金融知识之保险篇ppt课件
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精品课件
产品特色：
• 身价健康加养老，保障功能四合一 • 分红复利送心意，保障年年三递增 • 保障范围更广泛， 健康呵护双提前 • 特定疾病显关爱，后续保费可豁免 • 资金周转添帮手，生活事业更从容
精品课件
产品分享 ——安行保返还型意外保障计划
• 投保范围：18-60周岁 • 保险期间：20年期/30年期 • 缴费方式：3年缴、5年缴、10年缴 • 基本保额：10万元/份（最多购买5份） • 保费：
保险与类似制度
保险与社会保险：
共同点：
同以风险的存在为前提 同以社会再生产人的要素为对象 同以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础 同以建立保险基金作为提供经济保障的物质基础
精品课件
区别：
经营主体不同 行为依据不同 实施方式不同 适用原则不同 保障功能不同 保费负担不同
17
17
02
保险术语
精品课件
精品课件
人身保险的主要业务类型
•人寿保险 •年金保险 •健康保险 •意外伤害保险
精品课件
产品分享 ——金佑人生保障计划
• 投保范围：出生满30天-65周岁 • 保险期间：终身 • 缴费方式：趸交、3年缴、5年缴、10年缴、15年缴、20年缴 • 基本保额：1万元/份 • 保费：跟性格和年龄相关，需要做计划书 • 保险责任：60种重大疾病+12种特定轻症 • 观察期：180天
通过对风险定性、定量分析，比较处理风险所 支出的费用，确定风险是否需要处理和处理程度
选择技术
选择最佳风险处理技术
评估效果
对所选择技术的收益性进行评估
精品课件
11
11
风险管理的方法
控制型技术： 避免：放弃 高风险 消极 预防：防患于未然 抑制：发生时或发生后施救
财务型技术： 自留风险：风险低、不影响稳定 转移风险： 财务型非保险转移：互助、基金，合同方承担 财务型保险转移：保险
保险人缴纳的价金
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03
人身保险
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人身保险是以人的寿命或身体为保险标的的保险，当被保险人
在保险期限内发生死亡、伤残、疾病等Hale Waihona Puke Baidu故或达到合同约定的年 龄、期限时，保险人依合同约定承担保险金的责任。
特点： • 保险金额确定不以保险标的的价值为依据 • 保险金给付属约定给付（医疗保险除外） • 保险利益以人与人的关系来确定 • 保险期间具有长期性 • 不存在超额投保、重复保险、代位求偿问题
----《中华人民共和国保险法》第二条
精品课件
14
14
保险的职能：
1.基本职能 ——分摊风险、补偿损失或给付保险金 2.派生职能 ——投资、防灾防损
精品课件
保险的分类：
1.按保险标的分 ——财产保险、人身保险
2.按政策分 ——政策性保险、商业保险
3.按是否以盈利为目标 ——社会保险、商业保险
精品课件
保险合同主体
体主
当事人 关系人
保险人
投保人 被保险人 受益人
辅助人 保险代理人、保险经纪人、保险公估人
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19
19
保险合同形式
• 保险合同一般采取书面形式，保险单是保险合同的主要体现形式 和证明。
精品课件
基本概念
• 险种：保险产品 • 险类：同一类险种的集合 • 基本险：指可以单独投保和承保的险别 • 附加险：指不能单独投保和承保的险别，投保人只能在投保基本
风险管理：
风险管理的含义： 是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价对风险实施有效的
控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大 安全保障的管理活动。
精品课件
10
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风险管理的程序
风险识别 风险估测 风险评价
系统地识别、归类、分析
收集大量资料，利用概率统计理论估计风险发生 的概率和损失程度
精品课件
12
12
风险、风险管理与保险的关系
保险 手段
前提
风险
息息相关
精品课件
管理办法
风险管理
13
13
保险
投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约 定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担保险金赔偿责任， 或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定年龄、期限时承 担给付金责任的商业保险行为。
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保险责任：
• 1.满期保险 ： 1）返还110%已交保费（20年期）
2）返还120%已交保费（30年期）
• 2.非意外(身故/全残)：返还105%已交保费 • 3.驾驶或乘坐非营运车辆意外(身故/全残)：10倍保额，100万（75岁及
以上5倍保额）
• 4.水陆公共交通意外(身故/全残)：10倍保额，100万（75岁及以上5倍保额） • 5.八种重大自然灾害意外(身故/全残)：10倍保额，100万（75岁及以上5倍
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风险事故：造成损失的偶发事件。是造成损失的直接原因，是损失的
媒介物。
损失：非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失。
直接损失：事故导致的财产本身损失和人身伤害，实质损失。 间接损失：额外费用、收入减少、责任损失
风险只有通过风险事故的发生才能导致损失 有风险因素不一定造成损失
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保额）
• 6.航空意外(身故/全残):0倍保额，100万（75岁及以上5倍保额） • 7.其他意外(身故/全残):1倍保额，10万（75岁及以上0.5倍保额）
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鞋带 松
增加跌倒的机会
踩住鞋带而跌倒
造成
受伤
风险因素 风险事故
损失
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风险因素：是使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能
性或扩大其损失程度的原因或条件。
实质风险因素：如建筑物的材质、刹车系统的可靠性、地壳的异常 变化、恶劣的气候、疾病传染。
道德风险因素：如：故意纵火。不属于保险责任范围。 心理风险因素：如：疏忽或过失，心存侥幸造成的事故。
金融知识培训之 保险篇
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培训内 容
• 1.风险与保险 • 2.保险术语 • 3.人身保险 • 4.财产保险 • 5.再保险 • 6.保险监管
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3
3
精品课件
01
风险与保险
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风险
某种事件的发生存在着两种或两种以上的可能性， 那么该事件存在着风险。
保险理论与实务中，风险指损失的不确定性。 发生与否不确定 发生时间不确定 导致的结果不确定
险的基础上，根据自己的需要选择加以投保
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基本概念
• 保险标的：是指作为保险对象的财产及其有关利益 • 保险价值：是指投保人与保险人相互约定并记录于保险合同中的
保险标的价值（即投保人可以投保的最高限额） • 保险金额：是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险
金责任的最高限额 • 保险费：简称“保费”，是投保人为被保险人提供保险保障而向
产品特色：
• 身价健康加养老，保障功能四合一 • 分红复利送心意，保障年年三递增 • 保障范围更广泛， 健康呵护双提前 • 特定疾病显关爱，后续保费可豁免 • 资金周转添帮手，生活事业更从容
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产品分享 ——安行保返还型意外保障计划
• 投保范围：18-60周岁 • 保险期间：20年期/30年期 • 缴费方式：3年缴、5年缴、10年缴 • 基本保额：10万元/份（最多购买5份） • 保费：
保险与类似制度
保险与社会保险：
共同点：
同以风险的存在为前提 同以社会再生产人的要素为对象 同以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础 同以建立保险基金作为提供经济保障的物质基础
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区别：
经营主体不同 行为依据不同 实施方式不同 适用原则不同 保障功能不同 保费负担不同
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02
保险术语
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人身保险的主要业务类型
•人寿保险 •年金保险 •健康保险 •意外伤害保险
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产品分享 ——金佑人生保障计划
• 投保范围：出生满30天-65周岁 • 保险期间：终身 • 缴费方式：趸交、3年缴、5年缴、10年缴、15年缴、20年缴 • 基本保额：1万元/份 • 保费：跟性格和年龄相关，需要做计划书 • 保险责任：60种重大疾病+12种特定轻症 • 观察期：180天
通过对风险定性、定量分析，比较处理风险所 支出的费用，确定风险是否需要处理和处理程度
选择技术
选择最佳风险处理技术
评估效果
对所选择技术的收益性进行评估
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11
风险管理的方法
控制型技术： 避免：放弃 高风险 消极 预防：防患于未然 抑制：发生时或发生后施救
财务型技术： 自留风险：风险低、不影响稳定 转移风险： 财务型非保险转移：互助、基金，合同方承担 财务型保险转移：保险
保险人缴纳的价金
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03
人身保险
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人身保险是以人的寿命或身体为保险标的的保险，当被保险人
在保险期限内发生死亡、伤残、疾病等Hale Waihona Puke Baidu故或达到合同约定的年 龄、期限时，保险人依合同约定承担保险金的责任。
特点： • 保险金额确定不以保险标的的价值为依据 • 保险金给付属约定给付（医疗保险除外） • 保险利益以人与人的关系来确定 • 保险期间具有长期性 • 不存在超额投保、重复保险、代位求偿问题
----《中华人民共和国保险法》第二条
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保险的职能：
1.基本职能 ——分摊风险、补偿损失或给付保险金 2.派生职能 ——投资、防灾防损
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保险的分类：
1.按保险标的分 ——财产保险、人身保险
2.按政策分 ——政策性保险、商业保险
3.按是否以盈利为目标 ——社会保险、商业保险
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保险合同主体
体主
当事人 关系人
保险人
投保人 被保险人 受益人
辅助人 保险代理人、保险经纪人、保险公估人
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19
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保险合同形式
• 保险合同一般采取书面形式，保险单是保险合同的主要体现形式 和证明。
精品课件
基本概念
• 险种：保险产品 • 险类：同一类险种的集合 • 基本险：指可以单独投保和承保的险别 • 附加险：指不能单独投保和承保的险别，投保人只能在投保基本
风险管理：
风险管理的含义： 是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价对风险实施有效的
控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大 安全保障的管理活动。
精品课件
10
10
风险管理的程序
风险识别 风险估测 风险评价
系统地识别、归类、分析
收集大量资料，利用概率统计理论估计风险发生 的概率和损失程度
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12
风险、风险管理与保险的关系
保险 手段
前提
风险
息息相关
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管理办法
风险管理
13
13
保险
投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约 定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担保险金赔偿责任， 或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定年龄、期限时承 担给付金责任的商业保险行为。
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保险责任：
• 1.满期保险 ： 1）返还110%已交保费（20年期）
2）返还120%已交保费（30年期）
• 2.非意外(身故/全残)：返还105%已交保费 • 3.驾驶或乘坐非营运车辆意外(身故/全残)：10倍保额，100万（75岁及
以上5倍保额）
• 4.水陆公共交通意外(身故/全残)：10倍保额，100万（75岁及以上5倍保额） • 5.八种重大自然灾害意外(身故/全残)：10倍保额，100万（75岁及以上5倍
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风险事故：造成损失的偶发事件。是造成损失的直接原因，是损失的
媒介物。
损失：非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失。
直接损失：事故导致的财产本身损失和人身伤害，实质损失。 间接损失：额外费用、收入减少、责任损失
风险只有通过风险事故的发生才能导致损失 有风险因素不一定造成损失
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保额）
• 6.航空意外(身故/全残):0倍保额，100万（75岁及以上5倍保额） • 7.其他意外(身故/全残):1倍保额，10万（75岁及以上0.5倍保额）
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鞋带 松
增加跌倒的机会
踩住鞋带而跌倒
造成
受伤
风险因素 风险事故
损失
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风险因素：是使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能
性或扩大其损失程度的原因或条件。
实质风险因素：如建筑物的材质、刹车系统的可靠性、地壳的异常 变化、恶劣的气候、疾病传染。
道德风险因素：如：故意纵火。不属于保险责任范围。 心理风险因素：如：疏忽或过失，心存侥幸造成的事故。
金融知识培训之 保险篇
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培训内 容
• 1.风险与保险 • 2.保险术语 • 3.人身保险 • 4.财产保险 • 5.再保险 • 6.保险监管
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3
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01
风险与保险
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风险
某种事件的发生存在着两种或两种以上的可能性， 那么该事件存在着风险。
保险理论与实务中，风险指损失的不确定性。 发生与否不确定 发生时间不确定 导致的结果不确定
险的基础上，根据自己的需要选择加以投保
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基本概念
• 保险标的：是指作为保险对象的财产及其有关利益 • 保险价值：是指投保人与保险人相互约定并记录于保险合同中的
保险标的价值（即投保人可以投保的最高限额） • 保险金额：是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险
金责任的最高限额 • 保险费：简称“保费”，是投保人为被保险人提供保险保障而向