私人财富的管理与传承
如何进行个人财富传承与遗产规划
如何进行个人财富传承与遗产规划个人财富传承与遗产规划个人财富传承与遗产规划是一项重要的任务，它涉及到我们个人努力所积累的财富如何在我们离世后得到合理分配与管理。
正确的财富传承和遗产规划可以确保我们的家庭和亲人得到经济上的保障，同时也能够实现我们对离世后金钱的合理支配和利用。
本文将介绍如何进行个人财富传承与遗产规划的一些基本原则和方法。
1. 组织个人财务情况在进行财富传承与遗产规划之前，我们首先需要了解自己的财务情况。
这包括个人资产、负债和收入的详细清单，以及个人保险、投资组合和退休计划等。
通过了解自己的财务状况，我们可以更好地评估自己的遗产规划需求，为后续的决策提供依据。
2. 制定财富传承计划财富传承计划是个人财富传承的核心内容，它涉及到遗嘱、信托和福利受益人等方面。
在制定财富传承计划时，我们可以首先确保有一份有效的遗嘱，明确财产的继承分配，将遗产分配给亲人或慈善机构。
此外，信托也是一种常见的财富传承工具，它可以在我们离世后继续管理和分配财产。
同时，我们还可以指定福利受益人，确保我们的保险金、退休金等福利能够顺利传承给指定的受益人。
3. 考虑税务规划税务规划在个人财富传承和遗产规划中扮演着重要的角色。
合理的税务规划可以最大限度地减少遗产税、财产转让税等税款的支付，从而保护我们所传承的财富。
在进行税务规划时，我们可以合法地利用税收减免政策和财产转移策略，如设立信托、捐赠给慈善机构等，来降低税务负担。
4. 做好保险规划保险规划是个人财产传承与遗产规划中至关重要的一环。
通过购买适当的保险，我们可以为我们的亲人提供经济保障，并在我们不幸离世时提供资金支持。
生命保险、健康保险和长期护理保险等都可以成为我们财富传承的重要补充，确保亲人在我们离开后能够继续过上稳定的生活。
5. 考虑子女教育与资产管理对于有子女的家庭来说，子女教育是一个重要的财富传承问题。
我们可以通过建立教育基金、设立信托等方式，为子女的教育提供资金支持，确保他们能够接受良好的教育。
财富管理与传承之财富传承新时代
控制 权
收益 权
比如有一位女士，离婚后做自己一个人带着女儿生活，计划给孩子买套房子， 但是在房产证上写谁名字的问题上，有些纠结：如果写自己的名字，假如未来开 征遗产税，女儿继承房产要缴一大笔税，不合算；如果只写女儿的名字，万一哪 天女儿要把房子拿去卖了，自己一点控制权也没有。
其实，该女士可以在房屋产权证上按自己5%、 女儿95%的比例进行登记。这样，即使未来开征 遗产税，女儿在继承遗产时也只需要按房产价值 的5%计算遗产税，如果女儿将来想卖房，由于母 亲和女儿是房产的共同所有人，女儿必须要征得 母亲的同意，并要母亲当场签字、提供相应的证 件才可以交易。这样就能较好地平衡受益权和控 制权的问题了。
720 -6.49% 440
太原 11,200 1.73% 3,940 3,790 -1.81% 1,950 350 -5.41% 225
210 -4.55% 130
四、财富传承三大核心问题
主要指家族企业传给谁的问题，这是中国家族（企业）最突出的问 题。目前广泛存在家族后代成员不愿意接班、无能力接班，多子女的又 出现了接班人难以确定或无法把握确定接班人的后果等社会现象。
亿元人民 币可投资 资产“超 高净值家 庭”数量
3000万美 金“国际 超高净值 家庭”数
量
3000万美 金“国际 超高净值 家庭”增
长率
3000万美 金可投资 资产“国 际超高净 值家庭”
数量
山西 50,700 1.40% 17,800 16,400 -1.80% 8,860 1,440 -4.00% 850
保障财富安全并完成代际传承
二、一代企业家进入财富交接期
《2019胡润财富报告》显示，大中华区拥有600万资产的“富裕家庭”总财富达128万亿，是大中 华区全年GDP的1.3倍，其中，中国大陆占八成。这128万亿中，拥有亿元人民币资产的“超高净值家 庭”总财富为77万亿，占比60%，拥有3000万美金资产的“国际超高净值家庭”总财富为72万亿，占 比56%。
私人财富管理
私人财富管理私人财富管理，是指个人对自身财务资源进行全面规划和有效管理的过程。
随着社会经济的发展和个人财富的增长，越来越多的人开始关注和重视私人财富管理，希望通过科学合理的管理方式，将财富最大化，实现财务自由和持续增长。
本文将从财富管理的定义、重要性、目标、原则和方法等方面进行论述。
首先，财富管理是指个人或家庭根据自身资产状况和未来需求，通过制定合理的投资理财计划，有效管理自己的财务资源，并合理分配、使用和保值增值的一种综合性管理活动。
它与传统的理财概念不同，不仅仅关注投资与赚钱，更加注重个人的整体财务状况和财务目标的规划与实现。
其次，私人财富管理的重要性日益凸显。
随着社会经济的不断发展和金融市场的复杂化，个人的财富管理已成为一项非常复杂和系统的活动。
只有通过科学有效的管理方法，才能够防范风险、实现财富保值和增值，提高财务安全感和幸福感。
私人财富管理的目标主要包括以下几个方面：首先，实现财务独立和财务自由，摆脱经济依赖。
其次，提高家庭的生活品质和生活质量，实现幸福生活。
再次，规避风险，降低财务风险，保障财富安全。
最后，为未来的需求和目标做储备和准备，如教育基金、退休储备和房产置换等。
在私人财富管理的原则方面，有以下几个重要原则：风险可控，根据个人风险承受能力，合理配置投资组合的风险分布比例；多元化投资，分散风险和提高收益，同时注重资产配置的合理性和协调性；长期持有和耐心等待，财富增值需要时间和积累，避免频繁交易和盲目追涨杀跌；注重纳税合规，依法纳税和合理避税，确保合法合规经营。
最后，私人财富管理的方法包括：首先，了解自身的资产状况和风险承受能力，根据自身条件确定财务目标和规划。
其次，合理配置资产，根据个人目标和风险偏好，选择适合自己的投资组合。
再次，定期复盘和调整，及时评估投资组合的风险和收益，根据市场情况和个人目标调整投资策略。
最后，咨询专业机构和专业人士，通过专业团队的帮助，提高财富管理的专业水平和效果。
家庭如何进行资产保护与传承规划
家庭如何进行资产保护与传承规划资产保护与传承规划是每个家庭必须重视的重要议题。
无论是财富积累的多少，都需要进行合理的规划，避免因意外事件或错误决策而导致财产流失或传承问题。
下面将为您介绍家庭如何进行资产保护与传承规划。
首先，家庭需要建立全面的资产清单。
资产清单包括家庭所有的财产、投资、保险、债务等信息。
通过建立资产清单，家庭可以清晰了解自己的财务状况，进而做出合理的规划。
在建立资产清单的过程中，家庭可以考虑寻求专业财务顾问或律师的帮助，确保清单的全面性和准确性。
其次，家庭需要考虑购买适当的保险。
保险是资产保护的重要方式之一，可以帮助家庭应对各种意外风险。
家庭可以考虑购买生命保险、健康保险、财产保险等不同类型的保险产品，根据家庭的实际需求进行选择。
此外，家庭也可以考虑购买长期护理保险或意外伤害保险，以弥补传统保险无法覆盖的部分。
第三，家庭需要制定财务规划。
财务规划是资产保护与传承规划的核心内容，家庭可以通过合理规划来最大程度地保护资产，并确保可持续传承。
财务规划的内容包括预算管理、投资规划、税务规划等多个方面。
家庭可以根据自身的收入状况、支出需求、风险承受能力等因素，确定合适的财务规划方案。
此外，家庭还需要考虑制定遗产规划。
遗产规划是为了确保资产能够顺利传承给下一代，避免家庭内部纠纷和财产浪费。
家庭可以通过遗嘱、信托基金等方式来规划遗产的传承方式，确保遗产能够按照自己的意愿进行传承。
在制定遗产规划时，家庭可以考虑咨询专业律师或遗产规划师的意见，确保规划的合法性和有效性。
最后，家庭还需要定期进行资产保护与传承规划的审查和更新。
家庭的财务状况和需求会随着时间的变化而发生变化，因此规划也需要及时调整。
家庭可以每年进行一次全面的财务规划审查，对现有规划进行评估和更新，以确保规划的有效性。
综上所述，家庭进行资产保护与传承规划是非常重要的。
通过建立资产清单、购买适当的保险、制定财务规划、遗产规划以及定期审查和更新规划，家庭可以有效保护自己的资产，并确保顺利传承给下一代。
私人管理财富管理制度
私人管理财富管理制度一、财富目标设定1.明确目标：私人财富管理的第一步是明确自己的财富目标，这有助于制订合理的财富管理计划。
目标可以是短期的也可以是中长期的，比如买房、养老、子女教育等。
2.量化目标：目标要能够量化，例如具体的金额、期限等，这样才能更容易实施和衡量。
3.分解目标：将长期目标分解成短期目标，制定每个阶段的具体计划和行动方案。
二、财务状况分析1.资产清单：列出个人的全部资产，包括房产、车辆、股票、基金、存款等。
将其估值，并作出分类。
2.负债清单：分析个人的负债情况，包括房贷、车贷、信用卡欠款等，了解清偿能力和负担。
3.现金流分析：计算个人的现金流入和流出情况，分析收入来源和支出用途，看是否合理，是否有节流空间。
三、风险评估1.风险偏好：根据个人的风险承受能力和心理偏好，确定适合的投资标的和方式。
2.分散投资：要防范单一风险，要对投资进行分散，避免把鸡蛋放在一个篮子里。
3.保险规划：购买适当的保险产品，包括健康保险、人身保险、财产保险等，保障日常生活和财产安全。
四、投资策略1.资产配置：根据个人的风险偏好和财富目标，合理配置各类资产，包括股票、债券、房地产、黄金等，以实现风险与收益的最优平衡。
2.定期投资：建立定期定额投资计划，无论市场涨跌，始终坚持定投，长期持有。
3.灵活投资：灵活把握市场脉搏，及时调整投资组合，捕捉投资机会。
五、财富传承规划1.遗产规划：对财产进行合理规划，包括遗嘱、赠与、信托等，确保遗产传承有序，避免家庭纷争。
2.子女教育规划：制定子女教育规划，包括教育基金、教育保险等，确保子女教育有充足的资金支持。
3.养老规划：考虑养老问题，制定养老金计划，确保老年生活有足够的经济保障。
六、执行与监督1.执行力和耐心：要坚持执行财富管理制度，不要轻易中途放弃或改变计划。
2.监督和反思：要定期审查和评估财富管理计划的执行情况，发现问题及时调整和改进。
以上就是一个私人财富管理制度的完整架构和内容。
私人财富管理与传承规划考核试卷
考生姓名：__________答题日期：_______年__月__日得分：____________判卷人：__________
一、单项选择题（本题共20小题，每小题1分，共20分，在每小题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的）
1.私人财富管理的核心是什么？（）
A.资产增值
4.请结合实际案例，阐述财富传承规划中税务筹划的重要性，并讨论在税务筹划中可以采取哪些策略来优化税务负担。
标准答案
一、单项选择题
1. B
2. C
3. D
4. D
5. A
6. D
7. C
8. C
9. C
10. D
11. D
12. D
13. A
14. D
15. D
16. A
17. D
18. D
19. A
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险
12.有效的财富传承规划应包括以下哪些内容？（）
A.财产分配方案
B.管理人指定
C.风险评估
D.投资策略
13.以下哪些是财富传承规划中的非金融资产？（）
A.不动产
B.艺术品
C.保险
D.股权
14.在私人财富管理中，以下哪些做法有助于提高投资效率？（）
A.定期审查投资组合
6.有效的财富传承规划应包括对家庭成员的______、资产管理以及税务筹划等方面。
7.在私人财富管理中，投资组合的______是指投资者对不同资产类别的配置比例。
8.为了降低投资风险，通常建议投资者采取______投资策略，分散投资于不同的资产类别。
9.财富传承规划中，遗嘱是一个重要的法律文件，它明确了财产所有者在去世后的______愿望。
家庭财富传承方式
家庭财富传承方式
家庭财富传承的方式可以包括以下几种：
1. 遗嘱：通过在遗嘱中明确规定财产的分配和接受人，确保家庭财富的有序传承和合理分配。
2. 信托：通过设立信托基金将财产转移到信托公司，由信托公司管理和分配财产，确保财产的保值和长期管理。
3. 家族基金：设立家族基金，由家族成员共同管理和投资财产，实现家族财富的长期传承和管理。
4. 教育传承：通过对下一代进行财务知识和理财技能的培养，使他们具备正确的财务管理观念和能力，使家庭财富能够得到有效的传承。
5. 分散投资：将财富分散投资于不同的资产类别和地域，降低风险，确保家庭财富的长期增值和保值。
6. 生活积累：通过适度的生活和消费方式，合理规划家庭开支，确保财富能够持续积累。
7. 创业传承：通过将企业家精神和创业技能传承给下一代，使他们能够继续经营和发展家族企业，实现财富的传承和增值。
8. 慈善捐赠：通过设立慈善基金或进行慈善捐赠，将一部分财富用于公益事业，实现家族的社会责任和回报。
以上是一些常见的家庭财富传承方式，家庭可以根据具体情况选择适合自己的方式来传承财富。
私人财富管理法律案例(3篇)
第1篇一、案件背景某富豪家族（以下简称“富豪家族”）是我国著名的商业世家，家族企业涉足房地产、金融、教育等多个领域。
随着家族财富的积累，富豪家族开始重视私人财富管理，通过设立家族信托来保障家族成员的利益和财富传承。
然而，在家族信托的设立和管理过程中，因信托条款的模糊和家族成员之间的利益冲突，引发了一场家族信托纠纷。
二、案件经过1. 信托设立2010年，富豪家族的创始人设立了一项家族信托，将家族企业的一部分股权和家族成员的个人财产作为信托财产。
信托目的是为了保障家族成员的教育、医疗和生活需求，并实现家族财富的合理传承。
信托文件中规定了信托期限、受益人、信托财产的管理和分配等内容。
2. 信托管理在信托设立后，家族成员成立了信托管理委员会，负责信托财产的管理和监督。
然而，在信托管理委员会的运作过程中，由于成员之间缺乏有效沟通和协调，导致信托财产的管理出现了一系列问题。
3. 纠纷爆发2015年，家族成员A（受益人之一）发现信托管理委员会在管理信托财产时存在违规行为，包括未按照信托文件规定分配信托收益、擅自改变信托财产用途等。
A遂向法院提起诉讼，要求解除信托管理委员会的职务，并要求对信托财产进行重新评估和分配。
4. 法院审理法院受理了A的诉讼请求，并依法进行了审理。
在审理过程中，法院对信托文件进行了详细审查，并对信托管理委员会的运作进行了调查。
经审理，法院认为：（1）信托文件中关于信托财产管理和分配的规定存在模糊之处，导致信托管理委员会在执行过程中产生争议。
（2）信托管理委员会在管理信托财产时存在违规行为，损害了受益人的合法权益。
（3）家族成员之间的利益冲突是导致纠纷的重要原因。
三、法院判决1. 解除信托管理委员会的职务，并指定法院指定的信托管理人以信托管理人的身份接管信托财产。
2. 对信托财产进行重新评估和分配，确保受益人的合法权益得到保障。
3. 对信托管理委员会的违规行为进行处罚，要求其承担相应的法律责任。
财富传承的六大痛点
66 | 2020 OCTOBERCOMPREHENSIVE 综合 编辑：赵新江 邮箱：425562621@财富传承的六大痛点看不到风险，其实是最大的风险。
只有充分认识风险，才能管理风险，让财富在家族中延续，从而福荫子孙、恩泽后世。
财富传承在本质上就是一个风险管理的过程。
文/陈立辉根据贝恩公司发布的《2019中国私人财富报告》，“保证财富安全和财富传承”已超过“创造更多财富”，成为高净值人士最重要的财富管理目标。
笔者也在私人财富管理工作中统计发现，有50%的高净值客户都有财富传承的需求和考虑。
看不到风险，其实是最大的风险。
只有充分认识风险，才能管理风险，让财富在家族中延续。
财富传承在本质上就是一个风险管理的过程。
这些风险，往往被定义为“财富传承的六大痛点”。
痛点一： 债务缠身，财富传承失败2017年，富贵鸟集团执行董事林国强去世，之后，他的配偶和子女放弃财产继承权。
作为一名掌管着市值超过40亿元的上市公司的联合创始人，林却陷入让自己与家人“富而不安”，乃至家族财富无法传承的尴尬境地，这是什么原因呢？据报道，林生前作为担保人与农业银行共借款11笔，总计2.9亿元，银行起诉林的妻子和孩子作为第一顺位法定继承人在继承遗产范围内承担连带清偿责任，经过沟通协商，林的家人最终放弃财产继承权。
《继承法》规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。
超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。
”也就是说，继承人在继承遗产的同时，应当以继承的财产份额为限对被继承人的财产承担清偿责任，只有放弃继承，才可避免承担债务。
所以，林的家人做出无奈而痛苦的决定。
对于身为企业主的高净值人士而言，财富传承的首要任务就是做好家企资产隔离，建立防火墙，避免企业的经营风险、法律风险、债务风险等影响家庭财务安全，所谓“无隔离无传承”，要把优质资产隔离出来，做好保护和传承，给子孙后代一笔安全资产。
财富管理与传承
• 财富管理概述 • 财富传承概念与重要性 • 财富管理与传承的策略与工具 • 财富管理与传承案例分析 • 结论与建议
01
财富管理概述
财富管理定义
财富管理是指对个人或家庭的财富进 行科学合理的管理、规划和增值的过 程，旨在实现财富的长期保值和增值 。
财富管理涵盖了投资、保险、税务、 法律等多个领域，需要综合考虑多种 因素，制定个性化的管理方案。
总结词
不动产规划是指对房地产等不动资产的 合理配置和管理，以实现财富的长期保 值增值。
VS
详细描述
不动产规划包括购买、出售、出租和管理 房地产等操作。通过对房地产市场的了解 和合理配置，可以实现财富的长期保值增 值，并为未来的财富传承提供保障。同时 ，不动产规划还可以考虑税务筹划等方面 的问题，降低税务风险。
财富管理的重要性
保障财务安全
通过合理的财富管理，可以降低风险，确保家庭财务安全，避免 因突发事件导致财富损失。
提高生活品质
有效的财富管理有助于实现财务自由，提高家庭生活品质，为家庭 成员提供更好的教育和医疗保障。
实现财富传承
通过合理的财富管理，可以实现家族财富的传承，确保后代能够继 承和发扬家族的财富和文化。
制定长期、全面的财富传承规划，定期评 估和调整策略，确保财富传承的安全和有 效性。
03
财富管理与传承的策略与工具
保险规划
总结词
保险规划是财富管理的重要组成部分，通过合理配置保险产品，可以降低财富风险，提供经济保障。
详细描述
保险规划包括人寿保险、健康保险、财产保险等多种类型，可以根据个人或家庭的需求选择适合自己 的保险产品。通过合理配置保险，可以降低因意外、疾病等原因导致的经济损失，为未来的财富积累 和传承提供保障。
新常态下私人财富管理(资产传承理念篇队伍版) ppt课件
子陈凛先后磋商，却不欢而散新闻发布会，正式就
陈逸飞遗产纠纷问题向法院提起诉讼。拥有美国国
籍的陈凛也在美国法院要求对陈逸飞遗产作出判决
。双方互相阻止对方的起诉进展，令陈逸飞遗产案
显得困难重重。据张鲤庭律师透露，宋美英方面已
知的陈逸飞在中国大陆的遗产大约分三个部分。一
是不动产，大约有9套各种类型的房屋，按照当时
27
往后，女儿可以每年固定领取一笔钱，确保持续 不断的现金流。
年年有分红，抵御通货膨胀，不领取还可以滚动 复利。 实现了母亲第二个愿望，不论自己在或不在， 女儿一生都有持续的钱。
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28
总之，年金保险就是用保险所具备的确定的 法律效应，确保资金的安全、指定赠与，指定 金额、指定时间，实现确定的心愿。
ppt课件
14
财富传承上普遍存在的误区(2/3)
误区二：“传承”是身后事，提前规划不吉利
发达国家，财富传承规划是一件普遍的事情，
重要的是：是否把财富风险降到了最低。
财富传承≠不吉利
科学的财富传承方案，能确保家族成员一直幸福下去
ppt课件
15
没有提前规划资产传承的后果
王永庆百亿遗产税缴清 创台湾历史纪录
•6
“资产保全”的内涵
• 大部分资产的价值，依附于某些条件
• 条件的变化，将引起财富价值的变化
• 超出个人能力控制的不良变化，称之为风险 • 资产保全，就是以有效方式和手段预见、控制、
转嫁风险，使财富的价值得以持久保全
2019/10/16
•7
资产保全存在哪些风险？
公私不分 的风险
夫妻不分 的风险
ppt课件
家庭理财规划实现财务自由与财富传承
家庭理财规划实现财务自由与财富传承在当今社会，越来越多的人开始关注家庭理财规划，希望通过科学的财务规划实现财务自由和财富传承。
家庭理财规划是一个系统性的过程，需要考虑到家庭的收入、支出、投资、退休规划等多个方面。
本文将从以下几个方面探讨家庭理财规划的重要性和实现财富传承的方法。
1. 理财规划的重要性家庭理财规划对于每个家庭来说都非常重要。
首先，理财规划可以帮助家庭合理分配收入，规避过度消费和负债带来的风险。
其次，理财规划可以帮助家庭建立紧急储备金，应对突发事件和不可预测的变化。
最后，理财规划还可以帮助家庭实现财务自由，让人们拥有更多的时间和资源去追求自己的梦想和目标。
2. 实现财务自由的关键要素要实现财务自由，家庭需要做到以下几点。
首先，正确评估家庭的财务状况，包括收入、支出、资产和负债等方面的情况。
其次，制定明确的理财目标，包括短期目标、中期目标和长期目标，以及相应的时间和金额计划。
然后，制定合理的预算计划，确保收入和支出的平衡，优化家庭的财务状况。
此外，家庭还需要进行合理的投资规划，根据自身风险承受能力和投资目标选择适合的投资产品。
最后，定期检查和调整理财计划，确保与目标的一致性。
3. 财富传承的重要性财富传承是家庭理财规划的重要组成部分。
许多家庭致力于创造和积累财富，但往往忽视了财富的传承问题。
一个好的财富传承计划可以帮助家庭把财富传给下一代，保障子女的教育和未来发展。
此外，财富传承还可以减少家庭成员之间的争议和纷争，保持家庭和谐和稳定。
4. 实现财富传承的方法为了实现财富传承，家庭可以采取以下几种方式。
首先，制定遗嘱和信托，明确财产的归属和分配方式。
其次，合理规划税务筹划，减少财产转移和继承税的负担。
然后，培养子女的理财能力，教育他们正确的财务观念和理财技巧。
此外，家庭还可以考虑购买适当的保险和理财产品，为家庭成员提供更全面的保障和福利。
最后，定期评估和更新财富传承计划，确保其与家庭的变化和需求保持一致。
财富传承案例
财富传承案例财富的传承是每个家庭都面临的一个重要问题。
下面,我将为大家介绍一个财富传承案例。
这个案例发生在李家，李先生是一家大企业的创始人，他在企业中建立了良好的声誉和大量的财富。
他非常重视家庭的传承，希望能够将自己的财富传给下一代。
为了确保财富的传承顺利进行，李先生首先决定成立一个信托基金。
他将自己的财产转移到信托基金中，并委任一个专业的信托经理来管理。
李先生决定将财产分为两部分，一部分用于家庭使用，一部分用于慈善事业。
李先生在信托基金的条款中规定了家族继承的原则和规则。
首先，他决定只有在家族成员达到一定年龄时才能享受财产分配。
这样做的目的是确保家族成员能够具备一定的成熟度和责任感，能够正确地管理和使用财富。
其次，李先生规定了财产的使用规则。
他鼓励家族成员积极参与慈善事业，并将一定比例的财产用于慈善事业的资助。
他相信通过参与慈善事业，家族成员能够培养出更加宽广的视野和正确的价值观。
另外，李先生还制定了家族企业传承的机制。
他规定了家族成员进入企业的条件和程序，并鼓励他们接受专业的培训。
他希望家族成员能够在自己的兴趣和潜力的基础上选择适合自己的职业道路，为家族企业的发展做出贡献。
在财富传承的过程中，李先生注重培养家族成员的财务智慧和正确的价值观。
他定期邀请专业人士给家族成员做财务管理和理财规划的培训，帮助他们了解和掌握正确的投资理念和理财方法。
同时，他还组织家族成员参加一些财富管理的会议和研讨会，让他们与其他成功的家族企业的继承者交流经验和学习。
通过这些措施，李先生为财富传承奠定了坚实的基础。
他的子女和孙辈们在父亲和家族基金的引导下，逐渐成长为独立和有担当的人才，并为家族企业和慈善事业做出了重要贡献。
同时，李先生的家族财富也得到了有效的保护和管理。
以上就是一个财富传承案例的介绍。
通过这个案例，我们可以看到财富传承不仅仅是财产的转移，更重要的是培养家族成员的财务智慧和正确的价值观。
只有在这样的基础上，财富才能被有效地传承下去。
私人财富管理
私人财富管理私人财富管理是指个人或家庭制定的理财计划，包括财富的获取、管理和保护。
随着社会的发展，人们的财富管理越来越重视个性化、专业化、综合化等方面，私人财富管理业务逐渐兴起，并成为金融业务中的新兴领域。
一、个人财富管理重要性1、保护个人资产优秀的私人财富管理策略可以为投资者提供风险控制的保障，规避市场风险，并防止投资者的个人资产被侵犯。
2、提高财富效率个人财富管理业务中的投资组合设计和资产分配，能够使投资者的财富变得更加高效和稳定，更加符合其风险偏好和长期目标。
3、维护家庭财富私人财富管理将家庭财富问题视为综合问题，帮助家庭在投资、贷款等领域做出正确决策，保护家庭的财富积累和家庭在世代传承中的利益。
二、如何进行私人财富管理要进行合理的私人财富管理，需要进行以下几个方面的规划。
1、财富目标设立首先，投资者需要确定自己具体的财富目标，如准备在几年内买房买车，做孩子教育储备，等等。
2、风险容忍度评估其次，投资者需要通过风险承受能力评估，了解自己的风险偏好，选择适合自己的风险控制策略。
3、资产选择及配置主要包括股票、债券、基金、黄金等资产，投资者根据自身需求和资产特点进行合理分配。
4、最新信息分析需要跟进及分析新的市场信息，当新的市场机会或风险出现时做出合理的及时调整。
5、税收考虑税务筹划是支持推动财富管理计划关键的元素，可在避免税收风险及附加税收影响下优化税务义务。
6、监督管理财富管理应当是一个持续的过程，及时修改和更新投资策略和规划方案，也需要对资产进行日常监督。
三、私人财富管理的发展趋势1、个性化私人财富管理的服务正在由群体化向个性化发展。
一方面，财富管理机构的服务更加专业化，另一方面，投资者对财富管理的需求也日益多样化；不断增加的高净值投资者对于财富管理定位的个性化提出了更高要求，对财富管理机构的业务服务质量提出了更高督促。
2、全球化随着经济全球化和中国的放开外汇管制，许多投资者已经开始布局全球市场，全球化趋势也已经从传统投资模式向私人财富管理领域拓展。
财富传承方案
财富传承方案：确保您财产的延续与保值引言财富传承是一个重要的话题，涉及到家族财产的延续和保值。
随着时间的推移，财富传承已经成为社会经济和金融领域的一个热点话题。
越来越多的人开始重视财富传承，并寻求一个可行的方案来确保他们辛辛苦苦积累的财产能够顺利传给下一代。
本文将介绍一些财富传承方案，帮助您更好地规划和管理您的财产。
1. 编制遗嘱一个合理的财富传承方案的起点是编制遗嘱。
遗嘱是一份法律文件，确保您的财产按照您的意愿分配给继承人。
在编制遗嘱时，您需要考虑以下几个方面：- 确定继承人：确定您希望将财产传给哪些人或机构。
- 设立受益人：设立受益人可以确保您的财产在您去世后受益人可以获得相应的权益。
- 授权遗嘱执行人：遗嘱执行人将负责遵循您的遗嘱分配财产，并确保您的意愿得到执行。
编制遗嘱是一个复杂的过程，因此建议您咨询专业的法律顾问以确保遗嘱的有效性和合法性。
2. 成立信任基金成立信任基金是另一种常见的财富传承方案。
通过成立信任基金，您可以将财产转移到受托人（通常是一家信托公司）手中，以便管理和分配给受益人。
成立信任基金的好处包括：- 避免继承税：通过将财产放入信任基金，您可以减少继承税的负担。
- 保护财产：信托基金可以提供额外的保护，以确保您的财产在传承过程中不受到攻击或滥用。
- 延续管理：信托基金可以确保财产的持续管理，并在您去世后顺利传递给继任者。
请注意，成立信任基金需要您仔细考虑和规划，并寻求专业的信托顾问的帮助。
3. 保险策划保险策划是财富传承方案中的另一个重要组成部分。
通过购买适当的保险产品，您可以为家庭成员提供持续的经济支持，并确保在您去世时他们可以维持其生活水平。
以下是一些常见的保险策划方法：- 寿险：购买寿险可以确保在您去世后您的家人可以得到一笔经济补偿，以满足其日常生活和经济需求。
- 重疾险：重疾险保险可以在您被诊断出重大疾病时提供经济支持。
- 残疾险：残疾险保险可在您因意外事故或疾病导致丧失收入能力时提供经济保障。
关于对中国私人财富管理及传承问题的认识
（ 二） 对 于私人 财富 管理 的再认识
系” 。随着这种货 币体系的终结 ， 美 国对于货 币交易
市场 也采 取 了更 为 宽松 的政 策 ， 无疑 也更 加增 大 了波
１ ． 私 人 财 富 管 理 的 基本 概 念 是 什 么 。 如 果 给 财
富管理下一个 比较直观 的定义则是 ， 可借助 投资工 具， 管理个 人资产 ， 对 收益和债务 有一个 合理 的管 控。为了便于理解 ， 会计工作中引入资产负债表 （ ｂ ａ １ ． ａ ｎ ｅ ｅ ｓ ｈ ｅ ｅ ｔ ） ， 左边是我们 的资产 ， 右边是负债 。通过 统计 ， 我们 可 以知 道 目前 的净 收入 和负 债 多少 。当然
的金 融 体 系成 熟 较 晚 ， 根 据 一项 研 究 调查 显 示 ， 在 亚 太地 区 ， 有超 过一 半 的家庭 资产 是 以现金 方式 被 保管
理， 但是对 于高净值人 士 ， 我们需要考虑的因素则更
多， 因为他 们 拥 有 的 资产 需 要 更精 密 的归 类 。 财 富 管理 始终 都 与金融 市 场 的发展 密不 可 分 ， 而我们 所 追 求 的财富 管理方 式 也 日新 月 异 。 在二 十世 纪九 十 年代末 ， 股票 市场 为普 通 投 资者 带来很大收益 ， 但是当时的投资更多的是出于跟风的 现象 。没 有 清晰 的投 资方 向和未来 规 划 ， 这种 投 资更 多像 是 投 机 。有更 多 人 追 求暴 富而 并 非 长期 致 富 的 结果 。在 ２ １ 世 纪初 期 ， 由于新 兴 产业 ， 大众 商 品 的 旺 盛需 求 ， 中 国股 市也 迎 来 过一 波 行 情 ， 时间起于 ２ ０ ０ ５
泡 沫破灭 ， 巨大 的 冲 击 力 严 重 影 响 了 国家 的金 融 体
财富传承方案
财富传承方案财富传承是一个重要的话题，在现代社会中备受关注。
一个明智的财富传承方案可以确保个人或家族的财富得以延续，并对社会产生积极影响。
然而，制定一个有效的传承方案并不容易，需要时间、计划和深入的思考。
首先，一个成功的财富传承方案必须从长远的角度出发。
这意味着不能仅仅关注当前的财富分配，而是要考虑如何确保财富的持续增长和保值。
因此，一个有效的方案需要有一份清晰的投资策略，包括理财、风险管理和资产配置。
这样的计划可以确保财富在后代中不断增长，并且可以更好地应对可能的风险和变化。
其次，一个成功的财富传承方案应该强调家庭价值观和理念的传承。
财富不仅仅是金钱的堆积，它也代表着家族的价值观和文化传统。
因此，一个好的传承方案应该鼓励家族成员共同参与，培养家族的凝聚力和认同感。
这可以通过家庭活动、家族基金或慈善事业等方式实现。
例如，家族成员可以一起做慈善捐赠，支持社会公益事业，传递家族的正能量和责任感。
另外，一个成功的财富传承方案还需要考虑如何面对个体差异和家族动态。
每个人都有不同的需求和目标，因此一个适合一位家族成员的方案未必适合另一位家族成员。
一个好的方案应该能够灵活适应家庭中不同成员的情况，并提供个性化的解决方案。
这可以通过设立信托基金、定制的财务规划以及家族成员之间的合作来实现。
家族成员之间的沟通和合作也非常关键，他们应该定期开会讨论计划和决策，并充分考虑每个人的观点和需求。
最后，财富传承方案应该注重长期可持续发展和社会责任。
一个好的方案不仅仅关注家族内部的利益，也要考虑到对社会和环境的影响。
家族企业应该积极参与社会慈善事业，承担起社会责任，并为下一代树立良好的榜样。
同时，可持续投资和环保投资也应该被纳入财富传承方案中，以确保财富的可持续性和社会效益。
在制定财富传承方案时，我们需要考虑到这些要素，并根据自己的情况和目标进行调整。
一个好的方案应该是个人化的、长远的、包容的，并将利益与社会责任相结合。
通过深思熟虑和全面规划，我们可以确保财富得到合理的管理和传承，为家族和社会带来长期的利益和影响。
df郑春杰律师谈私人财富的管理与传承66页ppt
业务
涉外 业务
移民、留学、投资置业的越来越普遍，产生大 量的婚姻、继承、资产安置方面的法律需求。
巨额资产处置、税务保险筹划、私人信托需要法律解决的问题；涉及 客户名下或者不是客户名下巨额资产安置、非常敏感的财富传承安排。
主要法律领域
公司法 证券法
婚姻法、继承法 信托
二、私人财富管理与传承
私人财富管理
2、离婚时尚在保险期间的人身保险合同的处理
人身保险合同不因离婚而必然终止或变更。
投保人、被保险人可以主动 变更、解除保险合同
保险期间的人身保险合同不能进行离婚财 产分割（保险金、现金价值、保险费）
《保险法》第12条第1款明确规定:“人身保险的投保人在保险合同 订立时,对被保险人应当具有保险利益。”
遗嘱容易引起遗产继承纠纷面临高额的遗产税而丏也无法解决财富有敁传承问题信托关系过二稳定导致委托人在某些紧急情况下无法立即终止信托关系叐到各国法待环境影响无法实现更多财富传承目的诸如无法解决企业管理继承问题可行性我国继承法自1985年颁収以来还没有修改过在径多方面已经丌能够适应新形势下的财富传承需求加乊财富继承本身存在的局限性因而可行性并不高信托是功能最为全面和灵活性最高的财富传承工具不过受到国内法律法规相关实践较少实施可行性不高不过发展潜力非常大保险所能够实现的财富传承功能较广泛而丐我国保险法律法规较为完善保险公司相关服务多样化实施可行性较高遗遗产遗产税是国家对亍公民的遗产所征收的一种税遗产税又被形象地称为死亡税
（2）在产权比例协议书上，约定子女与父母共有 （3）房屋契税和公共维修基金等费用，在婚前支付完毕 （4）最好婚前办理产权证
核心规定
当事人结婚前，父母为双方购置房屋出资
《婚姻法司法解释（二）》 的，该出资应当认定为对自己子女的个人
家庭财富如何传承
家庭财富如何传承家庭财富如何传承30年前，要说起“传承”这两个字，恐怕很多⼈不会联想到个⼈财富的代际传承，因为那时的⼈们⼤多没有什么巨额的财产可以留给⼦孙后代。
改⾰开放30年后的今天，我们社会经历了个⼈财富爆炸式的增长后，当年那些⾏⾛在市场化改⾰最前沿⼈们已积累下了巨⼤的个⼈财富，这些财富已经远远超过了他们⾃⾝富裕⽣活的需求。
⾯对家庭的财富，我们会⾃然⽽然地想到了要把财富传递给下⼀代。
财富传承将进⼊⾼峰期。
财富传承是创富者⾯临的⾸要问题我国市场经济起步较晚，在过去的很长⼀段时间内私⼈都处于财富形成期，市场需求集中在通过投资等各种形式使财富增值，尚没有系统形成后续财富规划的资产规模和需求，所以，财富传承问题⼀直没有得到应有的重视。
但是现在情况已经发⽣很⼤变化，⼀是第⼀批创富者⼿中已经积累了相当可观的财富，⼆是他们已经临近需要考虑财富传承的年龄。
当积累的财富超过⾃⾝富裕⽣活的需求时，这批中国最先富起来的⼈开始考虑如何财富传承的问题。
招商银⾏和贝恩公司在《2009年中国私⼈财富报告》指出，“财富传承”已继“私⼈财富的继续积累”和“追求⾼品质的⽣活”之后，成为排名第三的⾼净值⼈群需求。
⽽且，调查显⽰90%的家族企业创始⼈都希望⼦⼥接班，但另⼀⽅⾯真正有意愿且有能⼒接班的“富⼆代”不到10%。
如何实现事业与财富的传承，是富⼈们亟待解决的问题。
中国的“富⼀代”是靠⾃⼰的努⼒打下的江⼭，他们是财富的创造者，财产传承问题对他们来讲是⼀个新事物。
在西⽅的家族财富传承过程中，对⼦⼥进⾏⾼素质教育是⾸要的，但同时西⽅⼈⾮常注重家族精神和⽂化传统⽅⾯的培养，经济实⼒越强⼤的家族，越是注重家族精神财富的代代传承。
离开精神财富的话，物质财富的传承很难有好的结果。
简单的梳理，最重要的⾸先是价值观正确的⼈⽣态度。
第⼆，如果你作为⼀个企业家，能不能传承你的激情和创新精神。
第三，⼿艺、专业。
⾸先是⼀个价值原则，然后是⼿艺。
如果⼀个成功的企业家，能够把⾃⼰的价值观，包括对于这个企业的核⼼价值理念传递给后⼈，他们能够成为⼀个很好纽带，不见得这个企业让⾃⼰的后⼈来经营。
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父母为子女出资购房的十种情形
婚后，购房时一方父母全额出资，产权登记在自己子 女名下视为只对自己子女一方的赠与，该不动产应认 定为夫妻一方的个人财产 婚后，购房一方父母出资，产权登记在另一方名 下，一般会认定为对双方的赠与，离婚时按夫妻 共同财产进行分割
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婚后，双方父母出资，产权登记在一人名下， 该不动产可认定为双方按照各自父母的出资 份额按份共有
私人财富的管理与传承
主讲人： 广州·黄鹤
二0一五年五月
郑春杰
北京策略律师事务所 合伙人 婚姻与家庭专业委员会 委员 北京大学 法律硕士 清华大学 工商管理硕士
主要业务领域涉及公司法、证券法、信托法、婚姻继承法等，目前 专注于家族企业财富传承，私人财富管理，企业股权继任与纠纷解 决，信托设立与海外信托，遗嘱与遗赠，移民与资产过境，财富税 收成本转移，境内外婚姻争议解决。
主要法律领域
婚姻法、继承法 公司法
信托 证券法
二、私人财富管理与传承
私人财富管理
指为高端客户提供包括资产管理、投资、信托、遗产安排、房地产、
子女教育等一整套解决资产投资安置的方案，以满足客户复杂的多样 的需求。
家族企业的传承
包括家族企业的接班人选任、家族企业的股权比例安排等等。
提供私人财富管理与传承的金融机构：
婚后，双方父母出资，产权登记在双方名下， 若无其他相反约定，应当认定为对双方的赠与
婚后，按揭购房，一方父母出首付款，产权登记在自己子女名 下，由夫妻双方共同还贷的，离婚时该房屋应认定为夫妻共同 财产，首付款可认定为只赠与出资父母的子女，属于出资人子 女的个人财产。由于个人财产婚后的自然增值仍然归个人所有， 故离婚时首付款的增值部分也应判归一方所有
定了专属于夫妻一方的财产：
（一）一方的婚前财产；（时间）
个人
（二）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等 费用；（人身相关） （三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；（意思自 治） （四）一方专用的生活用品；（专属） （五）其他应当归一方的财产。
财产
专用物品必须具备两个条件： 1、必须是生活用品。 2、必须是夫妻一方个人专用的。 例如：个人的衣物、化妆品、钱包提包等。还有，军人的伤亡保险 金、伤残补助金、医药生活补助费属于个人财产。（人身）
《婚姻法司法解释（二）》
人民法院审理离婚案件，涉及分割发放 到军人名下的复员费、自主择业费等一 次性费用的，以夫妻婚姻关系存续年限 乘以年平均值，所得数额为夫妻共同财 产。（夫妻共同财产=复员费、自主择 业费数额/（70-入伍时年龄）X夫妻年限）
二、夫妻个人财产
除了夫妻共同财产外，《婚姻法》第十八条还以列举的方式，规
《婚姻法》第17条
夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列 财产，归夫妻共同所有： （一）工资、奖金； （二）生产、经营的收益； （三）知识产权的收益； （四）继承或赠与所得的财产，但遗 嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方 的财产除外； （五）其他应当共同所有的财产。
《婚姻法司法解释三》第5条
“夫妻一方个人财产在婚后产生的收益， 除孳息和自然的增值外，应认定为夫 妻共同财产。” （有劳动投入）另外， 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产 约定不明确的属夫妻共同所有。（共 同所有为原则）对个人财产还是夫妻 共同财产难以确定的，主张权利的一 方有责任举证。
3、一方擅自以夫妻共同财产为自己投保的问题
对内效力
构成对对方共同财产权的侵害——非 维持夫妻(包括未成年子女)家庭日常 生活需要。
对外效力
夫妻一方不能以对方单独处分共同财 产为由主张保险合同无效或要求保险 人退还保险费,而只能向侵害其权利 之对方当事人要求损害赔偿。
浙江高院《关于加强和规范对被执行人拥有的人身保险产品财产利益执行 的通知》浙高法执[2015)8号
本省各级人民法院执行局： 近年来，随着资金理财化倾向明显，加上我省法院通过“点对点”网络查控系统 查询、冻结被执行人的银行存款越来越便捷、有效，不少被执行人转而的购买具 有理财性质的人身保险产品。为加强和规范对此类人身保险产品的执行，现就有 关问题通知如下： 一、投保人购买传统型、分红型、投资连接型、万能型人身保险产品、依保单约 定可获得的生存保险金、或以现金方式支付的保单红利、或退保后保单的现金价 值，均属于投保人、被保险人或受益人的财产权。当投保人、被保险人或受益人 作为被执行人时，该财产权属于责任财产，人民法院可以执行。 二、各级法院应加强对被执行人拥有人身保险产品的查控，保险机构负有协助法 院查询、冻结、处置被执行人拥有的人身保险产品财产利益的义务。 三、人民法院要求保险机构协助查询、冻结、处置被执行人拥有的人身保险产品 及其财产利益时，执行人员应当出具本人工作证和执行公务证，并出具执行裁定 书、协助执行通知书（样式附后）等法律文书。
企业家家事纠纷引发股权分割（上市期
家事 业务
企业 业务
间直接造成公司停滞，甚至因丧失商业 机会造成被吞并的风险，比如土豆网）； 私人财富管理；家族企业的财富传承。
涉外 业务
移民、留学、投资置业的越来越普遍，产生大 量的婚姻、继承、资产安置方面的法律需求。
巨额资产处置、税务保险筹划、私人信托需要法律解决的问题；涉及 客户名下或者不是客户名下巨额资产安置、非常敏感的财富传承安排。
合同中载明该股权只赠与自己的子女一方，不赠与子女的配偶。（见证、公证 后股权变更，只登记在自己子女名下）
房产赠与：婚前赠与
风险：（1）子女婚后私自将房屋变卖、抵押；
（2）子女婚后私自在房产证上加上配偶名字
策略：（1）房产可以考虑登记在父母名下
（2）在产权比例协议书上，约定子女与父母共有 （3）房屋契税和公共维修基金等费用，在婚前支付完毕 （4）最好婚前办理产权证
李亚鹏与王菲
2013年9月份，李亚鹏与王 菲在新疆离婚的消息震惊整 个娱乐圈。
李亚鹏接受采访的时候说，两人的财产都是独立的，不存在财产 分割问题，而孩子由他抚养。由此可知，两人进行了夫妻财产约定。
鲁伯特〃默多克与邓文迪
结婚前，双方签订了婚前协 议；2002年和2004年签订过 “婚后协议”。
夫妻财产约定，已经成为婚姻一方当事人保护 自己财产的重要武器，为离婚财产争议建立起 了一道“防火墙”。
证券公司 私人银行公司：理财产品 信托公司 保险公司：大额保单的设计
02 夫妻财产的管理
私人财富管理与传承
PART
我国夫妻财产制度
夫妻财 产制度 法定
夫妻共同财产制
约定
婚前财产约定 婚内财产约定
夫妻个人财产制
一、夫妻共同财产
《婚姻法司法解释（二）》
婚姻关系存续期间，下列财 产属于“其他应当归共同所 有的财产”： （一）一方以个人财产投资 取得的收益；（投资理财） （二）男女双方实际取得或 者应当取得的住房补贴、住 房公积金； （三）男女双方实际取得或 应当取得养老保险金、破产 安置补偿费。
四、保险机构对人身保险产品财产益，也包括不允许将保单约定有权获得该财产利益的权利人变更为被执 行人以外的第三人，或对保单约定的红利支付方式进行变更，执行法院应在协助冻 结通知书中载明要求协助的具体内容。
五、人民法院要求保险机构协助扣划保险产品退保后可得财产利益时，一般应提供 投保人签署的退保申请书，但被执行人下落不明，或者拒绝签署退保申请书的，执 行法院可以向保险机构发出执行裁定书、协助执行通知书要求协助扣划保险产品退 保后可得财产利益，保险机构负有协助义务。 六、保单尚在犹豫期内的，保险产品退保后，人民法院可执行被执行人缴纳的保险 费。 超过犹豫期未发生保险事故的，只能执行保单的现金价值，负有协助义务的保险机 构应当根据相关法律法规的规定和保单的约定计算确定保单的现金价值，提供给执 行法院。 七、保险机构没有正当理由拒绝履行协助执行义务的，执行法院可依据《中华人民 共和国民事诉讼法》第一百一十四条的规定对相关保险机构采取民事制裁措施。（ 罚款、主要负责人或直接责任人罚款、拘留、司法建议纪律处分） 本通知执行中有何问题，请及时报告我局。 浙江省高级人民法院执行局 2015年3月6日
2、离婚时尚在保险期间的人身保险合同的处理
人身保险合同不因离婚而必然终止或变更。
投保人、被保险人可以主动 变更、解除保险合同 保险期间的人身保险合同不能进行离婚财
产分割（保险金、现金价值、保险费）
《保险法》第12条第1款明确规定:“人身保险的投保人在保险合同 订立时,对被保险人应当具有保险利益。”
案例回放
出资购房无证据 公婆一审遭败诉
03 对子女扶持资产的管理
私人财富管理与传承
PART
股权赠与
婚后，父母将自己的
婚前，父母将股权 赠与子女，并办理 完股权变更手续， 则该股权属于子女 一方的婚前财产。 婚后赠与 股权赠与给自己的子
婚前赠与
女时，担心将来子女
离婚时被子女的配偶
分走一半股权或者一 半股权价值。怎么防 范这种风险呢？
防范措拖：父母和自己的子女或者子女小两口签订一个赠与合同，在该赠与
A
人身保险的保险标的是被保险人的生命或身体, 具有人身专属性。
B C D
保险人或被保险人的真实意思应得到 尊重，是意思自治原则的重要体现。
将夫妻一方所得的保险金认定为双方共同财产 ,不 利于防范道德风险。(受益人配偶伤害被保险人） 即使夫妻双方在一份人身保险合同中均被指定 为受益人, 也仍应将其各自所得的保险金认定为 各方个人财产。（保险法保护受益顺序及份额）
撰写有《企业上市应防范婚变风险》、《家族企业掌门人应采取合
理措施防范企业传承风险》、《遗嘱信托可以破除‘富不过三代’ 魔咒》等实务文章。著有律师实务书籍《亿万富翁的传承计划》。
目前我国财富积累与增值的速度 越来越快，高净值人群追求利益趋于 理性化，财富安全与保障已经被摆在 首要位置。 高端客户需要专业人士为其提供 优质的私人财富管理服务，满足其复 杂多样的需求。