中小企业如何快速获得银行贷款

渠道和方式上不像大企业那样存在较大的选择余地，但 这并不是说中小企业只能“饥不择食”，相反，由于自 身存在抗风险能力弱以及筹资困难等特点，中小企业更 应该对每笔资金善加权衡，综合考虑经营
需要与资金成本、融资风险及投资收益等诸多方面的因素， 必须把资金的来源和投向结合起来，分析资金成本与投资收 益间的关系，避免决策失误。
性。 随着税收筹划概念日渐深入，很多中小企业也加强了税 收筹划概念的应用。但是在许多中小企业中，企业实际 经营者和财务会计人员对融资和税收筹划理解不正确， 在他们的企业账户上，一旦有资
金就马上划进企业家个人的账户，或直接通过走私账的 形式规避税收，这样，企业虽然短期可实现节税，但从 长期看也失去了银行融资可能性，因为缺乏真实可靠和 全面完整的会计资料就不能取信于银行。
追求配比性。 中小企业的资金运用决定资金筹集的类型和数量。按结 构上的配比原则，中小企业用于固定资产和永久性流动 资产上的资金，以中长期融资方式筹措为宜；由于季节 性、周期性和随机因素
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造成企业经营活动变化所需的资金，则主要以短期融资 方式筹措为宜。
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营管理原则，进行合规有效经营不少中小企业信奉公关 至上、不遵守程序，从企业注册开始就热衷“走门路”， 搞虚假注资、做虚假报表。它们认为只要能搞定“各路 神仙”就能拉到生意、有利可图。实际
上这些公关手段短期内可以使其实现盈利，而且，请中 介做的各种融资报表和其他信用材料在表面上也都比较 好看，但这非常不利于银行融资。 4．选择合理方式进行税收筹划，保证企业长期融资可能
发挥自身优势，规避融资弱点 1．发挥自我优势，优化融资可能性。 在银行信贷领域流行一句话：大企业融资看报表，中小 企业融资看水表、电表。其实，对于一般的生产制造型 中小企业来说，其
生产制造情况可直接反映到每月用电、用水情况上，而 银行在做信贷调查时也比较看重这块常规参考信息外的 资料。因此，中小企业要想获得融资，在财务报表相对 不是那么好看的情况下，企业经营者可通
过提供水表、电表数据争取向银行获取融资。 2．重视管理，加强与银行的日常联系。 企业经营者最好时刻主动与金融机构保持良好关系，使 之了解企业及经营者，看到企业远大的前景和企业经营
者过硬的管理水平，愿意支持企业的发展。中小企业贷 款，与其说是放款给企业，不如说是放款给企业经营者 个人。银行信贷经理在发放贷款时会对企业实际经营者 有很高要求。 3．遵守中小企业的经
中小企业融资的具体策略 1．资金运作上，在追求增量筹资的同时更加注重存量筹 资。 增量筹资指从数量上增加资金总占用量，以满足生产经 营需要；存量筹资是指在不增加资金总占用量的前
提下，通过调整资金占用结构、加速资金周转，尽量避 免不合理的资金使用，提高单位资金的使用效果，以满 足中小企业不断扩大的生产经营需要。 2．资金使用上追求效益性。 中小企业在融资
3．资金数量上追求合理性。 对中小企业来
讲，融资的目的是直接确保生产经营所需的资金。资金 不足会影响生产发展，而资金过剩也会导致资金使用效 果降低，形成浪费。由于中小企业融资不易，所以经营 者在遇到比较宽松的筹资环境时，往往容
易犯“韩信点兵，多多益善”的错误。如果筹来的资金 用得不合理或者并非真正需要，那么好事就变成了坏事， 企业反倒可能背上沉重的债务负担，进而影响后续融资 能力和获利能力。 4．资金结构上