银行风险管理系统预警流程设计方案

《预警管理办法》流程实现设计

一、《预警管理办法》中明确的预警流程

《预警管理办法》第九条规定：“预警工作流程共分为八个阶段，即风险信息采集、风险提示、调查评估、发布预警、设计应对方案、组织实施、跟踪监测、预警终结”，简要图示如下：

预警总体流程

风险信息采集风险提示调查评估

设计应对方案组织实施跟踪监测预警终结

发布预警反映在《风险提示书》

反映在《预警发布书》反映在《跟踪监测报告》反映在贷后

检查报告

二、风险管理系统中将实现的预警流程与制度规定的预警流程的差异分析 1、风险管理系统设计流程时需区分行为和结果。系统只能以填写报告等方式反映具体的行为结果，对行为自身不作控制，这是系统和实务的差异。如对风险信息采集，系统无法控制相关人员具体如何做，流程也无法显示这一阶段，但可通过在《风险提示书》中填写采集到的风险信息的方式，来反映风险信息采集的结果，设计流程时需将其合并在风险提示中。相应地，发布预警在系统内就是填写《预警发布书》并发送上级；调查评估就是填写调查评估报告；设计应对方案就是在《预警发布书中》填写具体的应对方案（从而流程设计时这一阶段合并

反映在预警发布中，不做单独显示）；组织实施成果与跟踪监测结果一并反映在《问题客户跟踪监测报告》中，从而组织实施这一阶段也不单独显示。综合来看，能在系统显性反映的阶段有风险提示、调查评估、发布预警、跟踪监测、预警终结（含预警解除）五个。

2、风险信息需分类处置。风险信息来源可分为流程系统内和流程系统外两部分。流程系统内风险信息是指系统内其他模块揭示的风险信息如：贷后检查、月度回访、本金利息到期管理、资金监控等任务模块揭示的风险信息，这些信息由各模块自动触发提示，由分行集中处理并确定是否启动预警管理流程。

对流程系统外获得的风险信息，如千里眼网站等渠道获取的风险信息，总分支三级自主判断，根据实际情况决定是否启动预警管理流程。

3、流程需合理分解。流程设计中，需适当将预警管理流程分为风险提示、预警传递、跟踪监测、预警终结（含解除）四个部分，以下按照这四个部分设计流程图，将来的流程操作中，上述部分将有机的整合在总分支三级的任务页面中。

三、风险提示的流程处理

《预警管理办法》第十七条规定“风险提示可由支行等授信经营单位、分行资产监控部、总行资产监控部任一层面发起”，风险提示又分为系统性和非系统性两类，故以下按非系统性风险提示三类（行业部/支行、分行、总行分别发起）、系统性风险提示两类（分行、总行分别发起，不允许行业部/支行发起）共五种情况设计流程。

1、行业部发起的非系统性风险提示

非系统性风险提示——行业部发起

行业部/支行

分行

总行

接收提示同步查询

有否其他相关客户

否

终止

是

分行风险提示

风险提示

行业部预警传递流程

风险信息搜集

注：只要在风险管理系统中录入信息，从技术上说，系统内各个岗位均可以同步查询该信息，故在上述流程中列示了总行同步查询功能，以便总行及时了解支行层面风险提示工作的进展状况。

2、分行发起的非系统性风险提示

非系统性风险提示——分行发起

分行

行业部/支行

总行

接收提示同步查询

风险提示

风险信息

搜集行业部预警传递流程

3、总行发起的非系统性风险提示

非系统性风险提示——总行发起

总行

行业部/支行

分行

接收提示附加具体要求

转发相关行业部

风险提示

接收提示风险信息搜集行业部预警传递流程

4、总行发起的系统性风险提示

系统性风险提示——总行发起

总行行业部/支行

分行是否有关联授信

否

对风险客户开始预警传递流程

汇总上报

接收报告汇总上报

接收报告撰写汇总报告

接收提示风险信息搜集风险提示

转发提示并提出具体要求

接收分行转发的提示

是逐户调查

注：制度中只明确了非系统风险的处置方式（即预警发布书形式），但没有明确系统性风险的处置方式。日常工作中，总行发给分行的系统性风险提示，一般只要求分行以报告形式反馈，不具体要求支行层面如何作，实际上行业部/支行层面接到通知后应对相关的具体客户进行调查评估，在此基础上有选择地发布预警。由于系统性风险涉及的客户可能很多，

有些客户并无多大风险，故不能要求对每个相关客户都按照预警流程发布预警，相应地，行业部/支行应有权选择对哪些客户发布预警，这和总分行发起非系统风险提示时行业部/支行必须发布预警的要求不一样，上述流程设计中考虑了这一情况。

5、分行发起的系统性风险提示

四、预警传递的流程处理（针对具体客户、分总分支三种情况） 1、行业部/支行层面发布预警的预警传递流程

不考虑风险信息的传递，行业部/支行接收风险提示后，预警传递的流程基本如下：

系统性风险提示——分行发起

分行行业部/支行

总行

是否有关联授信

否

对风险客户开始预警传递流程

汇总上报

接收报告汇总上报接收报告撰写汇总报告

接收提示风险信息搜集

风险提示

是逐户调查同步查询

预警传递流程－支行发布预警

行业部/支行分行总行

填写调查报告和预警发布书上传调查报告和预警发布书

接收报告

及预警发布书

接收报告

及预警发布书

是否

需调整

是

否

通知分支行

在预警发布书上

签署意见

上传调查报告

和预警发布书

列入预警客户

在风险

提示后

调整预警级别

注：考虑到分行发布预警比较保守，对分行列入预警的客户总行一律不予否决，但可视情况调整预警级别。

2、分行直接发布预警的预警传递流程

预警传递流程－分行发起

分行总行

填写预警发

布书并上报

接收预警发布书

通知支行进一步调查？

是否

需调整

是

否通知分支行

列入预警客户

调整预警级别

3、总行直接发布预警的预警传递流程