1-3制定投保方案报告
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组合方案（参考）
2.4
3）经济保障方案 （1 险种组合：机动车交通事故责任强 制保险+车辆损失险＋第三者责任险 ＋不计免赔特约险＋全车盗抢险 适用对象：个人，是精打细算的最 佳选择。
险种 选择
特点：投保最必要、最有价值的险种。 优点：投保最有价值的险种，保险性价比最高；人们最关 心的丢失和100％ 赔付等大风险都有保障，保费不高但包 含了比较实用的不计免赔特约险。
险种 选择
优点：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿 。投保的人员不必为少保某一个险种而得不到赔偿， 承担投保决策失误的损失。 缺点：保全险保费较高，某些险种出险的机率非常小 。
常见组合方案（参考）
2.4
（1）总结
1.交强险，必保险种。 2.商业第三者责任险，一般涉及到人身伤残需要赔偿 的金额较大，建议补充5万或10万的商业第三者责任 险。 3.家庭自用车车损险，建议按照新车购置价12万投保 ，这样在理赔时可以获得足额赔付。
附 加 险
车上货物责任险 车载货物掉落责任险 附加精神损害赔偿金 责任险
不计免赔率特约险
常见组合方案（参考）
2.4
1）最低保障方案 （1 险种组合：机动车交通事故责任 强制保险 保障范围：只对第三者的损失负 赔偿责任 适用对象：急于上牌照或通过年 检的个人
特点：适用于那些怀有侥幸心理，认为上保险没用的人或 急于拿保险单去上牌照或验车的人。 优点：可以用来应付上牌照或验车。 缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一 些赔偿，但是自己车的损失只有自己负担。
2.1 2.2
风险 分析
选择投 保险种
2.3
汽车保险 投保流程图
2.4
填单 交费
领取保 险单证
2.1
1.柜台投保
2.网上投保
选择 投保 途径
3.电话投保 4.兼业代理机构投保 5.专业代理机构投保
（银行、邮局、4S店）
各投保方式优缺点 2.1
方 式 优 点 兼业代理 （扫盲型） ◆有人帮助设 计险种 ◆维修方便， 有专业技术支 撑和厂家资源 保障 ◆价格贵 保险中介 柜台投保 电话投保 网上投保 （关系型） （传统型）（透明性） （网络连锁） ◆省心，省 了很多的麻 烦 ◆能够提供 多家保险公 司的险种 ◆费用高， 有15%佣金 ◆业务员良 莠不齐，出 入大、风险 高 ◆可靠， 安全 ◆能够提 供最专业 的服务 ◆低价 ◆方便 ◆透明 ◆网络覆盖 面广 ◆快速便捷
险种 选择
常见组合方案（参考）
2.4
2）基本保障方案 （1 险种组合：机动车交通事故责任强制保 险＋车辆损失险＋第三者责任险 保障范围：只投保基本险，不含任何附 加险。 适用对象：有一定经济压力的个人或单 位
特点：适用部分认为事故后修车费用很高的车主，他们认 为意外事故发生率比较高，为自己的车和第三者的人身伤 亡和财产损毁寻求保障，此组合为很多车主青睐。 优点：必要性最高。 缺点：不是最佳组合，最好加入不计免赔特约险。
常见组合方案（参考）
2.4
4）最佳保障方案 （1 险种组合：机动车交通事故责任 强制保险＋车辆损失险＋第三者 责任险＋车上人员责任险＋风挡 玻璃险＋不计免赔特约险＋全车 盗抢险 适用对象：一般公司或个人
特点：在经济投保方案的基础上，加入了车上人员责任险 ＋风档玻璃险，使乘客及车辆易损部分得到安全保障。 优点：投保价值大的险种，不花冤枉钱，物有所值。
地理环境风险 驾驶人员风险
风险 分析
常见险种
2.4
强制商业汽车保险 主 险 非强制商业汽车保险 机动车损失险 全车盗抢险 玻璃单独破碎险 自燃损失险 新增加设备损失险 车辆停驶损失险 车身划痕损失险 可选免赔特约条款 涉水行驶险 商业三者险 车上人员责任险
险种 选择
机动 车交 通事 故责 任强 制保 险
任务目标
01
任务分析
要设计一份合理的汽车保
险方案，必须掌握客户的具体 需求，掌握各家保险公司的优
知识目标
（1）交通事故发生的原因。 （2）选择保险公司时需要考虑的因素。 （3）汽车保险方案内容。 能力目标
能够为客户设计汽车保险方案。
势和特点，了解投保途径的优
、缺点。
知识介绍 02
选择保 险公司
选择投 保途径
险种 选择
常见组合方案（参考）
2.4
5）完全保障方案 （1
险种 选择
险种组合：机动车交通事故责任强制保 险＋车辆损失险＋第三者责任险＋车上 责任险＋风挡玻璃险＋不免赔特约险＋ 新增加设备损失险＋自燃损失险＋全车 盗抢险
适用对象：机关、事业单位、大公司
常见组合方案（参考）
2.4
5）完全保障方案 （1 特点：保全险，居安思危方才有备无患。能保的险 种全部投保，从容 上路，不必担心交通所带来的种 种风险。
设计投保方案
某出租车司机，驾龄8年以上，近两
年无重大交通事故发生。捷达车，车龄 2年，今年同等车型新车购置价8万元， 有安全气囊，防盗装置中控锁，已安装 油改气装备。出租车无固定停车位。
客户 2
如何设计投保方案？
知识讲解后，各组抽题准备，实训阶段，选中
题1的为题2小组打分；选中题2的为题1小组打分
三大车险公司对比 风险的含义与要素
2.2
费用对比 保险条款对比 服务与理赔速 度对比 增值服务对比
选择 保险 公司
理赔流程注意 事项
为客户制定投保方案
2.3
制定过程
风险 分析
客户定位
风险需求
险种选择
条款说明
实训阶段，各小组 要对过程中的环节 有所体现
风险分析思路
2.3
社会风险 车辆风险 风险 分析
任务三：制定投保方案（实训）
任务二：选择汽车保险险种
项目1
设计汽车保险方案
任务一：认识汽车保险
目录
01 02 03
任务导入
知识介绍
任务实施
设计投保方案
某南方工程师，性格开朗，交友广泛
。平时在城里上班，住在郊区，每月部
分时间要跑省内的工地，空闲的周末一
家三口有家庭旅游计划，现已购买哈弗
客户 1
H6，如何设计投保方案？
选择 投保 途径
缺 点
◆费时和 ◆不容易 ◆人和机交 麻烦，事 和保险公 流，不能详 细了解 事需要自 司谈判 己动手 ◆出险没 ◆小心上当 有人帮忙 ◆客户必须 事先了解
选择保险公司参考标准 风险的含义与要素
2.2
√
偿付能力 车险具体险种
选择 保险 公司
√
√
√
售后服务质量
公司规模
图片取自中国车险网2014年数 据
2.4
3）经济保障方案 （1 险种组合：机动车交通事故责任强 制保险+车辆损失险＋第三者责任险 ＋不计免赔特约险＋全车盗抢险 适用对象：个人，是精打细算的最 佳选择。
险种 选择
特点：投保最必要、最有价值的险种。 优点：投保最有价值的险种，保险性价比最高；人们最关 心的丢失和100％ 赔付等大风险都有保障，保费不高但包 含了比较实用的不计免赔特约险。
险种 选择
优点：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿 。投保的人员不必为少保某一个险种而得不到赔偿， 承担投保决策失误的损失。 缺点：保全险保费较高，某些险种出险的机率非常小 。
常见组合方案（参考）
2.4
（1）总结
1.交强险，必保险种。 2.商业第三者责任险，一般涉及到人身伤残需要赔偿 的金额较大，建议补充5万或10万的商业第三者责任 险。 3.家庭自用车车损险，建议按照新车购置价12万投保 ，这样在理赔时可以获得足额赔付。
附 加 险
车上货物责任险 车载货物掉落责任险 附加精神损害赔偿金 责任险
不计免赔率特约险
常见组合方案（参考）
2.4
1）最低保障方案 （1 险种组合：机动车交通事故责任 强制保险 保障范围：只对第三者的损失负 赔偿责任 适用对象：急于上牌照或通过年 检的个人
特点：适用于那些怀有侥幸心理，认为上保险没用的人或 急于拿保险单去上牌照或验车的人。 优点：可以用来应付上牌照或验车。 缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一 些赔偿，但是自己车的损失只有自己负担。
2.1 2.2
风险 分析
选择投 保险种
2.3
汽车保险 投保流程图
2.4
填单 交费
领取保 险单证
2.1
1.柜台投保
2.网上投保
选择 投保 途径
3.电话投保 4.兼业代理机构投保 5.专业代理机构投保
（银行、邮局、4S店）
各投保方式优缺点 2.1
方 式 优 点 兼业代理 （扫盲型） ◆有人帮助设 计险种 ◆维修方便， 有专业技术支 撑和厂家资源 保障 ◆价格贵 保险中介 柜台投保 电话投保 网上投保 （关系型） （传统型）（透明性） （网络连锁） ◆省心，省 了很多的麻 烦 ◆能够提供 多家保险公 司的险种 ◆费用高， 有15%佣金 ◆业务员良 莠不齐，出 入大、风险 高 ◆可靠， 安全 ◆能够提 供最专业 的服务 ◆低价 ◆方便 ◆透明 ◆网络覆盖 面广 ◆快速便捷
险种 选择
常见组合方案（参考）
2.4
2）基本保障方案 （1 险种组合：机动车交通事故责任强制保 险＋车辆损失险＋第三者责任险 保障范围：只投保基本险，不含任何附 加险。 适用对象：有一定经济压力的个人或单 位
特点：适用部分认为事故后修车费用很高的车主，他们认 为意外事故发生率比较高，为自己的车和第三者的人身伤 亡和财产损毁寻求保障，此组合为很多车主青睐。 优点：必要性最高。 缺点：不是最佳组合，最好加入不计免赔特约险。
常见组合方案（参考）
2.4
4）最佳保障方案 （1 险种组合：机动车交通事故责任 强制保险＋车辆损失险＋第三者 责任险＋车上人员责任险＋风挡 玻璃险＋不计免赔特约险＋全车 盗抢险 适用对象：一般公司或个人
特点：在经济投保方案的基础上，加入了车上人员责任险 ＋风档玻璃险，使乘客及车辆易损部分得到安全保障。 优点：投保价值大的险种，不花冤枉钱，物有所值。
地理环境风险 驾驶人员风险
风险 分析
常见险种
2.4
强制商业汽车保险 主 险 非强制商业汽车保险 机动车损失险 全车盗抢险 玻璃单独破碎险 自燃损失险 新增加设备损失险 车辆停驶损失险 车身划痕损失险 可选免赔特约条款 涉水行驶险 商业三者险 车上人员责任险
险种 选择
机动 车交 通事 故责 任强 制保 险
任务目标
01
任务分析
要设计一份合理的汽车保
险方案，必须掌握客户的具体 需求，掌握各家保险公司的优
知识目标
（1）交通事故发生的原因。 （2）选择保险公司时需要考虑的因素。 （3）汽车保险方案内容。 能力目标
能够为客户设计汽车保险方案。
势和特点，了解投保途径的优
、缺点。
知识介绍 02
选择保 险公司
选择投 保途径
险种 选择
常见组合方案（参考）
2.4
5）完全保障方案 （1
险种 选择
险种组合：机动车交通事故责任强制保 险＋车辆损失险＋第三者责任险＋车上 责任险＋风挡玻璃险＋不免赔特约险＋ 新增加设备损失险＋自燃损失险＋全车 盗抢险
适用对象：机关、事业单位、大公司
常见组合方案（参考）
2.4
5）完全保障方案 （1 特点：保全险，居安思危方才有备无患。能保的险 种全部投保，从容 上路，不必担心交通所带来的种 种风险。
设计投保方案
某出租车司机，驾龄8年以上，近两
年无重大交通事故发生。捷达车，车龄 2年，今年同等车型新车购置价8万元， 有安全气囊，防盗装置中控锁，已安装 油改气装备。出租车无固定停车位。
客户 2
如何设计投保方案？
知识讲解后，各组抽题准备，实训阶段，选中
题1的为题2小组打分；选中题2的为题1小组打分
三大车险公司对比 风险的含义与要素
2.2
费用对比 保险条款对比 服务与理赔速 度对比 增值服务对比
选择 保险 公司
理赔流程注意 事项
为客户制定投保方案
2.3
制定过程
风险 分析
客户定位
风险需求
险种选择
条款说明
实训阶段，各小组 要对过程中的环节 有所体现
风险分析思路
2.3
社会风险 车辆风险 风险 分析
任务三：制定投保方案（实训）
任务二：选择汽车保险险种
项目1
设计汽车保险方案
任务一：认识汽车保险
目录
01 02 03
任务导入
知识介绍
任务实施
设计投保方案
某南方工程师，性格开朗，交友广泛
。平时在城里上班，住在郊区，每月部
分时间要跑省内的工地，空闲的周末一
家三口有家庭旅游计划，现已购买哈弗
客户 1
H6，如何设计投保方案？
选择 投保 途径
缺 点
◆费时和 ◆不容易 ◆人和机交 麻烦，事 和保险公 流，不能详 细了解 事需要自 司谈判 己动手 ◆出险没 ◆小心上当 有人帮忙 ◆客户必须 事先了解
选择保险公司参考标准 风险的含义与要素
2.2
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偿付能力 车险具体险种
选择 保险 公司
√
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√
售后服务质量
公司规模
图片取自中国车险网2014年数 据