银行风险管理部门在全面风险管理体系中的定位
银行风险管理部门在全面风险管理体系中的定位
银行风险管理部门在全面风险管理体系中的定位风险管理是企业生存与发展的一个极其重要、不可或者缺的前提 .构建全面、完善的风险管理体系 ,是银行进一步转变经营机制、增加业务种类、扩大业务范围、取胜于激烈金融市场竞争的重要手段 ,也是维护国家金融体系安全与稳定的一个重要举措。
银行全面风险管理就是对银行业务及其相关业务的方方面面进行系统性、综合性安全、稳健和效益管理，以达到银行损失相对较少的目标。
在全面风险管理框架和体系上，按照银监会要求、借鉴国外银行成熟的做法,银行风险管理工作需要相对“垂直、独立”，以确保风险管理工作专业、灵便、严肃、有效。
“垂直”即“自上而下、纵向到底”，上至总行、分行、二级分行下至县支行(部)都要有具体部门(人员)管理风险，而且部门(人员 )必须相对稳定; “独立”即风险管理部门只需对行长负责，不受其他因素制约,其工作可以“横向到边”，辐射、延伸到各个部门(岗位) ，如计划资金、信贷、客户、财务等先后台部门，各个部门都要承担本部门业务风险管理的责任 ,并且协助、配合风险管理部门(岗位 )共同治理、管理内部其它风险。
具体讲,风险管理部门定位包括以下几个方面:一、风险管理目标定位银行风险管理必须环绕，并且服从、服务于安全、效益的需要,本着最安全、最有效、最便接、最经济的目标准则开展风险管理工作。
二、风险管理风格定位银行风险管理工作必须保持稳健，质量，持续。
稳健就是工作开展扎扎实实、一步一个脚印，就是业务经营、风险管理兼顾目前与长远、局部与整体、专业与行业、内部与外部、行业与国家.质量就是风险防范、管理、化解见效快、成效好。
持续就是长期、连续、一致，而不是断断续续、时有时无、时好时坏。
三、风险管理理念和能力定位理念和能力是风险管理部门开展工作的重要前提和根本保证，因此，必须强化理念、能力建设。
首先，必须灌输风险即安全、风险即效益观念，使风险管理部门及其工作人员进一步明确自身职责和任务 ,提高工作主动性和服从内部控制的自觉性，促其做好风险管理工作。
【最新】银行全面风险管理报告
__年，在总行领导的正确指导下，紧紧环绕全行工作中心，全面履行风险、合规部门的管理职责，扎实工作，以强化信贷管理为突破口，全力抓好全行贷款风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作，有效地履行了风险管理与合规管理职责，较好地发挥了部门的职能作用。
现将就风险管理与合规管理方面的工作做如下汇报：一、部门工作职责履行情况1、做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作一是及时做好__工程报表的制作和报送工作 ;二是做好风险分类相关报表;三是做好不良资产监测报表;四是做好市办要求的业务经营分析报告、风险监测报告及相关报表;五是及时向人行报送风险监测指标报告及相关报表;六是及时向监管部门报送业务经营风险分析报告及相关报表。
2、全力抓好全行贷款的五级分类和十级分类管理工作一是每季末月下旬均向每一个网点下发季度清分通知，要求各网点按照我行贷款分类规定及时做好季度清分工作，并对下季度每月贷款分类或者分类调整的注意事项做出提醒。
二是每月末，我部均能及时监测全行贷款台帐，催促各网点严格按照像关规定做好当月新增贷款的分类确认工作及部份存量贷款的分类调整工作。
三是每月初及时采集各网点超权限贷款的五级、十级分类认定表，并认真审核，对其中分类错误、分类理由不规范的认定表一律予以清退并要求重做。
以此保证每月新增贷款的准确分类。
四是坚持每半年下各网点检查五级分类、十级分类情况。
对其中分类不许确、分类未及时调整的贷款及时做出指导和修改。
通过以上工作，保障了我行贷款五级分类、十级分类的准确性和分类调整的及时性，为我行不良贷款的管理打好了基础。
3、积极做好诉讼案件的起诉、执行工作根据各网点上报的诉讼材料，我部及时做好起诉材料准备、证据收集、申请诉讼、出庭参诉、执行申请、参预强制执行等工作，极大减轻了基层各网点的工作压力。
4、抓好每月逾期贷记卡的风险预警和清收工作根据每月测贷记卡的逾期情况，根据历史监测数据和向基层信贷员了解的情况，针对部份信用观念差、多次逾期或者资产情况浮现明显恶化的贷记卡持卡人提出风险预警，并采取冻结卡片或者取销用卡资格、向公安机关报警等措施进行风险控制。
兴业银行风险管理
●风险管理部风险管理部是负责全行风险控制的职能部门,内设综合管理处、风险监测处、公司业务风险管理处、零售业务风险管理处、市场风险管理处、法律事务处.主要负责全面风险管理体系的研究和设计,拟定全行风险管理规划和总体实施方案,并组织实施,定期对全行风险状况进行评估汇总,逐步建立以经风险调整后的资本收益最大化为目标的全面风险管理体系；负责组织贯彻执行国家有关方针政策和法律法规和本行有关工作部署；负责全行业务授权管理；负责拟定风险管理有关制度和操作办法；负责全行信用资产和表外业务风险管理；负责组织全行信用资产五级分类的工作；负责风险管理技术及工具应用、研究及完善；负责对信用资产和表外业务风险进行日常分析监测和检查监督；履行资金业务风险管理中台职责,监控资金营运中心有关风险指标执行情况及相关业务的合规性；协助资产负债管理部门对市场风险的管理工作,监测、评价市场风险状况并提出持续改进意见；负责全行法律事务管理.●授信审批部授信审批部是负责本行信用业务独立审查审批的职能部门,内设综合管理处、信用审查一处、信用审查二处、信用审查三处、信用审查四处,、##、广州、福建授信审批中心.主要负责各分行权限以上的信用业务的独立审查工作,并根据授权规定审批权限内的信用业务,对超权限的信用业务按规定程序报批；组织全行资产和表外业务风险审查工作调查研究和经验交流；配合拟定资产和表外业务风险审查有关管理制度和操作办法,并贯彻落实.●公司业务部公司业务部是负责全行公司金融业务管理与业务发展的职能部门,内设综合管理处、市场营销处、产品开发处、外汇业务处.主要负责组织贯彻执行本行公司业务发展战略、方针、政策及有关工作部署；组织、指导、协调全行公司业务发展,负责全行公司业务发展战略和工作计划的拟定、协调和考核；拟订公司业务行业信用政策指引和区域信用政策指引,并负责组织实施；负责全行公司业务动态管理,进行行业发展动态分析研究,区域经济发展动态分析研究；负责全行性公司业务营销组织、策划,负责公司业务产品营销方案策划、制作、推广；负责全行性系统、行业客户营销方案的策划、编制和直接营销；负责全行公司业务产品开发；负责全行公司业务产品的市场进退管理；负责全行公司业务产品开发、运用的指导与培训.本行的风险管理目标模式是：全面的风险管理X围、全程的风险管理过程、及时更新的风险管理方法、全员的风险管理文化.●全面的风险管理X围是指把信用风险、市场风险、操作风险、合规风险以及其他各类风险全面纳入风险管理的X畴,实行统一、全面的管理；同时,除风险管理人员外,各部门、各机构、各岗位都负有相应的风险管理职责,各司其职、各负其责.●全程的风险管理过程是指通过制度安排、程序设计、岗位设置、职责分工、流程设置等方面的改进,使风险管理贯穿于各项业务的整个流程、生命周期和操作环节.●及时更新的风险管理方法是指本行根据业务发展情况、内外部环境的变化,不断更新风险管理的方式、手段和技术.●全员的风险管理文化是指本行积极倡导和建设风险文化,力求在机制、体制、制度的建设中融入风险文化的精髓,把风险意识贯穿到每个人的思想意识中,形成理念、自觉行为和准那么.三、信用风险管理〔一〕信用风险的识别和计量1、信用评级本行建立了客户信用评级制度,对影响客户未来偿付能力的各种因素及变化趋势进行全面系统考察,在定性分析和定量分析的基础上,揭示、评价受评客户的信用风险、偿债能力.信用等级评定结果是制定信用业务政策、调整优化信用业务客户结构、确定单个客户信用业务决策的重要依据.2、风险度测算本行要求办理信用业务时应根据信用业务可能发生的损失程度大小测算风险度,测算时将涉及的主要相关要素转换成相关系数,综合测算可能发生损失程度的大小,测算的结果作为授信调查、审查以及收益与风险平衡决策的重要参考.3、风险分类及细化根据人民银行《贷款风险分类指导原那么》、《银行贷款损失准备计提指引》,本行制定了《信贷资产风险分类实施办法》、《信贷资产风险分类实施标准》等制度,对各类信贷资产严格进行分类,并根据分类结果及时计提贷款损失准备金.此外,为准确识别信贷资产的风险状况、合理反映经风险调整后的收益状况,引导经营机构优化资本及信贷资源的配置,强化经营机构的风险意识,本行对信贷资产进行事前分类评级,对五级分类中的正常、关注类贷款实施细项划分,把正常类细分成三项,关注类细分成三项,并对细分后的各项信贷资产相应加提一定比例的模拟专项准备金进行绩效考核.〔二〕授信政策1、行业政策本行制定了《行业投向管理办法》,按照"比例控制、合理分布、区别对待、阶段调整"的原那么,对国家政策支持发展的行业、已经开始进入稳定成长期的行业,适当增加投入；对于已经进入成熟期、市场趋于饱和的行业,谨慎对待,在科学判断的基础上,决定增加或减少资金的投入量；对于前景趋于弱化的行业相应压缩投入,逐步退出.在行业的选择上,坚持资源的优化配置,重点发展符合国家主导产业政策、市场前景好的行业.2、区域政策在区域的选择上,将资源重点投向经济活力强、发展后劲大、社会信用、法律环境较好的地区,重点支持长江三角洲、珠江三角洲、环渤海经济圈等区域发展迅速的城市以及中西部区域内的中心城市,实现对经济发达区域分行资源配置的倾斜.3、客户政策在行业选择的基础上,对行业内客户的选择坚持"区别对待、扶优限劣"的方针,将行业内企业划分为行业领导者、挑战者、跟随者和补缺者,根据其在市场上的竞争地位予以不同的支持,支持行业领导者,注意发展行业挑战者,审慎选择行业跟随者和行业补缺者.坚持"客户不分所有制,不分大、中、小,唯信誉、唯市场、唯效益"的原那么,重点发展能带来经常性、长期性收益和本外币联动的优良客户和基本客户群.〔三〕授信风险管理1、统一的授信管理本行制定了《客户授信管理办法》、对客户授信遵循"统一授信、区别对待、信用高限、合理核定、适时调整"的原那么.此外,本行制定了《集团客户授信业务风险管理办法》,要求对集团客户、关联企业实行统一授信管理,选择有实质资产的企业、有稳定现金流的项目作为授信主体,并根据客户风险大小和本行自身风险承担能力合理核定总体授信额度.2、授信管理体系本行各级风险管理部门负责制定信贷政策、风险管理制度、管理和监测授信业务风险；信用审查部门负责对授信业务实行专业化审查；总、分〔支〕行业务经营部门负责授信业务的市场开拓,对授信业务进行尽职调查、贷后跟踪检查和贷款回收,各个部门之间分工明确,相互配合、相互制约,形成上下联动的授信管理体系.3、授信授权与审批机制本行制定了《业务授权管理暂行办法》及《业务转授权管理暂行办法》,按照"有限授权、区别授权、及时调整、权责一致"的原那么,根据分支机构的业务发展状况、经营管理水平、风险控制能力及所在地区经济发展特点等因素实行区别授权,并适时调整.受权人及转受权人在授权X围内审批授信业务,超权限事项报上一级审查审批.总分行均设立信用审批委员会,负责审批、审议一定X围内的信用项目,委员会实行"集体审议、独立表决、多数通过"的审议决策方式,信用审批委员会主任委员拥有一票否决权,对于委员会否决的项目,行长不得进行审批.4、授信过程管理本行编制了《风险管理手册》,制定了授信工作尽职系列制度,从授信的前、中、后台全过程规X尽职行为,对授信前调查、授信审查、审批决策、放款审核、授信后检查、不良贷款清收化解、以资抵债、贷款核销等各个环节提出明确的尽职要求,对授信业务过程实行全程管理,使风险管理覆盖授信业务的整个流程,使各个环节都有明确的制度规定、操作规X和风险防X措施.其中：放款审核方面,本行在全行推行了集中放款审核工作,在分行风险管理部门内设放款中心进行放款审核操作,确保信用业务审批意见得到有效执行和依法、合规的办理；授信后检查方面,本行按照"集中检查,分类管理"的原那么,实施双线贷后检查,在信贷业务人员进行贷后检查的基础上,风险管理部设立专职贷后检查管理岗位,配备相应人员,专职进行贷后检查和管理.目前,本行的授信前尽职调查、授信审查与审批决策流程图如下：5、信贷风险监测与预警本行制订了《信用风险预警处置管理办法》,通过内、外的信息来源渠道获取各种信用风险信息,在全行X围内进行预警通报,并采取相应措施防X化解风险；本行开发了信贷管理信息系统,通过系统对客户的经营情况和本行信贷资产情况进行动态监测、实时预警和事前控制,随时提供管理信息和建议,及时发现与防X 信用风险.6、授信风险责任制本行制定了《信用责任追究制度》,明确信用责任,强化内部监督和信用风险控制机制,并按照"##公开、客观公正、宽严适度、有责必究"的原那么,对办理信用业务过程中发生的信用业务人员的违规或失职行为进行责任认定并予以处罚,增强授信工作人员的责任感,提高授信工作人员执行本行授信规章制度的自觉性.四、市场风险管理〔二〕建立健全风险识别和评估体系借鉴国际先进经验并运用现代科技手段,逐步建立覆盖所有业务风险的监控、评价和预警系统,并进行持续的监控和定期评估.信用风险方面,一是借鉴同业经验并结合本行实际情况和历史数据的积累情况,提出初级内部评级法的有关需求并逐步完善,通过外包方式构建相应的量化风险管理模型；二是推进压力测试,对相关模型进行修订,考虑更多参数,使测试能够进一步逼近现实情况,并根据测试情况逐步推广到本行贷款的各重点行业.市场风险方面,一是借鉴国际银行先进的利率风险管理方法,建立适合本行特点的利率敏感性分析模型,加强对利率变动及其影响的分析,提高对全行利率敏感性资产和利率敏感性负债的专业化分析、预测和管理的水平；二是建立总行统一管理、分行多渠道支持的流动性风险管理模式,强化总行统筹管理能力,并逐步推进由余额管理为主转向以期限管理为主,合理把握资产、负债的流动性期限,控制流动性缺口.操作风险方面,在不断加强规章制度建设,规X各种业务的操作及管理流程的同时,进一步推进全面质量管理工作,通过持续推动,逐步将各个环节、各个流程标准化、制度化,提高全行业务的规X化操作水平,从而有效控制操作风险.改革和创新信用业务管理模式,防X信用业务风险.从2003年初开始,兴业银行杭州分行率先在全行系统内实行异地支行信用业务风险管理垂直委派制.这是继该分行实行项目调查、贷款审查、贷款审批、放款操作的专业化四分离后又一创新的信用业务管理体制,也为该行与银行同业加强信用业务风险集中有效控制探索了一条新路子.实行信用业务风险管理垂直委派制,是指该分行根据内控管理的要求,建立统一领导、垂直管理、独立负责的信用业务风险管理体制,统一信用业务风险管理标准；实施"专家办行"战略,率先聘请中介机构专家担任分行信用审查委员会独立委员,探索建立全新有效的信用业务风险控制机制；全面实施信用业务项目组长负责制,以及主办和协办人员对调查材料真实性负责制,强化、落实经办单位与经办人员对项目调查材料真实性的责任；全面推行信用业务风险责任追究制度,健全信用业务制约机制,强化对信用业务的调查、审查、审批、发放与发放后管理等各环节的所有相关人员实行经济责任和行政责任追究制；该分行风险管理部设立专门部门、配备专门人员对各经营单位信用项目贷后管理进行抽查和直接介入检查,形成了"双线检查"的贷后管理机制.。
银行风险管理工作思路 银行风险管理工作意见
2022 年是中行股分制改革和推进上市工作的关键一年，为适应总行授信决策集中化、专业化管理的要求，针对授信审批、五级分类，信用评级三集中的发展方向，为保持我行授信业务的持续、健康、快速发展，实现速度、规模、质量、效益、结构的动态平衡，今年风险管理工作的指导思想是：以省市行 20xx 年工作会议精神为指针，以实施信贷资产“生命工程”为核心，以加快授信业务发展和控制风险为重点，以加强授信业务动态监控和实施后评价为手段，夯实基础工作，完善风险管理机制，加强风险窗口指导，努力提高授信从业人员的风险防控能力和政策、行业、企业的研判能力，确保实现加权信贷资产不良额控制在 7140 万元、不良率控制在 2％以下的目标。
一、深刻认识股分制改革给风险管理带来的根本性变化。
第一个变化是通过注资和财务重组，对不良资产进行划转和剥离，从根本上改变了中行的资产质量。
20xx 年底中行整体不良资产比率已经降到 5.09％。
第二个变化是股分制改革使得中行的公司管理机制发生了根本变化。
“三会一层”的组织架构已经建立。
董事会成为风险管理的最高决策机构；董事会下设风险政策委员会；监事会负有监督管理层风险管理工作的职责；管理层具体领导全行风险管理工作。
第三个变化是股分制改革使得公司的利益关系者增加，特殊是股权结构发生了变化，对风险管理的要求也发生了根本性变化。
第四个变化是中行已经启动三项重大改革，即流程整合，人力资源改革和信息披露制度改革，这些改革都将给风险管理带来很大变化。
流程整合要充实前台，加强中台，集中后台，要改变四级经营四级管理的长蛇阵；风险管理要实行集中化、专业化、垂直化、扁平化重组；风险管理观念需要转变，风险管理不仅仅是纯粹的管理行为，风险管理创造价值，风险管理可以节约成本，风险管理可以带来收益。
二、以科学发展观为指导，努力打造风险管理长效机制。
风险管理的长效机制，即是着眼于实现银行资本、规模、速度、风险、效益持续动态的平衡，具有内在自我完善功能，在银行的持续经营中能够长期发挥作用的风险管理运行机制，它是风险管理的偏好、战略、组织架构、政策、制度、决策、监控、考核评价机制的总称。
商业银行全面风险管理体系建设措施
数据收集
商业银行应建立完善的数据收 集机制，确保数据的准确性和
完整性。
数据处理
商业银行应对收集的数据进行加 工、处理和分析，为风险管理决 策提供支持。
数据存储
商业银行应建立安全可靠的数据存 储系统，确保数据的安全性和稳定 性。
CHAPTER 04
商业银行全面风险管理体系 建设的保障措施
加强组织领导和团队建设
01
背景介绍
某银行是一家大型商业银行，面临着市场竞争和风险管理等多重挑战
。为了提高风险管理水平，该银行决定实施全面风险管理。
02 03
风险管理策略
该银行首先制定了全面的风险管理策略，包括风险识别、评估、监控 和应对措施。通过建立风险偏好体系，明确风险容忍度和风险控制目 标，实现了对各类风险的全面管理。
监控与评估
该银行建立了风险监控和评估机制，通过定期对各类风险进行量化和定性分 析，及时发现和应对潜在风险。同时，对全面风险管理实施情况进行定期评 估，确保风险管理策略的有效执行。
某银行全面风险管理体系建设成果案例
01
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成果概述
某银行在全面风险管理体 系建设方面取得了显著成 果。通过实施全面风险管 理，该银行的风险敞口和 风险损失明显降低，资产 质量得到了有效提升。
商业银行全面风险管 理体系建设措施
2023-11-06
目录
• 商业银行全面风险管理概述 • 商业银行全面风险管理体系建设的基础 • 商业银行全面风险管理体系建设的关键环节 • 商业银行全面风险管理体系建设的保障措施 • 案例分析
CHAPTER 01
商业银行全面风险管理概述
商业银行风险的种类和特点
全面风险管理是指银行通过识别、评估、控制和监控各类风险，以实现最大化的 收益和最小的损失。
银行风险管理部职责
银行风险管理部职责银行风险管理部职责银行风险管理部职责在我们平凡的日常里，部门职责的使用频率逐渐增多，部门职责是指一个部门所需要去完成的工作内容以及应当承担的责任范围。
相信很多朋友都对制定部门职责感到非常苦恼吧，下面是小编为大家收集的银行风险管理部职责，希望对大家有所帮助。
银行风险管理部职责1风险管理部1、认真落实各项金融风险管理法律法规和规章制度，研究制定和推动落实本行风险管理的总体目标、风险管理规划工作，建立健全本行金融风险管理体系；2、编制全行不良贷款清收计划，制定相应考核办法，并做好相关指标下达和计划的考核；3、调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，负责对资本充足率、资产流动性比例等单项风险指标的监测、预警和变动分析；4、制定信贷风险界限，对重大投资、重大贷款、风险资产进行实时有效监控，对各类风险进行有效识别；5、负责全行各项风险评估认定工作，对全行大额贷款申请、信贷资产风险分类、不良资产处置、不良贷款利息减免进行风险预测和认定审批；6、负责信贷风险资产管理，监测不良贷款的变化趋势，督促相关责任人及时清收贷款，定时向领导报告清收情况；7、负责不良贷款的化解处置工作，协助网点做好有关涉政、涉案、涉诉贷款的清收工作，做好网点不良资产的核销呈报以及抵贷资产的审批、管理、变现等工作；8、负责全行信贷风险管理业务数据的汇总统计、分析和上报工作，及时向领导提供有关风险控制防范的数据统计，提出工作建议和政策方案；9、建立健全本行风险管理制度体系，修订和完善各项风险管理制度和操作规程；10、完成领导交办的其他工作任务。
经理岗1、全面负责风险管理部的日常管理工作，对本部门工作进行总体规划部署，确定本部门年度工作目标和工作计划；2、负责本部门员工综合管理，包括工作任务分配、员工考核监督、业务指导等；3、负责本部门发行或转发的各类文件的最终审核定稿工作，组织制定各项风险管理制度和操作规程；4、组织制定和实施全行不良贷款清收计划和考核办法，做好相关指标下达和考核；5、组织调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，作出流动性预警以及处置预案；6、负责组织全行不良资产的清收、化解和处置，协调全行涉诉、涉案、涉政贷款的起诉、理赔等工作；7、根据不良贷款的变化趋势，提出抓好不良贷款管理工作的措施意见供领导参考和决策，并指导督促各网点清收不良贷款；8、负责对全行信贷资产风险分类认定、不良资产处置、不良贷款利息减免进行认定审核，上报领导批示；9、完成领导交办的其他工作任务。
中国农业银行组织架构及部门职责
中国农业银行（以下简称农行）是中国五大商业银行之一，也是全球最大的农村金融服务机构。
拥有广泛的服务网络和多元化的业务。
为了更好地了解农行的组织架构及各个部门职责，本文将对农行进行深入分析，帮助读者全面了解这个重要金融机构。
一、组织架构农行的组织架构是一个庞大的体系，由总行、分行和支行三级组成。
总行是农行的最高决策机构和决策执行机构，负责制定战略规划、政策决策和日常管理。
分行是总行下属的一级机构，分布在各个省份，负责监管管理一定区域内的支行。
支行是农行的最基层单位，直接面向客户，提供各类金融服务。
二、部门职责1.资金业务部门：包含个人金融业务部门和公司金融业务部门。
个人金融业务部门负责个人对公业务、个人存款、个人贷款等个人金融服务。
公司金融业务部门则负责对大中型企业、政府机构等进行融资、贷款、资金结算等业务。
2.风险管理部门：农行作为一家商业银行，风险管理是其重要职责之一。
风险管理部门负责制定和执行风险管理政策、控制风险暴露度、评估和管理风险。
3.信贷业务部门：负责审批和管理贷款业务，包括个人贷款和公司贷款。
信贷业务部门需要根据借款人的资信状况和还款能力，评估贷款风险，并根据风险把控策略决定是否批准贷款。
4.特色业务部门：农行在服务农村、农民和农业方面具有一定的特色，特色业务部门负责开展这些特色业务，如农村信用合作社、农村金融机构合作、农村金融创新等。
5.IT技术部门：随着金融科技的发展，IT技术在银行业务中的重要性日益凸显。
IT技术部门负责农行的信息技术建设和维护，包括网络安全、系统开发、数据管理等方面的工作。
三、个人观点和理解中国农业银行作为中国五大商业银行之一，其组织架构和部门职责的设置充分体现了银行业务的广度和深度。
农行作为一家覆盖农村和农业领域的金融机构，在农村金融服务方面具有一定的优势。
在部门职责层面，农行的资金业务部门和信贷业务部门是其核心部门，通过为个人和企业提供融资、贷款和资金结算等服务，支持并促进了农村和农业的发展。
农业银行全面风险管理体系
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按照风险成因划分，主要风险类型有：
流动性风险：无法及时获得充足资金或以合理成本获得充 足资金， 以应对资产增长或支付到期债务。 融资流动性风险：在不影响日常经营或财务状况的情况下， 无法及时有效满足资金需求的风险; 市场流动性风险：由于市场深度不足或市场动荡，无法以 合理的市场价格变现资产的风险。 声誉风险：对商业银行的负面评价。 社会公众形象。 产生原因复杂，银行内、外部多种因素。
发放贷款
利息收入
支行（业务单元）
单笔贷 款信用 风险管 理
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按照风险成因划分，主要风险类型有：
操作风险：流程、系统、人员及外部事件。 流程：流程设计不合理、流程执行不严格 系统：IT系统开发不完善、系统（软硬件）失灵或瘫痪、系 统本身的漏洞、客户信息安全性 人员：员工操作失误、员工违法行为 违反用工法、员工越 权行为、关键人员流失、劳动力中断 外部事件：外部欺诈、外部突发事件、经营场所的安全性 法律风险：违反法律要求，不能履行合同、发生争议、诉讼 或其他法律纠纷。 合规风险：没有遵循法律、规则和准则，可能遭受法律制裁、 监管处罚、重大发流动性危机
2007年8月-9月，国际资本市场冻结，该行无法满足流 动性要求，导致挤提事件，2008年2月，被国有化。这 是自1866年以来，英国首次发生的银行挤提事件。 具有清偿能力，资本超过监管要求，贷款质量良好。 冒进的商业模式：1997年公司制改革后，总资产仅158 亿英镑，2006年底资产达1010亿英镑，以每年20%左右 的速度增长。 缺乏相对稳定的资金来源：从批发市场上大量拆入资金 ，但小额零售存款业务发展缓慢。 流动性管理及风险控制不力：北岩银行董事会对其激进 的经营策略的形成负有主要责任。 巴塞尔委员会根据北岩银行危机，提出了流动性覆盖比 率、净稳定资金比率。 启示：风险的传染性、爆发性
XX银行全面风险管理体系建设纲要
为贯彻落实全行“3510”战略目标，有计划、有步骤地建设农业银行的全面风险管理体系，全面实现风险管理目标，针对全行风险管理现状，借鉴国内外银行的先进做法，本着重要性、合用性原则，制定本纲要。
风险是指收益的不确定性，始终存在于银行的所有经营活动和操作环节中。
我行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
信用风险是指由于债务人或者交易对手违约或者其信用评级、履约能力降低而造成损失的风险。
市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格) 的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
操作风险是指由不完善或者有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。
流动性风险是指商业银行无法获得充足资金或者无法以合理成本获得充足资金满足到期债务支付和对外承诺资金给付的风险。
此外，我行还存在声誉风险、合规风险、战略风险等。
为统一管理归口，将流动性风险纳入市场风险管理委员会，将合规风险、声誉风险、战略风险纳入操作风险管理委员会。
近年来，银监会陆续颁布了一系列规范性文件，对商业银行实施新资本协议、建立公司管理架构、健全风险管理组织体系和政策流程等各方面均提出明确的监管要求。
2022 年，银监会对我行风险管理体系建设情况检查评估后，提出“及早明确风险管理战略和政策，完善风险管理制度体系”、“构建垂直、独立的全面风险管理组织架构”等要求。
随着股改工作的深入推进，我行将承受更为严格的监管压力，必须持续满足经营绩效、资产质量和审慎经营等监管要求，特殊是满足资本充足率和不良资产比例指标，否则就会遭到监管问责和处罚。
今后股改上市，作为公众公司还将面对股东、存款人和其他利益相关者严格、公开、持续的监督约束。
我行必须严格按照市场要求，真实、充分披露风险信息，否则就会失信于客户、市场和社会，甚至承担法律责任。
在市场化的环境下，体系更完善、经营更稳健的银行，就能以更有利的价格和条件从投资者、存款人和其他交易对手那里获得资金，从而获得更大收益。
牛锡明：完善全面风险管理体系强化风险管理责任制
⽜锡明：完善全⾯风险管理体系强化风险管理责任制在“三期叠加”背景下，我国经济已进⼊中⾼速发展的“新常态”。
商业银⾏唯有提⾼风险管理能⼒，完善风险内控体系，强化风险管理责任制，防患于未然，才能在市场竞争的“长跑”中⽴于不败之地，基业长青。
⾃2005年上市以来，交通银⾏风险管理步⼊与国际接轨的全⾯发展时期。
全⾯风险管理已经从“理念认识”发展成为具有“交通银⾏特⾊”和实际内涵的实施模式，为契合新形势下的改⾰发展⼤局，进⼀步健全完善风险管理体系奠定了良好的基础。
“⼗三五”时期，交通银⾏将进⼀步强化全⾯风险管理体系建设，以风险偏好为统领，强化风险管理决策和执⾏机制，实现风险管理体系全覆盖。
进⼀步强化全⾯风险管理体系建设不断完善风险偏好体系，明确总体风险管理⽬标和风险承受⽔平。
完善和细化风险偏好中的风险容忍度和风险限额指标，形成覆盖信⽤、市场、流动性、银⾏账户利率、操作、合规、声誉、国别等主要风险，以及各主要业务领域的总体风险控制指标体系。
契合业务转型趋势和内部管理要求，将⾮信贷、类信贷、新兴业务等风险限额指标纳⼊风险偏好体系，从总体层⾯加强对这些业务的风险把控。
建⽴风险偏好⾃上⽽下的传导机制，将部分风险限额指标在条线和分⾏层⾯细化分解，使全⾏总体风险偏好在业务经营单元层⾯得到有效传导。
根据外部监管要求和内部经营管理实际，按年制定风险偏好，经⾼管层审议后报董事会批准执⾏。
按季对风险偏好执⾏情况进⾏监控，形成全⾯风险管理评估报告并提交⾼管层和董事会风险管理委员会审议。
通过设定阶段性管控指标并进⾏定期监控分析，强化董事会、⾼管层对全⾏风险程度的总体把握和掌控能⼒，提升公司治理层⾯在风险管理上的决策⼒。
完善以“责任⼈委员会”为核⼼的全⾯风险管理决策体系。
总⾏层⾯，董事会及其风险管理委员会、监事会、⾼管层及其风险管理委员会应各司其职。
董事会承担全⾏风险管理最终责任和最⾼决策职能，负责批准总体风险偏好和整体风险战略，设定风险容忍度，保障风险管理所需资源，通过下设风险管理委员会掌控全⾏风险状况。
2024年银行风险管理工作总结(2篇)
2024年银行风险管理工作总结____年银行风险管理工作总结一、综述____年作为金融行业风险管理的关键一年，在全球经济复苏的背景下，我行风险管理工作面临新的挑战和机遇。
通过全面深化风险管理体系、提高风险管理技术水平、强化风险管理团队建设等措施，我行在____年的风险管理工作取得了显著成绩。
二、风险管理体系建设____年，我行持续加强风险管理体系建设，运用先进的风险管理方法和工具，通过完善风险管理框架、优化风险管理流程，实现了风险管理的全面覆盖和精细化管理。
1. 完善风险管理框架：我行进一步完善了风险管理框架，建立了包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、资本管理等在内的风险管理体系，确保各项风险得到有效管理和控制。
2. 优化风险管理流程：我行对风险管理流程进行了优化，实现了信息的全面搜集和快速传递，提高了决策的准确性和时效性。
同时，我行加强了对风险管理流程的监督和评估，保证了风险管理流程的规范运行。
三、风险管理技术水平提升____年，我行不断加强风险管理技术水平的提升，引入了先进的技术手段和风险管理工具，提高了风险管理的科学性和精准性。
1. 引入大数据分析技术：我行积极引入大数据分析技术，在风险管理中广泛应用数据挖掘、机器学习等技术手段，提高了风险管理的预测能力和风险识别的准确性。
2. 提升风险评估模型：我行不断提升风险评估模型的精确性和全面性，结合大数据分析技术，构建了更加全面和准确的风险评估模型，实现了对各项风险的及时评估和预警。
四、风险管理团队建设____年，我行注重风险管理团队的建设，加强了风险管理人才的引进和培养，提高了风险管理团队的整体素质和能力水平。
1. 强化人才引进：我行积极引进具有丰富经验和专业知识的风险管理人才，为风险管理团队注入新鲜血液，提升了整体风险管理能力。
2. 加强培训和学习：我行注重风险管理人员的培训和学习，组织开展了一系列的培训和学术交流活动，提高了风险管理人员的综合素质和专业水平。
银行全面风险管理体系职责
银行全面风险管理体系职责
风险治理架构：建立组织架构健全、职责边界清晰的风险治理架构，明确董事会、监事会、高级管理层、业务部门、风险管理部门和内审部门在风险管理中的职责分工。
风险管理策略、风险偏好和风险限额：制定清晰的风险管理策略，设定风险偏好和确保风险限额的设立。
风险管理政策和程序：制定风险管理政策和程序，定期评估，必要时予以调整。
管理信息系统和数据质量控制机制：建立完备的管理信息系统和数据质量控制机制。
内部控制和审计体系：建立内部控制和审计体系，以确保风险管理的有效性。
风险识别和评估：采取定性和定量相结合的方法，识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释所承担的各类风险。
风险管理的实施：高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决议。
风险管理的监督：监事会承担全面风险管理的监督责任，负责监督检查董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况并督促整改。
银行风险管理部工作总结
银行风险管理部工作总结银行风险管理部工作总结1为全面了解银行的风险管理情况，切实提高本行的风险水平，增强识别，计量，检测和控制风险的能力，为本行实行全面风险管理务实基础，银行成立以来，我部门主要做了以下工作，现将风险管理部近段工作做一个简要的总结：一、建章立制，搭建架构首先，根据银监部门的监管要求，结合__银行发展的需要，我部门通过学习借鉴、摸索，现已草拟不良贷款管理、责任追究、内部控制、风险管理等方面等十六项基本制度，正在进一步完善，部分文件正在审阅下发中。
其次，全行已经初步明确了各级的风险管理架构和职责，并且在本行成立之初就设置了风险管理部，专司从事风险管理工作，现有人员3人。
二、摸清家底，务实基础银行成立之后，我部门在领导的安排下，通过一系列的自查、检查对我行的资产质量和资产管理情况进行了深入的检查，为以后各项工作的顺利开展夯实了基础，为领导的决策提供了一句。
一是重视基础工作，造具清册。
对全行到、逾期贷款及新增不良贷款、大额贷款、不良资产及抵贷资产进行了摸底造册，将表内外不良贷款台帐整合，明细造册。
二是加强检查监督，摸清底子。
根据省联社文件要求不熟完成了胜诉未执行涉政不良贷款清收工作和信贷违规十条的自查工作；组织开展全行信贷风险排查，对全行新放贷款、不良贷款、抵质押、保证担保情况、假冒名贷款、贷款新规及支付落实情况、关联贷款进行了全面风险排查；完成省联社风险管理工作专项督查的准备工作；下发抵押品清理的通知。
三是创新动态管理，风险提示。
每月初对各支行到逾期贷款和新增不良贷款进行了风险提示，并督促管理和清收工作。
三、当好助手，筹备改革为了本行改革的顺利进行，我部门承接了改革的很多基础性工作，主要是招牌喷绘布、网点铜牌，屋顶发光字的制作安装，现已基本完工。
下一步，我部门将从以下几个方面开展工作：一、进一步完善部门制度。
下发不良贷款责任追究、风险经理等方面的文件，以便有章可循。
二、加强对不良贷款的管理。
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关提分题库及完整答案
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关提分题库及完整答案单选题（共30题）1、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（）类贷款。
A.可疑B.关注C.损失D.次级【答案】 D2、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（）。
A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.银行卡的伪造及涂改风险【答案】 D3、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（）。
A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 D4、在《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。
A.公司治理整体评价下降B.资本充足率未达到监管要求C.盈利水平低于同业D.资产质量出现波动【答案】 B5、金融类不良资产不包括的选项是( )。
A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.实物不良资产【答案】 D6、商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于其（）。
A.风险承受能力B.风险控制能力C.风险管理能力D.经营能力【答案】 C7、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断( )以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。
A.1天B.2～3天C.1周D.1～2周【答案】 B8、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（）。
A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】 A9、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。
商业银行全面风险管理
商业银行全面风险管理商业银行全面风险管理一、概述1.1 风险管理的定义风险管理是商业银行为了在经营活动中降低风险并保护利益所采取的一系列措施和方法的总称。
1.2 风险管理的目标风险管理的目标是确保商业银行在经营过程中能够识别、评估、控制和监控风险，以保护银行资产、避免损失并提高盈利能力。
1.3 风险管理的原则.全面性原则：风险管理需要覆盖银行所有的业务和环节。
.防范性原则：风险管理应当以防范为主，预防风险事故的发生。
.科学性原则：风险管理需基于科学的风险评估、度量和计量方法。
.适度性原则：风险管理应适应银行的经营特点和实际情况。
.主动性原则：风险管理需要主动地进行风险识别和管理控制。
二、风险管理框架2.1 风险管理结构2.1.1 风险管理委员会风险管理委员会负责制定和审议风险管理政策、制度和方案，统筹协调各项风险管理工作。
2.1.2 风险管理部门风险管理部门负责具体实施风险管理政策、制度和方案，监测和评估风险状况，并提出相应的风险应对措施。
2.1.3 风险控制部门风险控制部门负责开展风险控制活动，设计和实施风险控制策略，确保风险处于可接受的范围。
2.2 风险识别与评估2.2.1 风险分类风险可以分为信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、战略风险等类别。
2.2.2 风险评估方法风险评估可以采用定性和定量的方法，包括风险矩阵、模型测算等。
2.3 风险控制与监测2.3.1 风险控制措施风险控制措施包括设置风险限额、分散化投资、建立风险保证金等。
2.3.2 风险监测系统风险监测系统用于实时监测风险指标和风险事件的发生情况，及时进行预警和反应。
2.4 风险报告与沟通2.4.1 风险报告周期风险报告应按周、月、季度和年度进行，以及需要时进行特殊风险报告。
2.4.2 风险沟通与培训风险沟通应当定期与不定期进行，在公司内部和外部都要进行。
三、具体风险管理措施3.1 信用风险管理3.1.1 客户准入准则设立客户准入准则，包括信用评级、抵押品要求等。
国内主要商业银行风险管理架构介绍
一、工商银行图 1 ：工商银行风险管理组织架构图1.风险管理部职责风险管理部主要职责：牵头推进本行全面风险管理工作，统筹研究提出董事长董事会风险管理委员会风险管理委员会行长资产负债管理委员会首席风险官内控合规部—操作风险信贷管理部—信用风险资产负债管理部—流动性风险分行管理层分行风险管理部风险管理部—市场风险副行长全行风险偏好与战略，汇总报告各类风险情况；组织信用风险、市场风险、操作风险等各类风险的量化管理；组织推动内部评级法工程，负责采集、整理、分析与测算各类风险要素数据，进行模型设计；拟定全行产品控制的政策制度；开展不良贷款管理与清收处置。
此外，风险管理部为本行风险管理委员会和市场风险管理委员会提供行政支持，直接向首席风险官汇报。
2.各类主要风险管理基本情况风险类型全面风险管理信用风险管理市场风险管理管理部门风险管理部信贷管理部授信业务部信用审批部风险管理部资产负债管理部具体职责牵头负责全面风险管理工作，汇总、报告全行各类风险(包括信用风险、市场风险和操作风险等)管理工作情况，构建全面风险管理体系。
全行信用风险的牵头管理部门；负责统一确认和发布涉及信用风险的相关政策、制度、办法、流程、规程。
负责客户信用评级管理、审查审批客户的授信额度、项目贷款评估及担保品价值评估。
负责贷款、担保及其他信贷申请的审查与审批。
牵头管理全行市场风险管理工作；拟订全行市场风险管理政策、制度和办法；负责全行市场风险识别、计量、监控、分析和报告；牵头编制市值评估方法和市场风险计量方法；负责全行市场风险限额管理和全行市场风险管理相关系统的管理和维护；计量市场风险资本。
管理银行账户利率风险和汇率风险，包括：负责制定全行银行账户利率风险和汇率风险管理办法与流程；识别、计量、监控和报告全行银行账户利率风险和汇率风险；拟定银行账户利率风险和汇率风险的对冲策略和方案；负责银行账户本外币利率风险管理相关信息系统的开辟、维护和升级等；配置市场风险资本。
商业银行全面风险管理概述
商业银行全面风险管理概述商业银行是金融体系中最重要的一环，承担着资金的存储、贷款和支付等各种功能。
由于其重要性，商业银行面临着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
商业银行的全面风险管理是确保银行长期稳定运营的关键要素之一。
全面风险管理旨在通过制定和实施一系列风险管理政策和流程，识别、评估和管理各类风险，以保护银行的资产、客户利益和声誉。
首先，商业银行需要进行信用风险管理。
信用风险是商业银行面临的最主要风险之一，指的是借款人或其他交易对手无法按时或全部履约的风险。
银行需要评估借款人的信用状况，并根据评估结果确定贷款额度和利率。
此外，商业银行还可以通过多样化的资产组合来降低信用风险。
其次，市场风险管理也是商业银行风险管理的重要组成部分。
市场风险是指银行资产价值受金融市场波动影响的风险。
为降低市场风险，商业银行需要制定有效的投资组合策略，进行资产多样化，并定期评估市场风险暴露程度。
此外，银行还需要密切关注市场动态，及时调整风险管理策略。
操作风险是商业银行面临的另一个重要风险。
操作风险指的是由内部流程、人员错误、系统故障或外部事件等引起的损失风险。
商业银行需要建立有效的内部控制和风险管理机制，制定严格的流程和规程，确保操作风险最小化。
最后，商业银行需要进行流动性风险管理。
流动性风险是指银行面临的无法及时偿还借款或满足资金需求的风险。
银行需要保持良好的流动性管理，例如建立储备资金、合理管理资产负债表，并制定紧急资金获取计划。
综上所述，商业银行必须全面管理各种风险，以确保银行长期稳定运营。
通过信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理和流动性风险管理等措施，商业银行能够降低风险暴露度，保护资产和客户利益，从而取得长期可持续的发展。
商业银行全面风险管理概述商业银行全面风险管理是一个复杂的系统工程，需要银行建立完整的风险管理体系，包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测等环节。
在这个体系中，各类风险相互交织，相互影响，银行需要通过适当的管理措施来平衡各类风险之间的关系，以确保银行安全、稳健地运营。
农商银行全面风险管理办法
保康农商银行全面风险管理办法第一章总则第一条为推进全面风险管理体系建设，提升风险管理水平，依据《银行业金融机构全面风险管理指引》（银监发〔2016〕44号）等相关文件，并借鉴国内银行业风险管理的经验做法，特制定本办法。
第二条全面风险管理是指保康农商银行董事会、监事会、高级管理层和全行员工各自履行相应职责，有效控制涵盖全行各个业务层次的全部风险，进而为各项目标的实现提供合理保证的过程。
第三条保康农商银行应当建立全面风险管理体系，采取定性和定量相结合的方法，识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释所承担的各类风险。
（一）信用风险。
是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使保康农商银行业务发生损失的风险。
（二）市场风险。
是指因市场价格（利率等）的不利变动而使保康农商银行表内和表外业务发生损失的风险。
（三）流动性风险。
是指因保康农商银行无法以合理的成本及时筹集到客户和交易对手当前和未来所需资金而对本行经营所产生的风险。
（四）操作风险。
是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
（五）合规风险。
指因没有遵循法律、规则和准则，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财产损失和声誉损失风险。
（六）声誉风险。
指由各行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对各行负面评价的风险。
（七）其他风险。
包括银行账户利率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险以及其他风险。
第四条全面风险管理应遵循以下原则：（一）匹配性原则。
全面风险管理体系应当与风险状况相适应，并根据环境变化进行调整。
保康农商银行承担的风险是在本行的风险容忍度以内，并有预期的收益覆盖风险。
（二）全覆盖原则。
全面风险管理应当覆盖各个业务条线，包括表内外业务；覆盖所有分支机构、附属机构，部门、岗位和人员；覆盖所有风险种类和不同风险之间的相互影响；贯穿决策、执行和监督全部管理环节。
（三）独立性原则。
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银行风险管理部门在全面风险管理体系中的定位
风险管理是企业生存与发展的一个极其重要、不可或缺的前提。
构建全面、完善的风险管理体系,是银行进一步转变经营机制、增加业务种类、扩大业务范围、取胜于激烈金融市场竞争的重要手段,也是维护国家金融体系安全与稳定的一个重要举措。
银行全面风险管理就是对银行业务及其相关业务的方方面面进行系统性、综合性安全、稳健和效益管理，以达到银行损失相对较少的目标。
在全面风险管理框架和体系上，按照银监会要求、借鉴国外银行成熟的做法，银行风险管理工作需要相对“垂直、独立”，以确保风险管理工作专业、灵活、严肃、有效。
“垂直”即“自上而下、纵向到底”，上至总行、分行、二级分行下至县支行（部）都要有具体部门（人员）管理风险，而且部门（人员）必须相对稳定；“独立”即风险管理部门只需对行长负责，不受其他因素制约，其工作可以“横向到边”，辐射、延伸到各个部门（岗位），如计划资金、信贷、客户、财务等前后台部门，各个部门都要承担本部门业
务风险管理的责任，并且协助、配合风险管理部门（岗位）共同治理、管理内部其它风险。
具体讲，风险管理部门定位包括以下几个方面：
一、风险管理目标定位
银行风险管理必须围绕，并且服从、服务于安全、效益的需要，本着最安全、最有效、最便接、最经济的目标准则开展风险管理工作。
二、风险管理风格定位
银行风险管理工作必须保持稳健，质量，持续。
稳健就是工作开展扎扎实实、一步一个脚印，就是业务经营、风险管理兼顾目前与长远、局部与整体、专业与行业、内部与外部、行业与国家。
质量就是风险防范、治理、化解见效快、成效好。
持续就是长期、连续、一致，而不是断断续续、时有时无、时好时坏。
三、风险管理理念和能力定位
理念和能力是风险管理部门开展工作的重要前提和根本保证，因此，必须强化理念、能力建设。
首先，必须灌输风险即安全、风险即效益观念，使风险管理部门及其工作人员进一步明确自身职责和任务，提高工作主动性和服从内部控制的自觉性，促其做好风险管理工作。
其次，对风险管理人员进行培训，使其熟悉风险预防、化解、治理的基本知识、技术和方法，并且不断强化更新。
第三，不断优化风险管理
部门结构及其工作人员，例如通过更换首席风险官、引进风险管理专家（外部）、调整充实风险理论和风险管理操作经验相对丰富的人员，不断提升风险管理意识和专业化工作能力、工作质量、工作效率。
四、风险管理构架及流程定位
风险防范战略、策略的有效执行必须建立在比较完善的风险管理构架的基础上。
与商业银行一样，银行风险管理也必须建立三道防线：第一道防线是前台业务拓展部门，包括一线工作的营销人员、客户经理、产品经理、风险经理等，他们处于风险管理的最前沿，是风险管理的前哨，具有基础力量；第二道防线是中台管理部门，包括信贷审批、贷后管理、系统管理资产负债管理、法律事务等管理，他们属于管理的综合部门，是风险监控、处置的中间力量；第三道防线是后台审计部门，开展内、外部审计，是风险识别和管理的关键力量。
为此，必须建立上下结合、条线运行、垂直负责、相互制约的层面风险管理构架。
上层构架主要包括领导层、决策层、高管层、监事层，领导层、决策层主要负责制定风险战略，核准高管层提交的风险政策、管理程序；高管层主要负责建立风险管理组织、风险管理技术、方法体系；监事层主要负责对领导层、决策层、高管的风险管理工作层进行监督，确保全行经营符合法律规定，减少道德风险和内部人为控制
行为发生。
基层构架主要包括各业务条线、分支机构，其中，风险管理条线直接对行长负责，向条线派驻的管理专员直接对条线部门负责，分支行的风险管理部门及其人员对条线和分支行双重负责，审计部门或独立审查官负责检查、评价风险管理和内部控制的健全、有效性。
建立完整规范的风险管理流程，是银行完善内控体系建设的基本要求，也是确保风险准确识别、快速反应、高效处置的内在需要。
总体准则是:发现风险问题或风险信号，迅速反映、报告，实行条线与部门双向反映、报告，使风险在第一时间得到处置。
一是建立高层决策范围内重大事项的风险识别、评估、决策、应对和后评价等“一条龙”管理程序，使风险管理制度化、规范化、程序化。
二是高管层对风险管理状况的制度化、程序化的督导。
三是严格执行集体决策制度，杜绝任何独断专行，确保风险管理到位。
五、相关部门在全面风险管理中的职责与作用定位
风险管理部门是在风险管理委员会（领导小组）的指导下开展工作的，作为风险管理的首席部门，其主要工作是负责监督管理层关于信用、市场、操作等风险的控制情况，对风险管理情况进行完整的评价，提出规避、化解、改进风险管理的意见建议及其具体、详细办法和措施；同时，负责将风险管理工作贯穿到全行工作的各个细节、层面，必须发挥首当其冲和核心的地位作用。
审计部门在风险管理中侧重于
事后监督评价，主要负责处理与财务报告及合规性有关的风险事项，必须发挥后续评判控制作用。
客户、授信部门等必须发挥事前预防控制作用。
通过协调、配合，最终应使全行形成一个比较全面的风险管理网络机制。
六、风险点及识别方法管理定位
内部：机构人员因使用不正确、不及时、不完整、不可靠的信息、资料而决策不当，导致信贷投放（同类项目贷款、同类企业贷款）在某一区域（省、市、县）过度集中，或导致发生其他错误；记录有错误、会计核算资料不真实、不完整；资产保护不当；决策、计划、程序不力，或有违法违规行为；没有完成确定的阶段管理任务、计划、目标；检查、审计中屡次出现错误或问题，地方关系紧张等。
外部：客户企业屡次违反银行管理规定；客户企业屡次受到银行处罚；客户企业屡次违反国家相关政策规定和法律法规；客户企业屡次受到政府有关部门处罚；客户企业在生产、经营活动中不讲信用，信誉不好；客户企业内部管理缺乏规章制度，混乱、无序；客户企业经营效益下滑；客户企业生产、经营严重悖离政策、法规、市场、形势等。