企业怎样建立科学的信用风险管理体系

企业怎样建立科学的信用风险管理体系

现代企业的客户信用管理系统一般包括三个方面的内容

一、客户信用管理数据库

为企业的所有客户建立一个完整的数据库，是客户信用管理的基础。该数据库汇集容纳分公司各部门、各级管理和业务人员所接触了解到的每一条信息资料，作为对客户查询和信用分析的主要信息来源。这种数据库方式管理较我国许多企业现有的书面资料档案式管理有许多优越性。它使得公司不至于遗漏与客户每一次接触或每一次交易中所获得的珍贵资料，因为这些资料在日后对客户的信用分析中具有极其重要的作用。它也使公司客户管理保持了必要的系统性和连续性。

二、信用分析与信用等级评定

客户信用管理的核心是对客户进行信用分析和信用等级评定。所谓信用分析，就是通过对客户的所有相关财务及非财务信息进行整理、分析，得出客户的偿债能力。它需要运用专门的信用分析技术和模型，并结合专业人员经验来完成。目前在国际上流行的多种分析技术和模型中，较为适合我国企业特点的是特征分析技术和模型。它的优点是综合性地考虑了影响一个客户企业的所有因素，较为全面和客观。同时在缺乏某些信息的情况下，也可以利用手头现有的信息，作出最客观、准确的判断。企业怎样建立科学的信用风险管理体系

三、信用政策与决策

客户信息管理的最终目标是企业的决策，包括如何选择一个信用良好的客户，选择怎样的结算方式较为合适，授予其多大的信用额度，出现账款逾期时应采取怎样的措施等等。

上海睿久介绍：信用不仅是一种信誉和荣誉，更是一种甚至本身就可以作为资金来看待的金融资源和金融商品。从国际经验来看，政府的作用不是直接参与信用管理公司的经营，而是建立起一种协调的市场环境和市场秩序。政府垄断征信市场的做法不符合市场经济的规律。政府有时还会涉及相关利益，难免有偏见，无法承担中介服务的责任，而且效率低。事实上，从欧美和亚洲地区著名的信用管理公司来看，绝大多数公司一直都采取民营方式。法国国营色彩很浓的征信数据库也已经被英国的私人公司收购。信用管理公司采取民营方式是不容质疑的。因为民营公司是中性的，无偏见的，是市场经济中除客户和政府之外的第三方，它们为客户提供信用报告的质量直接关系到它们在市场上的生存问题。

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