金融诈骗罪详细介绍PPT(38张)
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（二）明知是作废的汇票、本票、支票而使用的；
（三）冒用他人的汇票、本票、支票的；
（四）签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票 ，骗取财物的；
（五）汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票 、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的。
刑事责任
根据刑法第194条、199条和200条的规定处罚。
的行为。 一般来说，具有下列情形之一的，应当认定为“以非
法占有为目的，使用诈骗方法非法集资”：
（1）携带集资款逃跑的；
（2）挥霍集资款，致使集资款无法返还的；
（3）使用集资款进行违法犯罪活动，致使集资 款无法返还的；
（4）具有其他欺诈行为，拒不返还集资款，或 者致使集资款无法返还的。
贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用欺诈
方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额 较大的行为。
1、客体为复杂客体。犯罪对象是贷款。 2、客观方面是使用欺诈方法，诈骗银行或者其
他金融机构的贷款，数额较大的行为。
3、主体必须是自然人；单位不能成为本罪主体。
4、主观方面必须是故意，且具有非法占有贷款 的目的。
六、信用卡诈骗罪（196）
本罪提示：
2005年2月28日中华人民共和国刑法修正案（五） 将本罪修改。 2009年12月3日最高人民法院、最高人民检察院 关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法 律若干问题的解释
（一）信用卡诈骗罪的概念与特征
信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，利用信用
卡进行诈骗活动，骗取数额较大财物的行为。 1、本罪的客体是复杂客体。行为对象是信用卡。 2、主体必须是自然人，单位不能成为本罪主体。 3、主观方面必须是故意，且行为人具有非法占有
第二十三章
第六节 金融诈骗罪
本节提示:
1、本节有8个犯罪, 虽只2个罪规定了“非法占有为 目的”，但8个罪在构成要件上均应要求这一目的。 法律仅对这2个罪明文规定具有区分的特殊意义。
2、注意法条第199条关于无期和死刑的规定。有4个 罪有死刑。（修八草案取消了三个，仅保留集资诈 骗罪的死刑）
3、 1996年12月最高法院《关于审理诈骗案件具体应 用法律的若干问题的解释》
（3）未将贷款按贷款用途使用，而是用于挥霍 致使贷款无法偿还的；
（4）改变贷款用途，将贷款用于高风险的经济 活动造成重大经济损失，导致无法偿还贷款的；
（5）为谋取不正当利益，改变贷款用途，造成 重大经济损失，致使无法偿还贷款的；
（6）使用贷款进行违法犯罪活动的；
（7）隐匿贷款去向，贷款到期后拒不偿还的； 等等。
源自文库
（二）认定
1、罪与罪的界限。看数额、欺诈手段、非法占有 目的。
2、本罪与无力偿还贷款的界限。看申请贷款时的 条件和取得贷款后的用途及贷款到期的表现，以此 综合认定有无非法占有目的。
对于具有下列情形之一的，应认定为具有非法占有 目的：
（1）假冒他人名义贷款的；
（2）贷款后携款潜逃的；
的目的。 4、客观方面必须利用信用卡进行诈骗活动，骗取
数额较大的财物。 刑法第196条明确规定了“利用信用卡进行诈骗”
的4种行为方式：
（1）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份
证明骗领的信用卡的 （此为修正案五的修改）；
（2）使用作废的信用卡；
信用证诈骗罪，是指以非法占有为目
的，进行信用证诈骗活动的行为。
客观方面的行为具体表现形式是： （1）使用伪造、变造的信用证或者附随的单
据、文件； （2）使用作废的信用证； （3）骗取信用证； （4）以其他方法进行信用证诈骗活动。 刑事责任
根据刑法第195条、199条和200条的规定处罚。
骗罪必须以非法占有为目的，而上述其他几种犯罪 不仅没有非法占有的目的，而且具有返还的意图。
（三）刑事责任
根据刑法第192条、199条和200条的规定处罚。 注意：最高刑为死刑。 浙江女富豪吴英非法集资诈骗一审被判死刑、 杜益敏案
二、贷款诈骗罪（193）
（一）贷款诈骗罪的概念与特征
4、修正案五对第196条信用卡诈骗罪予以修改。
一、集资诈骗罪（192）
（一）集资诈骗罪的概念与特征
集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用
诈骗方法集资，数额较大的行为。 1、客体为复杂客体。 2、主体既可以是自然人，也可以是单位。 3、主观方面是故意，具有非法占有的目的。
4、客观方面必须使用诈骗方法非法集资，并且数额较大 非法集资，是指未经有关机关批准，向社会募集资金
——根据1996年12月最高法院《关于审理诈骗案
（二）认定
1、注意区分罪与非罪的界限。 （1）是否为数额较大。 （2）与集资借贷纠纷。关键是后者无非法占
有目的。
2、注意与相关犯罪的区别。
本罪与欺诈发行股票、债券罪，擅自发行股票、公 司、企业债券罪，非法吸收公众存款。
相似：都可谓非法筹集资金的行为。 区别：关键在于是否具有非法占有的目的。集资诈
1、本罪主体既可以是自然人，也可以是单位。
2、主观方面只能是故意，且具有非法占有的 目的。
3、客观方面必须是利用金融票据进行诈骗活动， 骗取数额较大财物的行为。
刑法第194条明确规定了“利用金融票据进行诈骗” 的5种行为方式：
（一）明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使 用的；
四、金融凭证诈骗罪（194-2）
金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用
伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存 单或其他银行结算凭证，骗取数额较大财物的行 为。
刑事责任
根据刑法第194条、199条和200条的规定处罚。
五、信用证诈骗罪（195）
本罪提示：
本罪刑法无犯罪数额的规定。
3、与修正案六骗取贷款、票据承兑、金融票 证罪的区别
后罪行为人主观上无对贷款 的非法占有目的，只 是在取得贷款上，使用了欺骗手段。
（三）刑事责任
根据刑法第193条的规定处罚。
三、票据诈骗罪（194-1）
票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，利用
金融票据进行诈骗活动，骗取数额较大财物 的行为。
（三）冒用他人的汇票、本票、支票的；
（四）签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票 ，骗取财物的；
（五）汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票 、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的。
刑事责任
根据刑法第194条、199条和200条的规定处罚。
的行为。 一般来说，具有下列情形之一的，应当认定为“以非
法占有为目的，使用诈骗方法非法集资”：
（1）携带集资款逃跑的；
（2）挥霍集资款，致使集资款无法返还的；
（3）使用集资款进行违法犯罪活动，致使集资 款无法返还的；
（4）具有其他欺诈行为，拒不返还集资款，或 者致使集资款无法返还的。
贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用欺诈
方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额 较大的行为。
1、客体为复杂客体。犯罪对象是贷款。 2、客观方面是使用欺诈方法，诈骗银行或者其
他金融机构的贷款，数额较大的行为。
3、主体必须是自然人；单位不能成为本罪主体。
4、主观方面必须是故意，且具有非法占有贷款 的目的。
六、信用卡诈骗罪（196）
本罪提示：
2005年2月28日中华人民共和国刑法修正案（五） 将本罪修改。 2009年12月3日最高人民法院、最高人民检察院 关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法 律若干问题的解释
（一）信用卡诈骗罪的概念与特征
信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，利用信用
卡进行诈骗活动，骗取数额较大财物的行为。 1、本罪的客体是复杂客体。行为对象是信用卡。 2、主体必须是自然人，单位不能成为本罪主体。 3、主观方面必须是故意，且行为人具有非法占有
第二十三章
第六节 金融诈骗罪
本节提示:
1、本节有8个犯罪, 虽只2个罪规定了“非法占有为 目的”，但8个罪在构成要件上均应要求这一目的。 法律仅对这2个罪明文规定具有区分的特殊意义。
2、注意法条第199条关于无期和死刑的规定。有4个 罪有死刑。（修八草案取消了三个，仅保留集资诈 骗罪的死刑）
3、 1996年12月最高法院《关于审理诈骗案件具体应 用法律的若干问题的解释》
（3）未将贷款按贷款用途使用，而是用于挥霍 致使贷款无法偿还的；
（4）改变贷款用途，将贷款用于高风险的经济 活动造成重大经济损失，导致无法偿还贷款的；
（5）为谋取不正当利益，改变贷款用途，造成 重大经济损失，致使无法偿还贷款的；
（6）使用贷款进行违法犯罪活动的；
（7）隐匿贷款去向，贷款到期后拒不偿还的； 等等。
源自文库
（二）认定
1、罪与罪的界限。看数额、欺诈手段、非法占有 目的。
2、本罪与无力偿还贷款的界限。看申请贷款时的 条件和取得贷款后的用途及贷款到期的表现，以此 综合认定有无非法占有目的。
对于具有下列情形之一的，应认定为具有非法占有 目的：
（1）假冒他人名义贷款的；
（2）贷款后携款潜逃的；
的目的。 4、客观方面必须利用信用卡进行诈骗活动，骗取
数额较大的财物。 刑法第196条明确规定了“利用信用卡进行诈骗”
的4种行为方式：
（1）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份
证明骗领的信用卡的 （此为修正案五的修改）；
（2）使用作废的信用卡；
信用证诈骗罪，是指以非法占有为目
的，进行信用证诈骗活动的行为。
客观方面的行为具体表现形式是： （1）使用伪造、变造的信用证或者附随的单
据、文件； （2）使用作废的信用证； （3）骗取信用证； （4）以其他方法进行信用证诈骗活动。 刑事责任
根据刑法第195条、199条和200条的规定处罚。
骗罪必须以非法占有为目的，而上述其他几种犯罪 不仅没有非法占有的目的，而且具有返还的意图。
（三）刑事责任
根据刑法第192条、199条和200条的规定处罚。 注意：最高刑为死刑。 浙江女富豪吴英非法集资诈骗一审被判死刑、 杜益敏案
二、贷款诈骗罪（193）
（一）贷款诈骗罪的概念与特征
4、修正案五对第196条信用卡诈骗罪予以修改。
一、集资诈骗罪（192）
（一）集资诈骗罪的概念与特征
集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用
诈骗方法集资，数额较大的行为。 1、客体为复杂客体。 2、主体既可以是自然人，也可以是单位。 3、主观方面是故意，具有非法占有的目的。
4、客观方面必须使用诈骗方法非法集资，并且数额较大 非法集资，是指未经有关机关批准，向社会募集资金
——根据1996年12月最高法院《关于审理诈骗案
（二）认定
1、注意区分罪与非罪的界限。 （1）是否为数额较大。 （2）与集资借贷纠纷。关键是后者无非法占
有目的。
2、注意与相关犯罪的区别。
本罪与欺诈发行股票、债券罪，擅自发行股票、公 司、企业债券罪，非法吸收公众存款。
相似：都可谓非法筹集资金的行为。 区别：关键在于是否具有非法占有的目的。集资诈
1、本罪主体既可以是自然人，也可以是单位。
2、主观方面只能是故意，且具有非法占有的 目的。
3、客观方面必须是利用金融票据进行诈骗活动， 骗取数额较大财物的行为。
刑法第194条明确规定了“利用金融票据进行诈骗” 的5种行为方式：
（一）明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使 用的；
四、金融凭证诈骗罪（194-2）
金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用
伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存 单或其他银行结算凭证，骗取数额较大财物的行 为。
刑事责任
根据刑法第194条、199条和200条的规定处罚。
五、信用证诈骗罪（195）
本罪提示：
本罪刑法无犯罪数额的规定。
3、与修正案六骗取贷款、票据承兑、金融票 证罪的区别
后罪行为人主观上无对贷款 的非法占有目的，只 是在取得贷款上，使用了欺骗手段。
（三）刑事责任
根据刑法第193条的规定处罚。
三、票据诈骗罪（194-1）
票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，利用
金融票据进行诈骗活动，骗取数额较大财物 的行为。