财富管理基础知识
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财富管理基础知识
目
录
1、为什么要理财？
2、财富管理的基本法则
3、“水库理论”简介
1
为什么要理财？
万元户 > 百万‘富翁’？
1983年
2014年05月
0.14元/斤
均价2.6元/斤
大米，作为生活必需品，价格一直受到国家严格管控！
2.6÷0.14 = 18.57
1980年 万元户可以上新华社 1980年4月18日，新 华社播发《雁滩的春 天》，兰州雁滩公社 社员李德祥，从队里 分到一万元钱，社员 把他称作“万元户” 此事先后被国内外50 余家新闻媒体转载采 用，“万元户”由此 而来。
2000年 百万可以称作富翁 最后一个“万元户” 的报道出现于1997年。 此后，百万富翁开始 跃上潮头，成为大众 羡慕和追捧的对象。 2005年后，百万富翁 开始成为普遍现象。
2014年
“万元户”指的是 月薪过万。 “百万富翁”也变 成了“百万负翁”。
曾经万元户可以扬 名海外，现在资产 千万也不敢自称富 翁。
财富是如何缩水的？？
截止目前，我国外汇储备为3.6万亿美元。 意味着央行为了收购这3,6万亿美元，要多像市场 投放20多万亿人民币！
人民币的价值被悄悄稀释！
国策我们改变不了， 我们能做的，就是最大限度的保卫我们的财富！
时间+复利是抵 御通货膨胀的 最好手段！
做好理财规划 人人都可以成为百万富翁
如果一个年轻人 从20岁开始 每月 做基金定投500元，年化收益按 10%计算的话，到60岁退休取出， 他得到的本息为
318.8万元
如果他从30岁开始做，他将得到
113.9万元
如果他从40岁开始做，他将得到
38.2万元
为什么要理财？
保值—决战CPI（4%） 增值—赶超GDP（8%）
2
财富管理的基本法则
安全性
收益性
流动性
安全性
收益性
流动性
投资工具
流动性投资
√
X
√
银行存款、货币市场 基金、短期国债等 信托、P2P、固定收 益类基金、储蓄型商 业养老保险等 股票、股票型基金、 期货、外汇等
安全性投资
√
X
√
√
X
√
风险性投资
Hale Waihona Puke Baidu
收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就 是开源节流，管好自家的水库。
40%用于投资 30%用于家庭开支 20%用于银行存款 10%用于购买保险
高风险性投资最高占比为： （80—年龄）*100%
保额为家庭总收入10倍 保费支出不超过家庭总收入10%
每月房贷负担不超过家庭所得三分之一
用72去除复利收益率，就能获得本钱翻 一番的时间。
3
“水库理论”简介
刘彦斌
目
录
1、为什么要理财？
2、财富管理的基本法则
3、“水库理论”简介
1
为什么要理财？
万元户 > 百万‘富翁’？
1983年
2014年05月
0.14元/斤
均价2.6元/斤
大米，作为生活必需品，价格一直受到国家严格管控！
2.6÷0.14 = 18.57
1980年 万元户可以上新华社 1980年4月18日，新 华社播发《雁滩的春 天》，兰州雁滩公社 社员李德祥，从队里 分到一万元钱，社员 把他称作“万元户” 此事先后被国内外50 余家新闻媒体转载采 用，“万元户”由此 而来。
2000年 百万可以称作富翁 最后一个“万元户” 的报道出现于1997年。 此后，百万富翁开始 跃上潮头，成为大众 羡慕和追捧的对象。 2005年后，百万富翁 开始成为普遍现象。
2014年
“万元户”指的是 月薪过万。 “百万富翁”也变 成了“百万负翁”。
曾经万元户可以扬 名海外，现在资产 千万也不敢自称富 翁。
财富是如何缩水的？？
截止目前，我国外汇储备为3.6万亿美元。 意味着央行为了收购这3,6万亿美元，要多像市场 投放20多万亿人民币！
人民币的价值被悄悄稀释！
国策我们改变不了， 我们能做的，就是最大限度的保卫我们的财富！
时间+复利是抵 御通货膨胀的 最好手段！
做好理财规划 人人都可以成为百万富翁
如果一个年轻人 从20岁开始 每月 做基金定投500元，年化收益按 10%计算的话，到60岁退休取出， 他得到的本息为
318.8万元
如果他从30岁开始做，他将得到
113.9万元
如果他从40岁开始做，他将得到
38.2万元
为什么要理财？
保值—决战CPI（4%） 增值—赶超GDP（8%）
2
财富管理的基本法则
安全性
收益性
流动性
安全性
收益性
流动性
投资工具
流动性投资
√
X
√
银行存款、货币市场 基金、短期国债等 信托、P2P、固定收 益类基金、储蓄型商 业养老保险等 股票、股票型基金、 期货、外汇等
安全性投资
√
X
√
√
X
√
风险性投资
Hale Waihona Puke Baidu
收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就 是开源节流，管好自家的水库。
40%用于投资 30%用于家庭开支 20%用于银行存款 10%用于购买保险
高风险性投资最高占比为： （80—年龄）*100%
保额为家庭总收入10倍 保费支出不超过家庭总收入10%
每月房贷负担不超过家庭所得三分之一
用72去除复利收益率，就能获得本钱翻 一番的时间。
3
“水库理论”简介
刘彦斌