传统银行与网上银行

? 专业化发展趋势
? 全能化的发展趋势
?
围多绕元资化本银回行报进率行专着业激化烈银的行竞与争。?
全能银行存在的机理。现代全 能银行是建立在专业化分工与
传统的综合性银行凭借其广阔 专业化并购的基础上的，是金
的资金来源获取更低成本的资 融上的统一体和经营上的独立
金，以提高资产的盈利能力， 体。一方面，全能银行是在专
A
? 中国：中国山西票号 是中国银行业的鼻祖， 也是中国最早的银行 家（如果可以这样算 的话）。在上世纪初， 山西票号由于各省的 独立，而导致汇路中 断，陷入危机，票号 公会集体上北京请愿， 那时正值交通银行成 立和发展之际，于是 请愿的人就被政府强 行留下来了，这也是 中国最早的一批现代 6
三、传统银行的优势
中间业务是指不构成商业 银行表内资产、表内负债 形成银行非利息收入的业 务，包括交易业务、清算 业务、支付结算业务、银 行卡业务、代理业务、托 管业务、担保业务、承诺 业务、理财业务、电子银 行业务。
资产业务是商业银 行运用资金的业务， 包括贷款业务、证 券投资业务、现金 资产业务。
A
B
A
C
11
五、传统银行的发展趋势
并凭借其多样化的业务和风险 业化银行基础上组建起来的，
管理体系降低资本需求，提高 合并后各个部门和分支机构具
资本杠杆。而新兴的专业化银 有专业化银行的高效率另一方
行则通过电子化和中间服务实 面，合并以后的多样化资产组
现轻资产运营，提高资产回报 合增强了集团整体抗经济周期
率；通过证券化等金融创新手 风险的能力，从而可以在专业
A
? 组织结构扁平化的发展 趋势
? 现代商业银行组织结构 发生了深刻的变革，已 经改变为以业务条线为 主，强调银行的垂直管 理，分支行的职能被大 大弱化，总行业务部门 的权限被加强。现代商 业银行组织结构调整的 指导思想是适应银行流 程再造的组织结构扁平 化，通过扁平化组织结 构，减少管理层级。提 高组织对市场变化的反 应速度，进而提高管理 效率。
段转移、分散风险，降低风险 化银行的周期性低谷中进一步
资本的占用，从而提高风险资 套利扩张。全能化与专业化的
本的杠杆率，实现以最少的资 银行并不矛盾，专业化银行的
本运作最大量的资产，以单一 发展为全能银行的战略并购提
业务的规模效应对抗综合性银 供优质元素，全能银行是套利
行多业务的范围经济。
并购专业化银行的特殊产物。
A
10
四、传统银行的的业务
负债 业务
中间 业务
资产 业务
负债业务是商业银行形成资金来源的 业务，是商业银行中间业务和资产的 重要基础。商业银行负债业务主要由 存款业务、借款业务、同业业务等构 成。负债是银行由于授信而承担的将 以资产或资本偿付的能以货币计量的 债务。存款、派生存款是银行的主要 负债，约占资金来源的 80%以上，另 外联行存款、同业存款、借入或拆入 款项或发行债券等，也构成银行的负 债。
A
15
二、网上银行的起源
SFNB是世界上第一家全 交易型网络银行于1995 年10月18日成立，,也是第 一家经FDIC联邦保险的互 联网银行。SFNB是由一 家美国的计算机公司
在发现网上金融服
务很有前途,自 己牵头与美国
三家银行联手建
立的,它并没有自己 的柜台和金库,所有业 务都通过互联网来完成,有 的资金也都是数字化。
传统银行与网上银行
联系与区别
ห้องสมุดไป่ตู้
A
1
小组人员
陈怡蕾 宋洁 袁诗霞 王婕
朱晓雅 杨波
陆颖娴
A
2
CONTENTS
传统银行 网上银行 二者之间的比较
A
3
01 传统银行
A
4
一、传统银行的概念
? 指苏联于20年代 末30年代初形成 的规模大、金融 业务高度集中、 机构设置比较简 单的银行体制。
A
5
二、传统银行的起源
? 世界：银行一词源于意大利语Banco，意思是 板凳，早期的银行家在市场上进行交易时使 用。英语转化为bank，意思为存放钱的柜子， 早期的银行家被称为“坐长板凳的人”。
近代最早的银行是1580年建于意大利的威尼 斯银行。此后，1593年在米兰、1609年在阿 姆斯特丹、1621年在纽伦堡、1629年在汉堡 以及其它城市也相继建立了银行。当时这些 银行主要的放款对象是政府，并带有高利贷 性质，因而不能适应资本主义工商业发展的 要求。最早出现的按资本主义原则组织起来 的股份银行是1694年成立的英格兰银行。到 18世纪末19世纪初，规模巨大的股份银行纷 纷建立，成为资本主义银行的主要形式。
12
六、传统银行存在的问题
硬件建设与软件支撑不
A
配套
服务效率与顾客期望不
C
平衡
服务形象与银行地位不 相称 E
A
业务创新与客户需求不
B
契合
管理能力与环境变化不
D
搭配
13
02 网上银行
A
14
一、网上银行的概念
网上银行，包含两个层 次的含义，一个是机构 概念，指通过信息网络 开办业务的银行；另一 个是业务概念，指银行 通过信息网络提供的金 融服务，包括传统银行 业务和因信息技术应用 带来的新兴业务。
A
7
1.支付创新
在网络经济和信息化经济时代，大家的娱乐休闲、 消费等都在趋于网络化，商业银行应该怎么办呢？加快 手机支付、电话支付、在线分期付款等产品的创新实践， 提升客户体验，增强客户黏性，巩固支付业务的主导地 位。
A
8
2.拥抱大数据
毫无疑问，大数据将是未来银行的核心竞争力之一。虽然银行对于传统的结构化数据的 挖掘和分析处于领先水平，但是除此之外，还无法对其他数据进行分析，更谈不上综合分析 多种信息了。那应该怎么办呢？构建银行强大的“大数据”处理能力，完全可以两条腿走路
一是要跟互联网企业合作。即与互联网社区、电子商务等企业进行深入的合作，获取更 多的用户行为信息，从而开展“大数据”分析。
二是与各类数据分析的专业厂商合作，对银行已经存在的“大数据”进行综合处理与分 析。但由于“大数据”的分析处理仍处于初创的时期，各家银行和专业厂商都在进行探索。
A
9
3.明确自己的优势方向
金融的本质就是人与人之间的信用关系。互联网金
融只能让大家看到企业的报表，但是我们不能不警惕
的是很有可能风险就掩藏在其中，只不过我们不知道
罢了。因此，金融互联网化未必能做到全面了解客户。
发放大额贷款有一个原则：“看着客户眼睛”、
“握着客户的手”放款。大额复杂金融交易的开展需
要高程度的专业知识背景以及法律顾问，会计审计、