商业银行业务与经营PPT
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商业银行业务与经营课件
负债业务
存款业务
吸收客户存款是商业银行最主要的资金来源之一 ，包括活期存款、定期存款等。
借款业务
商业银行通过向其他金融机构或市场发行债券等 方式筹集资金，以满足流动性需求。
其他负债业务
包括同业拆借、回购协议等，都是商业银行为了 满足流动性需求而进行的负债运作。
中间业务
支付结算业务
商业银行提供各种支付结算服务，如汇款、 转账等，帮助客户实现资金转移。
资产业务
贷款业务 投资业务 租赁业务 其他资产业务
向企业或个人提供贷款，是商业银行最主要的资产业务之一。 根据贷款对象和用途的不同，可以分为企业贷款、个人贷款等
。
商业银行通过购买债券、股票等金融工具进行投资，以获取收 益。
商业银行提供租赁服务，帮助企业获得设备或资产的使用权， 并从中获取收益。
包括外汇买卖、同业拆借等，都是商业银行为了获取收益而进 行的资产运作。
数字化转型
银行业务将加速向数字化转型，利用大数据、云计算、人工智能 等技术提升服务效率和客户体验。
金融科技融合
银行业务将与金融科技更加紧密地融合，创新业务模式和服务方式 ，拓展服务范围和渠道。
风险管理强化
随着金融市场的复杂性和不确定性增加，银行业务将更加注重风险 管理，加强内部控制和合规管理。
02 商业银行主要业务
商业银行业务与经营课件
目 录
• 商业银行业务概述 • 商业银行主要业务 • 商业银行经营策略与管理 • 商业银行业务创新与发展
01 商业银行业务概述
银行业务的定义与分类
定义
银行业务是指银行在经营活动中所从 事的具体业务，包括资产业务、负债 业务和中间业务等。
分类
按照业务类型，银行业务可以分为传 统银行业务和新兴银行业务；按照服 务对象，可以分为对公业务、对私业 务和金融市场业务等。
第五章 个人业务《商业银行业务经营与管理》PPT课件
等额本 2.计算比较：有一笔住房抵押贷款，总额300万元，期限25 年，固定利率6%，按月还款。请用等额本金和等额本息两种 还款法计算，并对计算结果进行比较。 3.考虑到货币时间价值，把上题两种方法计算的结果再折算 成现值或终值，然后再比较，看看两种还款法的最后区别。
资本 Capital
担保品 Collateral
个人信用分析方法
1.判断式：是通过对贷款申请人的资产负债的分析， 来判断贷款申请人的信用状况。
资产分析、负债分析、收入分析、综合分析
2.经验式:消费信用的评分体系，即建立信用评价模型, 赋予影响贷款申请人信用各项因素以具体的分值。
判断式——资产、负债分析
◎内容：企业信用分析的6ห้องสมุดไป่ตู้原则也适用于个人信用分析。
而个人信用分析更侧重于借款人的品德，即还款意愿。
◎方法：人民银行个人信用查询系统；
个人信用等级评分； 个人征信。
判断式 综合式
6C原则
品德 Character
事业连续性 Continuity
裸、婚姻、信用记录
才能 Capacity
信用 6C
经营环境 Condition
（一）个人综合消费贷款的种类
按照贷款的使用用途分：
1.个人汽车贷款
2.个人教育贷款
3.个人耐用消费品贷款 4.个人消费额度贷款
5.个人旅游消费贷款 6.个人医疗贷款
（二）个人综合消费贷款的要素
1.有完全民事行为能力，年龄在65岁以下； 2.有正当的职业和稳定的收入，有还款能力； 3.信用良好，无不良信用记录； 4.能够提供合法、有效、可靠的担保； 5.贷款用途明确。
二、个人综合消费贷款
◎定义：个人综合消费贷款是借助商业银行的贷款支持，以消费者的信 用及未来的购买力为贷款基础，按照银行的经营管理规定，对个人发放 的用于家庭或个人购买消费品或支付其他与个人消费相关费用的贷款。 ◎内容：
第六章 机构业务 《商业银行业务经营与管理》PPT课件
1.加快商业银行改革进程，为银政合作提供一个可靠的平台 2.合理定位，制定合理的银政合作业务发展目标和管理制度 3.加强银政合作的外部监管力度
思考与讨论
1.银政合作业务的主要种类有哪些？ 2.你认为政府投融资平台贷款有何问题？ ？
第四节 银证合作业务
主要内容 一、银证合作业务的概念 二、银证合作业务的内容 三、银证合作业务的管理
3.业务特点： （1）证券公司可以通过此业务获得稳定的低成本资 金来源。 （2）质押物存放于银行特别席位，可通过银行股票 质押贷款管理信息系统进行卖出、配股和申购，也可以 通过银行为借款人开发的远程委托系统，由借款人自行 卖出，实施配股认购和新股申购等。
（三）商业银行贷款资产证券化
1.概念 资产证券化是指将缺乏流动性的资产，转换为在金融市 场上可以自由买卖的证券的行为而使其具有流动性，是通过 在资本市场和货币市场发行证券筹资的一种直接融资方式。
第一节 机构业务概述
主要内容 一、机构业务的概念 二、机构业务的特点 三、机构业务的种类 四、商业银行机构业务的发展
一、机构业务的概念
商业银行机构业务是指商业银行为金融机构类 客户和政府类机构客户提供的综合性金融服务业务。
二、机构业务的特点
（一）商业银行机构业务的客户特征
（二）商业银行机构业务的经营特征
（一）财政直接支付
财政直接支付是代理银行根据支付指令通过财政部零余 额账户将资金直接支付到商品劳务供应者或用款单位账户的 业务行为。
特点和优势： ➢ 庞大的经营网络 ➢ 先进的支付系统 ➢ 多元化的信息反馈平台
（二）财政授权支付
财政授权支付是指代理银行根据支付指令，通过国库 单一账户体系将资金支付到商品劳务供应者或用款单位账户 的业务行为。
思考与讨论
1.银政合作业务的主要种类有哪些？ 2.你认为政府投融资平台贷款有何问题？ ？
第四节 银证合作业务
主要内容 一、银证合作业务的概念 二、银证合作业务的内容 三、银证合作业务的管理
3.业务特点： （1）证券公司可以通过此业务获得稳定的低成本资 金来源。 （2）质押物存放于银行特别席位，可通过银行股票 质押贷款管理信息系统进行卖出、配股和申购，也可以 通过银行为借款人开发的远程委托系统，由借款人自行 卖出，实施配股认购和新股申购等。
（三）商业银行贷款资产证券化
1.概念 资产证券化是指将缺乏流动性的资产，转换为在金融市 场上可以自由买卖的证券的行为而使其具有流动性，是通过 在资本市场和货币市场发行证券筹资的一种直接融资方式。
第一节 机构业务概述
主要内容 一、机构业务的概念 二、机构业务的特点 三、机构业务的种类 四、商业银行机构业务的发展
一、机构业务的概念
商业银行机构业务是指商业银行为金融机构类 客户和政府类机构客户提供的综合性金融服务业务。
二、机构业务的特点
（一）商业银行机构业务的客户特征
（二）商业银行机构业务的经营特征
（一）财政直接支付
财政直接支付是代理银行根据支付指令通过财政部零余 额账户将资金直接支付到商品劳务供应者或用款单位账户的 业务行为。
特点和优势： ➢ 庞大的经营网络 ➢ 先进的支付系统 ➢ 多元化的信息反馈平台
（二）财政授权支付
财政授权支付是指代理银行根据支付指令，通过国库 单一账户体系将资金支付到商品劳务供应者或用款单位账户 的业务行为。
商业银行业务管理及经营管理知识分析.pptx
第一章第三节 商业银行的组织结构
外部组织形式之银行控股公司制
银行控股公司是指 由一个集团成立股权 公司，再由该公司控 制或收购两家以上的 银行。
控股公司类型： 非银行控股公司 银行控股公司
第一章第三节 商业银行的组织结构
商业银行内部组织结构
银行内部各部门及各部门之间相互联系、相 互作用的组织管理系统。
（1）信用中介 （2）支付中介 （3）信用创造
（4）金融服务
第一章第二节 商业银行的性质和作用 信用中介
第一章第二节 商业银行的性质和作用
支付中介
通过存款在帐户上的转移，代理客户支付； 在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工 商业团体和个人的货币保管者、出纳者和支付 代理人。
支付中介职能的发挥，大大减少了现金使用 ，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货 币资金周转，促进了经济发展 。
第一章 商业银行导论
第三节 商业银行的组织结构
16
第一章第三节 商业银行的组织结构
商业银行组织结构分类
商业银行的组织结构分为
（1） 外部组织形式：商业银行在社会经济生活中的 存在形式。
（2）内部组织结构：一个银行各部门内部及各部门 之间相互联系、相互作用的组织管理系统。
第一章第三节 商业银行的组织结构
款和借款需求的能力
第一章第四节 政府对银行业的监管
政府对银行业监管的主要内容
银行业的准入
银行资本的充足性
银行的清偿能力 银行业务活动的范围 贷款的集中程度
第一章第四节 政府对银行业的监管
存款保险制度
存款保险制度要求商业银行按存款额的大小 和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构 ，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存 款保险机构在一定限度内代为支付。
商业银行业务经营与管理PPT课件
• （2）低质量贷款／贷款总额
– 低质量贷款由逾期贷款、可疑贷款、重组贷款资产构成 – 该指标估计了潜在的贷款损失 – 比值越高，银行贷款中信用风险越大，未来发生的可能的贷
款损失越大
• （3）贷款损失准备／贷款损失净值
– 该项指标比值越高，表明银行抗信用风险的能力越强
• （4）贷款损失保障倍数
– 是当期利润加上贷款损失准备金后与贷款净损失之比 – 比值越大，说明银行有充分的实力应付贷款资产损失，可以
– 1、利率风险
• 当缺口为0或比值为1时，银行不存在利率风险， 利差收益不受利率运动影响，其他指标值均意味 着存在利率风险。
• 样本银行指标值与均衡值(0或1)偏差越大，银行 面临的利率风险越大
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可编辑
– 2.信用风险
• （1）贷款净损失／贷款余额
– 衡量了银行贷款资产的质量状况，比值越大，说明银行贷款 资产质量越差，信用风险程度越高
– 1、资产收益率(ROA)
• 将资产负债表、损益表中相关信息有机结合起来，是银行运用其 全部资金获取利润能力的集中体现
• 包括一些特殊的营业外项目的税后收入 ，其变动不能简单理解为 银行正常营业获利能力的改变，还应结合具体情况分析
– 2、营业利润率
• 排除了特殊项目的影响 • 反映了银行真实、稳定的获利能力
商业银行业务经营与管理
清华大学
2005年
1
可编辑
第十九章 商业银行业绩评价
第一节 商业银行业绩评价体系 第二节 商业银行绩效的评价方法
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第一节 商业银行业绩评价体系
3
– 低质量贷款由逾期贷款、可疑贷款、重组贷款资产构成 – 该指标估计了潜在的贷款损失 – 比值越高，银行贷款中信用风险越大，未来发生的可能的贷
款损失越大
• （3）贷款损失准备／贷款损失净值
– 该项指标比值越高，表明银行抗信用风险的能力越强
• （4）贷款损失保障倍数
– 是当期利润加上贷款损失准备金后与贷款净损失之比 – 比值越大，说明银行有充分的实力应付贷款资产损失，可以
– 1、利率风险
• 当缺口为0或比值为1时，银行不存在利率风险， 利差收益不受利率运动影响，其他指标值均意味 着存在利率风险。
• 样本银行指标值与均衡值(0或1)偏差越大，银行 面临的利率风险越大
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– 2.信用风险
• （1）贷款净损失／贷款余额
– 衡量了银行贷款资产的质量状况，比值越大，说明银行贷款 资产质量越差，信用风险程度越高
– 1、资产收益率(ROA)
• 将资产负债表、损益表中相关信息有机结合起来，是银行运用其 全部资金获取利润能力的集中体现
• 包括一些特殊的营业外项目的税后收入 ，其变动不能简单理解为 银行正常营业获利能力的改变，还应结合具体情况分析
– 2、营业利润率
• 排除了特殊项目的影响 • 反映了银行真实、稳定的获利能力
商业银行业务经营与管理
清华大学
2005年
1
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第十九章 商业银行业绩评价
第一节 商业银行业绩评价体系 第二节 商业银行绩效的评价方法
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第一节 商业银行业绩评价体系
3
商业银行业务与经营课件PPT
（二）支付中介 1.通过存款在帐户上的转移，代理客户支付； 在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为 工商业团体和个人的货币保管者、出纳者和 支付代理人 。 2.支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使 用，节约了社会流通费用，加速了结算过程 和货币资金周转，促进了经济发展。
（三）信用创造 1.商业银行的信用创造职能是在信用中介与 支付中介的职能基础之上产生的。 2.商业银行的货币创造功能。 （四）金融服务
商业银行业务经营与管理
前
一、课程的性质
言
应用学科、实务课程
二、教学内容简介
基本理论和实务
三、本课程学时、讲授内容
四、教学目的和要求
掌握商业银行业务与经营的基本理论、 基本知识、基本方法，培养和提高学生分析 问题解决问题的能力。
五、教学方法
课堂教学（课堂讲授和案例分析）和实 验教学 六、参考教材、课程考核方式、成绩评定
1.股东大会： 最高权力机构
股本招募中购买银行发行的优先股票的投资者成为银 行的优先股东，购买银行发行的普通股票的投资者成 为银行的普通股东。 股东大会的主要内容和权限
• • • 选举和更换董事、监事并决定有关的报酬事项； 审议批准银行各项经营管理方针和对各种重大议案 进行表决； 修改公司章程等。
2.董事会：由股东大会选举产生的决策机构， 代表股东大会执行股东大会的决议，对股东 大会负责。 董事会具有权力
网络化银行
商店的 中央处理器 （帐户确认）
在商店、购物中心、客 户容易使用场所的ATM
网络转换单元
（将交易信息传送给有关银 行）
POS终端
A银行的计算机
（贷记或借记商家和 客户的帐户）
B银行的计算 机（贷记或借记商
商业银行业务与经营第二章商业银行负债业务-PPT精选文档
商业银行业务与经营
存款 利率 （ %）
商业银行业务与经营
值得思考的几个问题
1.我国商业银行提供的存款服务有哪些？
icbc-ltd/index.jsp
2.你对存款服务创新有何认识？ ——基于对教育储蓄的分析 3.近年来，我国商业银行存款服务有何创新？ 4.分析我国商业银行的负债结构及特点（以国有银行 和股份制银行各两家为例）。
商业银行业务与经营
该银行的加权平均资金成本是多少？
商业银行业务与经营
该银行的加权平均资金成本=1/4×10%/（1-15%） +2/4 ×11%/（1-5%） +0.5/4 ×11%/（1-2%） +0.5/4 ×22% =0.1288 =12.88% 该方法可以使银行管理层估算不同筹资方案对资金成 本的影响，从而进行有把握的定价。 请问：该银行12.88%存款定价是否可行？
（2）将每一成本率乘以该种资金来源占银行资金的
相对比重 （3）加总各项乘积，得出银行资金的加权平均成资金，各筹资方式及有关
数据如下：
筹资方式 筹资金额 成本率 准备率 活期存款 1亿 10% 15% 定期与储 蓄存款 2亿 11% 5% 货币市场 筹集 0.5亿 11% 2% 股权资本 0.5亿 22%
边际成本率＝ 总成本变动额/ 新增资金额
商业银行业务与经营
某银行通过7%的存款利率吸收了25万美元的新存款，银行估计， 如果提供7.5%的利率，可筹集存款50 万美元； 如果提供8%的利率，可筹集存款75 万美元； 如果提供8.5%的利率，可筹集存款100 万美元； 如果提供9%的利率，可筹集存款125 万美元。 如果银行贷款资产的收益率为10%，由于贷款利率不随贷款量的 增加而增加，因此贷款利率就是贷款资产的边际收益率， 请问银行的存款规模扩张到什么程度可以获得最大限度的利润？
《商业银行业务与经营》庄毓敏(第三版)课件下
1. 改变了商业银行竞争格局 2.改变了银行与客户的关系 3. 改变了商业银行传统发展模式 4. 改变了商业银行产品创新的思路 5. 改变了商业银行风险管理的范畴
电子银行业务发展模式
目前电子银行有两种业务发展模式： 一种是传统银行电子化模式，现有的银行运用信
息技术和设施提供电子金融服务； 传统银行可通过收购已有的电子银行业务或是
这些影响包括：通过企业集团或控股公司的结构 来自我放贷；受到其他金融市场的传染；不完善的 信贷政策指导原则；经营不善。
国际银行监管政策和规范
巴塞尔协议和资本充足率
• 1988年，委员会拟订了一个十分重要的国际协定，
即《巴塞尔协议》，规定了有关衡量资本量的基 本框架，并以此为标准公布了银行资本量的最低 标准。
外资银行在中国
早在19世纪50年代，汇丰、渣打等外资银行就进 入了中国市场。但在其后的150年里，外资银行在 中国发展非常缓慢。直到2001年中国加入世界贸易 组织（WTO）以后，外资银行才开始在中国大规模 地进行扩张。
外资银行在中国的业务机构主要是分行和代表处
第二节 跨国银行的风险管理
跨国银行的风险种类
跨国银行要面对不同的政治、法律环境，对外国 客户往往难以彻底了解，而且还要面对各种不同的 货币。 信用风险 市场风险 结算风险 政治风险 法律风险
跨国银行风险管理的基本方法
风险价值法(VAR) 风险调整的资本收益法(Raroc) 全面风险管理模式
第三节 国际结算业务
国际结算及其原则 国与国之间，由于政治、经济、文化及事务性的 交往和联系均会产生债权债务关系或资金授受行 为，以货币收付来清偿债权债务及实现资金转移的 行为即为国际结算（International Settlement）
电子银行业务发展模式
目前电子银行有两种业务发展模式： 一种是传统银行电子化模式，现有的银行运用信
息技术和设施提供电子金融服务； 传统银行可通过收购已有的电子银行业务或是
这些影响包括：通过企业集团或控股公司的结构 来自我放贷；受到其他金融市场的传染；不完善的 信贷政策指导原则；经营不善。
国际银行监管政策和规范
巴塞尔协议和资本充足率
• 1988年，委员会拟订了一个十分重要的国际协定，
即《巴塞尔协议》，规定了有关衡量资本量的基 本框架，并以此为标准公布了银行资本量的最低 标准。
外资银行在中国
早在19世纪50年代，汇丰、渣打等外资银行就进 入了中国市场。但在其后的150年里，外资银行在 中国发展非常缓慢。直到2001年中国加入世界贸易 组织（WTO）以后，外资银行才开始在中国大规模 地进行扩张。
外资银行在中国的业务机构主要是分行和代表处
第二节 跨国银行的风险管理
跨国银行的风险种类
跨国银行要面对不同的政治、法律环境，对外国 客户往往难以彻底了解，而且还要面对各种不同的 货币。 信用风险 市场风险 结算风险 政治风险 法律风险
跨国银行风险管理的基本方法
风险价值法(VAR) 风险调整的资本收益法(Raroc) 全面风险管理模式
第三节 国际结算业务
国际结算及其原则 国与国之间，由于政治、经济、文化及事务性的 交往和联系均会产生债权债务关系或资金授受行 为，以货币收付来清偿债权债务及实现资金转移的 行为即为国际结算（International Settlement）
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一方面是出于提高效率、 控制风险、 降低成本的需要; 另一方面也是因 为信息技术的发展为各项银行业务的专业化、 集中化、 工厂化处理提 供了可能性。
§3 我国商业银行的公司治理与组织构架
二
现代商业银行组织架构概述
股东大会 董事会 监事会 各专门委员会 国 际 业 务 部 科 技 研 发 部 稽 核 监 察 部 人 力 资 源 部
三
商业银行的发展阶段
数量最大化 产值最大化
利润最大化
股东权益 最大化
股东增加 值最大化
§2 商业银行经营机制、原则与目标
一
商业银行的经营机制
动力机制
约束机制
源于商业银行追求自身利益的动机 内部约束 外部约束
追求利润 最大化
§2 商业银行经营机制、原则与目标
二
ห้องสมุดไป่ตู้
商业银行的经营原则
安全性
流动性
效益性
1.能够随时满足客户提现和必要的贷款需 对银行的债务人：按期向银行还本付息 金融企业, 因此具有企业的普遍属性, 2.求的支付能力和资产与负债的兑现能力。 对银行的债权人：对其按期还本付息 以实现利润最大化为其终极目标。
Chapter 负债业务
content
§1
§3
商业银行负债业务概述
§2
非存款负债业务
存款业务
§4
负债成本管理
§5
存款保险制度
§1 商业银行负债业务概述
一
负债业务的概念
除银行自有资本以外的 一切资金来源，包括资 本期票和长期债务资本 等二级资本的内容
广义 负债
狭义 负债
主要指银行存款、借 款等一切非资本性的
Chapter 10
商业银行 流动性管理
Chapter 11
资产负债管理
Chapter 12
风险管理
财务管理
战略管理
Chapter 商业银行概述
content
§1
商业银行性质、职能及 发展阶段
§2
§3
我国商业银行的公司 治理与组织构架
商业银行经营机制、 原则与目标
§4
商业银行的业务经营
§1 商业银行性质、职能及发展阶段
总稽核 安 全 保 卫 部 发 展 研 究 部 金 融 同 业 部 计 划 财 务 部 会 计 结 算 部
行长（总经理） 信 贷 审 查 部 风 险 控 制 部 私 人 银 行 部 公 司 银 行 部
各分（支）行
§3 我国商业银行的公司治理与组织构架
二
现代商业银行组织架构概述
行长 (总经理)，副
股东大会、董事会、
不同发展阶段与经营环境中经营的目标不尽相同
根本出发点：谋求银行股东增加值最大化
§3 我国商业银行的公司治理与组织构架
一
商业银行的公司治理 激励约束机制和 资本补充机制
股权结构
起点
重要突 破口 关键 所有者和经营 者之间的关系
公司治理
内控制度建设
内在 要求 根本
核心
发挥董事会、 监事会的作用
审慎会计原则下的授权管理与集约化经营
债务
§1 商业银行负债业务概述
一
负债业务的特点
1
必须是现实的、优先存在的经济义务
2
它的数量是必须能够用货币来确定的 负债只能偿付以后才能消失，以债抵债只 是原有负债的延期，不能构成新的负债
3
§1 商业银行负债业务概述
二
商业银行负责的构成
存款负债（被动负债） 非存款负债（主动负债）
按负债性质分
按负债意愿分
主动负债 被动负债 短期负债 长期负债
按负债期限分
§1 商业银行负债业务概述
三
商业银行负债的意义
商业银行经营的先决条件
各家商业银行竞争的焦点
商业银行同社会各界联系的主要渠道
+
+
保持商业银行流动性的手段。 同时，负债也是决定银行盈利 水平的基础。
+
+
银行负债构成社会流通中的货币量。 社会流通中的货币量由现金和银行 存款组成
一
商业银行性质
企业
追求利润的最大化
金融企业
经营的是特殊的商品
社会公共产 品属性
为个人和社会各类事业 和企业客户提供 除了信托投资和股票业 务以外的所有
货币和货币资本
金融服务
§1 商业银行性质、职能及发展阶段
二
现代商业银行的功能
信用中介
支付结算
创造信用
信息管理 服务功能
政策职能
§1 商业银行性质、职能及发展阶段
§3 我国商业银行的公司治理与组织构架
二
现代商业银行组织架构概述 业务拓展内部架构设置上的两种选择
总分行制
单一银行制
从全球总的发展趋势看，总分行制已逐步取代单 一银行制， 我国商业银行多采用的是总分行制。
§3 我国商业银行的公司治理与组织构架
二
现代商业银行组织架构概述
银行控股公司制： 银行控股公司制是指由一个集团成立控股公司, 再由该公司控制或收购两家以 上的银行。
商业银行业务与经营
Content
Chapter 1 Chapter 2 Chapter 3
商业银行概述
Chapter 4
负债业务
Chapter 5
资产业务
Chapter 6 商业银行证券投资 与投资银行业务
中间业务
国际业务
Content
Chapter 7 Chapter 8 Chapter 9
商业银行 资本金管理
§2 商业银行经营机制、原则与目标
二
商业银行的经营原则
安全性
流动性
效益性
保证流动性和安全性的前提下，追求最大限度的利润
流动性原则 盈利资产的运用率 资产的盈利性 资产的安全性 选择较高收益的资产 选择有较低收益的资产
盈利性原则
盈利资产的运用率
§2 商业银行经营机制、原则与目标
三
现代商业银行的目标
01
由主营业务不在 银行方面的大企 业拥有某一银行 股份组织起来
02
银行控 股公司
由一家大银行组 织一个控股公司, 其他小银行从属 于这家大银行。
非银行控
股公司
§3 我国商业银行的公司治理与组织构架
二
现代商业银行组织架构概述
大总行
大部门
小分行
美国、 德国等欧美国家以及新加坡、 日本等亚洲国家的商业银行目前 都采取“大总行、 大部门、 小分行”治理结构。
各种常设委员会
行长 (副总经理) 及 各业务、 职能部门
监事会、审计委员会、 稽核部门
决策 系统
管理 系统
经营管理、资金财务管 理、资产管理、个人金 融管理、国际业务管理
执行 系统
动态意义上的 银行管理体系
监督 系统
商业银行的组织体系状况与 该银行的文化背景、 规模及 其所面临的市场有很大关系。
§4 商业银行的业务经营
一
商业银行的业务概述
负债业务
资产业务
中间业务
国际业务
§4 商业银行的业务经营
二
商业银行业务面临的需求变化
商业银行面临的需求变化
（1）服务类型与需求的契合度
（2）服务成本与效率的满意度
§4 商业银行的业务经营
三
商业银行业务发展方向 业务电子化 客户为中心的理念发展业务
业务创新和多元化
银行监督对银行业务 调整的重要意义