理财产品营销环境分析

办？
我问郑先生
• 为什么当初刚回 来的时候不买房 子，那时要买房 子的话，只要用 你一半的资产就 可以买一套相当 不错的房产了。 答：房产太危险 了，在日本买房 子的都亏死了 (他呆在日本的 10年正是日本房 产崩溃的10年)。
• 你没有固定收 入又是单身为 什么买那么多 保险？答：我 是在理财啊， 在日本买保险 是最重要的理 财方式了。
基金。加息会使 基金理财产品的 吸引力上升。目 前世界经济包括 中国的宏观经济 存在很多的不确 定因素，会增加 对这类稳健型产
品的Baidu Nhomakorabea求。
黄金等实物商品 。价格跟美元的 利率是连在一起 的，如果美元贬 值，这类商品的 价值会大幅上涨 ，如果美元升值 ，这类商品的价
格会下跌。
股票。2011年中国 宏观经济的基本面 支持股市继续上扬 ，没有理由过度悲 观。二，宏观经济 过热，基本面支撑 过弱，上涨空间不 会超过30%，没有
及优化措施 模块训练：理财产品营销环境分析
第一部分 理财产品营销环境及特点
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案例 分析
理财产品 营销环境
概述
理财产品 营销环境 分析方法
我国理财 产品环境
概况
案例:普通百姓在通胀环境下 如何理财
宏观经济形势:
2009年的时候，中国经济 靠的是固定资产投资的独 轮车。但是就2010年而言 ，固定资产投资10月份增 长22.4%，消费增长8.6% ，进出口总额增长36.3% ，出口增长速度34%。如 果大家对2009年当年的宏 观经济是有信心的，2010 年和2011年三驾马车并驾 齐驱推动的中国经济就没 有理由过度悲观。
精神层
强大的系统调节工 具
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行为层
强大的系统调节工 具
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形象层
三位一体 相互支撑
案例二，理财环境决定理财方式
2000年，郑先生带着从日本打工多年积攒的10余万美元，约合100 万元人民币外汇资产回到了上海。回来后，没有找工作，他将这些钱
都放在“外汇宝”里做外汇投资。当时他已经是近40岁的人了，还
所谓SWOT分析实际上是将对企业内 外部条件各方面内容进行综合和概括， 进行分析组织的优劣势、面临的机会 和威胁的一种方法。
只要是在市场经济条件比较充分、资 源流动性较高的情况下，都可以将 SWOT分析作为评价方法来使用。
其中
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S—— Strength，是 指比较分析该 产业在外部市 场环境、内部 经营方面相对 于其他竞争对
营销环境，泛指一切影响、 制约企业营销活动最普遍的因素。
理财企业的营销环境可以分为微 观环境和宏观环境两大类。
理财产品营销环境构成
微观环境。指与金融企业紧密相连，直接影 响企业营销能力的各种参与者。微观环境包 括企业内部因素和企业外部的供应商、营销 中介、顾客、竞争者和公众等因素。
宏观环境。指影响微观环境的一系列巨大的 社会力量，代表企业不可控制的变量。宏观 环境包括人口、经济、自然、技术、政治法 律和文化六大因素。
还抱着上世纪90年代初 的中国和90年代日本的思 路在处理新世纪中国的理 财问题，失败也就是不可 避免的了。
一、金融产品营销环境概述
金融产品营销环境的概念 金融产品营销环境，
指存在于金融企业营销部门 外不可控制的因素和力量. 这些因素和力量是影响金融企业营销活动 及其目标实现的外部条件。
理财产品营销环境的构成
• 为何带回来的外汇不 换成人民币，如果换 成人民币会有更多的 理财方式和产品选择， 也不要贷款还要付利 息了。答：外汇好啊。 换成人民币要是人民 币贬值了怎么办？他 在出国之前(20世纪 90年代初)人民币就 是一直在贬值的，大 家有机会都是要换外 汇的，哪有将外汇换 成人民币的？
郑先生理财失败的重要 原因就在于他完全不了解 当时中国的市场和经济环 境，
金融产品营销环境分析方法
（一）企业内外情况对照分析法 内外部分析，被称为SWOT分析，是指一个公司
需要界定其内在资源的强势与劣势，以及外在环 境的机会和威胁。 SWOT 分析实际上是对金融企业内部和外部各 方面内容进行综合和概括，进而分析金融企业的 优势( Strengths) 、劣势( Weaknesses)、面临的 机会( Opportunities) 和威胁( Threats) 的一种方 法。
理由盲目乐观。
对于与通胀博弈的普通投资者 的一些建议
投资者关注理财产品的“三性平衡”，流动性、安全性、收益性。 流动性强、安全性高、兼顾收益性的理财产品， 应该成为普通消费者投资的首选。
提醒关注复合型功能的产品， 它们的产品优势突出，表现更加稳健。
企业文化建设
强大的系统调节工 具
强大的系统调节工 具
单身和父母住在一起。
• 2000年，将约 相当于100万 元人民币的外 汇资金投资在 “外汇宝”里。
• 2001年，外汇 投资亏损10%。 又用“外汇宝” 里的外汇做抵押 贷款50万元人 民币，在股市炒 作，其资产结构 是：90万元外 汇，50万元股 票，50万元负 债。其间还买了
各类保险若干。
• 2003年，郑先生找了 一个女朋友，要结婚 了。女朋友说，你在 日本呆了那么多年一 定有不少钱，我们要 结婚了总得买一套房 子吧。而此时郑先生 由于股票投资失败， 又要还贷款，还买了 各类保险，当初从日 本辛苦十年带回的相 当于100万元人民币的 外汇此时只剩下50万 元左右了。这时要买 一套稍好一点的房子 都很困难了。该如何
从经济增长速度和工业增加值看，经济 复苏的趋势没变，对2011年中国经济保 持向上的势头，应该有充分的信心。
经济增长的“三驾马车”投资 、消费和出口是并驾齐驱的
几个热门经济现象
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房地产。2011年 房地产行业只是 增幅缩小，增速 放慢。这个时候 ，房地产的价格 起点比较高，涨 幅比较小，占用 全额资金，流动 比较低，灵活性 差，吸引力小。
理财产品营销环境分析
知识目标
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掌握理财产 品营销环境 的概念、构 成、特点及 理财营销活 动与金融营 销环境的关
系
掌握理财产品 营销环境的分 析方法以及应
对策略
掌握宏观营销 环境的各项内
容
掌握微观营 销环境的各
项内容
模块结构
模块 结构
理财产品营销环境及特点
宏观营销环境
微观营销环境 我国理财生态环境存在的问 题