关于中小企业贷款风险-毕业论文

[中文摘要] 本文研究以中小企业贷款风险为对象，结合所学理论，联系当前实际情况，首先，对中小企业及贷款风险的概念加以介绍，明确中小企业贷款风险研究的意义；其次，结合我国商业银行中小企业信贷业务发展情况，分析当前中小企业贷款的具体风险情况；再次，从中小企业贷款业务整体的信息不对称、政府制度供给不足、中小企业信用和社会信用担保建设不到位等角度分析我国中小企业贷款风险较高的原因；最后，针对导致我国中小企业贷款业务风险高的因素制定解决方案，以期能够在一定程度上降低中小企业的贷款风险。

[关键词]中小企业，贷款风险，风险成因，风险控制

Abstract: This paper studies the risk of small and medium-sized enterprise loan, based on the theoretical, contact the actual situation: First, to introduce the concept of risk to the small and medium-sized enterprise loans, clear the significance of SME loan risk; Secondly, combined with the development of credit business of China's commercial banks to small and medium enterprises, analyzes current situation of the small and medium-sized enterprise loan risk; Then, from the small and medium-sized enterprise loan business overall information asymmetry, the government supply system for small and medium-sized enterprises, credit and social credit construction is not in place, and the commercial bank loan business risk control perspective risk loans with higher risk of small and medium-sized enterprises in China; Finally, according to the factors that lead to our country small and medium-sized enterprise loan risk the high development of solutions, in order to reduce the small and medium-sized enterprise loan risk to a certain extent.

Key words: SME ; credit risk; cause of risk; risk management

目录

引言 (1)

1中小企业贷款风险的含义 (1)

1.1中小企业的界定 (1)

1.2中小企业贷款风险的内容 (1)

2我国中小企业贷款现状分析 (2)

2.1我国商业银行贷款现状分析 (2)

3中小企业贷款风险的成因 (3)

3.1中小企业信贷业务的信息不对称问题 (3)

3.2商业银行中小企业信贷业务风险管理不到位 (4)

3.3政府对中小企业信贷业务的扶持较低 (5)

4中小企业贷款风险控制对策 (6)

4.1构建信息平台，降低中小企业信贷业务信息不对称的影响 (6)

4.2完善监管制度，降低中小企业的信贷风险 (6)

4.3完善政府对中小企业信贷业务发展的政策扶持 (7)

5结论 .............................................. 错误！未定义书签。【参考文献】 (8)

引言

本文研究以商业银行的中小企业贷款风险为研究对象，从商业银行的角度，分析商业银行对中小企业贷款业务的风险形成的原因，并寻求治理方案。中小企业融资困难是当前我国经济社会发展中必须关注的问题，而导致这一问题产生的根本这就在于中小企业的贷款风险相对于大企业较高，这就使得商业银行的企业信贷为主的外部融资渠道对中小企业的授信有限，进而导致中小企业在自身财务能力不足的情况下出现较严重的融资困境。研究中小企业贷款风险的问题并寻求解决之路，对于更好的促进我国中小企业信贷融资发展有着重要意义，对于更好的优化企业信贷业务结构有着重要意义。

1关于中小企业贷款风险

1.1中小企业的界定

我国在2011年6月由工信部、统计局、发改委及财政部联合印发了《中小企业划型标准规定的通知》，其中，将中小企业根据其资产、营业收入、从业人员等进行了划分。不同行业的中小企业划分标准并不完全一致，对于农林牧渔业而言，中小企业是营业收入低于20000万元的企业；工业上的中小企业则是营业收入低于40000万元或从业人数少于1000人；建筑业的中小企业是营业或资产总额低于80000万元的企业；批发业中小企业为从业人员低于200人或营业收入低于40000万元的企业。仓储、交通运输及邮政业行业的中小企业基本是营业收入低于30000万元，或从业人员低于一定规模的企业。

1.2中小企业贷款风险的内容

贷款风险的实质也就是中小企业信贷业务的偿付风险，这一风险体系内包括较多的风险因子，包括：中小企业违约或信用风险、业务操作风险、道德风险、制度风险以及政策风险等因素。其中，中小企业贷款风险的核心在于业务的违约风险，其违约的原因较多，最主要的就是中小企业的信贷授信与其实际偿付能力不匹配，或者中小企业自身信用不高产生的违约问题，其直接的影响就是商业银行的中小企业信贷业务的及时还款不足并且不良资产增加。在此情况下，中小企业贷款风险会对商业银行等金融机构对中小企业的贷款积极性产生影响，并最终在贷款风险较高且得不到有效控制的情况下，中小企业的融资困难问题逐步加强。因此，本文研究中小企业的贷款风险，分析其成因并寻求解决之路，对于促进我国中小企业融资发展有一定意义。