3第三章_汽车保险概述(第三版)2012.12

汽车保险与理赔
（第三版）
第三章 汽车保险概述
• 学习目的与要求：
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通过本章学习，了解保险的职能与作用； 了解我国汽车保险条款的改革；了解国外的 汽车保险制度 • 重点：保险的职能与作用 • 难点：保险的职能与作用
第一节 汽车保险的职能与作用
• 一、汽车（机动车辆）保险的职能 • 保险基本职能就是组织经济补偿和实现保
第二节 我国汽车保险条款的改革
• 二、2000年版《机动车辆保险条款》的特点 • 条款和费率改进总的思想是： • 一是突出依法经营，明确责任，合理调整保险双
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方当事人的关系； 二是借鉴国际惯例，在一定程度上将机动车辆保 险费率向多元化结构和地域差别方向发展； 三是体现保险合同的对价原则，统筹兼顾保险人 偿付能力和投保人保费承受能力； 四是便于监管和规范市场秩序与经营行为； 五是原则上不对现行条款、费率进行结构性上变 动，费率总水平基本上不上调。
第三节 我国香港及美国、日本的汽 车保险制度简介 • 二、日本汽车保险 • 日本汽车保险制度包括强制汽车责任保险
与任意汽车保险两大体系。 • （一）强制汽车责任保险 • 1．《自动车损害赔偿保障法》的主要内容 • 2．采用过失推定制 • 3．政府再保险政策
第三节 我国香港及美国、日本的汽 车保险制度简介
险金的给付，也是机动车辆保险的基本职 能。
第一节 汽车保险的职能与作用
• 二、汽车（机动车辆）保险的作用 • 1．扩大了对汽车的需求 • 2．稳定了社会公共秩序 • 3．促进了汽车安全性能的提高 • 4．机动车辆保险业务在财产保险中占有重
要的地位
第二节 我国汽车保险条款的改革
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• （二）任意汽车保险的承保项目 • 1．体伤死亡损失责任保险 • 2．汽车驾驶人伤害保险 • 3．无保险汽车伤害保险 • 4．财产损失责任保险 • 5．汽车损失保险 • 6．乘客伤害保险
第三节 我国香港及美国、日本的汽 车保险制度简介
• 三、香港汽车保险 • （一）香港汽车保险单的种类 • 香港汽车保险单包括下列三大部分： • 汽车损失险。 • 汽车第三人责任保险。 • 医疗费用险。
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第三节 我国香港及美国、日本的汽 车保险制度简介
• （二）美国汽车强制保险 • 1．美国汽车强制责任保险 • 汽车强制责任保险法是由《赔偿能力担保法》演 • • •
变而来的，而且使《赔偿能力担保法》的最终立 法目的更加具体化。汽车强制责任保险法强调保 险为汽车使用人履行赔偿责任的最佳保证。 2．防范未投保汽车驾驶人保险 3．无过失保险计划 无过失汽车保险是指在车祸发生时，当事人双方 放弃对车祸过失责任归属的争议，向自己的保险 公司请求保险给付。无过失汽车保险包括完全无 过失、修正无过失和附加无过失三类。
第三节 我国香港及美国、日本的汽 车保险制度简介
• （二）香港汽车损失保险类别 • 综合损失险包括：汽车损失险、汽车第三
人责任保险、医疗费用险； • 第三人、火灾及窃盗保险包括：汽车损失 险的有关条款及汽车第三人责任险部分； • 第三人责任险，仅有汽车第三人责任险。
第三节 我国香港及美国、日本的汽车保险制度简介 • （三）香港汽车损失保险条款内容 • 1）被保险汽车或其零件、配件遭受毁损或灭失时，本公
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考核知识点及考核要求
• 1、汽车保险的职能与作用 • 识记：汽车保险的基本职能 • 2、机动车辆保险改革的主要内容 • 领会：机动车辆保险改革的主要内容 • 3、保险的5个特点 • 识记：保险的特点
思考与练习题（书P46）
• 1、汽车（机动车辆）保险的职能是什么？P37 • 2、汽车（机动车辆）保险有何作用？P37 • 3、简述任意汽车保险承保项目。 • 4、我国香港汽车损失保险条款有哪些内容？ • 5、简述美国汽车强制保险的内容。 • 6、机动车保险条款的5个特点是什么？P39
第二节 我国汽车保险条款的改革
• 2000年版《机动车辆保险条款》的主要特
点是： • 1．明确机动车辆保险保单损失险部分为不 定值保单 • 2．条款逻辑更加严谨 • 3．政策透明度提高 • 4．调整后的费率进一步体现了公平原则 • 5．增强费率的灵活性
第二节 我国汽车保险条款的改革
• 三、机动车辆保险管理制度的改革 • 2003年1月1日，中国保监会对“千车一险”的局
第三节 我国香港及美国、日本的汽 车保险制度简介
• （四）香港汽车强制保险 • 香港汽车强制保险承保范围：“本公司将依责任
限额及管辖权条款的限制，对被保险汽车或被保 险人驾驶非属于或租于自己或其雇主或其合伙人 的汽车所发生的意外事故，致任何人的死亡或体 伤、财物毁损，依法应由被保险人负赔偿责任且 受赔偿请求，本公司对于被保险人负赔偿责任”； “ 本公司将依责任限额及管辖权条款的限制，对 任何受允许的驾驶人或受被保险人邀请乘坐或上 下被保险汽车的人，因被保险汽车或其装卸有关 所引起的以外事故，致任何人的死亡或体伤、财 物毁损，依法应由被保险人负赔偿责任且受赔偿 请求，本公司对于被保险人负赔偿责任”。
一、机动车辆保险改革的主要内容 机动车辆保险业务发展中的问题： 第一，机动车辆保险保单性质规定不明确； 第二，保险人与被保险人的权利义务在许多方面 规定不明确； 第三，保险操作规定，尤其是对于理赔时免赔额 和扣除额不透明； 第四，投保车辆保费支出与其风险状态不匹配， 费率结构上存在不公平现象； 第五，费率的地区差异没有得到体现。
• 一、美国汽车保险 • （一）美国汽车损失保险 • 美国汽车保险分为个人汽车保险与商用汽车保险
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两类。 1．个人汽车保险单 保险批单的标准合同包括三个基本部分。一是 “保险申请表”。二是“一般约定”规定。三是 定义部分。 美国个人汽车保险单的承保范围包括：责任保险、 医药费用险、防范未投保的驾驶员保险及车损险。
第三节 我国香港及美国、日本的汽 车保险制度简介
• 2．商业汽车保单 • 商业汽车保险单仅承保责任保险和车体损失险。 •
汽车损失保险的主要内ห้องสมุดไป่ตู้： 承保范围：车体损失保险包括综合损失保险（被 保险汽车因任何原因所造成的损失，保险人均付 赔偿责任。但与其他物体碰撞或倾覆不在此限） 特定原因损失保险（由火灾或爆炸、盗窃、暴风 雪、冰雪或地震、恶意破坏行为、运送被保险汽 车工具的沉没、火灾、碰撞或出轨）和碰撞损失 保险三种类型。 汽车损失保险单和赔偿处理与个人汽车保险相同 商业汽车保单的其他重要项目与个人汽车保单基 本相同。
面进行改革，并向机动车辆保险条款费率管理制 度开刀。从2003年起凡投保车险的消费者可选择 由保险公司自行制定、经保监会批准的车险条款 费率，由保监会统一制定的车险条款费率停止使 用。 2006年4月9日保监会发出通知，各保险公司车险 产品新费率从2006年7月1日起开始实施。
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第三节 我国香港及美国、日本的汽 车保险制度简介
第三节 我国香港及美国、日本的汽 车保险制度简介
• 汽车损失保险的说明： • 承保范围。 • 汽车损失保险单采用列举法，约定保险人除外
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责任。 赔偿处理。 估价保险人与被保险人若无法就损失金额达成 协议时，双方可以各自选定公估人，并由双方选 定的公估人共同选定第三个公估人，由此三个公 估人共同估损。 被保险人应尽的义务。 保险人的代位权。
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司对于被保险人负责赔偿责任 被保险人应特别着重于不保事项。共同不保事项包括： 敌人侵袭、外敌行为、战争及类似战争的行为、叛乱、 内战、军事训练、演习或政府机关的征用、充公、没收、 扣押或破坏； 核子反应、核子能辐射或放射性污染； 罢工、暴动、民众骚扰； 未经保险人同意而变更汽车使用性质； 承保地区以外发生的损害； 除授权许可的驾驶员外，其他任何人所造成的意外损失 或责任； 保险合同订立时，未附加于保险单内的任何合同责任。 2）被保险汽车因火灾、自燃、闪电、爆炸、窃盗或有盗 窃意图所致的毁损或灭失，本公司对被保险人负赔偿责任