商业银行贷款等案例PPT

三、贷款资料的审核
• （一）机会评估。 • 贵州XYZ购物有限责任公司是一家民营股份制企业，注册 资金100万，公司总部设于贵阳市，计划发展成为贵州本土 面向乡镇零售连锁行业的龙头企业和贵州大型零售连锁企 业、优秀连锁企业。其作为一家民营企业，有固定的经营 场所，面向贵州地区，是经过工商管理部门登记的，有自 己的组织机构等，借款的用途就是为了扩大和发展企业的 经济业务。所以该公司符合银行贷款的需要。
二、XXX超市借款材料
• （一）借款申请书； • （二）借款人营业执照（副本）、借款人的税务登记证（副 本）； • （三）组织机构代码证（原件及复印件）； • （四）人民银行颁发的贷款卡（原件及复印件）； • （五）验资报告 • （六）生产经营状况及年度财务收支计划； • （七）抵（质）押物清单及有处分权人同意抵（质）的证明 文件； • 具体内容参见曾凡金的资料
（二）小企业额度抵押贷款
• 产品说明：小企业额度抵押贷款是我行“成长之路” 品牌项下的额度贷款产品，是指我行向小企业客户 发放的、采取抵押方式、可在贷款额度有效期间内 一次抵押、循环使用的贷款。
• 产品特点：1.一次抵押，循环使用。您办理好抵押 担保手续后，可在贷款额度内多次申请单笔支用贷 款，在额度有效期内可以循环使用贷款额度。支用 贷款后，可用额度相应扣减，归还贷款后，可用额 度相应增加。只要您未偿还的贷款本金余额不超过 贷款额度，就可以连续地向我行申请借款，不论借 款的次数和每次的金额。2.借款期限较长。单笔贷 款期限最长可达3年。3.借款用途广泛。用于小企业 正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资。4.还 款方式灵活。可采用按月等额还本或按季等额还本 方式还款5.抵押人同意以未设抵押的抵押物设定抵 押。
一．贷款政策
• 贷款政策包括产品种类、产品说明、产品优势、借 款人基本条件、具体办理程序。中国建设银行小企 业贷款产品种类有企业小额无抵押贷款、 小企业 “速贷通“贷款业务 、小企业“成长之路”信贷 产品、小企业固定资产购置贷款业务、小企业额度 抵押贷款、中小企业联贷联保业务、中小企业助保 金贷款业务。 • 我们主要介绍以下两种贷款政策。
• 前言：随着改革开放的深入和市场经济的发展，我 国小企业作为社会主义市场经济的重要组成部分， 在我国经济运行中发挥着越来越重要的作用，成为 促进经济发展不可替代的重要力量。小企业贷款业 务逐渐成为国内各家商业银行积极开拓的新市场， 特别是随着商业银行之间竞争的加剧，资产负债比 例结构的限制以及大型企业融资渠道的增多，能否 有效拓展小企业贷款市场已成为银行在未来的信贷 市场竞争中保持优势的关键。但是，从目前国内商 业银行开展的小企业贷款业务来看，仍存在诸多问 题。对于贵阳市的中国建设银行，如何评估及管理 好小企业贷款业务，关系着我们银行的贷款风险规 避、行业场竞争力的提高、利润的增长。
• 借款人基本条件： • 1.经工商行政管理部门核准登记，且年检合格； • 2.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制 度； • 3.有固定经营场所，经营稳定，产品有市场、有效 益； • 4.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定； • 5.借款用途和还款来源合规、明确。
• 具体办理程序： • 1.申请。您向我行提出小额无抵押贷款申请，应提 供相关基本情况材料及《中国建设银行自然人保证 信息表》。 • 2.评级授信。我行组织专业人员对您进行贷前调查， 根据相关规定进行评级授信。 • 3.签定合同。通过我行审批后，您需要与我行签定 借款合同及最高额保证合同。 • 4.贷款获取。在额度有效期内，您可以多次提款、 随时归还、循环使用。 • 5.还款。您可以随时根据自身资金情况归还贷款。
（一）.企业小额无抵押贷款
• 产品说明：无抵押贷款，是指建设银行为小企业客 户发放，由企业主或企业实际控制人提供个人连带 责任保证，无需抵(质)押物，用于小企业客户生产 经营资金周转的人民币循环额度贷款。 • 产品优势：无需抵（质）押物，随借随还，年审合 格无需还款。还款方式灵活，您可以选择按月定额 还款或按月等本还款等多种还款方式，并且可以进 行随借随还,额度自动恢复，降低您的财务费用支出。
• （二）行业和企业风险分析还款来源分析。 • 从他们的发展战略可以看出，该超市的发展前景是十分乐观 的，从战略目标的可行性来看也是符合实际的，因为从当前 消费者的消费情况来看利润空间也是很大的，由他利润，所 以，还款来源主要是靠经营所得的利润来还。此外，现在农 民的收入越来越高，农村居民的消费需求不断增加，农村居 民的消费倾向于多样性，包括食品、居住、医疗保健、家庭 用品、衣着、家庭用品、交通通讯、文教娱乐、等其它，因 此农村超市的经营空间和盈利能力广阔。所以，当前农村的 零售业发展前景是十分好的，并且现在国家也出台了一系列 的惠农政策，另外农村人口数量的庞大决定了超市在销售方 面的庞大，在产品需求方面的庞大，所以，对于这种提高农 民生活质量的企业应该会得到很多支持，在营利方面会是很 可观的，还款来源可靠。
• 企业的战略目标是2011年，销售实现6万元；三年， 2012年，销售实现20万元；五年，2014年，销售 实现40万元；十年，2020年，销售实现100万元； 公司的财务结构为注册资金：100万，公司经营者 自筹资金：60万，拟向银行贷款：40万。从公司的 财务结构和战略目标来看，企业是需要银行给予他 们信用贷款。
• 具体办理程序： • 1.申请。您向我行提出额度抵押贷款申请，应主要提供借款申请书； 营业执照；税务登记证；组织机构代码证；贷款卡；上年度财务报 告及最近一期资产负债表、损益表和现金流量表；生产经营状况及 年度财务收支计划；抵押物清单及有处分权人同意抵押的证明文件 及建设银行认为必要的其他材料。 • 2.评级审批。我行会对您进行贷前调查，撰写申报材料，根据我行 相关规定进行信用评级和信贷审批。 • 3.签定合同。如审批通过，您需要与我行及有关签约人签订借款合 同、抵押合同等相关法律文本。 • 4.贷款支用。相关法律合同签订生效后，您便可申请支用贷款。 • 5.还款。随借随还，额度有效期内可以根据自身情况采取全部归还 或部分归还贷款。