新员工合规与风险管理知识培训
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“不相容职务分离”控制作业偏差 • 各职能部门：“自我约束”和“尽职监督”控制。 所谓的尽职监督是指各部门将本条线及相关同级职能部门的实际工作情况与目标、计划、标准进
行比较分析，采取措施纠正偏差，以实现发展目标的管理活动。
•
18
五、三道防线建设
第二道防线是合规与风险管理部门。
风险管理功能。 负责领导和协调整个机构内各单元在管理风险方
3
一、风险管理
• 风险管理与银行经营
自银行诞生之初，风险就与之相伴。从某种意义上讲， 银行就是“经营风险”的金融机构，以“经营风险”为其盈 利的根本手段。
银行是否愿意承担风险，是否能够妥善控制和管理风险， 将决定银行经营的成败。
4ห้องสมุดไป่ตู้
一、风险管理
• 风险管理与银行经营的关系主要体现在以下五方面：
江农商行规章制度体系）
• 谁来“合规”：必须从高层做起，与银行的每一位员工密切相 关。
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二、合规知识
• “合规管理”是指一个独立的机制，负责识别、评估、提供咨 询、监控和报告银行的合规风险
• 合规管理主要解决三个问题： • 一是确保银行内部的规章制度合乎法律法规； • 二是确保银行内部规章制度之间不相冲突； • 三是确保规章制度在全行得到严格执行。
• 《指引》第四条指出：“合规管理是商业银行一项核心的风险 管理活动”。
8
二、合规知识
合规管理意义
对股东负责 稳定回报
资产增值
合规
对员工负责
对社会负责
职业生涯 正向激励
对客户负 责
诚信保障 维护资产安全
企业社会责 任
9
二、合规知识
• “合规文化”是银行企业文化的重要组成部分； • 内涵包括：诚实、守信、正直等职业道德与行为操守。
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四、**银行合规管理组织架构
• 分散化的组织架构，即负责合规工作的职员分布在不同 业务部门或业务条线。
• 在总行设立合规部门，在各分支机构以及业务条线上设 立合规经理岗位，各部门负责人或资深员工担任合规经 理，承担所属部门的合规职责。
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四、**银行合规管理组织架构
• 股东大会： • 董事会：风险管理与关联交易控制委员会 • 高级管理层： • 总行： • （1）合规部：合规及风险管理岗、法律岗、反洗钱岗、
面的工作。 强化对第一道防线的风险识别、评估、报告等风
险管控职能，在发展业务的同时强化风险专业化 管理。
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五、三道防线建设
第三道防线是内部审计部门。
发挥“第三只眼”功能。 负责以风险和合规为导向，在本机构各业务环节
开展有重点的审计监督，对风险管理进行事后监 督和反馈调整，同时对本机构风险管理职能部门 的全面风险管理有效性也要定期进行现场或非现 场的监督、检查和评价。
。 20
第二部分 银行主要业务法律规定
• 一、存款业务法律规定 • 二、授信业务法律规定
21
一、存款业务法律规定
• (一）存款 从存款人看，存款是单位和个人在存款机构开立账户存
入货币资金的行为； 从存款机构看，存款是金融机构接受存款人的货币资金，
银行操作风险产生的主要和直接的诱因之一。
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三、合规风险管理
合规风险
•合规风险是基于三大 风险之上的更基本的风
险，在银行风险框架中 居主导核心地位。
信用风险 市场风险 操作风险
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三、合规风险管理
• “合规风险管理机制”是指：银行有效识别、评估、监测 合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正 措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及岗位手册， 以有效管理合规风险，确保本行合规稳健运行的周而复 始的循环过程。
用，取决于其他部门与合规部门之间的有效沟通与协作。
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五、三道防线建设
违规
合规
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五、三道防线建设
• 第一道防线是各业务部门、经营单位和管理部门等。 • 各业务部门、经营单位：“自我约束”和“不相容职务分离” 。 通过建立营业机构不同岗位各司其职、各负其责、相互制约的工作机制，形成由“自我约束”和
Company name
新员工 合规与风险管理知识培训
LOREM IPSUM DOLOR LOREM
1
第一部分 合规与风险管理
• 一、风险管理 • 二、合规知识 • 三、合规风险管理 • 四、**银行合规管理组织架构 • 五、三道防线建设
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一、风险管理
• 风险的定义： 风险是未来结果的不确定性（或称变化）。（√） 风险是损失的可能性。 未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性。
合规人人有责 主动合规 合规创造价值 内部合规与外部监管有效互动 银行对社会负责、银行对员工负责、员工对银行负责、
员工对其他员工负责等价值观念取向。
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三、合规风险管理
合规风险：指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可 能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失 的风险。
风险价值（Var)难以准确量化。 合规风险是产生银行其他的一个重要诱因，特别是导致
案件防控岗、综合岗 • （2）各职能部门：兼职合规经理岗 • 总行营业部、各一级支行：兼职合规经理
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四、**银行合规管理组织架构
• 合规部与其他部门职责的关系 银行的各职能部门需对合规风险的生成和管理负直接责
任，具有义务向合规部门及时报告可能存在的合规风险。 每一位员工都必须对其业务活动的合规性负责。 合规部门承担对风险管理的尽职责任，其能否发挥好作
需求。
5
一、风险管理
• 巴塞尔将银行系统风险分为： • 信用风险、市场风险、 • 操作风险、流动性风险、 • 国家风险、声誉风险、 • 法律风险、合规风险、 • 战略风险
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二、合规知识
• 合规的相关概念： • 合规：指银行的各项经营管理活动和所适用的法律、规则和
准则相一致。 “合”是指“遵从，依从，遵守” “规”是指： （1）外规：各项法律规定、监管规则、行业准则； （2）内规：行内的各项规章制度、行为守则、职业操守（阳
承担和管理风险是商业银行的基本职能、也是商业银行业务不断创新发展的原 动力。
风险管理能够成为商业银行实施经营战略的手段，极大的改变了商业银行经营 管理模式。
风险管理为商业银行风险定价政策提供依据，并有效管理上也银行的业务组合。 健全的风险管理体系为商业银行创造附加价值。 提高风险管理水平不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切
行比较分析，采取措施纠正偏差，以实现发展目标的管理活动。
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五、三道防线建设
第二道防线是合规与风险管理部门。
风险管理功能。 负责领导和协调整个机构内各单元在管理风险方
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一、风险管理
• 风险管理与银行经营
自银行诞生之初，风险就与之相伴。从某种意义上讲， 银行就是“经营风险”的金融机构，以“经营风险”为其盈 利的根本手段。
银行是否愿意承担风险，是否能够妥善控制和管理风险， 将决定银行经营的成败。
4ห้องสมุดไป่ตู้
一、风险管理
• 风险管理与银行经营的关系主要体现在以下五方面：
江农商行规章制度体系）
• 谁来“合规”：必须从高层做起，与银行的每一位员工密切相 关。
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二、合规知识
• “合规管理”是指一个独立的机制，负责识别、评估、提供咨 询、监控和报告银行的合规风险
• 合规管理主要解决三个问题： • 一是确保银行内部的规章制度合乎法律法规； • 二是确保银行内部规章制度之间不相冲突； • 三是确保规章制度在全行得到严格执行。
• 《指引》第四条指出：“合规管理是商业银行一项核心的风险 管理活动”。
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二、合规知识
合规管理意义
对股东负责 稳定回报
资产增值
合规
对员工负责
对社会负责
职业生涯 正向激励
对客户负 责
诚信保障 维护资产安全
企业社会责 任
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二、合规知识
• “合规文化”是银行企业文化的重要组成部分； • 内涵包括：诚实、守信、正直等职业道德与行为操守。
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四、**银行合规管理组织架构
• 分散化的组织架构，即负责合规工作的职员分布在不同 业务部门或业务条线。
• 在总行设立合规部门，在各分支机构以及业务条线上设 立合规经理岗位，各部门负责人或资深员工担任合规经 理，承担所属部门的合规职责。
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四、**银行合规管理组织架构
• 股东大会： • 董事会：风险管理与关联交易控制委员会 • 高级管理层： • 总行： • （1）合规部：合规及风险管理岗、法律岗、反洗钱岗、
面的工作。 强化对第一道防线的风险识别、评估、报告等风
险管控职能，在发展业务的同时强化风险专业化 管理。
19
五、三道防线建设
第三道防线是内部审计部门。
发挥“第三只眼”功能。 负责以风险和合规为导向，在本机构各业务环节
开展有重点的审计监督，对风险管理进行事后监 督和反馈调整，同时对本机构风险管理职能部门 的全面风险管理有效性也要定期进行现场或非现 场的监督、检查和评价。
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第二部分 银行主要业务法律规定
• 一、存款业务法律规定 • 二、授信业务法律规定
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一、存款业务法律规定
• (一）存款 从存款人看，存款是单位和个人在存款机构开立账户存
入货币资金的行为； 从存款机构看，存款是金融机构接受存款人的货币资金，
银行操作风险产生的主要和直接的诱因之一。
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三、合规风险管理
合规风险
•合规风险是基于三大 风险之上的更基本的风
险，在银行风险框架中 居主导核心地位。
信用风险 市场风险 操作风险
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三、合规风险管理
• “合规风险管理机制”是指：银行有效识别、评估、监测 合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正 措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及岗位手册， 以有效管理合规风险，确保本行合规稳健运行的周而复 始的循环过程。
用，取决于其他部门与合规部门之间的有效沟通与协作。
16
五、三道防线建设
违规
合规
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五、三道防线建设
• 第一道防线是各业务部门、经营单位和管理部门等。 • 各业务部门、经营单位：“自我约束”和“不相容职务分离” 。 通过建立营业机构不同岗位各司其职、各负其责、相互制约的工作机制，形成由“自我约束”和
Company name
新员工 合规与风险管理知识培训
LOREM IPSUM DOLOR LOREM
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第一部分 合规与风险管理
• 一、风险管理 • 二、合规知识 • 三、合规风险管理 • 四、**银行合规管理组织架构 • 五、三道防线建设
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一、风险管理
• 风险的定义： 风险是未来结果的不确定性（或称变化）。（√） 风险是损失的可能性。 未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性。
合规人人有责 主动合规 合规创造价值 内部合规与外部监管有效互动 银行对社会负责、银行对员工负责、员工对银行负责、
员工对其他员工负责等价值观念取向。
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三、合规风险管理
合规风险：指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可 能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失 的风险。
风险价值（Var)难以准确量化。 合规风险是产生银行其他的一个重要诱因，特别是导致
案件防控岗、综合岗 • （2）各职能部门：兼职合规经理岗 • 总行营业部、各一级支行：兼职合规经理
15
四、**银行合规管理组织架构
• 合规部与其他部门职责的关系 银行的各职能部门需对合规风险的生成和管理负直接责
任，具有义务向合规部门及时报告可能存在的合规风险。 每一位员工都必须对其业务活动的合规性负责。 合规部门承担对风险管理的尽职责任，其能否发挥好作
需求。
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一、风险管理
• 巴塞尔将银行系统风险分为： • 信用风险、市场风险、 • 操作风险、流动性风险、 • 国家风险、声誉风险、 • 法律风险、合规风险、 • 战略风险
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二、合规知识
• 合规的相关概念： • 合规：指银行的各项经营管理活动和所适用的法律、规则和
准则相一致。 “合”是指“遵从，依从，遵守” “规”是指： （1）外规：各项法律规定、监管规则、行业准则； （2）内规：行内的各项规章制度、行为守则、职业操守（阳
承担和管理风险是商业银行的基本职能、也是商业银行业务不断创新发展的原 动力。
风险管理能够成为商业银行实施经营战略的手段，极大的改变了商业银行经营 管理模式。
风险管理为商业银行风险定价政策提供依据，并有效管理上也银行的业务组合。 健全的风险管理体系为商业银行创造附加价值。 提高风险管理水平不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切