浅析家庭教育消费的现状与投资效应

浅析家庭教育消费的现状与投资效应

近些年来,我国居民的家庭教育消费明显增加,教育投资的意识也在增强。通过分析相关统计数据及调查报告,概括了我国家庭教育消费的特点,从人力资本投资的角度分析家庭教育消费的成本与收益,并结合我国居民家庭的具体情况,提出了提高现代家庭教育投资效益的几种方法。

标签：家庭教育;投资效应;人力资本

教育消费是指教育者本人与家庭用于教育方面的各种货币支出,教育消费的目的是为了获取知识与技能。中国历来有尊师重教的传统,受“再穷不能穷教育,再苦不能苦孩子”的观念影响,当前教育消费已成为居民家庭消费中一项重要开支。本文从我国居民家庭教育消费的特点入手,对家庭教育的成本与收益进行分析,结合相关案例指出适合现代家庭教育的投资理财方法。

一、中国居民家庭教育消费的基本特点

近年我国的教育事业一直以较快的速度发展,居民的家庭教育消費明显增加,教育投资的意识也在增强。具体表现在:

(一)家庭教育消费支出逐年增加

从下图一《我国居民教育消费情况表》,我们可以发现城镇以及农村居民的家庭教育消费支出,在2007年之前基本呈逐年增加的态势(未考虑价格变动因素),教育消费占城乡家庭消费总支出的比例一直比较高。2007年以后国家实行义务教育阶段免除学生学杂费政策后,教育消费比例有所下降。

(二)家庭教育消费呈刚性特点

从下图二《2007年农村居民教育文化消费与收入的关系》可以发现,低收入家庭的教育消费比重反而高于高收入家庭。教育是发展型消费,没有因收入改变而表现出较大的弹性,而是具有刚性的特点。在一般情况下,低收入家庭在消费能力有限的情况下,首先应减少发展型消费的支出比例,确保基本生活质量,因此,通常发展型消费支出的弹性要高于生存型消费支出。但中国家庭高度重视子女教育的观念,使中国低收入家庭更多地依赖省吃俭用来保障这方面的支出,在消费能力有限的情况下,消费结构中受影响最大的不是发展型支出,而是生存型支出。这也说明加大教育投入减少普通家庭正常消费的顾虑,有助于释放其他消费,扩大内需。

综上所述,中国城乡居民的家庭教育消费行为,近年来都在升温。因此,在不过度影响其生活水平的前提下,居民家庭是以理性的态度最大限度地进行教育消费。

二、家庭教育消费的成本与收益分析

(一)教育消费的成本分析

对家庭教育消费者来说,教育投资的成本主要包括显性成本和隐性成本。显性成本指个人或家庭以货币形式支付的经常性成本,主要包括:学杂费、书本等学习费用,往返学校的交通费,额外的吃、穿、住费用,以及多支出的参加文娱体育活动的费用等等。隐性成本,如机会成本、利息成本。实践证明,影响人力资本投资的最大原因不是显性成本而是隐性成本。

(二)教育消费的经济效益分析

首先,教育消费的经济效益回报率高。联合国教科文组织一项研究表明,人受过初等教育,能提高生产效率43%,受过中等教育能提高生产效率208%,受过高等教育能提高生产效率300%。人力资本投资不但可以支持一国经济持续增长,而且可以给投资者个人带来预期的收益。但是,正如在金融领域的投资一样,任何投资在带来收益的同时一定伴随着风险,而且高收益必然会带来高风险。

其次,受教育程度与就业、薪酬呈正比关系。根据人力资本理论,在充满竞争的劳动力市场上,受过良好教育、劳动能力强的人容易得到就业机会,谋得较好的工作,获得较高的预期收入。没有受过教育或只受过很少教育、劳动能力差的劳动者就难以得到这样的机会,即使能够谋到工作,也难以获得较高的收入。个人受教育程度的高低,同预期就业机会和预期收入是成正比的。

再次,教育消费带来直接消费效益。教育消费能满足现时家庭精神生活或个人心理需要的效用,是人们在满足了吃穿住之后的一种高层次、具有自我发展性质的需要,这种精神和心理上的收益属于“消费”范畴。另一方面,家庭还期望通过教育消费,能在未来为家庭或个人产生物质上的更大效用,这种物质上的收益应属于“投资回报”范畴。从人们对家庭教育投入预期收益的期望来看,对教育的投入既是一种消费行为,也是一种投资行为。

三、提高家庭教育投资效应的几点思考

(一)提高家庭教育中教育者的育人素质

构成教育活动的基本要素包含教育者与受教育者,教育内容与教育物资。在以往的家庭教育投资中往往只重视对“受教育者”的投资而忽视了对“教育者”的投资。在家庭教育中父母的言行对孩子的成长意义深远。老舍在缅怀母亲的教诲时,深情地说:“从私塾到小学,到中学,我经历过起码有百位老师吧,其中有给我很大影响的,也有毫无影响的,但是我的真正的老师,把性格传给我的,是我的母亲。母亲并不识字,她给我的是‘生命的教育’。”正是这种“生命的教育”,使父母成为孩子人生的启蒙教师。综观历史,凡是事业有成者,其家长必定能够以身作则,以自己模范的言行为其树立良好的榜样,进而使其有所作为。在现代社会,知识更新的周期缩短,不断提高家长的文化知识修养,既是家长工作的需要,也是教育孩子的需

要。

(二)创设良好的家庭育人环境

良好的家庭育人环境,包括人和物两个方面。人是指家庭中的所有成员,缩小范围来说,是指朝夕生活在一起的家庭成员。家庭中人与人的关系和谐协调,气氛轻松。具体来说就是对老人尊敬;对孩子爱抚并实施正确的教育;夫妻间平等相待;家庭成员之间相互尊重,互相帮助,互相谅解。生活就在这种良好的人际关系家庭的孩子,心情愉快,性格活泼开朗,能初步形成良好的道德品。

物是指家庭生活所需的一切物品。良好的家庭育人物质环境,除家具、炊具、电器等之外,应从利于孩子的教育着眼进行一些安排,如有适合孩子摆放玩具、图书化的专门设置;有适合孩子的小床和小椅;有适合幼儿用的小型劳动工具;家庭的陈设应当做到清洁整齐、有条不紊及美化,家庭成员的衣物应勤换勤洗。孩子生活在这种整洁清新的方便的环境之中,对孩子形成爱整洁、爱劳动、做事有条理的良好习惯,起着潜移默化的作用。

(三)拓宽家庭教育投资渠道,活跃家庭教育投资

近些年,随着家庭收入水平的提高,大多数的家庭都会为孩子的教育准备一笔资金,如何盘活这些教育资金,是很多家庭面临的困扰,下面简要介绍三种教育投资渠道:

1.教育储蓄——最稳健的教育投资方式

教育储蓄是针对在校的非义务教育阶段学生实行储蓄优惠,学生在每个非义务教育阶段可分别享受一次不超过2万元教育储蓄。免税优惠最低起存金额为50元,存入金额为50元的整倍数,可分次存入或按月存入,本金合计最高限额为2万元。教育储蓄的利率享受两大优惠政策,除免征利息所得税外,其作为零存整取储蓄将享受整存整取利率,利率优惠幅度在25%以上。教育储蓄适合并不富裕但有一定积余的家庭。

2.教育保险——兼具理财与保障功能

教育保险是以为孩子准备教育基金为目的的保险,其具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄,不仅可在被保险人一定年龄后按期给付一定金额的教育金,还可为被保险人提供意外伤害或疾病身故等方面的给付及身故或高残保费豁免的优势。

3.基金投资——以实现收益最大化为目标

当前,如果仅仅依靠储蓄和保险产品,教育金的增值已跟不上学费的增长,家庭需要存入更多的本金才能满足子女的教育计划。因此,使用高收益的投资产品,可以减少家庭的资金压力,基金投资是一种较好的选择。基金投资是有分险的,但