保险经济学(ppt 85页)
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
埃斯特说：“在人身保险中完全没有损失 赔偿的性质，从国民经济来看，人身保险不过 是储蓄而已。”
威特认为，“人身保险不是保险而是一种 投资。”
从宏观来说，是指保险主体即保险人 （保险公司或保险代理人）与被保险人 之间的相互作用关系。
从微观来说，是指保险企业内部各个环 节之间的相互配合、衔接、促进的关系。
（二）保险经济利益关系
从宏观来说，包括保险企业与国家财政 的关系、保险企业与被保险人的关系、 保险企业之间的关系、被保险人之间的 关系。
从微观来看，保险企业承保的每一个具 体风险的保险费都需要运用数学原理加 以计算。
4）自然科学和技术科学
保险经济离不开化学、物理等自然科学 知识，与建筑、工程、原子能、航天航 空等技术科学也有联系。
wenku.baidu.com
例1：某保险公司承保由大连运到香港的 一船大豆的海上货物运输险。船到香港 后大豆全发了芽。货主要求赔偿。保险 公司经过化验，证明大豆发芽的原因是 经淡水浸泡。按照货物运输保险合同规 定，保险公司只负责赔偿海水浸泡所至 的损失，此案不属于赔偿之列，故拒赔， 保护了保险公司的经济利益。
物化劳动和活劳动的总和与保险为社会所节省 经济利益或通过补偿为社会带来的经济利益的 总和之间的量的比较关系。
从微观来说，是指保险企业自身的投入与产出 的关系，即保险企业投入的物化劳动和活劳动 的总和与其获得的收入之间的比较关系。
结论
保险学是研究保险经济关系及其 规律的科学。
二、保险学的研究内容
损失分担说。强调在损失赔偿中多数 人对损失的共同分担。
代表人物是德国的华格纳。
“从经济意义上说，保险把个别人由于未 来特定的、偶然的、不可预测的事故在财产上 所受的不利结果，使处于同一危险之中，但未 遭遇事故的多数人予以分担以排除或减轻灾害 的一种经济补偿制度……这个定义既能适用于 任何组织、任何险种、任何部门的保险，同时 也可适用于财产保险、人身保险，甚至还可适 用于自保……所有的保险都是损害保险。”
从微观来说，包括保险企业内部个层次 人员的利益分配和占有关系。
（三）保险数量关系
即保险与其有关的各种要素之间的 数量关系。
是指当某种与保险有关的要素发生变化 时，对保险经济发展所产生的正值或负 值的影响，而这种影响可以通过数学模 式计算出来。
（四）保险效益关系
即保险的投入与产出的比例关系。 从宏观来说，是指整个社会在保险业上投入的
危险转嫁说。认为保险是对损失的赔偿， 是对危险的转嫁。
“保险是为了赔偿资本的不确定损失而积 聚资金的一种社会制度，它是依靠把多数的个 人危险转嫁给他人或团体来进行的。” （魏 兰温，美）
2、二元说 将否认人身保险说和择一说归为二元说。 否认人身保险说。否认人身保险是保险。
经济学家科恩说：“因为在人身保险中， 损失赔偿的性质极少，它不是真正的保险而是 混合性质的保险。”
案例2：
1997年，一位32岁的父亲为自己的两个儿 子投了10万元的保险。两个孩子15-22岁期间 每人每年可以得到2万元教育年金共7次。如果 父亲去世，两个孩子每人每年还可以分别得到 养育年金6万元，共13次。到2011年两个孩子 年满22岁时，还可以各自领取10万元的满期保 险金。这几笔费用共计240万元。1999年，父 亲不幸病逝，但给孩子留下了丰厚的保障。
一、保险的定义
（一）西方经济理论中的保险学说 1、损失说 以损失概念作为保险性质的学说。强调没
有损失就没有保险。 损失赔偿说。认为保险是一种损失赔偿合
同。
“保险是当事人的一方收受商定的金额， 对于对方的损失或发生的危险予以补偿的合 同。” （马歇尔，英）
“保险是约定的当事人的一方根据等价支 付或商定，承保某标的物发生的危险，当该项 危险发生时，负责赔偿对方损失的合同。” （马修斯，德）
例2：香港某家保险公司承保一个仓库的火灾 保险。仓库里存放的是棉纱。某日，邻居失火， 救火时水浸渍了仓库的棉纱。依据火险合同的 规定，救火时水渍的损失理应赔偿。投保人据 此要求赔偿仓库里存放的全部棉纱。保险公司 到现场进行拉力实验，证明只有下层棉纱受水 渍，上层完好无损；即便下层虽受水渍也没有 完全失去使用价值。故按合同仅赔了1/3，保 护了保险公司的经济利益。
第一章 保险的性质
主要内容:
一、保险的定义 二、保险的依据 三、保险的职能 四、保险的作用 五、保险与社会保险 六、保险与赌博、储蓄、担保
案例1：
蒋乃群从1962年起在南京汽车制造厂工作 ，为全民固定工，连续工龄30年。在此期间， 他在南京缴纳了养老保险费。1992年50岁时离 职到深圳一家外企工作，继续在深圳缴纳保险 费直至2002年4月退休。由于深圳和南京两地 有关部门“踢皮球”，蒋乃群竟然在退休后领 不到退休金。
1、保险学的内容与对象的关系
联系：保险学的内容由其对象决定； 保险学的对象通过其内容来体现。
区别：一门科学只能有一个研究对象； 但它所涉及到的内容比这门科学的研 究对象所阐发的内容要广泛得多。
2、保险学的主要内容
1）保险经济关系
主体内容。
2）法学
因为： 第一，保险关系是按照国家颁布的保险法的要
求建立起来的。 第二，保险关系双方都是按照《合同法》的规
定，以保险合同的形式相联系的。 第三，一旦发生保险合同责任范围内的自然灾
害和意外事故，保险双方须按照合同规定处理 赔付关系，若发生合同纠纷，则须通过法院以 法律程序加以解决。
3）数学
从宏观来看，概率论是保险经济建立的 数理基础，是制定保险费率的科学依据， 使保险经济建立在等价交换的经济关系 基础上。
保险经济学
提纲
一、保险的性质 二、保险的历史 三、保险基金 四、保险与风险管理 五、保险种类 六、保险合同 七、保险理赔 八、保险营销
绪
论
一、保险学的研究对象
社会经济分配领域中体现的特殊 的经济关系，简称为保险经济关系。
（一）保险分工协作关系
威特认为，“人身保险不是保险而是一种 投资。”
从宏观来说，是指保险主体即保险人 （保险公司或保险代理人）与被保险人 之间的相互作用关系。
从微观来说，是指保险企业内部各个环 节之间的相互配合、衔接、促进的关系。
（二）保险经济利益关系
从宏观来说，包括保险企业与国家财政 的关系、保险企业与被保险人的关系、 保险企业之间的关系、被保险人之间的 关系。
从微观来看，保险企业承保的每一个具 体风险的保险费都需要运用数学原理加 以计算。
4）自然科学和技术科学
保险经济离不开化学、物理等自然科学 知识，与建筑、工程、原子能、航天航 空等技术科学也有联系。
wenku.baidu.com
例1：某保险公司承保由大连运到香港的 一船大豆的海上货物运输险。船到香港 后大豆全发了芽。货主要求赔偿。保险 公司经过化验，证明大豆发芽的原因是 经淡水浸泡。按照货物运输保险合同规 定，保险公司只负责赔偿海水浸泡所至 的损失，此案不属于赔偿之列，故拒赔， 保护了保险公司的经济利益。
物化劳动和活劳动的总和与保险为社会所节省 经济利益或通过补偿为社会带来的经济利益的 总和之间的量的比较关系。
从微观来说，是指保险企业自身的投入与产出 的关系，即保险企业投入的物化劳动和活劳动 的总和与其获得的收入之间的比较关系。
结论
保险学是研究保险经济关系及其 规律的科学。
二、保险学的研究内容
损失分担说。强调在损失赔偿中多数 人对损失的共同分担。
代表人物是德国的华格纳。
“从经济意义上说，保险把个别人由于未 来特定的、偶然的、不可预测的事故在财产上 所受的不利结果，使处于同一危险之中，但未 遭遇事故的多数人予以分担以排除或减轻灾害 的一种经济补偿制度……这个定义既能适用于 任何组织、任何险种、任何部门的保险，同时 也可适用于财产保险、人身保险，甚至还可适 用于自保……所有的保险都是损害保险。”
从微观来说，包括保险企业内部个层次 人员的利益分配和占有关系。
（三）保险数量关系
即保险与其有关的各种要素之间的 数量关系。
是指当某种与保险有关的要素发生变化 时，对保险经济发展所产生的正值或负 值的影响，而这种影响可以通过数学模 式计算出来。
（四）保险效益关系
即保险的投入与产出的比例关系。 从宏观来说，是指整个社会在保险业上投入的
危险转嫁说。认为保险是对损失的赔偿， 是对危险的转嫁。
“保险是为了赔偿资本的不确定损失而积 聚资金的一种社会制度，它是依靠把多数的个 人危险转嫁给他人或团体来进行的。” （魏 兰温，美）
2、二元说 将否认人身保险说和择一说归为二元说。 否认人身保险说。否认人身保险是保险。
经济学家科恩说：“因为在人身保险中， 损失赔偿的性质极少，它不是真正的保险而是 混合性质的保险。”
案例2：
1997年，一位32岁的父亲为自己的两个儿 子投了10万元的保险。两个孩子15-22岁期间 每人每年可以得到2万元教育年金共7次。如果 父亲去世，两个孩子每人每年还可以分别得到 养育年金6万元，共13次。到2011年两个孩子 年满22岁时，还可以各自领取10万元的满期保 险金。这几笔费用共计240万元。1999年，父 亲不幸病逝，但给孩子留下了丰厚的保障。
一、保险的定义
（一）西方经济理论中的保险学说 1、损失说 以损失概念作为保险性质的学说。强调没
有损失就没有保险。 损失赔偿说。认为保险是一种损失赔偿合
同。
“保险是当事人的一方收受商定的金额， 对于对方的损失或发生的危险予以补偿的合 同。” （马歇尔，英）
“保险是约定的当事人的一方根据等价支 付或商定，承保某标的物发生的危险，当该项 危险发生时，负责赔偿对方损失的合同。” （马修斯，德）
例2：香港某家保险公司承保一个仓库的火灾 保险。仓库里存放的是棉纱。某日，邻居失火， 救火时水浸渍了仓库的棉纱。依据火险合同的 规定，救火时水渍的损失理应赔偿。投保人据 此要求赔偿仓库里存放的全部棉纱。保险公司 到现场进行拉力实验，证明只有下层棉纱受水 渍，上层完好无损；即便下层虽受水渍也没有 完全失去使用价值。故按合同仅赔了1/3，保 护了保险公司的经济利益。
第一章 保险的性质
主要内容:
一、保险的定义 二、保险的依据 三、保险的职能 四、保险的作用 五、保险与社会保险 六、保险与赌博、储蓄、担保
案例1：
蒋乃群从1962年起在南京汽车制造厂工作 ，为全民固定工，连续工龄30年。在此期间， 他在南京缴纳了养老保险费。1992年50岁时离 职到深圳一家外企工作，继续在深圳缴纳保险 费直至2002年4月退休。由于深圳和南京两地 有关部门“踢皮球”，蒋乃群竟然在退休后领 不到退休金。
1、保险学的内容与对象的关系
联系：保险学的内容由其对象决定； 保险学的对象通过其内容来体现。
区别：一门科学只能有一个研究对象； 但它所涉及到的内容比这门科学的研 究对象所阐发的内容要广泛得多。
2、保险学的主要内容
1）保险经济关系
主体内容。
2）法学
因为： 第一，保险关系是按照国家颁布的保险法的要
求建立起来的。 第二，保险关系双方都是按照《合同法》的规
定，以保险合同的形式相联系的。 第三，一旦发生保险合同责任范围内的自然灾
害和意外事故，保险双方须按照合同规定处理 赔付关系，若发生合同纠纷，则须通过法院以 法律程序加以解决。
3）数学
从宏观来看，概率论是保险经济建立的 数理基础，是制定保险费率的科学依据， 使保险经济建立在等价交换的经济关系 基础上。
保险经济学
提纲
一、保险的性质 二、保险的历史 三、保险基金 四、保险与风险管理 五、保险种类 六、保险合同 七、保险理赔 八、保险营销
绪
论
一、保险学的研究对象
社会经济分配领域中体现的特殊 的经济关系，简称为保险经济关系。
（一）保险分工协作关系