第六讲 农业资本投入政策(1)

这些特征决定借贷中的交易成本高
金融抑制与信贷：低贷款利率的福利影响分析
S
I0 I1 D Q1 Q0 Q2
福利分析

比原始均衡状况比较，农民得到贷款的额 度为 Q ，额度减少；
1

农民贷款需求量为 Q ，Q - Q 的需求没有 得到满足，产生寻租行为，穷人难以得到 贷款，富人得到贷款，造成更大的收入分 配差距；
3.0 6.0 5.9 29.8 64.1 ห้องสมุดไป่ตู้5.2
1125.0 1283.0 1579.0 2087.0 2446.3 2992.9
21412.7 22420.0 24040.0 28627.0 33702.0 35226.0
0.36 0.55 0.51 2.55 4.53 4.47
0.02 0.03 0.03 0.19 0.33 0.38
道德风险




道德风险是指投保人在得到保险保障之后改变日 常行为的一种倾向。分为事前道德风险和事后道 德风险。 案例：一个购买了农业保险的人，比没有购买保 险前相比，对自然灾害发生的预防和事后采取的 防救措施力度减少，因为他们知道可以获得赔 偿。。 后果：投保后发生事故的概率大于投保前的概率。 产生道德风险的原因：投保者和保险公司的利益 冲突，信息不对称。



孟加拉乡村银行(Grameen)：服务穷人的金融机构



1974年，尤诺斯教授建立小额信贷组织，从事从银行批发 贷款转贷给穷人的业务。 1983年，孟加拉通过特别立法，允许小额信贷组织注册为 正式银行。 格莱明乡村银行的小额信贷模式遵循六项基本原则：以贫 困户中的最贫困户为主要放贷对象;贷款人以妇女为主;组 建借款人小组和中心，5人一组，5组一中心，依次放贷; 严格培训、按周开会、自我管理;商业利率，小额贷款，项 目自选，按周还款;建立小组基金，强制借款人储蓄，实行 信用联保。
2 2 1

社会总福利减少。
解决发展中国家农村金融的难题： 放松管制和降低交易成本

放松利率管制，鼓励金融组织和服务创新 小额信贷、互助资金、村镇银行等金融组织的发育： 利用发展中国家的传统组织机制降低交易成本 金融机构+地方性组织+农户的贷款模式，发挥地方性 微观组织具有的信息优势 为小农创造合格的抵押品（土地、房屋可抵押，仓单 等）

金融中介存在的价值：降低交易费用（一）


交易费用的概念 交易费用是指在完成一笔交易时，交易双方在买卖前后所产生的各种 与此交易相关的成本。 资金借贷涉及的交易费用
（1）搜寻成本 (Searching Cost）：包括借贷双方寻找最适对象的成 本。 （2）协议成本 (Negotiating Cost）：指借贷双方为消除歧见，所进 行谈判与协商的成本。 （3）订约成本 (Contracting Cost）：当借贷双方达成共识而进行交 易时，签订契约所投入的成本。 （4）监督成本 (Monitoring Cost）：指契约签订后，借款者监督贷 款者是否依约执行的成本。 （5）违约成本 (Enforcement Cost）：指契约签订后，当贷款者违 约时，借款者为激励契约之履行所花费的成本。
骗保


以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取保险金的行为。 猪险案例：（1）早些年查勘员数量少，有投保户死了猪， 保险公司见耳朵就赔。有农户割下两只耳朵，导致一头死 猪赔两回。（2）没有投保户的猪死后，把猪耳朵出售给 投保户，投保户骗取保费。（3）后来改为割尾巴，但买 卖猪尾巴的事情仍然存在。个别地方甚至出现理赔猪比投 保猪还多的现象。（4）有的农户有100头猪，但只保了 10头，由于没有有效的标记区分，哪只死了哪只算投保的， 邻居家没投保的猪死了也想法子算进来。 后果：导致保险公司赔付率高。
第六讲
农业资金投入政策 （2学时）
学习目标： 农业资金的内涵与来源 农民的农业投入 公共财政的农业投入 农村金融与农业投入 农业保险与农业投入
农业资金的内涵

概念
（1）狭义的农业资金是指社会各投资主体投入农业的 各种货币资金。 （2）广义上是指国家、个人或社会其他部门投入农业 领域的各种货币资金、实物资本和无形资产，以及在农业 生产经营过程中形成的各种流动资产、固定资产和其他资 产的总和。
逆向选择



在保险购买非强制的情况下，知道自己在未来更 容易发生一些问题的人更愿意购买保险。 案例：一个身体状况不好的人会更积极购买医疗 保险，而身体状况好的人购买医疗保险的积极性 比较低。而保险公司的保费是按照平均健康状况 的人的风险水平厘定的。 后果：导致保险公司风险过高而破产。 原因：信息不对称，即保险公司很难了解投保人 的完全信息。
关于中国农业保险的一些数据
年份
农业保险 赔款及给付 财产保险收 农业 农业保费 农业保险 政府保费补贴 保费收入 (亿元) 入(亿元) GDP(亿元) 收入占财 深度(%) （亿元） 险收入比 (亿元) 重(%)
2004 2005 2006 2007 2008 2009
4.0 7.0 8.0 53.3 110.7 133.9

贷款贴息。
财政支持农业的一些数据
年份 1979 1985 1990 1995 财政支农支 占财政总支 出（亿元） 出比重（%） 89.97 101.04 221.76 430.22 7.01 5.04 7.19 6.43 年份 2009 2010 2011 2012 财政支农支 占财政总支 出（亿元） 出比重（%） 6720.41 8129.58 10497.7 12286.6 8.81 9.05 9.6 9.8
金融中介存在的价值：降低交易费用（一）
I S1 S2 S0 I1 I2 I0
D Q1 Q 2 Q0 Q
一个解释：节约交易费用

第一种状况：无交易费用情况 第二种状况：存在交易费用但无金融中介
第三种情形:为节约交易费用，产生金融中 介


农业金融的特点（与城市金融比较）：高交易成本

农村居民借贷特征 （1）居住分散 （2）偏远 （3）借贷额度小 （4）缺乏合格的抵押品


你的选择：赞同第一种观点还是赞同第二种观点？
发展中国家农民的储蓄行为

小农与其他人一样，需要维持生产和面临各种风 险，会进行储蓄。 非洲农民：一块砖一块砖积累盖房，是一种储 蓄行为； 亚洲农民：互助会、标会等。 事实上，小农是“理性”的，对新经济机会是有 反应的。农民不对农业投入的原因在于这种农业 的投资收益率比较低。

资金来源
（1）农户资金；（2）农业财政资金；（3）农业信贷 资金；（4）企业或其它经济组织投入的农业资金；（5） 国外农业资金。
农民的农业投入

一个事实：在很多发展中国家，农民对农业的投入很少。 观点： （1）小农贫困，没有储蓄的能力，难以扩大农业投入。 （2）发展中国家的农业的投资收益率低，农民不愿意 投入农业。
3.37 3.64 4.51 4.73
4.52
0.34 0.37 0.46 0.54
0.56
101.5 131.3 182.72 234.95
250.7
热点讨论问题

如何创新农村财政资金投入体制？

如何进行农村金融体制改革，加大信贷资 金投入农业的力度？
2000
2005 2008
766.89
1792.40 4544.01
4.83
5.28 7.26
2013
2014 2015
13228
14002 17242
9.47
9.23 9.81
农业税收政策的演变
农业税时代（1958-1999） 农业税纳税主体；征收范围；税率；农业税 征收方式；农业税的减征或免征。 农林特产税：1983年开设，征收范围为园 艺收入、林木收入、水产收入及省级政府 机构认定的其他农林特产收入。税率 5%~10%。 农村税费改革时期（2000-2005） 后农业税时代（2006至今）
78.44 99.7
2010 2011 2012 2013
2014
135.9 173.8 240.6 306.7
325.7
96.0 81.8 148.2 208.6
214.6
4026.9 4779.1 5330.9 6481.2
7203
40533.6 47486.2 52377.0 56957.0
58336.0

激励农民对农业进行投资

核心：提高农业的投资收益率 （1）提高农业的预期产出 农产品的相对价格，风险等
（2）降低农业的投入 农业的投入：种子、化学肥料、农药、劳 动力、灌溉等
公共财政对农业进行投入的理由

农业的脆弱性要求政府对农业进行干预
农业的重要性（国民经济基础）要求财政 对农业进入投入


农业投入中公共产品（道路、水利、土地 改造等）要求政府进行投入
公共财政对农业投入的手段

购买性支出（政府用于在市场上购买所需商品与劳务的支出，主要 包括农业基本建设费用、农业科技三项费用）；

转移性支出（政府按照一定方式，将一部分财政资金无偿用地、单
方面转移给农村居民和其他受益者，主要包括社会保障支出和各项农 业补贴）；
中国的农村金融机构体系

正规机构：中国农业银行、中国农业发展 银行、农村信用社、农村商业银行、农村 合作基金会、村镇银行、合作社的资金合 作
介于正规和非正规的机构：互助基金等 非正规的组织：农村民间借贷


农业保险：概念、作用与制约因素



概念：农业保险是专为农业生产者在从事种植业、 林业、畜牧业和渔业生产过程中，对遭受自然灾 害、意外事故疫病、疾病等保险事故所造成的经 济损失提供保障的一种保险。 农业保险可促进农业发展：一项来自加纳的研究 发现，参与气象保险的农户比没有参与保险的农 户更可能在农业生产中使用化学肥料。 制约农业保险的因素：道德风险、逆向选择和骗 保。