债权融资策划

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特点
•借贷手续灵活、简便，备受急需资金者青睐筹 集周期短 •利率高、弹性大，城镇乡村有差别 •民间融资增长快、规模大，融资主体多元化 •民间融资由“地下”“浮出水面”，逐步呈现出专业 化趋势 •融资活动半公开化 •融资行为渐趋理性
小额贷款融资
• • 小额信贷是一种城乡低收入阶层为服务对象的小规模的金融服务方 式 贷款对象：自然人，法人或其代表人——企业法人、事业法人，其他 经济组织或其负责人，自然人、法人、其他经济组织或其代理人
债权融资
————企业怎样来借钱？
基本概述
• 企业通过借款、发行债券、融资租赁以及赊购商品或服务等方式取得的，在 规定期限内需要清偿的债务。债权融资所获得的资金，企业首先要承担资金 的利息，另外在借款到期后要向债权人偿还资金的本金 • 债权融资资金提供方不是投资者的身份，而是企业的债权人 • 企业要在规定的时间内还本付息，债权人不分享企业的利润，只获取固定的 利息收益 • 银行贷款融资是债权融资的主要途径
基本特征
•由承租人选定拟租赁投资物件，由出租人出租购买 •具有不可解约性 •中长期租赁 •融资租赁桑是三方当事人，两个合同
金融租赁业务流程
总结
债权融资包含多种不同渠道，跟据企业自身需求不同，选择 最适合自己的融资方式，才能达到资源的最充分利用 各类融资方式均有其利弊端，怎样规避风险，让企业获得最 大的效益，选择融资方式显得尤为重要 希望大家通过这堂课的学习，基础性的了解企业债权融资的概 念和其包含的几种方式，能够了解各融资方式之间的差异，根 据自身企业的现状，做出做正确的融资选择，“借到”您需要 的资金 如果您还想了解更多更详细的债权融资技巧及方案，请与我们 联系：南昌市金融服务中心。电话：0791--88189888
金融租赁
• • • 出租人购买承租人选定的设备，并将它出租给承租人在一定期限内有偿 使用的一种具有融资、融物双重职能的租赁方式 承租人在租期结束后，向出租人支付一定的产权转让费，租赁设备的所 有权转移给承租人。承租人对租赁物的所有权也可作其他选择 金融租赁是一种以融物代替融资，融物与融资密切相连的信用形式。它 以融通资金为直接目的，以技术设备等动产为租赁对象，以经济法人— —企业为承租人，具有非常浓厚的金融色彩。
1、 综合授信 2、 信用担保贷款 3 、 买方贷款 4 、 异地联合协作贷款 5 、 项目开发贷款 6、 出口创汇贷款 7、 自然人担保贷款 8、 个人委托贷款 9、 无形资产担保贷款 10、票据贴现融资
企业发债融资
• 企业直接向社会筹措资金时，依照发债程序发行、约定在一定期限 内还本付息的有价证券 • 发行债券所筹集的资金期限较长，资金使用自有，购买债券的投资 者无权干涉企业的经营决策，现有股东对公司的所有权不变，在企 业破产清算时，债权人有优先于股东享有对剩余财产的索取权
6个月左右
中短期
不确定（需总行或分行审批）
资金使用
融资难度 融资主动性 是否能提高企业形 象
用途由发行人控制，可相对灵活 使用
政策宽松 主动 能
用途受商业银行的严格限制
当紧缩政策下较困难 被动 不能
民间借贷
• • 指公民之间。公民与法人之间、公民与其他组织之间借贷 中小企业出于自身生存和发展的需求，迫切需要资金支持，但在正规融 资渠道又受到长期排斥；民间又却有大量的游资找不到好的投资渠道， 催生了民间借贷的繁荣 民间融资主要方式：民间借贷、有价证券融资、票据贴现融资、企业内 部集资
特点
•程序简单、放贷过程快、手续简便 •还款方式灵活 •贷款范围较广 •营销模式灵活 •小额贷款公司贷款质量高 •小额贷款社会风险小
传统银行、民间借贷、小额贷款公司比较
类别 放贷主体 传统银行 银行 纯信用、抵押、质押 、担保等 300--500万 基准利率上浮 小贷公司 小贷公司 民间借贷 放贷人
债券的发行工作结构
企业债券的发行流程
企业发行债券中介的职责
南昌市金融服务中心的“一站式” 服务能为你提供什么？
银行贷款与企业发债的比较
内容 融资成本 融资规模 公司债券 七年期6.36%--6.47% 较大 银行贷款 五年期以上5.3%-9.4%，并存在上 浮可能 较小
资金期限
资金周期
中长期
债权融资
银行贷款融资 企业发债融资 民间借贷融资 金融租赁融资
银行贷款融资
• 借款人为满足其自身建设和生产经营的需要，同银行签订贷款协 议，借入一定数额的资金，并在约定期限还本付息的融资方式 • 按贷款用途可分为流动资金贷款、固定资金贷款和专项贷款等
优点
•筹资速度快 •资金成本较低 •借款弹性好 •财务风险大 •借款条件高
特征 •偿还性 •流通性 •安全性 •收益性
发行公司债券的条件
1.所筹资金用途符合国家产业政策和行业发展规划; 2.净资产规模达到规定的要求; 3.经济效益良好，近三个会计年度连续盈利; 4.现金流状况良好，具有较强的到期偿债能力; 5.近三年没有违法和重大违规行为; 6.前一次发行的企业债券已足额募集; 7.已经发行的企业债券没有延迟支付本息的情形; 8.企业发行债券余额未超过其净资产的40%。用于固定资 产投资项目的，累计发行额不得超过该项目总投资的 20%(目前执行30%); 9.符合国家发展改革委根据国家产业政策、行业发展规划 和宏观调控需要确定的企业债券重点支持行业、最低净 资产规模以及发债规模的上、下限; 10.符合相关法律法规的规定。
授信模式
贷款额度 综合费率 时长周期 下款速度 操作渠道
纯信用、抵押等
100万以下 年化18--30%
信用、抵押；平台担保
1--50万 年华20%以上 单笔使用，不可循环 1--3天 实地
单笔使用，不可循环 单笔使用，不可循环 7--30天 实地 3--20天 实地
民间如何与银行建立良好的银企关系？ 一份优秀的投资项目可行性研究报告要如何撰写？ 哪个时期为贷款“黄金期”？ 怎样赢得担保机构的支持？
如何轻松拿贷款 中小企业银行融资10法
想从银行通过专利拿得融资不是一件容易的事情，南昌市金融服务中心找寻最适合、最 快捷、最安全的渠道和方法，并提供全程金融服务。以下就是10种成功率比较高的融资 方法
缺点
申请流程
提交申请表 银行审批
通 过 后
1、立项 2、评估 3、可行性分析 4、综合判断 5、贷前审查 签订借款合同 贷款发放
填写《贷 款申请书》 并提交相 关材料
贷后检查
收回与延期
当下银行贷款融资政策
该政策出台对江西中小微企业融资有什么影响？
中小企业银行贷款融资策略
建立良好的银企关系 写好投资项目可行性研究报告 选择合适的贷款时机 争取中小企业担保机构的支持