信用联社(农商银行)信贷工作指导意见+信贷工作要点

信贷工作指导意见

年度，全辖信贷管理工作要在年基础上，紧密围绕市委、市政府农业产业结构调整和三个大市建设的总体安排部署，抓住深化改革的有利时机，通过增资扩股、清非盘活等多种渠道大力组织资金，突出点多面广、遍布城乡的特点，继续调整贷款投向，充分发挥支农主力军作用。以促进农村经济快速发展为切入点，以农业产业结构调整项目为依托，以规范管理、便民服务为保障，继续加大信贷支农力度，以效益为中心，抓经营，严管理，力保效益最大化。

一、总体目标

（一）加大贷款投放力度，力争全年累计投放各项贷款30亿元，贷款规模净增6.5亿元。

（二）多措并举清收不良贷款，按照改革要求，结合全市农村信用社的实际，实现不良资产全年净下降16521万元，不良贷款占用率控制在25%以内。

（三）切实提高贷款收息水平，增加新增贷款创利，年全市农信社收息必保实现2.6亿元，力争实现3亿元。

（四）提高贷款质量，积极消化应转未转不良贷款，实现余额净下降40％。

（五）继续做好信贷支农工作，全年计划投入支农贷款20亿元，支持农户35万户，实现覆盖农户数净增5万户，

支持温室大棚新建4万栋，养殖小区新建40个，林果面积新增10万亩，拉动农业产值增加18亿元，促进农民户均增收3000元（所支持农户），实现农民、社会和自身效益的三提高。

二、支农工作有关意见

（一）要求各联社对支农工作早安排、早落实，要结合实际，组织人员，深入实际地搞好春耕备耕生产调查，算好资金大帐，资金不足的，要积极争取支农再贷款或进行调剂，保证资金供给，全力做好春耕备耕信贷支持工作。

（二）在支农贷款发放上，要坚持六个严禁：一是严禁以物抵贷；二是严禁挤占挪用；三是严禁吃拿卡要；四是严禁以贷收息；五是顶名冒名；六是严禁扣收贷款利息、强制保险、代缴统筹和扣收股金等损害农民利益的行为发生。

在支农贷款的管理上，要坚持六个原则：一是把握投向，突出重点的原则；二是农民自愿的原则；三是农民有一定比例自筹资金的原则；四是完善手续确保安全的原则；五是实行贷款第一责任人的原则；六是有偿使用，有借有还的原则。同时做到六个公开：贷款计划公开；贷款政策公开；贷款条件公开；贷款利率公开；贷款发放归还情况公开；信贷员职责权限公开。通过严密检测和加强管理，确保贷款的“安全性、流动性、效益性”，实行贷款三包制度，即：包放、包收、包效益，真正实现“放得出、收得回”。

（三）对农户小额信用贷款，要在进一步搞好农户评信、授信基础上，做好发放和管理工作。同时，要切实建立信用村（镇）动态管理机制，符合条件的努力创建，条件滑坡的和不合格的要给予警告和摘牌。

（四）对各种小区贷款，要严格把关，不许发放小区固定资产投资贷款，也不承诺建成后发放贷款，对经过考查论证同意贷款支持的，要坚持贷款条件，坚持信用社自主和农民自愿，坚持农民自筹比例。对以前发放的小区贷款，要进行一次全面检查，有问题和存在潜在风险的，要及时纠正，采取补救措施，减少信贷资产损失。对“半拉子”小区工程，如果投入少量资金能够“激活”陈欠贷款的，可以进行信贷扶持。

（五）对联合体等各种联保贷款，要按照省办文件要求，结合自身实际，积极稳妥地推进，成熟一个、发展一个，发展一个，成功一个。

（六）结合信用社改革的深入，开展清非盘活攻坚战活动，加大奖惩力度，完成攻坚任务的重奖，完不成的重罚，提升各级社工作积极性，必保完成改革任务（全年净下降1.6亿元，上半年净下降1.3亿元）。

（七）总结年贷款风险五级分类试点工作经验，适时举办培训班，对五级分类全面铺开进行全面部署，保证此项工作的全面完成。

三、支持重点和引导方向。

在保证传统农业资金需求得到满足的基础上，依托资源优势和区域优势，结合朝阳实际，重点支持农业产业结构调整项目建设，侧重支持避灾农业、效益农业、订单农业、生态农业项目建设，注重拉长农业产业链条，提高技术含量和农业附加值，逐步构建以畜禽养殖、蔬菜保护地为主干，以食用菌培植、干鲜果种植、农产品深加工等项目为分支的规模化、多元化农业产业结构新格局。

信贷支农工作的开展要有高度、有重点，树立大信贷理念，通过信贷扶持和引导，使全市农业结构有效快速调整，农民大幅增收。要注重支持集中连片的规模化项目，支持带动能力强的农业龙头企业，支持附加值高的农业致富项目，多措并举，加强服务，巩固和提高支农效果。

（一）围绕户均一个保底避灾致富项目建设，继续开展“双十富民工程”。结合市委、市政府提出的全民创业号召，继续开展“双十富民工程”，信贷支持户均一个保底避灾致富项目建设。即：全年投入保底避灾致富项目建设贷款10亿元，支持10万农户、下岗失业人员等创业户，实现户均增收5000元，拉动创业产值增加10亿元。

（二）突出地域优势，优先支持“乡、村品”项目。朝阳孙家湾大枣、凌源三十家黄瓜、建平小杂粮等实践证明，要想促进朝阳农业的快速发展，打造具有朝阳特色的地域品牌

势在必行。据此，结合“双十富民工程”，在全辖范围内开展创建“乡、村品牌”致富项目支持活动，每个信用社要支持1—3个“村品”项目，每个联社（龙城、双塔支持一个）要支持3个以上“乡品”项目，实现全市新增“村品”项目200个，新增“乡品”项目20个。通过信贷的引导和扶持，促进农业产业结构调整项目的集中连片，实现规模化，提高抗风险能力和综合竞争能力。

（三）倡导“公司＋农户”模式，大力扶持农业龙头企业。几年来，北票宏发集团、建平糖厂等农业龙头企业，对拉长农业产业链条、增加农业附加值、拓展市场等起到了极大的推动作用，其他省市的经验也证明，农业龙头企业在促进地方农村经济发展和农民增收方面有着超出想象的带动作用。年，在前几年农业产业结构调整的基础上，每个联社要根据地区实际情况，加大信贷支持力度，拿出2000—5000万元资金，对发展前景好、经营效益佳、带动效果强的农业龙头企业，择优扶持2—5户，全市支持20户。同时倡导实行“公司+农户”的模式，推动产业项目的区域性发展，以农业龙头企业为引导，以产业项目为载体，实现农民脱贫致富。

信贷工作要点

年度，全辖信贷管理工作要在年基础上，紧密围绕市