中信银行供应链金融

供应链金融产品手册

二〇一〇年一月

前言

随着全球经济一体化的深入，现代企业之间的竞争已经从单体企业之间的竞争，演变为包括供应商、生产商、零售商在内的供应链之间的竞争。在供应链中实现物流、信息流以及资金流的合理配置，无疑会使整个供应链的竞争力得到极大的提升，由此“供应链金融”应运而生。

在金融脱媒进一步深化和利率市场化趋势逐步加快的背景下，大型企业集团通过发行债券拓宽融资渠道、降低融资成本的意愿大幅提高，特别是目前低利率环境将激发优质企业发行中期票据的需求，充裕的流动性将促使投资者加大对中短期信用产品的配置力度，中小型商业银行的议价能力将进一步降低。借助供应链金融业务，中小型商业银行能够以低风险的手段占领数量众多、融资需求巨大的中小企业市场，这对于银行拓宽客户范围、优化客户结构和提高综合收益具有重要意义。供应链金融的兴起必将对传统的公司银行业务模式产生革命性的冲击。如果一家银行的供应链金融网络率先与以核心企业的供应链商业网络实现对接，将因网络锁定形成难以跨越的市场壁垒，其他银行则可能在模式竞争中丧失战略先机。

近年来，供应链金融已成为银行同业最为关注的业务领域之一。2005年，深圳发展银行率先确定了供应链金融专业银行的发展定位，并明确将供应链金融业务作为其战略核心业务。此后，工商银行、交通银行、建设银行、招商银行、华夏银行等也纷纷发布了各自的供应链金融专业品牌，开始全力拓展供应链金融业务。

我行是国内最早开展供应链金融业务的商业银行之一，2000年开始就探索并开展了基于“1+N”模式的物流融资业务。经过多年的耕耘，我行汽车金融和钢铁金融网络业务已处于行业领先地位，并先后荣获“最佳物流银行”、“最佳供应链金融创新银行”等奖项。在看到成绩的同时我们也应该清醒的认识到，与同业相比，我行供应链金融业务在管理模式优化、营销平台搭建、专业化审批、产品创新和电子信息系统建设等方面还存在一定的差距，市场竞争的压力非常大。因此，在未来3-5年内，我行将把供应链金融作为全行公司银行的战略核心业务，并以此为基础加快对公业务商业模式的升级优化，尽快适应供应链商业网络整合的要求，从而进一步提升我行的核心竞争力。

2009年8月，总行制定并下发了《中信银行供应链金融业务发展指导意见》，明确了全行供应链金融业务的战略地位、长期规划、目标客户和管理模式。为了进一步理顺我行供应链金融业务的产品体系，提高全行相关业务人员的专业素质，总行公司银行部组织13家分行业务骨干经过近半年的分析、梳理和讨论，完成了《中信银行供应链金融产品手册》。《手册》将我行供应链金融产品划分为应收账款、预付账款、物流服务和电子服务四大类，在手册的最后一部分，我们对供应链金融产品进行了拓展介绍，并对产品和业务模式创新的趋势和方向进行了展望。

希望全行相关业务人员认真学习《中信银行供应链金融产品手册》，不断提高自身的业务水平和专业素养。同时，也希望奋斗在供应链金融业务第一线的产品经理和客户经理们继续发扬勇于创新、追

求卓越的工作作风，紧跟市场需求、关注同业动向，不断实践新产品、新模式，为我行供应链金融业务的发展做出更大的贡献！

目录

前言 (2)

第一篇应收账款类 (11)

概述 (12)

应收账款质押融资 (13)

一．产品定义................................................................................ 1错误!未定义书签。

二．应收账款的概念和类型 (13)

三．产品优势 (14)

四．适用范围 (15)

五．准入管理 (15)

六．企业需提交的资料 (16)

七．操作流程 (16)

八．授信审批政策 (18)

九．定价及收费标准 (18)

十．相关融资产品 (18)

十一．风险要点及控制措施 (19)

十二．贷后管理 (22)

十三．相关制度 (22)

十四．典型案例 (22)

国内保理 (26)

一．产品定义 (26)

二．产品分类 (26)

三．产品优势 (27)

四．适用范围 (29)

五．准入管理 (30)

六．企业需提供的材料 (32)

七．操作流程 (32)

八．授信审批政策 (35)

九．定价及收费标准 (36)

十．相关融资产品 (36)

十一．风险要点及控制措施 (36)

十二．贷后管理 (38)

十三．相关制度 (39)

十四．典型案例 (39)

出口保理 (42)

一．产品定义 (42)

二．产品概念 (42)

三．产品优势 (43)

四．适用范围 (44)

五．准入管理 (47)

六．企业需提供的材料 (47)

七．操作流程 (48)

八．定价及收费标准 (49)

九．相关融资产品 (49)

十．风险要点及控制措施 (50)

十一．相关制度 (52)

十二．典型案例 (52)

买方付息票据贴现 (56)

一．产品定义 (56)

二．产品优势 (56)

三．适用范围 (57)

四．准入管理 (57)

五．企业需提供的材料 (58)

六．操作流程 (59)

七．定价及收费标准 (61)

八．相关融资产品 (61)

九．风险要点及控制措施 (61)

十．贷后管理 (62)

十一．相关制度 (62)

十二．典型案例 (62)

委托代理贴现 (65)

一．产品定义 (65)

二．产品优势 (65)

三．适用范围 (66)

四．准入管理 (66)

五．企业需提供的材料 (67)