人寿与健康保险第10章资料教程
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（2）保险代理人的业务范围 （3）保险代理人的法律特征 （4）保险代理人营销的优缺点
9
2．保险经纪人
（1）保险经纪人的种类
寿险经纪人和非寿险经纪人
（2）保险经纪人与保险代理人的 区别
代理形式、代表权、产品销售、 理赔服务
（3）保险经纪人的业务运作
（4）保险经纪人的法律特征
10
2
第一节 人寿与健康保险营销
一、人寿与健康保险营销的概念 人寿与健康保险营销，也称为人寿与健康保 险展业，是保险公司为了满足保险市场上存 在的保险需求，由具有丰富专业知识的保险 营销人员所进行的一系列活动。 人寿与健康保险营销是以保险市场为起点和 终点的活动，其对象是目标市场的准保户， 目的是满足目标市场准保户的保险需求
第十章 人寿与健康保险经营实务
本章要点
人寿与健康保险的营销模式
人寿与健康保险实务中的核保原则
人寿与健康保险实务中的核保程序
人寿与健康保险实务中的核保要素
人寿与健康保险理赔的概念及触发条件
人寿与健康保险的理赔宗旨
人寿与健康保险的理赔程序
人寿保险投资的原则
人寿保险投资的方式
1
经营实务：
15
三、人寿与健康保险核保程序 （一）承保声明 （二）承保环节 1．保险代理人是第一核保人 2．承保信息的来源——投保申请单、代理人 报告、调查报告、实地考察报告
医生及医疗信息机构报告 3．核保决定——接受投保申请并承保、有条
件的承保、拒绝承保
4．核保时需要考虑的其他因素——一个承保 级别的费率是否足以弥补该级别可能发生的损
核保的含义隐含两个要素 （1）选择：是保险公司评估每件投保申请并确 定准被保险人的风险程度的过程；
（2）分类：是将准被保险人分配到期望损失13概
（一）人寿与健康保险的核保的概念 核保的含义隐含两个要素
（1）选择：是保险公司评估每件投保申 请并确定准被保险人的风险程度的过程
（2）分类：是将准被保险人分配到期望 损失概率与其最接近的被保险人一组
19
1．思考题：
（1）什么是人寿与健康保险的营销？
（2）试述人寿与健康保险市场营销观 念的进展及营销的职能。
（3）人寿与健康保险市场的营销模式 有哪些？
（4）什么是人寿与健康保险的核保？
（5）试述人寿与健康保险核保的原则
（6）试述人寿与健康保险核保的程序
（7）人寿与健康保险核保需考虑的因 素有哪些？
3
Байду номын сангаас
人寿与健康保险产品与其它产品的区别 不是纯粹的消费行为
风险管理计划、投资理财计划、财 务保障计划
5
二、人寿与健康保险营销观念的进展
以产品为导向的营销阶段(Productdriven)
以市场为导向的营销阶段(Marketdriven) 以市场为导向的营销方式比以产品为 导向的营销方式更有竞争性，显然采用 以市场为导向的营销方式的保险公司引 导了市场的发展。
21
（二）理赔的触发条件 1．保险事故的发生； 2．被保险人受到保险事故的影响； 3．保险事故发生时，保险合同必须处于有
效期内； 4．索赔申请在保险规定的时效内
3．保险代理人、保险经纪人及其 从业人员在办理保险业务活动中的 禁忌
11
（二）人寿与健康保险的创新营销模式 1、电话直销 2、网络营销 3、银行保险
12
第二节 人寿与健康保险的核保/承保
一、人寿与健康保险的核保（Underwriting）概述 （一）人寿与健康保险的核保的概念
核保也称为风险选择。在人身保险中，保险人对投 保的保险标的(即人的生命或身体)的风险加以审核 、筛选、分类，以决定是否接受承保，承保的条件 如何，采用何种费率，以使同风险类别的个体危险 达到一致(同质化)，从而维持保费的公平合理的危 险选择过程被称为核保
intelligence) （六）促销(Promotion) （七）费率厘定(Pricing) （八）客户服务(Consumer service)
7
四、人寿与健康保险的营销模式
（一）人寿与健康保险的传统营销模式
1、保险代理人 （1）保险代理人的种类 ① 寿险代理人和非寿险代理人 ② 保险总代理(General agent)、保 险特别代理(Special agent)和保险 营销代理(Soliciting agent) ③ 专业代理人和兼业代理人 ④ 独立代理人和独家代理人
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第三节 人寿与健康保险的理赔
一、人寿与健康保险理赔概述
（一）人寿与健康保险理赔的概念
人寿与健康保险理赔是指被保险人在保险 合同有效期间内发生保险事故时，投保方 （保单所有人或被保险人或受益人）依照 保险合同约定申请保险金给付，保险公司 依照保险合同约定，在受理客户索赔、进 行现场勘查与取证的基础上，展开保险责 任审核及认定，最终做出赔款理算或拒绝 支付保险金的过程
6
三、人寿与健康保险营销的内容
（一）计划与控制(Planning and controlling) （二）市场识别(Market identification) （三）产品开发(Product development) （四）分销(Distribution) （五）搜集市场智能信息(Gathering market
（二）核保的目的与意义 1、维持公平合理的保险经营原则
(Equitable to the client) 2、维护保险公司经营的安全性(Profitab1l4e
二、人寿与健康保险实务中的核保原则 （一）根据保险公司的承保标准选择 符合条件的潜在被保险人 （二）确保合理的承保结构 （三）对承保结构内处在不同级别的 被保险人收取不同的保费，保持对所 有保单持有人的公平
16
失、再保险对承保决定的影响
四、人寿与健康保险核保要素分析 （一）个人寿险核保要素 1、年龄 2、医疗风险因素 3、非医疗风险因素
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（二）个人健康保险的核保要素
1、年龄
2、健康状况
3、职业
4、性别
5、工作经历
6、生活习惯与生活方式
7、逆选择
8、道德危险因素
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（三）人身意外伤害保险的核保要素 1、职业 2、危险爱好 3、年龄 4、身体健康状况 5、保险金额
（2）保险代理人的业务范围 （3）保险代理人的法律特征 （4）保险代理人营销的优缺点
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2．保险经纪人
（1）保险经纪人的种类
寿险经纪人和非寿险经纪人
（2）保险经纪人与保险代理人的 区别
代理形式、代表权、产品销售、 理赔服务
（3）保险经纪人的业务运作
（4）保险经纪人的法律特征
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第一节 人寿与健康保险营销
一、人寿与健康保险营销的概念 人寿与健康保险营销，也称为人寿与健康保 险展业，是保险公司为了满足保险市场上存 在的保险需求，由具有丰富专业知识的保险 营销人员所进行的一系列活动。 人寿与健康保险营销是以保险市场为起点和 终点的活动，其对象是目标市场的准保户， 目的是满足目标市场准保户的保险需求
第十章 人寿与健康保险经营实务
本章要点
人寿与健康保险的营销模式
人寿与健康保险实务中的核保原则
人寿与健康保险实务中的核保程序
人寿与健康保险实务中的核保要素
人寿与健康保险理赔的概念及触发条件
人寿与健康保险的理赔宗旨
人寿与健康保险的理赔程序
人寿保险投资的原则
人寿保险投资的方式
1
经营实务：
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三、人寿与健康保险核保程序 （一）承保声明 （二）承保环节 1．保险代理人是第一核保人 2．承保信息的来源——投保申请单、代理人 报告、调查报告、实地考察报告
医生及医疗信息机构报告 3．核保决定——接受投保申请并承保、有条
件的承保、拒绝承保
4．核保时需要考虑的其他因素——一个承保 级别的费率是否足以弥补该级别可能发生的损
核保的含义隐含两个要素 （1）选择：是保险公司评估每件投保申请并确 定准被保险人的风险程度的过程；
（2）分类：是将准被保险人分配到期望损失13概
（一）人寿与健康保险的核保的概念 核保的含义隐含两个要素
（1）选择：是保险公司评估每件投保申 请并确定准被保险人的风险程度的过程
（2）分类：是将准被保险人分配到期望 损失概率与其最接近的被保险人一组
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1．思考题：
（1）什么是人寿与健康保险的营销？
（2）试述人寿与健康保险市场营销观 念的进展及营销的职能。
（3）人寿与健康保险市场的营销模式 有哪些？
（4）什么是人寿与健康保险的核保？
（5）试述人寿与健康保险核保的原则
（6）试述人寿与健康保险核保的程序
（7）人寿与健康保险核保需考虑的因 素有哪些？
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Байду номын сангаас
人寿与健康保险产品与其它产品的区别 不是纯粹的消费行为
风险管理计划、投资理财计划、财 务保障计划
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二、人寿与健康保险营销观念的进展
以产品为导向的营销阶段(Productdriven)
以市场为导向的营销阶段(Marketdriven) 以市场为导向的营销方式比以产品为 导向的营销方式更有竞争性，显然采用 以市场为导向的营销方式的保险公司引 导了市场的发展。
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（二）理赔的触发条件 1．保险事故的发生； 2．被保险人受到保险事故的影响； 3．保险事故发生时，保险合同必须处于有
效期内； 4．索赔申请在保险规定的时效内
3．保险代理人、保险经纪人及其 从业人员在办理保险业务活动中的 禁忌
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（二）人寿与健康保险的创新营销模式 1、电话直销 2、网络营销 3、银行保险
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第二节 人寿与健康保险的核保/承保
一、人寿与健康保险的核保（Underwriting）概述 （一）人寿与健康保险的核保的概念
核保也称为风险选择。在人身保险中，保险人对投 保的保险标的(即人的生命或身体)的风险加以审核 、筛选、分类，以决定是否接受承保，承保的条件 如何，采用何种费率，以使同风险类别的个体危险 达到一致(同质化)，从而维持保费的公平合理的危 险选择过程被称为核保
intelligence) （六）促销(Promotion) （七）费率厘定(Pricing) （八）客户服务(Consumer service)
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四、人寿与健康保险的营销模式
（一）人寿与健康保险的传统营销模式
1、保险代理人 （1）保险代理人的种类 ① 寿险代理人和非寿险代理人 ② 保险总代理(General agent)、保 险特别代理(Special agent)和保险 营销代理(Soliciting agent) ③ 专业代理人和兼业代理人 ④ 独立代理人和独家代理人
20
第三节 人寿与健康保险的理赔
一、人寿与健康保险理赔概述
（一）人寿与健康保险理赔的概念
人寿与健康保险理赔是指被保险人在保险 合同有效期间内发生保险事故时，投保方 （保单所有人或被保险人或受益人）依照 保险合同约定申请保险金给付，保险公司 依照保险合同约定，在受理客户索赔、进 行现场勘查与取证的基础上，展开保险责 任审核及认定，最终做出赔款理算或拒绝 支付保险金的过程
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三、人寿与健康保险营销的内容
（一）计划与控制(Planning and controlling) （二）市场识别(Market identification) （三）产品开发(Product development) （四）分销(Distribution) （五）搜集市场智能信息(Gathering market
（二）核保的目的与意义 1、维持公平合理的保险经营原则
(Equitable to the client) 2、维护保险公司经营的安全性(Profitab1l4e
二、人寿与健康保险实务中的核保原则 （一）根据保险公司的承保标准选择 符合条件的潜在被保险人 （二）确保合理的承保结构 （三）对承保结构内处在不同级别的 被保险人收取不同的保费，保持对所 有保单持有人的公平
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失、再保险对承保决定的影响
四、人寿与健康保险核保要素分析 （一）个人寿险核保要素 1、年龄 2、医疗风险因素 3、非医疗风险因素
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（二）个人健康保险的核保要素
1、年龄
2、健康状况
3、职业
4、性别
5、工作经历
6、生活习惯与生活方式
7、逆选择
8、道德危险因素
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（三）人身意外伤害保险的核保要素 1、职业 2、危险爱好 3、年龄 4、身体健康状况 5、保险金额