保险学练习题
一、单项选择
1.当事人之间因基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议是（）。
A.有偿合同
B.附合合同
C. 射倖合同
D.议商合同
2.在人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（）。
A.受益人
B.保险经纪人
C.保险人
D.投保人
3．人身保险的被保险人（）。
A.可以是法人
B.可以是法人和自然人
C.只能是具有生命的自然人
D.也包括已死亡的人
4．当受益人先于被保险人死亡，保险金由（）领取。
A.投保人
B.被保险人
C.受益人
D.被保险人的法定继承人
5．被保险人的代表是（）。
A.投保人
B.保险代理人
C.保险人
D.保险经纪人
6．投保人指定或变更受益人须经过（）同意。
A.保险人
B.被保险人
C.原先指定的受益人
D.变更的受益人
7．保险合同终止最普遍的原因是（）。
A.保险期间届满终止
B.保险标的灾失而终止
C.履约终止
D.因法定情况出现而终止
8．保险条款是保险人事先拟订的，投保人只是作出是否同意的意思表示。这说明保险合同具有（）的法律特征
A.有偿合同
B.双务合同
C.射悻合同
D.附和合同
9．按照保险价值是否载于保险合同进行分类，可以将保险合同划分为（）
A.定值保险合同和不定值保险合同
B.定值保险合同和定额保险合同
C.定额保险合同和补偿保险合同
D.个别保险合同和集合保险合同
10．以可以变动的多数人或者物为保险标的的合同被称为（）
A.总括保险合同
B.集合保险合同
C.重复保险合同
D.综合危险保险合同
11．与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是（）
A被保险人B.投保人C.保险代理人D.保险经纪人
12．在保险合同中，保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额是（）
A.保险价值
B.实际损失
C.赔偿金额
D.保险金额
13．根据我国法律规定，人身保险合同中又被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人是（）
A.保险人
B.受益人
C.保险代理人
D.保险经纪人
14．在保险合同中，投保人或被保险人就特定事项进行担保的条款称为（）
A.附加条款
B.担保条款
C.保证条款
D.特殊条款
15．李女士所在单位为其购买了一份终身保险，此时李女士已有身孕并指定胎儿为受益人。胎儿出生半年后，该女士在一次车祸中遇难。此时保险公司应该将保险金支付给（）
A.李女士的法定继承人
B.小孩的监护人
C.李女士的单位
D.李女士的代理人
16．如果投保人与保险人就保险合同条款达成协议，这说明（）
A.保险合同已经成立
B.保险合同已经生效
C.保险合同已经有效
D.保险合同已经无法变更
17．保险合同当事人双方经协商同意解除保险合同的法律行为属于（）
A.法定解除
B.自然解除
C.协议解除
D.履约解除
18．保险合同当事人按照订立保险合同的真实意思对保险条款进行解释，这说明保险合同当事人遵循的解释原则是（）
A.文义解释原则
B.意图解释原则
C.专业解释原则
D.有利于被保险人解释原则
19．保证是最大诚信原则的一项重要内容。投保人或者被保险人对过去或现在某一特定事实的存在或不存在的保证属于（）
A.明示保证
B.默示保证
C.确认保证
D.承诺保证
20．根据我国《保险法》的规定，投保人因过失未履行告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，正确的处理方式是（）
A.全部承担赔偿或给付保险金的责任
B.部分承担赔偿或给付保险金的责任
C.不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费
D.不承担赔偿或给付保险金的责任，但退还保险费
21．合同当事人的权利义务共同指向的对象即为合同的客体。保险合同的客体是（）
A.保险责任
B.保险利益
C.保险标的
D.保险金额
22．在保险合同变更中，其合同当事人或合同关系人的变更属于（）
A.主体变更
B.权利变更
C.内容变更
D.标的变更
23．在各种类型的保险合同中，保险责任开始就不能解除合同是（）
A.家庭财产保险
B.机动车辆保险
C.货物运输保险
D.人身意外伤害保险
24．在我国，国内货物运输保险的保险价值采用的条款是（）
A.定值保险方式
B.不定值保险方式
C.足额保险方式
D.不足额保险方式
25．（）是作为保险对象的财产及其有关利益或人的寿命和身体
A.保险利益
B.保险标的
C.保险责任
D.保险故事
26．（）是作为保险人承担赔偿或给付保险金的最大限额
A.保险费
B.保险金额
C.保险金
D.保险价值
27．（）是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约
A.保险单
B.保险凭证
C.暂保单
D.投保单
28．（）是解决保险合同双方当事人争议的最好形式
A.协商
B.解除
C.仲裁
D.诉讼
29．（）是投保人和保险人约定保险权利义务关系的协议
A.保险标的
B.保险价值
C.投保单
D.保险单
30．一般情况下，在保险合同有效期间，（）可以变更保险合同
A.由保险人提出要求
B.由投保人提出要求
C.经被保险人和投保人协商同意
D.经投保人和保险人协商同意
31．人身保险合同中投保人解除合同的，已交足两年以上保费，保险人接到通知后（）退还保险单的现金价值
A.不超过30天
B.不超过60天
C.不超过半年天
32．下列哪个原则是保险合同特有的原则（）
A.自愿原则
B.诚信原则
C.射悻原则
D.保险利益原则
33．下列哪些不属于保险合同的一般特性（）
A.双方法律行为
B.特殊的有偿合同
C.保险合同当事人的法律地位平等
D.合同必须合法
34．以下关于保险合同条款说法错误的是（）
A.保险条款是保险合同的核心内容
B.保险条款是合同中约定主体双方享有权利，承担义务的具体条文
C.保险条款是正确履行保险合同的前提
D.以保险条款的制定机构为标准，保险条款分为主险条款、附加条款
35．以死亡为给付保险条件的人身保险合同，变更投保人，须经过()同意
A.被保险人
B.保险人
C.受益人
D.投保人
36．在人身保险合同中，投保人或被保险人或受益人故意制造保险事故的，保险人（）
A.有权解除合同，并不退还保险费
B.有权解除合同，并不承担保险责任，除法律另有规定外，不退还保险费
C.有权解除合同，并不承担保险责任，除法律另有规定外，退还保险费
D.有权解除合同，退还部分保险费
37．有偿合同是因为享有一定权利而必须偿付（）价值等同的利益的合同
A.绝对
B.相对
C.估计
D.市场
38．权利能力和行为能力是自然人成为（）的基本条件
A.投保人
B.受益人
C.被保险人
D.保险人
39．投保人为他人投保（）保险时，须征得被保险人的书面同意
A.财产
B.死亡
C.信用
D.责任
40．投保人提出保险要求，保险人同意承保的，属于（）行为
A.要约
B.反要约
C.承诺
D.受约
41．投保人解除合同的法律后果有：在法律上保险合同终止和（）
A.退还现金价值
B.经济上的赔偿
C.行政上的处罚
D.刑事责任
42．由于货物运输保险合同中的标的是一种流动标的，因此通常采用（）
A.不定值保险
B.定值保险
C.定额保险
D.超额保险
43．参加寿险是为了预防被保险人早逝给家庭带来的经济危机，当被保险人去世，寿险给付金（）
A.即刻成为一笔遗产
B.为受益人提供物质上的帮助
C.比储蓄及股票更易兑现
D.可赚取很高利息
44．定值保险与不定值保险合同是对（）合同的一种分类
A.财产保险
B.人身保险
C.社会保险
D.再保险
45．保险合同约定的保险事故发生后，保险人所承担的保险金赔偿或给付责任，称为（）A.直接责任B.约定责任C.免除责任D.保险责任
46．保险合同变更时最常用的书面单证是（）
A.批单
B.暂保单
C.保险凭证
D.投保单
47．保险合同是（）合同
A.无偿
B.等价有偿
C.不等价有偿
D.对价有偿
48．下列有关人身保险合同陈述不正确的是（）
A.以人的寿命与身体为保险标的
B.人身保险合同的金钱给付，事实上是一种约定给付
C.人身保险合同同样适用补偿原则，也存在重复保险、分摊、代位求偿等问题
D.人身保险合同的主体包括保险人、投保人、被保险人和受益人
49．按保险标的为划分标准，保险合同可以分为（）
A.长期保险和短期保险
B.原保险和再保险
C.人身保险和财产保险
D.自愿保险和法定保险
50．说明义务是指订立合同时，应由（）说明保险合同条款的内容
A.投保人向被保险人
B.保险人向被保险人
C.保险人向投保人
D.投保人向受益人
51．射悻合同是指当事人之间因基于（）的事件取得利益或遭受损失而达成的协议
A.不相关
B.相关
C.不确定
D.确定
52．根据保险法规定，保险合同应以（）订立
A.口头形式
B.书面形式
C.要约形式
D. A或B都可以
53．商业保险所反映的保险关系是通过（）来体现的
A.保险法
B.保险基本原则
C.保险合同
D.双方的权利和义务
54．下列有关财产保险的合同叙述正确的有（）
A.财产保险合同的主体比人身保险合同主体复杂
B.财产保险合同以损害补偿为理论依据
C.财产保险合同的金钱给付，是一种约定给付
D.财产保险合同可分为定额保险合同和超额保险合同
55．解释保险合同条款最主要的方式是（）
A.文义解释
B.学理解释
C.补充解释
D.意图解释
56．下列陈述错误的是（）
A.财产保险合同的标的往往表现为一定的物质财产或其派生利益
B.人身保险合同的标的无法用货币衡量
C.财产保险合同与人身合同均以损害补偿为理论基础
D.多数情况下，财产保险合同主体较简单，投保人与被保险人同属一人
57．保险人最重要的义务是（）
A.说明义务
B.保密义务
C.签单义务
D.赔偿或给付保险金义务
58．下列有关受益人的陈述错误的是（）
A.通常只有在被保险人死亡的情况下，受益人才享有受益权
B.受益人是被保险人与投保人通过合同指定的
C.投保人指定或变更受益人先须经被保险人同意
D.受益人除及时通知保险人的义务外，不承担任何其他义务
59．人身保险的被保险人不可以是（）
A.投保人
B.自然人
C.受益人
D.法人
60．与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是（）
A.被保险人
B.受益人
C.投保人
D.代理人
61．被保险人和受益人都是人身保险合同的（）
A.当事人
B.关系人
C.权利人
D.辅助人
62．属于投保方基本义务的有（）
A.如实告知义务
B.说明义务
C.及时签单义务
D.保密义务
63．人造卫星发射保险，常采用的保险合同形式是（）
A.保险单
B.暂保单保险凭证D.书面协议
64．保险法第42条规定保险标的发生部分损失，在保险人赔偿后三十天内，投保人可以终止合同，这属于合同终止中（）
A.因协商解除合同而终止
B.因法律规定的情况出现而终止
C.因合同主体行使合同终止权而终止
D.因保险标的的全部灭失而终止
65．暂保单所列明的保险责任（）正式保单
A.大于
B.大于等于
C.小于
D.小于等于
66．（）是一种简化的保险单
A.暂保单
B.保险凭证
C.投保单
D.保险证
67．在人身保险合同中，一般不能变更的是（）
A.投保人
B.被保险人
C.受益人
D.保险代理人
68．（）保险合同投保人被保险人在特殊险种中可随保险标的的转让自动变更，无须征得保险人同意，保险合同继续有效
A.货物运输保险
B.人寿保险
C.健康保险
D.车辆保险
69．被保险人未履行通知义务的，因保险标的的危险程度增加而发生的保险事故，保险人（）A.应承担全部的赔偿责任B.应承担部分赔偿责任
C.不承担赔偿责任
D.看情况而定
70．保险合同订立时，最先提出要约的是（）
A.保险人
B.被保险人
C.投保人
D.代理保险人
71．对于保险合同条款发生争议，人民法院或仲裁机关应当作有利于()解释A.保险人B.被保险人C.投保人D.当事人
72．人身保险合同是（）合同
A.补偿性
B.定值
C.给付性
D.定额保险
答案1——5：C、A、C、D、D；
6——10；B、A、D、B、A；
11——15：B、D、B、C、B；
16——20：A、C、B、C、D；
21——25：B、A、C、A、B；
26——30：B、D、A、D、D；
31——35：A、D、D、D、A；
36——40：B、B、A、B、C；
41——45：B、B、B、A、D；
46——50：A、D、C、C、C；
51——55：C、B、C、B、A；
56——60：C、D、B、D、C；
61——65：B、A、D、C、D；
66——70：B、B、A、C、C；
71——72：C、C。
二、多项选择
1．订立保险合同的特有原则是（）。
A.公司互利原则
B.保险利益原则
C.最大诚信原则
D.协商一致原则
E.自愿订立原则
2．投保人可以是（）。
A.自然人
B.法人
C.其他经济组织岁以下的未成年人 E.农村承包户
3．在保险索赔中，索赔权人有（）。
A.被保险人
B.保险代理人
C.投保人
D.受益人
E.保险经纪人
4．在（）情况下，保险人可解除保险合同。
A.投保人故意隐瞒事实不履行如实告知义务
B.投保人、被保险人或受益人故意制造保险事故
C.财产保险中，投保人、被保险人未按约定履行其对标的安全应尽之责任
D.人身保险中，合同效力中止超过二年
E.人身保险合同中，未指定受益人
5．导致保险合同无效的原因有（）。
A.违反法律和行政法规
B.违反国家利益和社会公共利益
C.采用欺诈、胁迫手段签订
D.投保人对保险标的不具有保险利益
E.投保人因疏忽或过失而违反如实告知义务
6．在保险合同中享有权利承担义务的人包括（）。
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人
E.代理人
7．解释保险合同应遵循的原则有（）。
A.文义解释原则
B.意图解释原则
C.有利于非起草人
D.有利于保险人解释的原则
E. 尊重保险惯例解释原则
8．受益人遇有下列情形，失去受益权（）。
A.受益人先于被保险人死亡
B.受益人故意杀害被保险人未遂的
C.受益人放弃受益权
D.受益人被指定变更的
E.被保险人先于受益人死亡
9．保险合同的种类很多，按照保险金额的确定方式，保险合同可以分为（）
A.定值保险合同
B.不定值保险合同
C.定额保险合同
D.补偿保险合同E总括保险合同10．无效的保险合同不发生法律效力，按照无效性质划分，保险合同无效可以分为（）A.全部无效B.部分无效C.绝对无效D.相对无效E自始无效
11．根据我国有关法律的规定，无效合同的确认权属于（）
A.人民法院
B.保险人
C.投保人
D.仲裁机关
E.保监管部门
12．当保险合同双方发生争议时，解决保险合同争议的方式主要有（）
A.解约
B.协商
C.仲裁
D.诉讼E终止
13．人身保险合同与财产保险合同有以下区别（）
A.保险价值的确立标准不同
B.保险金额不同
C.理论依据不同
D.合同主体不同
14．以下属于保险合同主要事项的有（）
A.保险金额
B.保险价值
C.被保险人的变更
D.保险责任E责任免除
15．以下属于保险合同自身特点的是（）
A.保险合同是最大诚信合同
B.保险合同是射悻合同
C.保险合同必须合法
D.保险合同是附和合同
16．以保险条款的相互依存关系为标准，可将保险条款划分为（）
A.特别条款
B.主险条款
C.基本条款
D.其他险种条款E附加险条款
17．以保险标的的价值的确定与否为标准，可以划分为（）
A.定值保险合同
B.不定值保险合同
C.定额保险合同
D.足额保险合同
18．在保险合同中，投保人应承担（）等义务
A.缴纳保险费
B.保险标的危险程度增加后通知保险人
C.防灾防损
D.保险事故发生后通知保险人
19．在保险合同中享有权利、承担义务的人有（）
A.保险人
B.受益人
C.被保险人
D.投保人
20．投保人可以是（）
A.自然人
B.民事主体的法人
C.个体经营户
D.农村承包户E其他经济组织
21．投保人应具备的基本条件是（）
A.具有相应的民事权利能力
B.具有相应的民事行为能力
C.对保险标的具有保险利益
D.具有一定的经济支付能力
22．具有法律效力的保险合同的书面形式有（）
A.保险单
B.保险凭证
C.暂保单
D.保险签章的投保单
23．保险人作为订立保险合同的另一方当事人，可以成为（）
A.原要约人
B.受约人
C.承诺人
D.新的要约人
24．保险合同中保费多少由（）等方面决定
A.保险金额
B.保险价值
C.保险费率
D.保险利益
25．保险合同订立的一般原则包括（）
A.保险利益原则
B.协商一致原则
C.公平互利原则
D.自愿订立原则26．保险合同的关系人为（）
A.投保人
B.被保险人
C.受益人
D.保险中介人
27．保险合同的解除形式可分为（）
A.无效解除
B.约定解除
C.协商解除
D.履约完毕解除
28．保险合同终止的原因有（）终止
A.自然
B.约定解除
C.协商解除
D.履行E裁决解除
29．保险责任开始后，（）当事人不得解除合同
A.运输工具航程保险合同
B.信用保险合同
C.货物运输保险合同
D.人身保险合同
30．解决保险合同争议的方式有（）
A.诉讼
B.仲裁
C.保险同业公会处理
D.双方协商E中国人民银行解决31．无效保险合同产生的法律后果有（）
A.返还
B.赔偿C没收D.追缴
32．保险合同的变更主要是指（）
A.费率变更
B.主体变更
C.内容变更
D.风险变更
33．按照合同订立的一般原则，保险合同的有效条件有（）
A.合同主体合格
B.合同内容合法
C.合同采用书面形式
D.投保人已经缴费E当事人意思表示真实
34．保险人解除保险合同不退保费的情形有（）
A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务发生的保险事故
B.投保人因过失履行如实告知义务发生保险事故
C.被保险人或受益人谎称发生了保险事故
D.投保人被保险人或受益人故意制造保险事故，保险法另有，规定除外35．可以拟订保险条款和保险费率的机构有（）
A.国家保险监管机关
B.各保险公司总公司
C.各保险公司分公司
D.各保险公司支公司E各保险公司办事处
36．无民事行为能力的人包括（）
A满十六周岁的人B.完全不能辨认自己行为的精神病人
C.未满十周岁的未成年人
D.未满十八岁的成年人
37．人身保险合同中的受益人可以是（）
A.无民事行为能力的人
B.限制民事行为能力的人
C.法人
D.其他经济组织D活体胎
38．下列陈述正确的是（）
A.投保人必须具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B.在财产保险合同中，对被保险人的资格限制一般与对投保人的要求一致
C.人身保险合同的被保险人可以是法人或其他民事主体
D.受益人不可以是任何人，有严格的资格限制
E.在财产保险中，一般没有受益人
39．下列关于保险合同主体描述正确的是（）
A.投保人对保险标的必须具有保险利益
B.投保人可以是自然人，也可以是法人
C.已死亡或其他民事主体不能成为人身保险的被保险人
D.无民事行为能力的人和限制民事行为能力的人不可以成为人身保险合同的被保险人
E.受益人没有资格限制，可以是任何人
1——5：BC、ABCE、ACD、ABCD、ABCD；
6——10：ABCD、ABCE、ABCD、CD、CD；
11——15：AD、BCD、ABCD、ABDE、ABD；
16——20：BE、ABC、ABCD、ABCD、ABCDE；
21——25：ABC、ABCD、BCD、AC、BCD；
26——30：BC、BC、ABCDE、AC、ABD；
31——35：ABD、BC、ABE、ACD、ABC；
36——39：BC、ABCDE、ABE、ABE。
三、简答
1．我国的保险法是如何构成的？
2．保险法的调整对象包括哪两个方面？
3．保险合同有哪些法律特征？
4．保险合同的当事人包括哪些人？财产保险合同与人寿保险合同的被保险人在合同中的地位有何不同？
5．保险投保方应具备哪些主体资格条件？
6．人身保险合同中，受益人的受益权有何特点？
7．保险合同条款有哪几种？它们是怎样制定的？
8．为什么财产保险单一般不能随财产所有权转移而自动转让？
9．有哪些原因导致保险合同终止？
10．保险合同双方当事人应如何处理争议？
11．保险合同条款解释的原则是什么？
问题1
我国的保险法律体系包括两类：保险法和保险特别法，其中保险法又分为保险合同法和保险业法。
问题2
我国保险法的调整对象是各种保险关系，具体包括：保险公司与投保人、被保险人、受益人的经济关系；保险人与保险中介人的经济关系；保险公司之间的经济关系；保险公司内部的经济关系；政府与保险公司的经济关系；保险公司与其他国民经济各部门的经济关系。
问题3
保险合同是合同的一种形式，一方面它具有合同的基本特征，同时另一方面它又有自己独特的法律特征：（1）射幸性；（2）附合与约定并存性；（3）双务性；（4）要式性；（5）有偿性；（6）诚信性；（7）保障性。
问题4
保险合同的当事人包括：（1）保险人；（2）投保人
在财产保险合同中，被保险人必须是对被保险财产具有保险利益的人，即他们是被保险财产的所有权人或者经营管理权人，或者是使用权人，或者是抵押权人，投保人也可以是被保险
人，但是这种身份的变更以合同的生效为临界点。在人寿保险合同中，投保人既可以以自己的身体为标的，也可以经他人同意以他人身体为标的订立保险合同，当发生前者情形时，投保人与被保险人是同一人，当发生后者情形时，则被保险人是保险合同的关系人。
问题5
自然人和法人都可以成为投保人，但无论何种主体作为投保人，都必须具备一定的条件：（1）投保人必须具有相应的权利能力和行为能力。（2）投保人必须对保险标的具有保险利益。问题6
（1）受益人一般由投保人或被保险人在合同中加以指定，并且投保人指定受益人时必须经被保险人同意，如果被保险人是无民事行为能力或限制民事行为能力人，则受益人可以由被保险人的监护人指定。如果没有指定，则在被保险人死之时，由其继承人领受保险金。（2）当受益人为数个人时，投保人或被保险人可以在保险合同中指定受益顺序和受益份额。如果没有确定受益份额的，则受益人按照相同份额享有受益权。
（3）被保险人或者投保人可以变更受益人，但是应当书面通知保险人。投保人不得单独变更受益人，必须经被保险人同意。
（4）受益人先于被保险人死亡的，保险金作为被保险人的遗产；
（5）受益人故意谋杀被保险人的丧失受益权；
（6）受益权不可以转让、继承、出售。
问题7
保险条款主要包括以下内容：
（1）基本条款，是根据保险合同的法定记载事项制定的。
（2）附加条款，是经过约定在承保基本责任范围基础上予以扩展的条款。
（3）法定条款：是根据法律规定列出的条款。
（4）保证条款，是保险人要求被保险人必须履行某项规定所制定的内容。
（5）协会条款，是专由伦敦保险人协会根据实际需要而拟定发布的有关船舶和货运的保险条款。
问题8
因为财产保险标的所有权转移并不当然的导致合同的转让，因为标的所有权的转移与合同的转让是两种法律行为：在法律性质上，所有权的转移是物权行为，而合同的转让是债权债务的转让。保险标的所有权的转移仅取决于卖者和买者的意志，而保险合同的转让则要取决于投保人或被保险人与合同受让人及保险人的意志。所以保险单不能随着财产所有权转移而自动转让。
问题9
导致保险合同终止的原因主要有：
（1）自然终止：是指已生效的保险合同因发生法定或约定事由导致合同的法律效力当然地发生不复存在的情况。
（2）因履约导致终止：因保险合同得到履行而终止是指在保险合同的有效期内，约定的保险事故已发生，保险人按照保险合同承担了给付全部保险金的责任，保险合同即告结束。（3）因解除导致终止：是在保险合同期限尚未届满前，合同一方当事人依照法律或约定行使解除权，提前终止合同效力的法律行为。
问题10
在保险业务中发生的争议，可采取下列四种方式来处理：
（1）和解：争议发生后由当事人双方在平等、互相谅解基础上通过对争议事项的协商，互相作出一定的让步，取得共识，形成双方都可以接受的协议，以消除纠纷，保证合同履行的方法。
（2）调解：在第三人主持下根据自愿、合法原则，在双方当事人明辨是非、分清责任的基础上，促使双方互谅互让，达成和解协议，以便合同得到履行的方法。
（3）仲裁：争议双方在争议发生之前或在争议发生后达成协议，自愿将争议交给第三者作出裁决，双方有义务执行的一种解决争议的方法。
（4）司法诉讼：合同当事人的任何一方按照民事法律诉讼程序向法院对一定人提出权益主张，并要求法院予以解决和保护的请求。
问题11
保险合同条款解释的原则有：（1）文义解释原则；（2）意图解释原则；（3）解释应有利于非起草人原则；（4）尊重保险惯例的原则。
四、阅读与案例
1．某企业于19××年5月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保
险公司当即签发了保险单并收取了保险费，但在保险单上列明，保险期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后两天即5月30日，该企业一职周末外出游玩，不慎坠崖身亡。保险公司是否负给付保险金责任？为什么？
2．小学生张某，男，11岁。19××年初参加了学生团体平安保险，保险期限为当年3月1日至次年2月28日。当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍时，被突然从楼上掉下的一块木板砸在头上，当即气绝身亡。有人认为保险公司应先给付张某的死亡保险金，然后向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。这种说法对吗？为什么？本案该如何处理？
3．某个体户李某于１９９８年４月１日，将其自有的一辆货车向当地保险公司投保了机动车辆损失保险和第三者责任保险，期限一年。１９９９年元月，李某将该车出售给刘某，但未到保险公司办理过户批改手续。后刘某在使期间与另一汽车相撞，经交通监理部门裁定，由刘某赔偿对方修理费５０００元，刘某以该车已投保为由，向保险公司索赔，保险公司拒赔。试分析：保险公司拒赔是否成立？为什么？
4．有一位王先生4年前投保了20万元人寿保险，指定他的妻陈女士为受益人。投保后，王先生与陈女士离异，与周女士结婚并生有一个儿子。但王先生并未申请变更受益人。王先生发生意外事故后，其妻周女士、儿子及前妻陈女士都向保险公司提出了索赔申请。但保险公司经审核后，拒绝了王先生现任妻子和儿子的申请，将保险金给付了陈女士。王先生的妻子周女士气愤难平：丈夫车祸身亡，可得到保险金的不是可怜的妻儿，而是已反目成仇的前妻。试问这样处理合理吗？
5．某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产保险，保险有效期为1998年10月2日零时至1999年10月1日二十四时。1999年1月1日投保人将其房屋用于制作加工烟花的小作坊，并没有通知保险公司。房屋不幸于1月15日因发生火灾而全部烧毁。保险公司接到报案后，有人认为被保险人将房屋由投保时的居住改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人既未向保险公司申报又未增加保费，没有履行告知义务，保险公司不应负担赔偿责任。试问这种观点是否正确？
案例分析答案
案例1
保险公司不负保险责任。因为保险合同成立的时间与保险责任开始的时间并不是一回事，保险责任的开始时间应根据保险合同约定的保险期限而定。保险期限是保险人对于保险合同约定的保险事故所造成的损失负给付责任的时间段。保险事故在此期限内发生，保险人负给付保险金的义务；反之，则不负义务。虽然保险合同成立于1999年5月28日，但保险责任却始于6月1日，所以5月30日发生的事故，保险公司不负保险责任。
案例2分析
这种说法不正确。因为代位求偿权只适用于财产保险，而不适用于人身保险。保险公司应向受益人给付死亡保险金，但无权向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。张某的受益人在获得保险公司给付保险金的同时，也能向造成这起事故的施工单位索要赔偿。
案例3分析
保险公司应当拒赔。因为李某将该车出售给刘某，但未到保险公司办理过户批改手续。所以，刘某作为原保单的被保险人，已经失去对保险标的的保险利益，保险公司对其拒赔是理所当然的；另一方面，刘某虽然是车主，也蒙受损失，但他并不是保险合同的当事人，与保险公司之间不存在保险关系，也无权向保险公司索赔。
案例4分析
保险公司将保险金给付了前妻陈女士有悖于情，但的确是依法行事。王先生在保险合同是指定了陈女士为受益人，虽然陈女士已与王先生离婚，但是离婚并不变更受益人。根据《保险法》第62条规定，变更受益人是一种要式行为，投保人或被保险人必须书面通知保险公司，这种变更行为自保险公司收到投保人或被保人的书面通知并在保单上批注之日起生效，由于王先生在保险事故发生前没有办理变更手续，视为没有变更受益人。所以，保险金的受益人仍是前妻陈女士。
案例5分析
按照《保险法》和保险合同条款的规定，当保险标的的风险明显增加时，被保险人有义务将这些情况及时告知保险公司，必要时还要增加保费。否则，保险公司有权解除保险合同并对已经发生的保险事故不承担赔偿责任。在本案例中，被保险人将居住的房屋改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人并没有通知保险公司，违反了告知义务，所以保险公司不应负担赔偿责任。