第四章中央银行学.ppt
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小额支付系统已经于2006年6月底基本覆盖至全国。
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第二节 中央银行的货币、金融统计业务
货币统计 金融统计 统计调查 统计分析
货币与金融统计研究什么？
货币与金融统计的基本规则
2W+3H： Who——交易主体：机构单位 What——交易什么：金融工具 How much——交易多少：金融流量和存量 How to calculate——如何核算：核算规则 How to know——如何获知：信息公布
机构单位
常住单位 ——金融性公司★ （CB、ODC、OFC） ——非金融性公司 ——广义政府 ——住户 ——非营利机构
非常住单位
金融工具（金融性公司的金融资产和负债）
货币黄金和特别提款权 通货和存款 非股票证券 贷款 股票和其他股权 保险技术准备金 金融衍生品 其他应收款/应付款
融资结构 部门的资金头寸
资金流量表（金融交易）
是由各个机构部门的金融交易帐户共同构成的统计帐 户体系
是流量统计，与国民资产负债核算的金融资产负债存 量相对应，形成完整的金融交易概念
用来分析国民收入分配格局、储蓄格局、资本形成格 局、金融资产结构以及净金融投融资格局等
复式记帐、权责发生制
货币和金融统计与宏观经济统计
中国现代化支付系统CNAPS
由大额支付系统（HVPS）和小额批量支付系统 （BEPS）两个业务应用系统，以及清算账户管理系 统（SAPS）和支付管理信息系统（PMIS）两个辅助 支持系统所共同组成。
中国现代化支付系统的大额支付系统已经于2005年6 月基本覆盖至全国。大额支付系统是中国人民银行提 供支付清算服务、执行货币政策及维护金融稳定的核 心基础设施。大额支付系统采用RTGS模式，对支付 指令逐笔、实时处理，全额结算资金。其1分钟之内 即可完成单笔支付业务。
银行的支付清算服务进行，而且中央银行通常 对私营清算系统实行监督管理）； 金融机构
运营如内支付系统。
按支付系统交易规模划分：
大额支付系统
大额支付系统一般都是电子资金转账系统；国 际性支付系统也多属于大额支付系统范畴；中 央银行对大额支付系统的建设、运行与管理予 以高度重视
小额支付服务：与银行中间业务及营业收入密 切相关，是同业竞争的重点之一，
第四章 中央银行的其他业务
支付清算业务 统计业务 会计业务
第一节 中央银行的支付清算业务
支付系统运行涵括了结算过程和清算过程。 结算（Settlement）指与支付相关的货币资产
的转移。 清算（Clearing），又称行间清算，是指（转
账）结算前支付指令或支付信息的传递与处理， 包括支付指令的发送与接受、对账与确认等一 系列程序。
货币统计是金融统计的重点 金融统计是宏观经济统计的重要组成 金融规划的现实意义（理想化的金融、经济政策安排）
RTGS依托于电子信息技术采取实时转账，从而根本 性地缩短了结算时隔，提高了支付效率，降低了支付 系统风险。
RTGS处理的所有支付业务均是不可撤销、不可变更 的，所以对支付系统参加者的流动性要求较高，进而 促进了支付系统参加者的流动性管理。
二、支付系统与中央银行
体现出中央银行在国家支付清算体系中的核心 地位及主导作用
货币统计
统计货币的构成，主要是货币供应量的统计。统计对 象是金融性公司
统计方法：部门资产负债表和概览
统计内容：CBS
DCS+OFCS FCS
ODCS
统计意义：反映社会总供求
货币政策的修正依据
货币金融结构与社会总供求结构
四层次货币统计的作用
各部门资产负债表 有利于分析行业信息，对货币政策和金融监管有积极意义 CBS、ODCS、OFCS CBS利于分析基础货币构成；ODCS反映了广义货币中的存
款构成；OFCS反映了非存款金融机构的资金融通 DCS 其负债构成了广义货币。DCS是货币统计的主要内容，利于
宏观分析 FCS 反映所有金融机构的资产和负债
金融统计
对经济中的金融交易引发的存量和流量的统计 统计对象：经济中的所有部门 统计方法：资金流量表、金融规划 统计意义：资金量在部门间的流动
法律责任 服务责任 安全责任 运行责任 监督责任 建设责任
三、中国的支付清算业务
支付系统的法规体系渐趋形成； 曾经的国家银行集权型支付服务组织结构变革
为以中央银行为核心，商业银行为基础，其他 金融中介机构广泛参与的支付服务体系； 基本形成了以中国现代化支付系统为核心，商 业银行行内系统为基础，各地同城票据交换所 并存的支付系统布局，以及包括“三票一卡”、 电子货币和其他支付工具在内的非现金支付工 具体系。
按结算模式化分 全额（Gross）、净额（Net） 定时（延迟）：定时全额结算、定时差额结算 连续（实时）：实时全额结算
资金转账处理和资金结算同步、连续进行的实时全额 结算（Real Time Gross Settlement，简称RTGS）。
总体上，RTGS较净额结算更有效率，更利于规避支 付风险。
一、支付系统概述
支付系统有其特定的要素构成——机构、支付 工具、运行设施及规则。
支付系统的主要类型
按运营者身份的不同划分： 中央银行运营；
私营清算机构运营如纽约清算所协会的CHIPS 系统、英国的CHAPS系统、日本东京银行家 协会的全银数据通讯系统等等（私营清算机构
运营的支付系统的资金最终清算往往通过中央
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第二节 中央银行的货币、金融统计业务
货币统计 金融统计 统计调查 统计分析
货币与金融统计研究什么？
货币与金融统计的基本规则
2W+3H： Who——交易主体：机构单位 What——交易什么：金融工具 How much——交易多少：金融流量和存量 How to calculate——如何核算：核算规则 How to know——如何获知：信息公布
机构单位
常住单位 ——金融性公司★ （CB、ODC、OFC） ——非金融性公司 ——广义政府 ——住户 ——非营利机构
非常住单位
金融工具（金融性公司的金融资产和负债）
货币黄金和特别提款权 通货和存款 非股票证券 贷款 股票和其他股权 保险技术准备金 金融衍生品 其他应收款/应付款
融资结构 部门的资金头寸
资金流量表（金融交易）
是由各个机构部门的金融交易帐户共同构成的统计帐 户体系
是流量统计，与国民资产负债核算的金融资产负债存 量相对应，形成完整的金融交易概念
用来分析国民收入分配格局、储蓄格局、资本形成格 局、金融资产结构以及净金融投融资格局等
复式记帐、权责发生制
货币和金融统计与宏观经济统计
中国现代化支付系统CNAPS
由大额支付系统（HVPS）和小额批量支付系统 （BEPS）两个业务应用系统，以及清算账户管理系 统（SAPS）和支付管理信息系统（PMIS）两个辅助 支持系统所共同组成。
中国现代化支付系统的大额支付系统已经于2005年6 月基本覆盖至全国。大额支付系统是中国人民银行提 供支付清算服务、执行货币政策及维护金融稳定的核 心基础设施。大额支付系统采用RTGS模式，对支付 指令逐笔、实时处理，全额结算资金。其1分钟之内 即可完成单笔支付业务。
银行的支付清算服务进行，而且中央银行通常 对私营清算系统实行监督管理）； 金融机构
运营如内支付系统。
按支付系统交易规模划分：
大额支付系统
大额支付系统一般都是电子资金转账系统；国 际性支付系统也多属于大额支付系统范畴；中 央银行对大额支付系统的建设、运行与管理予 以高度重视
小额支付服务：与银行中间业务及营业收入密 切相关，是同业竞争的重点之一，
第四章 中央银行的其他业务
支付清算业务 统计业务 会计业务
第一节 中央银行的支付清算业务
支付系统运行涵括了结算过程和清算过程。 结算（Settlement）指与支付相关的货币资产
的转移。 清算（Clearing），又称行间清算，是指（转
账）结算前支付指令或支付信息的传递与处理， 包括支付指令的发送与接受、对账与确认等一 系列程序。
货币统计是金融统计的重点 金融统计是宏观经济统计的重要组成 金融规划的现实意义（理想化的金融、经济政策安排）
RTGS依托于电子信息技术采取实时转账，从而根本 性地缩短了结算时隔，提高了支付效率，降低了支付 系统风险。
RTGS处理的所有支付业务均是不可撤销、不可变更 的，所以对支付系统参加者的流动性要求较高，进而 促进了支付系统参加者的流动性管理。
二、支付系统与中央银行
体现出中央银行在国家支付清算体系中的核心 地位及主导作用
货币统计
统计货币的构成，主要是货币供应量的统计。统计对 象是金融性公司
统计方法：部门资产负债表和概览
统计内容：CBS
DCS+OFCS FCS
ODCS
统计意义：反映社会总供求
货币政策的修正依据
货币金融结构与社会总供求结构
四层次货币统计的作用
各部门资产负债表 有利于分析行业信息，对货币政策和金融监管有积极意义 CBS、ODCS、OFCS CBS利于分析基础货币构成；ODCS反映了广义货币中的存
款构成；OFCS反映了非存款金融机构的资金融通 DCS 其负债构成了广义货币。DCS是货币统计的主要内容，利于
宏观分析 FCS 反映所有金融机构的资产和负债
金融统计
对经济中的金融交易引发的存量和流量的统计 统计对象：经济中的所有部门 统计方法：资金流量表、金融规划 统计意义：资金量在部门间的流动
法律责任 服务责任 安全责任 运行责任 监督责任 建设责任
三、中国的支付清算业务
支付系统的法规体系渐趋形成； 曾经的国家银行集权型支付服务组织结构变革
为以中央银行为核心，商业银行为基础，其他 金融中介机构广泛参与的支付服务体系； 基本形成了以中国现代化支付系统为核心，商 业银行行内系统为基础，各地同城票据交换所 并存的支付系统布局，以及包括“三票一卡”、 电子货币和其他支付工具在内的非现金支付工 具体系。
按结算模式化分 全额（Gross）、净额（Net） 定时（延迟）：定时全额结算、定时差额结算 连续（实时）：实时全额结算
资金转账处理和资金结算同步、连续进行的实时全额 结算（Real Time Gross Settlement，简称RTGS）。
总体上，RTGS较净额结算更有效率，更利于规避支 付风险。
一、支付系统概述
支付系统有其特定的要素构成——机构、支付 工具、运行设施及规则。
支付系统的主要类型
按运营者身份的不同划分： 中央银行运营；
私营清算机构运营如纽约清算所协会的CHIPS 系统、英国的CHAPS系统、日本东京银行家 协会的全银数据通讯系统等等（私营清算机构
运营的支付系统的资金最终清算往往通过中央