国际上主要的电子资金清算系统介绍

国际上主要的电子资金清算系统有哪些

国际结算收付最大量的是美元，所以，都要在美国进行最后的清算。尽管业务双方可能都不是美国的企业和银行，但只要用美元结算，就要在美国轧清，即最后反映在双方在美国的美元账户的增减。国际结算的70％～80％使用美元结算，因此，从事国际结算工作要了解和掌握有关美国的支付系统和美元清算业务知识，以及和我们密切相关的金融清算系统。

一、美国的清算系统

(一)CHIPS系统

1853年10月11日，美国票据交易所在纽约华尔街14号进行了第一次交易。在清算所成立后的20年内，以Porters Exchang方式进行。随着交易和清算业务的迅速增长和电子技术的进步，纽约清算所又成立了两个电子清算网络：一个是1970年4月6 日开始运行的CHIPS：Clearing House Interbank Payment System。另一个是1975年开始运行的纽约自动清算所：N．Y．Automated Clearing House。这里主要介绍与我们关系密切的CHIPS。

CHIPS归纽约清算所协会所有并经营。会员有140个国家，外国银行占60％。成员主要有：纽约清算协会成员、国外银行在纽约的分支机构、纽约商业银行、美国银行在纽约的子公司、纽约州银行法规定的投资公司。

CHIPS系统是一个大规模的电脑网络，它是纽约清算所从当地电话公司租用的高速数据传输线路，供CHIPS成员使用，各成员与CHIPS中心电脑联接，成员可占用的接口由其收付业务量决定。CHIPS每秒可传输2 400个信息，使用专线的成员银行每日可发送和接收6 000份电报。CHIPS开通时间是：普通营业日上午7点至下午4点，假日后的第一个营业日为上午5点至下午5点。营业终止后的一个半小时之内进行当天的差额清算。

通过CHIPS结算，要按CHIPS的规定格式将付款电输入电脑终端。付款电格式应有以下的内容：

(1)日期。

(2)收款行ABA(美国银行协会号码)。

(3)付款行被借记账户的UID号，账号或SWIFT号。

(4)收款行为贷记账户的UID号，账号或SWIFT号。

(5)美元金额。

(6)付款行的业务号。

(7)受益人的业务号。

(8)摘要(不超过90个字)。

(9)收款行名称。

(10)收款行用何方式通知客户。

上述号码齐全为合格付款。以上号码都没有，为不合格付款，费用是合格付款的一倍。

中国银行纽约分行的ABA号为326，总行进口专户UID号为254840。

(二)FEDWIRE

Federal Reserves Wire Transfer System，它属于美国联储所有。这个系统是1913年建立的，这个体系建立的重要任务之一是为美国银行体系创建统一的支付清算系统。从1918年开始，该系统为银行提供了跨行票据托收服务，跨地区票据托收通过FEDWIRE调拨清算净差额。随着银行业务对支付系统需求的不断扩大，以及电脑电讯技术的广泛应用，FEDWIRE已成为拥有1．1万多家成员银行、7 000多家联机收付机构的全国电子系统。1980年以后，所有符合联储存款保险条例要求的存款机构都可以直接使用FEDWIRE。我们如果向纽约以外的付款人收款时，也可以要求对方使用：Please pay via FEDWIRE××Bank。

二、英国的清算系统

英国的清算系统叫做CHAPS(The Clearing House Automated Payment System)，是1984年开始使用的。CHAPS的成员可以为本行并且可以代替其他银行或其客户与成员之间进行当日资金结算。英国曾经是最早的国际金融中心，但是，近几十年来在国际结算中使用英镑结算的越来越少，英镑结算大多数通过往来账户的代理行进行账户结算。使用CHAPS清算的业务不多。

三、香港的自动清算系统

香港的自动清算系统叫做CHATS(Clearing House Antomated Transfer System)，凡是该系统的成员银行均可以利用该系统调拨港币，快捷又方便。中银集团13家银行均成为其会员

CHIPS(clearing house interbank payment system)是“纽约清算所银行同业支付系统”的简称，于1970年建立，由纽约清算所协会(NYCHA)经营。全球最大的私营支付清算系统之一，主要进行跨国美元交易的清算。

纽约清算所:成立于1853年，是美国最早的清算机构，创立的目的是解决纽约市银行间混乱的交易情况，建立秩序。在美联储于1913年成立之前，纽约清算所一直致力于稳定货币市场的流通波动，在那以后，清算所则开始运用自己的技术和组织能力来满足银行系统内部日益分化和交易量不断扩大的要求。

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CHIPS的发展历史

1970年，纽约清算所协会(NYCHA)建立CHIPS,代替原有纸质支付清算方式，为企业间和银行间的美元支付提供清算和结算服务。

1998，Chips归ChipsCo公司所有并处于其管理之下。

2001，CHIPS采用新系统，开始向实时净额清算系统过渡。

2007，全球最大的私营支付清算系统之一，主要进行跨国美元交易的清算，拥有安全、可靠、高效的支付系统，处理全球95%左右的国际美元交易，每天平均交易量超过34万笔，金额约1.9万亿美元。

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CHIPS系统参与者

参加Chips系统的成员分类:

1.清算用户:在联邦储备银行设有储备帐户，能直接使用该系统实现资金转移。目前共19个。

2.非清算用户:不能直接利用该系统进行清算，必须通过某个清算用户作为代理行，在该行建立帐户实现资金预算

参加Chips的单位可以是纽约的商业银行、埃奇法公司、投资公司以及外国银行在纽约的分支机构

Chips对参与者的要求:

一、在每天交易开始前储蓄一定数量的资金。

二、在系统运行时间内，只有参与者当前的资金头寸足以完成借记CHIPS才释放支付指令，而且任何参与者当前的资金头寸都不得小于零。

三、需要接受CHIPCo的信用评估。CHIPS参与者需要向CHIPCo董事会提交财务情况方面的文件，接受董事会定期问讯。

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