商业圈融资及其发展现状
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商业圈融资及其发展现状
高浩然
商圈的概念
商圈，又名市中心、商店街、商业区、繁华 街，是一个由商店、市街、商场、步行街、 车站、街道、办公楼、酒店、饮食等的有机 组合而成的大都市之一部份，也是一个城市 的市区中最主要的精华区与闹区。商圈提供 了民众消费、娱乐的功能，进而促进经济、 艺文流行与城市的活动，商圈也是台湾和中 国大陆房地产开发的概念之一。商圈由核心 商业圈，次级商业圈和边缘商业圈构成。
（二）积极发展商圈担保融资。融资性担保机构监 管部门要鼓励经营情况良好、风险控制能力强且获 得经营许可证的融资性担保机构入驻商圈，大力开 展针对商贸经营主体的融资担保业务；支持融资性 担保机构与商圈、再担保机构及银行业金融机构按 照约定建立风险分担机制。
（三）大力促进供应链融资。商务主管部门要鼓 励集中仓储的商圈建立物流监管平台；引导第三 方物流监管服务商开展仓单、存货质押监管业务。 银行业金融机构要在有效整合利用供应链内企业 信息的基础上，开展动产质押融资业务，发展供 应链融资等金融产品
推广适合商圈特点的融资模式（银监 局，人民银行 等）
（一）支持银行开展商圈融资业务。银行业监管部 门要鼓励和引导银行业金融机构按照风险可控、经 营可持续原则合理布局商圈营业网点。银行业金融 机构要根据商贸主体特点创新融资产品和工具，并 针对商圈融资特点完善审批流程、提高审批效率， 加强对商圈各经营主体的金融服务。
商圈融资方式
商圈担保融资。即商圈管委会或管理公司对入驻商圈的中小流通企业进 行筛选，然后通过担保公司为其中的合格者担保使其获取银行贷款。该 模式一般出现在资金需求较固定且拥有相对完善的管理和担保体系的交 易市场。其中，管委会的介入至关重要。这是由于管委会对市场内商贸 企业非常了解，并通过协议和日常管理对其拥有一定的控制力，商圈担 保融资。即商圈管委会或管理公司对入驻商圈的中小流通企业进行筛选， 然后通过担保公司为其中的合格者担保使其获取银行贷款。该模式一般 出现在资金需求较固定且拥有相对完善的管理和担保体系的交易市场。 其中，管委会的介入至关重要。这是由于管委会对市场内商贸企业非常 了解，并通过协议和日常管理对其拥有一定的控制力，商圈担保融资。 即商圈管委会或管理公司对入驻商圈的中小流通企业进行筛选，然后通 过担保公司为其中的合格者担保使其获取银行贷款。该模式一般出现在 资金需求较固定且拥有相对完善的管理和担保体系的交易市场。其中， 管委会的介入至关重要。这是由于管委会对市场内商贸企业非常了解， 并通过协议和日常管理对其拥有一定的控制力，因此在融资过程中发挥 着信用识别和保证的重要作用。
我国商圈概况
据选取我国29个省（区、市）的商品交易市场和物 流园区两类商圈的调查统计，截至2010年5月12日， 交易额（或年吞吐货值）在100亿元以上的商圈共 有91个。其中，商品交易市场有75个，总营业面积 6398万平方米，经营户38万多家，从业人数近179 万人，年交易额共计1.68万亿元，实现税收近80亿 元；物流园区有16个，总营业面积2896万平方米， 经营户12万多家，从业人数近56万人，年交易额共 计3045Байду номын сангаас元，实现税收约71亿元。
商铺经营权质押融资
即个体工商户将商铺的经营权、优先续租权、商标 质押向银行质押获取融资。该模式一般出现在融资 规模较小、期限较短、需求更为灵活的生活资料交 易市场。此类市场中的经营主体多为个体商户，即 非企业法人，既没有会计报表，也缺乏担保手段和 抵押物，因此权利质押便成为有效的融资途径。与 分散的商铺相比，位于交易市场内的商铺经营更加 规范，商铺经营权的价值更高，也更容易做出准确 评估，因此银行更愿意接受此类经营权质押。
商圈融资主体构成
供给方—商圈融资涉及机构：各大银行总行、 保险机构、行业协会、有关担保公司。
需求方—中小企业：据不完全统计，我国有 中小流通企业2600万户，占流通企业总数的 99%以上，是保持市场繁荣活跃、民生便利 和谐的主要力量。
商圈融资依据
一是2011年9月2日商务部、银监会联合颁布了《关 于促进商圈融资发展的指导意见》
二是2010年我国社会消费品零售总额为15.69亿元， 生产资料36.1万亿元，物流总额达到125.4万亿元， 2015年上述三个指标将分别达到32万亿元、76万亿 元、200多万亿元。在经济增长中，消费拉动经济 的贡献率将越来越大。而各类商圈正是流通的重要 环节和渠道，正在为扩大内需做出了巨大贡献。十 二五期间，我国商圈的数量和规模均呈现快速增长 态势，商圈已成为扩大内需、促进消费、推动国民 经济发展的重要力量。
商圈融资的意义
发展商圈融资是缓解中小商贸企业融资困难的重大举措。改革开放以 来，我国以商品交易市场、商业街区、物流园区、电子商务平台等为 主要形式的商圈发展迅速，已成为我国中小商贸服务企业生存与发展 的重要载体。据不完全统计，全国现有亿元以上交易额的商品交易市 场达4500多个，100亿元以上的商品交易市场达70多个，已建、在建 和规划中的物流园区近600个，规模以上电子商务平台约2.3万家。但 是，由于商圈内多数商贸经营主体属中小企业，抵押物少、信用记录 不健全，融资难问题较为突出，亟需探索适应中小商贸服务企业特点 的融资新模式。发展商圈融资有助于增强中小商贸经营主体的融资能 力，缓解融资困难，促进中小商贸企业健康发展；有助于促进商圈发 展，增强经营主体集聚力，提升产业关联度，整合产业价值链，推进 商贸服务业结构调整和升级，从而带动税收、就业增长和区域经济发 展，实现搞活流通、扩大消费的战略目标。同时，也有助于银行业金 融机构和融资性担保机构等培养长期稳定的优质客户群体，扩大授信 规模，降低融资风险。。
供应链融资
即流通企业将存货、应收账款、现金流等置 于第三方机构（银行或物流企业）的有效监 管之下（包括货权质押、保单质押等方式）， 同时通过供应链中有实力和信誉的核心企业 对其增信，从银行获取融资。这种模式一般 需要具备物流、商流和信息流监控力的物流 企业参与其中，且多出现于物流企业主导的 上下游企业共同组成的供应链集群。
高浩然
商圈的概念
商圈，又名市中心、商店街、商业区、繁华 街，是一个由商店、市街、商场、步行街、 车站、街道、办公楼、酒店、饮食等的有机 组合而成的大都市之一部份，也是一个城市 的市区中最主要的精华区与闹区。商圈提供 了民众消费、娱乐的功能，进而促进经济、 艺文流行与城市的活动，商圈也是台湾和中 国大陆房地产开发的概念之一。商圈由核心 商业圈，次级商业圈和边缘商业圈构成。
（二）积极发展商圈担保融资。融资性担保机构监 管部门要鼓励经营情况良好、风险控制能力强且获 得经营许可证的融资性担保机构入驻商圈，大力开 展针对商贸经营主体的融资担保业务；支持融资性 担保机构与商圈、再担保机构及银行业金融机构按 照约定建立风险分担机制。
（三）大力促进供应链融资。商务主管部门要鼓 励集中仓储的商圈建立物流监管平台；引导第三 方物流监管服务商开展仓单、存货质押监管业务。 银行业金融机构要在有效整合利用供应链内企业 信息的基础上，开展动产质押融资业务，发展供 应链融资等金融产品
推广适合商圈特点的融资模式（银监 局，人民银行 等）
（一）支持银行开展商圈融资业务。银行业监管部 门要鼓励和引导银行业金融机构按照风险可控、经 营可持续原则合理布局商圈营业网点。银行业金融 机构要根据商贸主体特点创新融资产品和工具，并 针对商圈融资特点完善审批流程、提高审批效率， 加强对商圈各经营主体的金融服务。
商圈融资方式
商圈担保融资。即商圈管委会或管理公司对入驻商圈的中小流通企业进 行筛选，然后通过担保公司为其中的合格者担保使其获取银行贷款。该 模式一般出现在资金需求较固定且拥有相对完善的管理和担保体系的交 易市场。其中，管委会的介入至关重要。这是由于管委会对市场内商贸 企业非常了解，并通过协议和日常管理对其拥有一定的控制力，商圈担 保融资。即商圈管委会或管理公司对入驻商圈的中小流通企业进行筛选， 然后通过担保公司为其中的合格者担保使其获取银行贷款。该模式一般 出现在资金需求较固定且拥有相对完善的管理和担保体系的交易市场。 其中，管委会的介入至关重要。这是由于管委会对市场内商贸企业非常 了解，并通过协议和日常管理对其拥有一定的控制力，商圈担保融资。 即商圈管委会或管理公司对入驻商圈的中小流通企业进行筛选，然后通 过担保公司为其中的合格者担保使其获取银行贷款。该模式一般出现在 资金需求较固定且拥有相对完善的管理和担保体系的交易市场。其中， 管委会的介入至关重要。这是由于管委会对市场内商贸企业非常了解， 并通过协议和日常管理对其拥有一定的控制力，因此在融资过程中发挥 着信用识别和保证的重要作用。
我国商圈概况
据选取我国29个省（区、市）的商品交易市场和物 流园区两类商圈的调查统计，截至2010年5月12日， 交易额（或年吞吐货值）在100亿元以上的商圈共 有91个。其中，商品交易市场有75个，总营业面积 6398万平方米，经营户38万多家，从业人数近179 万人，年交易额共计1.68万亿元，实现税收近80亿 元；物流园区有16个，总营业面积2896万平方米， 经营户12万多家，从业人数近56万人，年交易额共 计3045Байду номын сангаас元，实现税收约71亿元。
商铺经营权质押融资
即个体工商户将商铺的经营权、优先续租权、商标 质押向银行质押获取融资。该模式一般出现在融资 规模较小、期限较短、需求更为灵活的生活资料交 易市场。此类市场中的经营主体多为个体商户，即 非企业法人，既没有会计报表，也缺乏担保手段和 抵押物，因此权利质押便成为有效的融资途径。与 分散的商铺相比，位于交易市场内的商铺经营更加 规范，商铺经营权的价值更高，也更容易做出准确 评估，因此银行更愿意接受此类经营权质押。
商圈融资主体构成
供给方—商圈融资涉及机构：各大银行总行、 保险机构、行业协会、有关担保公司。
需求方—中小企业：据不完全统计，我国有 中小流通企业2600万户，占流通企业总数的 99%以上，是保持市场繁荣活跃、民生便利 和谐的主要力量。
商圈融资依据
一是2011年9月2日商务部、银监会联合颁布了《关 于促进商圈融资发展的指导意见》
二是2010年我国社会消费品零售总额为15.69亿元， 生产资料36.1万亿元，物流总额达到125.4万亿元， 2015年上述三个指标将分别达到32万亿元、76万亿 元、200多万亿元。在经济增长中，消费拉动经济 的贡献率将越来越大。而各类商圈正是流通的重要 环节和渠道，正在为扩大内需做出了巨大贡献。十 二五期间，我国商圈的数量和规模均呈现快速增长 态势，商圈已成为扩大内需、促进消费、推动国民 经济发展的重要力量。
商圈融资的意义
发展商圈融资是缓解中小商贸企业融资困难的重大举措。改革开放以 来，我国以商品交易市场、商业街区、物流园区、电子商务平台等为 主要形式的商圈发展迅速，已成为我国中小商贸服务企业生存与发展 的重要载体。据不完全统计，全国现有亿元以上交易额的商品交易市 场达4500多个，100亿元以上的商品交易市场达70多个，已建、在建 和规划中的物流园区近600个，规模以上电子商务平台约2.3万家。但 是，由于商圈内多数商贸经营主体属中小企业，抵押物少、信用记录 不健全，融资难问题较为突出，亟需探索适应中小商贸服务企业特点 的融资新模式。发展商圈融资有助于增强中小商贸经营主体的融资能 力，缓解融资困难，促进中小商贸企业健康发展；有助于促进商圈发 展，增强经营主体集聚力，提升产业关联度，整合产业价值链，推进 商贸服务业结构调整和升级，从而带动税收、就业增长和区域经济发 展，实现搞活流通、扩大消费的战略目标。同时，也有助于银行业金 融机构和融资性担保机构等培养长期稳定的优质客户群体，扩大授信 规模，降低融资风险。。
供应链融资
即流通企业将存货、应收账款、现金流等置 于第三方机构（银行或物流企业）的有效监 管之下（包括货权质押、保单质押等方式）， 同时通过供应链中有实力和信誉的核心企业 对其增信，从银行获取融资。这种模式一般 需要具备物流、商流和信息流监控力的物流 企业参与其中，且多出现于物流企业主导的 上下游企业共同组成的供应链集群。