商业银行经营管理课件PPT课件

表外创新业务：担保业务、承诺业务、贷款出售
商业银行资产结构.doc 业务收入也包括投资有价证券收入、提供服务的手续费和佣金的收入。
聚焦银行银行乱收费.mp4
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工银货币基金卡“一卡三雕” 业绩引爆规模增长
市场各投资品种收益持续下跌之际，货币基金一枝独秀。截至8月底，货基平均年化收益达 3.34%，相当于同期活期储蓄的8倍，成为投资者首选的避风港。工银瑞信联手工商银行借势 推出工银货币基金卡，近日已在工商银行发行。
达款 2、贷款：银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷放给客户并约期
归还的业务。是商业银行最主要的、传统的资产业务，是商业银行利 润的主要来源。 3、贴现：银行买入未到期的票据，借以获取利息收益的一种信贷业 务，是特殊的贷款。 4、证券投资：商业银行在金融市场上运用其资金购买有价证券的行 为。 商业银行资产结构.doc
报表之一 。 4、商业银行负债部分 资本账户、存款、借款和其他负债。 资本账户包括银行成立时所招募的股本，再加上储备金和未分配利润。商业
银行的资金来源除了自身的资本外，主要是客户的存款及从金融市场上借来 的款项。 5、商业银行的现金资产 包括库存现金、法定准备金、同业存款、在途资金 。
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商业银行负债业务
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导入新课：
商业银行如此复杂的业务和日益扩大的产 品种类，随着金融市场全球化，金融市场 的动荡加剧，给商业银行带来巨大的利润 同时，也潜藏着不可藐视的风险。
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§5-3 商业银行的经营管理
一、商业银行的经营管理原则：
商业银行的经营要保证营利，同时银行在经营活动中还要 保证资金安全，不能发生亏损，即商业银行经营要保证安 全性。要保持商业银行经营持续发展，还要保持资金的流 动性，即资产和负债要达到某种平衡，维护银行的清偿能 力。
商业银行资本管理新规拟出台.mp4 其次，利润表现了商业银行的经营管理水平，是商业银行业务发展的前提。 提问：商业银行的利润是什么： （是其业务收入和费用开支间的差额。） 提问：商业银行的业务收入包括哪些？（资产业务收入和表外业务收入） 目前，利息支出占商业银行全部费用支出的比重在不断增加。在费用开支
§5-3 商业银行的经营管理
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复习
1、商业银行的概念 以获取利润为目标，以经营金融资产和负债为手段的综合性，多功能的金融
企业。商业银行在金融机构体系中有着重要的地位。 2、商业银行的职能 信用中介职能（变小额资本为大额资本、变闲置资本为职能资本、变短期资
金为长期资金）、支付中介职能、信用创造职能、金融服务职能。 3、商业银行资产负债表 反应银行资产、负债和资本金总体状况的报表。也是任何一家银行的最基本
营利性原则 安全性原则 流动性原则
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（一）营利性原则
营利性原则要求商业银行必须以利润为经营机制的核心。追求营利使商业 银行的经营目标是其改进服务、开拓业务和改善经营管理的内在动力。
银行要保持较高的利润，就能充实资本、扩大产权和防止产权流失；扩大 经营规模，提高承担风险的能力；提高银行信誉，增强银行实力；提高银 行的竞争能力，从而有得于社会经济效益的提高 。
中还有管理费用开支，此外还有折旧、租金、捐税、呆账损失准备金、注 销坏账和出售有价证券损失等。
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中国建设银行发行基金情况
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商业银行的业务
资产业务：现金、贷款、贴现、证券投资
负债业务 ：现金、存款、借款
业务
传统中间业务：结算、票据承、承兑代理、信托、租赁、银行卡
表外业务：
自有资本： 指银行为了正常运营而自行投入的资金，它代表着银行所有权，又称
为银行资本或是资本金。 吸收存款： 活期存款、定期存款和储蓄存款 银行借款： 向央行再贴现或借款、银行同业拆借、证券回购协议、国际货币市场
借款、发行金融债券。 商业银行的资产业务： 1、现金资产：库存现金、在中央银行存款、存放同业资金、托收未
一卡三雕 工银货币基金卡除具有银联品牌牡丹个人准贷记卡的标准金融功能外，还可通过一次性绑定工
行基金交易卡（指已开立基金交易TA账户的借记卡）和工行信用卡，并设定工银基金卡存款 余额的上限和下限，即可实现通过工银基金卡自动申、赎工银瑞信货币基金。 通过上述功能，可以用货币基金支付便利还款，可刷工行信用卡透支消费，最长可享受56天的 免息还款期。在到期还款日，工银基金卡中存款将自动偿还信用卡欠款，如工银基金卡中存款 余额不足偿还欠款，工银基金卡将自动赎回货币基金偿还不足部分。 对于客户而言，工银货币基金卡相当于智能化个人现金管理工具：一是最大限度避免资金闲置。 工银基金卡可作为代发工资账户或存款账户，工银基金卡内存款可享受活期利息，同时还可自 动申购货币基金，由银行的IT系统按照客户事先设置随时将闲置资金用于投资理财。二是货币 基金申购赎回无手续费，收益免交所得税。 另外则是充分发挥工银基金卡自动赎回功能及货币基金高流动性的优势，在客户需要流动性时， 可按照客户事先设置实现智能、自动、快速赎回，无赎回手续费，并且实现了货币基金支付信 用卡欠款的创新功能。并且货币基金卡能够实现日日分红、月月结转。每日分配货币基金投资 收益，按月结转货币基金份额。 来自海通证券的报告显示，工银瑞信二季度债基业绩突出，规模加权的净值增长率达到6.54%， 行业排名第一；今年以来，该公司规模加权净值增长率达到8.63%。值得一提的是，成立于 2011年8月10日的工银瑞信添颐，从历史业绩方面看，无论在最近3月、最近6月还是2012年 以来，该基金的业绩排名均居同类产品的首位。截至今年上半年末，工银瑞信双利近一年业绩 位居99只可比产品中的第1位。
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衡量商业银行营利性的主要指标有收益率和资产收 效率2013上半年银行收益.mp4
1、股权收益率（又叫净资产收益率，反映银行综合
营利能力的最重要的指标，也是银行投资效益的集
中反映）股权收益率.doc
股票收益率＝
净收益 股票总额
100
2、资产收益率：反映银行资产总体营利水平，也反
映了银行的资产结构（效益和非效益）。