个人理财规划PPT
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个人理财主题班会PPT课件
投资理财
退休人员可以根据自身风险偏好进行投资，以实现资产增值。 例如，低风险投资如国债，中风险投资如定期存款，高风险投资 如股票等。
常见理财产品介绍
1 1. 银行存款
银行存款是传统理财产品, 安 全稳定, 适合风险厌恶者。
2 2. 债券
债券是固定收益类投资, 收益 相对稳定, 风险较低。
3 3. 股票
基金投资
专业管理
基金由专业投资经理管理，他们拥有 丰富的投资经验和专业知识，能够帮 助投资者有效地管理资金。
分散投资
基金投资于多个资产，可以分散投资 风险，降低投资组合的波动性。
门槛较低
基金投资的起点较低，适合不同资金 量的投资者，可以帮助投资者轻松参 与资本市场。
房地产投资
住宅房产
住宅房产通常指用于居住的房屋，包括公 寓、别墅、联排别墅等。
合理消费
根据您的预算和需求，选择合适的商品和服务，避免过度消费和 浪费。
定期评估
定期评估您的预算和消费记录，调整您的消费习惯，提高您的消 费效率。
储蓄与投资
储蓄
储蓄是个人理财的基石，为未来提供安全保障。 储蓄可以帮助您应对突发事件，例如医疗费用或紧急开支。 储蓄也可以作为投资的种子资金，为未来创造更多财富。
学生理财
1 1. 收入来源2 Fra bibliotek. 预算规划兼职、奖学金等，学会记录和 管理收入。
合理分配资金，满足基本需求 ，控制非必要支出。
3 3. 储蓄习惯
4 4. 投资学习
建立储蓄意识，养成良好储蓄 习惯，为未来目标积蓄资金。
了解基础投资知识，谨慎尝试 投资，避免过度风险。
职场新人理财
建立良好的消费习惯
了解你的收入来源，并记录日常开销，以便分析你的财务状况。
《个人理财规划》PPT课件
每月开销2000元，加上休闲旅游（1 年1万），按40年计算
15万的车，加维修保养，30年更换3 辆（每10年更换一辆）
假设退休后生活20年，每月1500元
总花费 120万元
36万
80万 136万
88万
36万 599万
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
10%
5500 11550 18205 25526
33578
42436 52179 62897 74687
87656
101921 117614 134875 153862
174749
197724 222996 250795 281375
315012 2.15倍
15%
5750 12363 19967 28712
假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44
45
46 47 48 49 50 51 52 53 54
55
56 57 58 59 60 61 62 63 64
家庭净资产
家庭负债（元） 房屋贷款： 汽车贷款： 其他贷款： 信用卡透支金额： 其他债务：
合计：
检视项目二 家庭收入与支出
收入状况 您本人月收入 家庭年终奖金收入
元，配偶月收入 元，月度家庭其他收入 元，利息及投资收入 元，其他年收入
該不該賣呢？
罷！ 18 還好沒賣
19
27 什麼？！ ※%@ # ...
15万的车，加维修保养，30年更换3 辆（每10年更换一辆）
假设退休后生活20年，每月1500元
总花费 120万元
36万
80万 136万
88万
36万 599万
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
10%
5500 11550 18205 25526
33578
42436 52179 62897 74687
87656
101921 117614 134875 153862
174749
197724 222996 250795 281375
315012 2.15倍
15%
5750 12363 19967 28712
假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44
45
46 47 48 49 50 51 52 53 54
55
56 57 58 59 60 61 62 63 64
家庭净资产
家庭负债（元） 房屋贷款： 汽车贷款： 其他贷款： 信用卡透支金额： 其他债务：
合计：
检视项目二 家庭收入与支出
收入状况 您本人月收入 家庭年终奖金收入
元，配偶月收入 元，月度家庭其他收入 元，利息及投资收入 元，其他年收入
該不該賣呢？
罷！ 18 還好沒賣
19
27 什麼？！ ※%@ # ...
理财规划师PPT课件
决
或
仲 裁
仲
公
裁
证
裁
决
的
执
行
第七章 理财计算基础
概率基础
理
财
计
算
基
统计基础
础
收益与风险
数据分析的方法和 统计数据的分类
统计表和统计图
常用的统计量 货币的时间价值 收益率的计算 风险的度量
第八章 理财规划师的工作流程和工作要求
1、建立客户关系 2、收集客户信息 3、财务分析和财务评价 4、制定理财规划方案 5、实施理财规划方案 6、持续提供理财服务
第三章 宏观经济分析
1、宏观经济分析的意义和内容 2、总需求和总供给经济分析 3、宏观经济政策 4、经济周期理论 5、产业政策和行业分析 产业分析 行业分析
本章重点与难点
重点 1、财政政策与货币政策 2、经济周期的理论性解释 3、经济周期与投资策略 4、行业发展与投资策略选择 难点 1、GPD的计算方法 2、供需分析理论 3、经济周期的理论性解释 4、行业发展与投资策略选择
第二章 财务与会计
第二章 财务与会计
会计基础知识
财务与 会计
财务管理基础知识
会计核算 会计要素 会计核算内容 财务会计报告 财务管理概述
货币时间价值
本量利分析
资金成本 上市公司财务分析
个人会计及财务 管理与企业会计 及财务管理的区别
本章重点难点
重点 1、熟悉个会计要素的内容与特征 2、掌握资金成本的计算 3、掌握财务指标的分析 4、掌握本量利分析方法 5、掌握个人财务与企业财务的区别 难点 1、会计要素的分类 2、财务报表的关系 3、财务指标的分析
理财规划师
基础知识
第一章 理财规划基础
个人理财PPT课件
制定理财策略
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
理财知识家庭个人保险公司理财规划PPT演示课件
水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。
水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。
第十章 教育金规划《个人理财》PPT课件
初中
32760
高中
38640
38640
38640
大专
53736
53736
大学本科
72096
72096
72096
研究生
146700
年差异
5880
15096
33456
18360
74604
年数
3
3
4
2
3
机会成本 98280
115920 154560 107472 216288
年学费
5000
4000
8000
❖ 2.考虑货币时间价值子女教育投资报酬率的计算
总成本现值＝PVAn（两学历薪资年差异，R，n） 总成本现值＝学费成本+机会成本
❖ 3.内含报酬率法
10.3.2国内接受教育的投资报酬率的计算方法
表10-6 部分城市按学历统计的月收入
单位：元
城市
研究生 本科
大专
高中
初中及以 下
佛山（2014年） 11837 6631
子女教育规划的重点和注意事项的掌握
1
开始规划当时子女 的年龄（即准备累 积期间）， 利用 时间复利的效果， 开始规划的年龄愈 早愈好。
2
理财工具的选择： 愈接近学费高峰时 期，投资就愈需保 守。
3
所需费用：简单计 算，子女教育金大 概等于一幢房子的 价值。
10.1.2子女教育金规划的步骤
❖1.确定并预期子女接受基本教育的程度 ❖2.确定并预期子女的特长及程度 ❖3.确定并预期子女未来出国教育的可能性 ❖4.估算各种预期教育的费用 ❖5.估算投资及资产配置
第十章 子女教育金规划
10.1.1基本概念
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
第八章 保险规划 《个人理财》PPT课件
❖财产损失保险是指狭义的财产保险，是以 有形财产为保险标的的保险。如：企业财 产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、 船舶保险、货物运输保险、工程保险、特 殊风险保险、农业保险等。
❖对于个人理财而言，主要的财产保险产品 包括家庭财产保险、房屋保险、机动车辆 保险、盗窃保险等等，在进行保险规划时 要特别注意。
保险原理示意图
10,000 个房屋所有 人
1
每人保险 费 22 元
2
22 元
3
22 元
……
22 元
10,000
保险公 司
保险基 金
22 万元
损失赔偿
22000 元 22000 元 22000 元 22000 元
10 个房屋所有人
1 2 3
……
10
保险与储蓄的比较
保险基本概念
▪ 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保 险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损 失时，承担赔付保险金的责任。
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡，后来逐渐扩 展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
▪ 一是独立解决 ▪ 二是依靠救济 ▪ 三是集合多数人的力量互助解决(保险)
❖ 总而言之，风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提， 风险的发展是保险发展的客观依据。保险就是以小钱防范 风险，以确定的支出防范不确定的风险，从而更稳定地规 划和管理家庭财务。
❖对于个人理财而言，主要的财产保险产品 包括家庭财产保险、房屋保险、机动车辆 保险、盗窃保险等等，在进行保险规划时 要特别注意。
保险原理示意图
10,000 个房屋所有 人
1
每人保险 费 22 元
2
22 元
3
22 元
……
22 元
10,000
保险公 司
保险基 金
22 万元
损失赔偿
22000 元 22000 元 22000 元 22000 元
10 个房屋所有人
1 2 3
……
10
保险与储蓄的比较
保险基本概念
▪ 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保 险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损 失时，承担赔付保险金的责任。
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡，后来逐渐扩 展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
▪ 一是独立解决 ▪ 二是依靠救济 ▪ 三是集合多数人的力量互助解决(保险)
❖ 总而言之，风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提， 风险的发展是保险发展的客观依据。保险就是以小钱防范 风险，以确定的支出防范不确定的风险，从而更稳定地规 划和管理家庭财务。
大学生个人理财方案设计ppt课件
理财目的
理财的目的是为了实现个人或家庭 的财务自由，提高生活质量和幸福 感，同时为未来的不确定性和风险 做好准备。
大学生为何需要理财
培养财务管理能力
大学生正处于学习阶段，通过理 财可以培养自己的财务管理能力，
为未来的生活和职业发展打下基 础。
应对未来不确定性
未来充满了不确定性和风险，通过 理财可以为自己的未来做好规划和 准备，应对可能出现的各种情况。
现有资产与负债情况梳理
资产情况
包括现金、银行存款、投资理财产品等流动性资产，以及房产、车辆等固定资产。
负债情况
包括信用卡欠款、消费贷款等短期负债，以及房贷、车贷等长期负债。需要注意的是，大学生应尽量避免过度负 债，以免影响个人信用和未来发展。同时，要合理规划资产和负债的比例，确保财务状况稳健可控。
节约意识培养
树立节约观念
认识到节约的重要性，形 成勤俭节约的生活习惯。
减少浪费行为
节约用水、用电、用纸等 资源，减少不必要的浪费。
制定预算计划
合理规划收入和支出，做 到收支平衡。
鼓励二手交易
通过二手交易平台处理闲 置物品，实现资源再利用。
06
债务管理与信用记录建立
债务类型识别及还款策略制定
01
货币基金
其他储蓄方式
安全性较高，收益稳定，适合大学生投资理 财入门。
如零存整取、整存整取等，可根据个人需求 选择。
消费观念转变途径探讨
理性消费
量入为出，避免盲目跟风和过度消费。
品质消费
注重商品品质和服务质量，提高消费满意度。
绿色消费
倡导环保、节能、低碳的消费方式，培养可持续消费观念。
投资自我
将部分资金用于自我提升和学习充电，增加未来收益。
理财的目的是为了实现个人或家庭 的财务自由，提高生活质量和幸福 感，同时为未来的不确定性和风险 做好准备。
大学生为何需要理财
培养财务管理能力
大学生正处于学习阶段，通过理 财可以培养自己的财务管理能力，
为未来的生活和职业发展打下基 础。
应对未来不确定性
未来充满了不确定性和风险，通过 理财可以为自己的未来做好规划和 准备，应对可能出现的各种情况。
现有资产与负债情况梳理
资产情况
包括现金、银行存款、投资理财产品等流动性资产，以及房产、车辆等固定资产。
负债情况
包括信用卡欠款、消费贷款等短期负债，以及房贷、车贷等长期负债。需要注意的是，大学生应尽量避免过度负 债，以免影响个人信用和未来发展。同时，要合理规划资产和负债的比例，确保财务状况稳健可控。
节约意识培养
树立节约观念
认识到节约的重要性，形 成勤俭节约的生活习惯。
减少浪费行为
节约用水、用电、用纸等 资源，减少不必要的浪费。
制定预算计划
合理规划收入和支出，做 到收支平衡。
鼓励二手交易
通过二手交易平台处理闲 置物品，实现资源再利用。
06
债务管理与信用记录建立
债务类型识别及还款策略制定
01
货币基金
其他储蓄方式
安全性较高，收益稳定，适合大学生投资理 财入门。
如零存整取、整存整取等，可根据个人需求 选择。
消费观念转变途径探讨
理性消费
量入为出，避免盲目跟风和过度消费。
品质消费
注重商品品质和服务质量，提高消费满意度。
绿色消费
倡导环保、节能、低碳的消费方式，培养可持续消费观念。
投资自我
将部分资金用于自我提升和学习充电，增加未来收益。
个人理财规划概述(ppt61张)
复利现值：复利终值的逆运算。 • 例如：某人拟在4年后获得本利和6310元， 年利率6%，则现在应存入银行多少钱？ • P=F*P/F（6%，4）=5000
（四）终值与现值的应用
－－如果你现在投资10000元，年收益率为18%,30 年后你会成为百万富翁吗？ －－某项目预期现金流如下表
时期
现金流
个人理财规划
信息102 多
第一章 总论 • 理财是一种观念：吃不穷，穿不穷，算计 不到就受穷。
案例一、李嘉诚投资理财的秘诀 • 30岁后重理财。20－30岁是努 力赚钱和存钱的时候，30岁后 管钱(理财)比较重要。 • 要有耐心。如果一个人从现在 开始，每年存1.4万元，每年平 均收益率为20％，40年后他的 财富会变102810000元。 • 从小事做起。从现在开始，你 每月省下100元，每年得到12 ％的回报，60年后，你就是千 万富翁。
n F V P V ( 1 i )
n P V F V ( 1 i )
其中 (1 i ) n 简称为复利终值系数，记做 (F / P,i, n) (1 i ) n 简称为复利现值系数记做 (P / F, i, n) 例如：将10000元存入银行，年利率为5%，两年后 你将获得的本利和： F=10000*（1+5%）2=11025
案例二、巴菲特是怎么变成富人的
• 1930年8月30日，巴菲特出生于美 国奥马哈市。 • 1941，11岁的他投身股市，购买了 3000元股票。 • 1962年，巴菲特与合伙人开的公司 资本达到720万美元，其中有100万 是巴菲特的。 • 1965－1995年，巴菲特的公司股票 平均增长了26.77％，而同期道.琼 指数增长9％。 • 2006年巴菲特以440亿身价例世界 富人排行榜第二名。
第十一章 退休和遗产规划 《个人理财》PPT课件
❖ 但是，延迟退休将产生的负面影响也是可以预期的。中 国仍面临劳动力总量过剩的矛盾，延长退休年龄，可能 会导致一批年轻人得不到工作岗位，使本已严峻的就业 压力雪上加霜。
（二）老龄化社会的趋势
从国家统计局2007年全国人口 变动情况抽样调查数据来看， 全国60岁以上的人口占总人口 的比重为13.64%，50~59岁的 人口也占到13.94%。接近1/3 的家庭中有60岁及以上的老年 人，其中有一个老人的家庭占 18%，两个老年人的家庭超过 13%；从家庭人口数来看，在 所有的一人户家庭中，35.2% 的一人户是60岁以上的老年人， 所有的两人户家庭中，两个60 岁以上老年人的占三分之一。 而从收入来看，无论是城市还 是乡村，家中老年人数越多， 家庭年人均收入越低。
1.基本养老保险
❖ 基本养老保险是为满足离、退休人员基本生活的 需要而设定的保险。它由国家政策统一指导，强 制实施，覆盖面广，适用于各类企业。基本养老 保险基金由国家、企业、职工个人三方共同负担， 其统筹办法是由政府根据支付费用的实际需要和 企业、职工的承受能力，按照以支定收、各有结 余、留有部分积累的原则统一筹集。
一、社会保障体系
❖ 社会保障是指当劳动者应年老、患病、生育、 伤残、死亡等原因暂时、永久丧失劳动能力 或者失业时从国家或者社会获得物质帮助的 社会制度。
（一）养老保险
❖ 社会养老保险是国家通过立法对劳动者因达到规 定的年龄界限而解除劳动义务，由国家提供一定 物质帮助以维持其基本生活的一种社会保险。
（五）退休后的医疗费用增加
无论年轻时多么强壮，随着年龄的增加， 身体的机能也会衰退，体质减弱，各种疾 病接踵而至。一般统计，老年人花费的医 疗费用是年轻人的三倍以上。
（六）退休保障制度的不完善
（二）老龄化社会的趋势
从国家统计局2007年全国人口 变动情况抽样调查数据来看， 全国60岁以上的人口占总人口 的比重为13.64%，50~59岁的 人口也占到13.94%。接近1/3 的家庭中有60岁及以上的老年 人，其中有一个老人的家庭占 18%，两个老年人的家庭超过 13%；从家庭人口数来看，在 所有的一人户家庭中，35.2% 的一人户是60岁以上的老年人， 所有的两人户家庭中，两个60 岁以上老年人的占三分之一。 而从收入来看，无论是城市还 是乡村，家中老年人数越多， 家庭年人均收入越低。
1.基本养老保险
❖ 基本养老保险是为满足离、退休人员基本生活的 需要而设定的保险。它由国家政策统一指导，强 制实施，覆盖面广，适用于各类企业。基本养老 保险基金由国家、企业、职工个人三方共同负担， 其统筹办法是由政府根据支付费用的实际需要和 企业、职工的承受能力，按照以支定收、各有结 余、留有部分积累的原则统一筹集。
一、社会保障体系
❖ 社会保障是指当劳动者应年老、患病、生育、 伤残、死亡等原因暂时、永久丧失劳动能力 或者失业时从国家或者社会获得物质帮助的 社会制度。
（一）养老保险
❖ 社会养老保险是国家通过立法对劳动者因达到规 定的年龄界限而解除劳动义务，由国家提供一定 物质帮助以维持其基本生活的一种社会保险。
（五）退休后的医疗费用增加
无论年轻时多么强壮，随着年龄的增加， 身体的机能也会衰退，体质减弱，各种疾 病接踵而至。一般统计，老年人花费的医 疗费用是年轻人的三倍以上。
（六）退休保障制度的不完善
2024全新理财的ppt课件
理财基本理念与原则
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
个人理财案例(共19张PPT)
案例练习
夏先生夫妇收人中等，王先生月收入11000元，王太太5000元，存款 10万元，日常生活开支每月4000元。夫妻两人除了给12岁的儿子买了一
份月保额为2000元的保险外，没有购买其他保险。关于孩子的教育问题， 王先生夫妇有以下设想：18岁时在国内上大学；本科毕业后到澳大利亚继续 攻读硕士研究生。为此，他们想了解如何进行孩子的教育规划。
案例练习——新婚夫妇现金规划
• 张先生现年26岁，银行职员，月薪4000元，每季度奖金红利4000元。新婚妻 子杜小姐24岁，高校教师，月薪3000元，每年年底奖金红利7000元。
• 张先生与杜小姐已购买新房，付清首付后，月供由张先生和杜小姐的住房 公积金支付。
• 张先生与杜小姐原有的现金积蓄在支付结婚花销后所剩无几，而结婚收到 了亲朋好友的红包约12万元，张先生目前还有开放式基金10万元。
★年支出：
（1）日常支出（月支出）：3000×12=36000元 （2）赡养父母支出（月支出）：1000×12=12000元 （3）娱乐、旅游等支出（年）：5000元 （4）保险支出（年）：4000元
2、张先生家庭现资产状况如下： ★资产：
（1）开放式基金10万元，均为股票型开放式基金。 （2）现金12万元，其中4万元计划于今年上半年出国旅游。 ★负债：住房贷款部分负债可用家庭住房公积金部分每月偿还。 3、张先生和杜女士风险承受情况测试结果：平均得分69分。
• 股票基金收益率70% 案例练习——新婚夫妇现金规划
小王和女友准备2011年6月买房，总房款大概在50万(含相关税费)，装修估计10万。
• 成都光华村周边房均价8000元/平米 预计冯先生和太太全年税后收入80000元，请计算冯先生家庭的教育负担比。
个人大类资产配置PPT(手册版)V1(1110)
未来可 能降到3
以下
2024/1/13
将近40%的P2P是问题平台
根据网贷之家数据，从2011年至2016年5月12日，P2P问题平台总数量为1625 家。
今年以来P2P出问题总数量为362家，其中停业152家，跑路165家，提现困难41 家，经侦介入中4家。
民生证券研究院的数据显示，截至 2016 年 3 月底，P2P问题平台占全部平台 的比例高达38.23%。
散户的行为
2024/1/13
散户的心理
赶紧卖了 先赚到手
赶紧卖了 万一又跌
2024/1/13
散户的影响
上交所各类投资者持有市 值占比
64.3%
63.4%
63.6%
15.2%
16.9%
14.6%
20.5%
19.7%
21.8%
2011年
2012年
2013年
散户 机构 一般法人
上交所各类投资者交易额
占比
2.1% 14.4%
2.1% 17.1%
2.5% 15.3%
83.5%
80.8%
82.8%
2011年
2012年
2013年
散户 机构 一般法人
2024/1/13
市场投资者之间的差异
基金、券商
机资构金投雄资厚者
专业团队
信息优势
普通老百姓
中势小单投力资薄者
缺少知识
道听途说
2024/1/13
3.1 买新基金还是老基金
投机层
风 增值层 险
保值层
性
基础层
收藏
黄金
期货
外汇
股票
房产
债券 基金 投资
大学生理财规划ppt课件(2024)
27
如何根据自身需求选择合适的保险和金融产品
分析自身需求
明确自己的保障需求和 投资目标，以及可承受
的风险水平。
2024/1/30
了解产品信息
收集并比较不同保险和 金融产品的信息，包括 保障范围、收益水平、
风险等级等。
寻求专业建议
咨询专业的理财顾问或 保险代理人，获取针对 个人情况的定制化建议
。
28
基金种类
包括股票型基金、债券型基金、混合型基金、指数基金等，不同种 类的基金有不同的投资策略和风险收益特征。
基金选购技巧
需要了解基金的历史业绩、基金经理、基金评级等指标，同时注意分 散投资、长期持有等原则。
2024/1/30
23
股票、基金投资组合构建策略
投资组合理论
通过多元化投资来降低风险，提 高投资收益的稳定性。
13
案例分析：成功与失败案例
利用课余时间兼职，增加 收入来源
合理规划收支，实现资金 积累
成功案例
01
2024/1/30
03 02
14
案例分析：成功与失败案例
01
积极学习理财知识，进行多元化投资
02
失败案例
2024/1/30
03
盲目消费，导致资金紧张
15
案例分析：成功与失败案例
投资失败，造成经济损失
债券投资的风险管理
了解债券投资可能面临的风险， 如信用风险、利率风险等，并采 取相应的措施进行风险管理。
2024/1/30
19
如何选择合适的储蓄和债券产品
了解自身需求和风险承受能力
评估自己的资金规模、投资期限、收益预期和风险承受能力，为选择合适的储蓄和债券产 品提供依据。
如何根据自身需求选择合适的保险和金融产品
分析自身需求
明确自己的保障需求和 投资目标，以及可承受
的风险水平。
2024/1/30
了解产品信息
收集并比较不同保险和 金融产品的信息，包括 保障范围、收益水平、
风险等级等。
寻求专业建议
咨询专业的理财顾问或 保险代理人，获取针对 个人情况的定制化建议
。
28
基金种类
包括股票型基金、债券型基金、混合型基金、指数基金等，不同种 类的基金有不同的投资策略和风险收益特征。
基金选购技巧
需要了解基金的历史业绩、基金经理、基金评级等指标，同时注意分 散投资、长期持有等原则。
2024/1/30
23
股票、基金投资组合构建策略
投资组合理论
通过多元化投资来降低风险，提 高投资收益的稳定性。
13
案例分析：成功与失败案例
利用课余时间兼职，增加 收入来源
合理规划收支，实现资金 积累
成功案例
01
2024/1/30
03 02
14
案例分析：成功与失败案例
01
积极学习理财知识，进行多元化投资
02
失败案例
2024/1/30
03
盲目消费，导致资金紧张
15
案例分析：成功与失败案例
投资失败，造成经济损失
债券投资的风险管理
了解债券投资可能面临的风险， 如信用风险、利率风险等，并采 取相应的措施进行风险管理。
2024/1/30
19
如何选择合适的储蓄和债券产品
了解自身需求和风险承受能力
评估自己的资金规模、投资期限、收益预期和风险承受能力，为选择合适的储蓄和债券产 品提供依据。
个人理财PPT281页课件
在复利终值的计算中，设定以下符号：
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
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2 应对人生意外，保障生活 幸福
3 理财是门技术活，需要学习 才能掌握
1.2 人生可能遭遇的困 境
人生风雨无常，遇到
通 货
困境时，财富大部分
膨
时候起着决定性作用，
胀
会帮助你渡过难关。
高
昂
房
价
事
婚 姻 解
业 变 动
遗 产 争
体
执
退
休
养
人生可能
老
遭遇的困 高额
境
教育 费
意
投
外 突 降
健 康 恶
资 陷 井
个人理财规划
201803
1 为什么要学习理
财
2 什么是理财
目 录
CONTENTS
3 如何理财
4 主流理财工具介绍Fra bibliotek1PART
为什么要理财？
为什么要
人学生习可理能遭财遇？的
困境
理财决定命运
国内外家庭理财观 念对比
1.1 为什么要学习理财？
为何要学理财？有三个理 由：
1 人生需要规划 ，钱财 需要打理
人生目标规划
4.2 理财规划的主要工 具
理财工 具
存款
主要理财工具及
其特点
风险收益特征
缺点
收益低、风险低
落后于通胀
保险 债券 股票
收益低，风险保障
投资效果差
收益偏低，风险较小
在物价上涨时跌幅较 大
收益高，风险大
适合专业投资者
基金 信托 外汇 期货 房产
收益高，风险适中
收益偏低，非主流品 种
收益偏低，非主流品 种
3年—5年的生 活投费资 买方国式债、定期存款、社保、 商业保险公司的储蓄性养 老5年保—险1等0年等的
闲 生投活资费
钱 股方票式、股票型基金、平衡
型基金等等
3.3 如何积累财富?
量 入 为 出 强 制 储 蓄 坚 持 记 账
积累 财富
用
现
金
支
付
控制 使用
信用
卡
控 制 透 支
3.4 如何增加财富？
成熟 资产 养老
期
增值
特殊 目标
退休后的养老阶段
退休 期
养老
遗产
特殊
规划 目标
购房
应急
特殊 目标 应急
应急
4.2 理财规划的主要工 具
理财大金字 右塔边的理财大金字
塔，规划出了我们 理财产品选择的大 体方向。
期货 股票
股票型基金、黄金、外汇
债券型基金、货币型基金 储蓄、国债、理财产品 风险管理12规、、三商划险业一保金 险 现金流规12、、划职消业费规规划划－－开节源流（ （选 收择 支一 平个 衡好 表职 ）业）
收益高，风险大
收益高，风险大
适合各种投资者
几乎没有流动性
不能自由兑换
风险非常大 流动性太差，投资成
本高 市场空间小，限制因
4.3 银行储蓄
银行存款是居民最重要的理财形式之一,银行 存款具有便利性、安全性、收益性和流动性 等特点 。总体来讲，银行储蓄风险最小、期 望收益最低。
流动
性 投资银行短期储蓄、
短期国债、货币市场 基金、短期保本型的 银行理财产品、短期 保本型的券商理财产 品等
增加财富
安全
投性资定期银行储蓄、中
长期国债、债券基金、 社会保险、储蓄型的商 业养老保险、企业债券、 保本型的银行理财产品、 保本型的券商理财产品 等
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保 险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、
【养老支出】10×3 顿 ×2 人 ×365 天 ×20 年 ＝ 43.8万
大约
359 .8
万元
光辛苦赚钱，能行吗？
1.4 国内外家庭理财观 念对比
一个值得我们关注的
中国家庭
现象
美国家庭
一旦失业 生活 困难
多重收入来源 生活 有保障
2 PART
什么是理财？
什么是理 财
理财的误区
2.1 什么是理财
实际上理财的范围很广，理财 是理一生的财，也就是个人一 生的现金流量与风险管理。包 含以下涵义：
1
理财是理一生的财，不 仅仅是解决燃眉之急的
2
金理钱财问是题现而金已流。量管理， 每一个人一出生就需要
用钱，也需要赚钱来产
3
生理财现也金涵流盖入了。风因险此管不理管。 是因为否未有来钱的，更每多一流个量人具都
化
1.3 理财决定命运
要过上幸福生活，需
要多少钱？
【住房支出】买 房 ＋ 装 修 ＋ 物 业 ＝120万
【家庭用车】15 万 ＋ 1000×12 月 ×10 年 ＝39万
【子女教育】出 生 至 大 学 毕 业 ＝ 25万
【孝敬父母】2×500×12 月 ×20 年 ＝ 24 万
【住房支出】3000×12 月 ×30 年 ＝ 108万
需有要不理确财定。性，包括人身
风险、财产风险与市场
风险，都会影响到现金
流入或流出。
2.1 理财误区
幻想一夜暴富 理财=投资 赚钱比省钱重要
理财误 区
理财方法随大 流
迷信高风险高 收益
冲动理财
没有合理的预期
3 PART
如何理财？
理财三要 如点何分配钱
如何积累财富?
如何增加财富？ 理财规划 多少钱开始理财？
3.1 理财三要点
一个
以中心管钱为中心
三个
以要点攒钱为起点，以生 钱为重点，以护钱为 保障；
理财就是护钱，管钱，攒
钱，生钱。
增加财富 生钱
积累财富 攒钱
以管钱为中心
保护财 护富钱
3.2 如何分配钱
6个月——1年
应 的投生资活费
急 的 钱
活方期式存款、短期的定期储 蓄、货币市场基金等等
保 命 的 钱
谈到理财，想到的不是投资，就是 赚钱
理财是理一生的财，
不是解决燃眉之急的金钱问
题你而的已收。入像一条河， 你的财富就是水库， 花出去的钱就是流出 去的水，理财就是管 好理财你就家是解的决水人生库的财，务开问题源，帮 节助人流们，达成让各你种各们样的家金的融目水标。 库啥时候都有水，你
2.1 什么是理财
例如：每月省下100元；
从 20 岁 ——60 岁 ， 637,800
元；
从 30 岁 ——60 岁 ， 220,000
元；
从40岁——60岁，70,000元
结 论
；钱越
属于长跑 轻松，跑
选 的
手 越
， 迟
跑 ，
的 越
越早， 费劲，
从所50以岁，—理—财60一岁，定2是0,0从00年元轻 的
；时候开始。
私募基金、QDII产品、收藏品等
3.5 理财规划
理财规划的两项总体目标和八项主要内
容
投资
现金
规①划
税收筹
规划 ⑧
②划
理财规
消费支 出规划
划 ⑦ 的财总体财
务 安目标务 自 ⑥全 由
③ 退休养老 规划
④
教育规 划
⑤
财产分配与
传承规划
风险管理与保
险规划
3.6 多少钱开始理财？
问 多少钱时开始理财? 答 多少钱都可以理财?
4 PART
常见理财工具介
绍
不同时期理财 股票
保险
目 理标 财规划的主要 基金
期货
工 银具 行储蓄理财
国债
房地
产
4.1 不同时期理财目标
单身 期
结婚前的单身时期 节财 增值 应急
家庭 结婚到宝宝出生的阶段
形成 购房 购置
期
硬件
节财
家庭 孩子出生到大学毕业阶段
成长 教育 资产
应急
期 规划 增值
家庭 子女工作到父母退休
3 理财是门技术活，需要学习 才能掌握
1.2 人生可能遭遇的困 境
人生风雨无常，遇到
通 货
困境时，财富大部分
膨
时候起着决定性作用，
胀
会帮助你渡过难关。
高
昂
房
价
事
婚 姻 解
业 变 动
遗 产 争
体
执
退
休
养
人生可能
老
遭遇的困 高额
境
教育 费
意
投
外 突 降
健 康 恶
资 陷 井
个人理财规划
201803
1 为什么要学习理
财
2 什么是理财
目 录
CONTENTS
3 如何理财
4 主流理财工具介绍Fra bibliotek1PART
为什么要理财？
为什么要
人学生习可理能遭财遇？的
困境
理财决定命运
国内外家庭理财观 念对比
1.1 为什么要学习理财？
为何要学理财？有三个理 由：
1 人生需要规划 ，钱财 需要打理
人生目标规划
4.2 理财规划的主要工 具
理财工 具
存款
主要理财工具及
其特点
风险收益特征
缺点
收益低、风险低
落后于通胀
保险 债券 股票
收益低，风险保障
投资效果差
收益偏低，风险较小
在物价上涨时跌幅较 大
收益高，风险大
适合专业投资者
基金 信托 外汇 期货 房产
收益高，风险适中
收益偏低，非主流品 种
收益偏低，非主流品 种
3年—5年的生 活投费资 买方国式债、定期存款、社保、 商业保险公司的储蓄性养 老5年保—险1等0年等的
闲 生投活资费
钱 股方票式、股票型基金、平衡
型基金等等
3.3 如何积累财富?
量 入 为 出 强 制 储 蓄 坚 持 记 账
积累 财富
用
现
金
支
付
控制 使用
信用
卡
控 制 透 支
3.4 如何增加财富？
成熟 资产 养老
期
增值
特殊 目标
退休后的养老阶段
退休 期
养老
遗产
特殊
规划 目标
购房
应急
特殊 目标 应急
应急
4.2 理财规划的主要工 具
理财大金字 右塔边的理财大金字
塔，规划出了我们 理财产品选择的大 体方向。
期货 股票
股票型基金、黄金、外汇
债券型基金、货币型基金 储蓄、国债、理财产品 风险管理12规、、三商划险业一保金 险 现金流规12、、划职消业费规规划划－－开节源流（ （选 收择 支一 平个 衡好 表职 ）业）
收益高，风险大
收益高，风险大
适合各种投资者
几乎没有流动性
不能自由兑换
风险非常大 流动性太差，投资成
本高 市场空间小，限制因
4.3 银行储蓄
银行存款是居民最重要的理财形式之一,银行 存款具有便利性、安全性、收益性和流动性 等特点 。总体来讲，银行储蓄风险最小、期 望收益最低。
流动
性 投资银行短期储蓄、
短期国债、货币市场 基金、短期保本型的 银行理财产品、短期 保本型的券商理财产 品等
增加财富
安全
投性资定期银行储蓄、中
长期国债、债券基金、 社会保险、储蓄型的商 业养老保险、企业债券、 保本型的银行理财产品、 保本型的券商理财产品 等
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保 险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、
【养老支出】10×3 顿 ×2 人 ×365 天 ×20 年 ＝ 43.8万
大约
359 .8
万元
光辛苦赚钱，能行吗？
1.4 国内外家庭理财观 念对比
一个值得我们关注的
中国家庭
现象
美国家庭
一旦失业 生活 困难
多重收入来源 生活 有保障
2 PART
什么是理财？
什么是理 财
理财的误区
2.1 什么是理财
实际上理财的范围很广，理财 是理一生的财，也就是个人一 生的现金流量与风险管理。包 含以下涵义：
1
理财是理一生的财，不 仅仅是解决燃眉之急的
2
金理钱财问是题现而金已流。量管理， 每一个人一出生就需要
用钱，也需要赚钱来产
3
生理财现也金涵流盖入了。风因险此管不理管。 是因为否未有来钱的，更每多一流个量人具都
化
1.3 理财决定命运
要过上幸福生活，需
要多少钱？
【住房支出】买 房 ＋ 装 修 ＋ 物 业 ＝120万
【家庭用车】15 万 ＋ 1000×12 月 ×10 年 ＝39万
【子女教育】出 生 至 大 学 毕 业 ＝ 25万
【孝敬父母】2×500×12 月 ×20 年 ＝ 24 万
【住房支出】3000×12 月 ×30 年 ＝ 108万
需有要不理确财定。性，包括人身
风险、财产风险与市场
风险，都会影响到现金
流入或流出。
2.1 理财误区
幻想一夜暴富 理财=投资 赚钱比省钱重要
理财误 区
理财方法随大 流
迷信高风险高 收益
冲动理财
没有合理的预期
3 PART
如何理财？
理财三要 如点何分配钱
如何积累财富?
如何增加财富？ 理财规划 多少钱开始理财？
3.1 理财三要点
一个
以中心管钱为中心
三个
以要点攒钱为起点，以生 钱为重点，以护钱为 保障；
理财就是护钱，管钱，攒
钱，生钱。
增加财富 生钱
积累财富 攒钱
以管钱为中心
保护财 护富钱
3.2 如何分配钱
6个月——1年
应 的投生资活费
急 的 钱
活方期式存款、短期的定期储 蓄、货币市场基金等等
保 命 的 钱
谈到理财，想到的不是投资，就是 赚钱
理财是理一生的财，
不是解决燃眉之急的金钱问
题你而的已收。入像一条河， 你的财富就是水库， 花出去的钱就是流出 去的水，理财就是管 好理财你就家是解的决水人生库的财，务开问题源，帮 节助人流们，达成让各你种各们样的家金的融目水标。 库啥时候都有水，你
2.1 什么是理财
例如：每月省下100元；
从 20 岁 ——60 岁 ， 637,800
元；
从 30 岁 ——60 岁 ， 220,000
元；
从40岁——60岁，70,000元
结 论
；钱越
属于长跑 轻松，跑
选 的
手 越
， 迟
跑 ，
的 越
越早， 费劲，
从所50以岁，—理—财60一岁，定2是0,0从00年元轻 的
；时候开始。
私募基金、QDII产品、收藏品等
3.5 理财规划
理财规划的两项总体目标和八项主要内
容
投资
现金
规①划
税收筹
规划 ⑧
②划
理财规
消费支 出规划
划 ⑦ 的财总体财
务 安目标务 自 ⑥全 由
③ 退休养老 规划
④
教育规 划
⑤
财产分配与
传承规划
风险管理与保
险规划
3.6 多少钱开始理财？
问 多少钱时开始理财? 答 多少钱都可以理财?
4 PART
常见理财工具介
绍
不同时期理财 股票
保险
目 理标 财规划的主要 基金
期货
工 银具 行储蓄理财
国债
房地
产
4.1 不同时期理财目标
单身 期
结婚前的单身时期 节财 增值 应急
家庭 结婚到宝宝出生的阶段
形成 购房 购置
期
硬件
节财
家庭 孩子出生到大学毕业阶段
成长 教育 资产
应急
期 规划 增值
家庭 子女工作到父母退休