“中小企业信用保险E计划”银保合作模式探讨 中国出口信用保险公司

“中小企业信用保险E计划”
银保合作模式研讨
中国出口信用保险公司 贸易险管理部 2011年10月 贵阳
1
主要内容
一、“中小企业信用保险E计划” 二 、“E计划”银保合作结合点 三 、“E计划”银保合作模式探讨
2
“E计划”简介—背景
2010年4月“中小企业信用保险E计划” 正式开通，网络投保平台同步启动。
26
银保合作模式
27
24
银保合作模式探讨—融资池
※ 整合相似企业、建立融资池
银 行 政府/有约束力 的行业协会
（动态衡定）
分别签订 赔款转让 协议
共同保障 企业和 银行利益
“E
计
划”
25
银保合作模式探讨—融资池
优点：
政府（商协会）推荐，提高融资池内企业质量 建立多方风险承担机制，提高融资安全性 批量获取新客户，大幅降低成本 批量稳定的授信安排，提高效益
6
“E计划”简介—社会反响强烈
7
“E计划”简介—渠道开发
8
“E计划”简介—渠道分布
9
“E计划”简介—渠道效果（1）
累计浏览量 当月浏览量
10月
11月
12月
2011年 1月
2月
3月
4月
5月
6月
7月
8月
10
“E计划”简介—渠道效果（2）
客户获知途径分布
政府 / 行业协会 44%
其它 29%
营业机构 27%
银保合作契合点—提高融资效率
投保时确定 保单赔偿限额 批量授信 提高效率 降低成本
取消 逐笔申报
16
主要内容
一、“中小企业信用保险E计划”
三 、“E计划”银保合作模式探讨
17
银保合作模式探讨—一对一模式
※ 单一企业以保单条件向银行融资
银行根据单一买家5万美元、最高60倍 的赔偿限额和企业实际情况给予授信支持
3
“E计划”简介—投保界面
4
“E计划”简介—承保方案
使用条款 中小企业综合保险2.0版
适用对象 上年出口额500万美元以下企业
投保金额：企业上年出口额 费率：0.2% 赔付比例：70% 主要承保 单一买方最高赔偿上限：5万美元 条件 保单最高赔偿金额：保险费的60倍 除外国别：古巴、缅甸、伊朗、尼日利 亚、委内瑞拉、苏丹、利比亚、科特迪 瓦、也门、巴勒斯坦、叙利亚
22
（企业）
（银行）
银保合作模式探讨—第三方电子平台
银行：
在线预审企业申请信息， 及时通知业务处理结果 实时查询企业业务情况， 掌控风险
23
银保合作模式探讨—第三方电子平台
优点：
企业、银行、信保共享数据 确保信息快速、安全、有效传递
全程跟踪，确保贸易真实、可靠
简化操作流程、提高业务处理效率
1
※出口增长预期稳定
※有一定风险管理意识
企业和银行间的 信息不对称
14Biblioteka 可能性探讨—信息不对称（3）
承保企业2010年出口规模增长情况
12% 12% 13% 63%
低于 50%
(50%,100%]
(100%,200%]
高于 200%
2010年投保 “E计划”客户2011年出口规模平均增幅 42%
15
5
“E计划”简介—与短期综合险对比
项目 “E计划” 短期综合险
所有出口企业 直销 支持对象 中小企业 渠道 网络 投/续保 企业自行网上投/ 手续 续保 限额申请 无 出运申报 无 理赔流程 客户服务 索赔—赔付 网上客服平台/ 热线电话
逐一商议
逐一申请 逐笔申报 可损—索赔—赔付 直接与客户经理沟通

信保与银行、客户签署《三方赔款转让 协议》，但不出具承保情况通知书

18
银保合作模式探讨—一对一模式
优点：
事前明确保障金额
操作简便 适合标准化授信，提高整体效益
19
银保合作模式探讨—第三方电子平台
※ 与第三方电子商务平台合作
20
银保合作模式探讨—第三方电子平台
21
银保合作模式探讨—第三方电子平台
11
主要内容
一、“中小企业信用保险E计划”
三 、“E计划”银保合作模式探讨
12
银保合作结合点—信息不对称（1）
面对众多融资 需求，如何才 能有效筛选出 目标客户？
解决信息 不对称问题
13
银保合作契合点—信息不对称（2）
设定承保条件
赔偿比例：70% 单一买家5万美元 最高赔偿保费的60倍
企业自动筛选