电子商务支付技术的应用(ppt 53页)

是商品经济社会较低阶段的低级结算方式. ✓ 结算手段：现金。 ✓ 特点：交易环节融为一体。
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4. 支付结算
✓ 以银行为中介的货币收支(以银行信用为基础的 货币给付行为)，包括与交易过程分离的现金支 付。
✓ 货币：现金、存款。
✓ 支付手段：现金、支票、本票、汇票、汇兑、 托收承付、百度文库托收付、信用卡、信用证等。
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买方
货物 支票(1)
卖方
现金或对帐
支票(2)
银行
支票交易流程图
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3.信用卡
✓ 发卡人担保向卖方付款，卖方则要想发卡人付手续 费，买方也向发卡人缴纳一定费用，发卡人从买卖 双方身上获利。
✓ 该方式费用较高。
✓ 信用卡有一定的有效期；
✓ 遗失、被窃应去挂失，交挂失费。
✓ 该种货币价值较为稳定，经久耐用。但铸造工艺较 为复杂，流通不太方便，且因成色不一而造成价值 偏差。
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⑶ 纸币
✓ 是一种纸币符号，本身没有价值，流通带有 一种国家的强制性。
✓ 优点：使用、携带、流通较为方便。
✓ 但因为无价值，故纸币的流通势必造成一些 经济问题，如：假币、通货膨胀等。
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✓ 支付手段分类：
① 支付人发起的结算
如现金支付、汇兑。 ② 接收人发起的结算
此方式下的付款人的确认有决定性的意义，要求 应该有对付款人进行确认的手段，如支票、商业汇 票、银行汇票等。
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9.0.2 支付
为偿还商品交换和劳动活动引起的债权债务关系，由银行所 提供的金融服务业务。
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信用卡交易流程图
买方
信用卡帐单
信 用 卡
货 物
支票(1)
有效性认证
发卡人
卖方
认证并付款
现金或对帐 支票(2)
银行
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9.1 电子支付系统概述
9.1.1 电子货币 1. 概念
以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具 和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技 术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在 银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电 子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。
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⑷ 电子货币
✓ 当计算机介入货币流通领域后产生的,以现代商品经 济高度发展,要求资金快速流通的产物。
✓ 它利用银行的电子存款系统和各种电子清算系统记 录资金和转移资金。
✓ 优点：使用、流通更方便，成本低。
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3. 即时结算
✓ 伴随着商品交易同时进行的现金交换。 ✓ 在交易时采用“一手交钱，一手交货”的方式。
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现金支付方式：
• 优点：简单、便携、灵活、匿名性。 • 缺点：易失、易盗、易伪造、易磨损、不方便大额支付。
以银行为中介的支付方式：
• 优点：克服现金支付的缺点。 • 缺点：程序复杂，要开户，一次支付财务成本和时间成
本较高。 • 适于公司间的货币支付。
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源于交换主体之间的经济交换活动，但由于银行信用中介的 结果，演化为银行与客户之间、银行开户行之间的资金收付 关系，而银行之间的资金收付交易又必须通过中央银行的资 金清算，才能最终完成全过程。
随经济的发展与信息技术的进步，对支付系统的运行效率和 服务质量的要求越来越高，促使支付系统不断从手工操作走 向电子化、网络化。
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➢ 支票：出票人委托银行或其他法定金融机构于见票 时无条件支付一定金额给受票人的票据。
✓ 交易中，支票由买方签名后即可生效，买卖双方不必处 于同一位置，卖方需要通过银行来处理支票，同时为此 付一定费用，并等待提款。
✓ 交易不再匿名，费用高。 ✓ 交易可异市、异地进行； ✓ 适于大宗交易使用，安全。 ✓ 票据的真伪； ✓ 遗失。
第九章 电子商务支付技术
9.0 结算、支付与信用 9.1 电子支付系统概述 9.2 电子现金 9.3 信用卡 9.4 电子支票 9.5 智能卡与电子钱包
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9.0 结算、支付与信用
9.0.1 结算 9.0.2 支付 9.0.3 信用 9.0.4 传统结算方式
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9.0.3 信用
商品社会是一个信用社会，商务的基石是信用。
有信用的交易各方可节约寻找成本（交易前）、违约成本 （交易后），并降低交易风险。
对于企业，守信则带来了因吸引交易者而增长的效益。
支付与信用的关系：由于商业信用与银行信用的出现，促使 了交易环节与支付环节的分离，因此产生了以银行为中介的 支付结算系统。
缺陷：
✓ 受时间和空间的限制；
✓ 大宗交易携带不便，不安全。
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卖方
货物 钱款
买方
现金交易流程图
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2.票据
➢ 广义：包括各种记载一定文字，代表一定权力的 文书凭证。如股票、债券、货单、车船票、汇票 等。
➢ 狭义：专用名词，指汇票、本票、支票。
➢ 票据：出票人依据票据法发行的、无条件支付一 定金额或委托他人无条件支付一定金额给受款人 或持票人的一种文书凭证。
9.0.1 结算
1. 结算 2. 货币 3. 即时结算 4. 支付结算
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1. 结算
➢ 指结清债权和债务关系的经济行为，或定义为经济 活动中的货币收支行为。
➢ 结算是商品经济产生后的一种重要的经济行为.
➢ 最初含义的结算：原始社会中，物物交换是一种原 始的商品交换行为。
✓ 产品价值难以衡量，交易双方难以达成一致，人们需要 一种可以交换任何商品的媒介物，产生了货币。
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2. 货币
➢ 可以交换任何商品的媒介物。 ➢ 表现形式：
⑴ 商品货币 ⑵ 金属货币 ⑶ 纸币 ⑷ 电子货币
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⑴ 商品货币
✓ 以普通商品的形式出现。 ✓ 如：贝壳、兽皮、羊等。 ✓ 难以保存，易损耗，不便于携带和流通。
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⑵ 金属货币
✓ 使用金银等贵重金属作为货币流通，但因其数量有 限，后辅以铜、铁等较廉价的金属共同在市面上流 通。
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9.0.4 传统结算方式
1. 现金 2. 票据 3. 信用卡
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1.现金
现金交易中，买卖双方处于同一位置，交易是匿名的， 卖方不需要了解买方的身份，因现金本身是有效的，其价 值是由发行机构加以保证的，而非由买方认同。
交易双方在交易结束后马上可以实现交易目的，卖方用 货物换取现金，买方用现金买到货物。