金朝阳财商教育：人生理财三阶段
人生五个阶段,如何正确理财
人生五个阶段，如何正确理财阳光财富·一路富友情提醒：人生不同阶段理财应各有侧重从获得人生的第一笔年终奖、买下第一套房子，到实现家庭财富自由，一生的财富管理如同一场马拉松。
不同阶段的财富规划应各有所侧重。
财富规划大致分三个阶段：年轻起步阶段，建议缩减不必要的开支，把闲散资金用来购买货币型基金；人到中年这个阶段，要避免盲目追求高收益；养老阶段，则保险产品不可或缺。
年轻起步闲散资金买货币型基金年轻人在财富管理马拉松起跑的第一步，首先要明确这个观念：财富管理一是指导投资，二是指导消费。
年轻时期就要提前为未来的目标做好长期投资规划。
”根据张先生的情况，他的日常消费比较高，可以在不降低现有生活质量的前提下，适当缩减不必要的开支。
此外，理财师建议张先生将一部分的积蓄用作固定收益类产品。
而剩余的积蓄，连同每月节余出来的闲散资金，就不要再闲置在活期储蓄账户中，避免收益太低。
“建议购买货币型基金，该基金主要投资于短期债券市场，能保持较好的安全性和流动性，比活期存款收益高。
”人到中年避免盲目追求高收益人生的财富管理进入中年阶段，面临着个人、家庭等开支逐步增大的难题，此时，为了保证个人的生活质量，增加财富收益的需求逐步放大。
李氏夫妇正处于家庭形成期，此阶段的特征是经济开始独立，责任逐渐增大，而储蓄较少、消费欲望较高，育儿、养车、供房等方面的消费占比较大。
这部分人群的特征是，在进行财富管理时，都会把收益放在第一位，甚至会出现盲目追求收益的情况。
这个阶段的人群做投资，要先分析你的目标、生活偏好、承受风险的意愿、经济能力等，然后再去决定你是不是要投资，要投资什么，拿出多少比例来投资。
当然，这个过程可能很多人没办法独立完成，这时就凸显出专业财富管理机构、理财规划师的重要性，所以选择一个专业的机构尤为重要。
理财师提醒，做财富管理应该从安全性、收益性和流动性三个角度来综合考虑，而不是仅仅关注高收益。
养老阶段保险产品不可或缺养老规划一定要趁早。
人生中理财的三个阶段分析
人生中理财的三个阶段分析人生中的理财可以分为三个阶段：早期，中期和晚期。
每个阶段都有其独特的特点和需求，如何进行有效的理财规划是非常重要的。
在早期阶段，通常是从大学或职业生涯的开始到中年的阶段。
在这个阶段，人们通常还没有积累很多的财富，但却有很多机会和时间来进行理财规划。
在这个阶段，人们应该优先考虑以下几个方面：1.设定明确的目标：在早期阶段，人们应该设定自己的财务目标，如购房、创业、教育等。
明确的目标可以帮助人们更好地规划和达成自己的理财目标。
2.建立紧急备用金：紧急备用金是指作为应急资金的储蓄，用于应对突发事件和不可预见的支出。
一般建议在早期阶段储蓄一定的月工资或6个月的生活费用。
3.建立良好的信用记录：早期阶段对于建立良好的信用记录至关重要。
通过按时还贷款、信用卡等方式，可以提高信用分数，从而在未来获得更好的贷款利率和信贷条件。
4.学习理财知识：早期阶段是一个学习和积累知识的时期。
人们应该花时间学习关于投资、理财、风险管理等方面的知识，并保持对市场的敏感性。
中期阶段是从职业生涯的稳定期到退休之前的阶段。
在这个阶段，人们通常拥有一定的财富积累，但也面临着更多的财务风险和挑战。
以下是中期阶段的理财重点：1.进一步增加财富：在中期阶段，人们应该寻找更多的机会来增加自己的财富。
这可以通过投资股票、房地产、企业等方式来实现。
2.做好退休规划：中期阶段是为退休做准备的关键时期。
人们应该评估自己的退休需求，并制定合理的退休规划，包括退休年龄、储蓄目标、投资规划等。
3.多元化投资：在中期阶段，人们应该学会多元化投资，分散风险。
除了传统的股票、债券等投资方式外，也可以考虑投资在其他领域的机会，如大宗商品、黄金等。
4.关注保险和风险管理：随着财富积累的增加，人们应该考虑购买保险来保护自己的财富。
此外，也应该定期评估自己的风险承受能力，并制定相应的风险管理策略。
晚期阶段是从退休开始到人生结束的阶段。
在这个阶段，人们通常已经积累了一定的财富，并且需要对财务进行更为谨慎和周密的规划。
人生六大阶段的理财规划
人生六大阶段的理财规划人生是一个长期的旅程，经历了不同的阶段和变化。
在每个阶段，我们都有不同的需求和目标，因此需要有相应的理财规划来满足这些需求。
本文将介绍人生六大阶段的理财规划，并提供一些建议。
第一阶段：青年时期青年时期通常是一个开始工作并独立生活的阶段。
在这个阶段，理财的重点应该是建立一个稳定的经济基础。
以下是几条建议：1.设立紧急备用金：紧急备用金是一个用来应对不可预见的紧急情况的资金储备。
一般来说，应该将3至6个月的生活费存放在容易取出的储蓄账户中。
2.负债管理：如果之前有任何债务，如学生贷款或信用卡债务，应该优先偿还它们。
建议使用债务追踪器来管理和减少债务。
3.积极储蓄：尽可能多地储蓄是建立财务基础的关键。
尽早开始储蓄并投资，利用复利效应，可以为未来提供更多的财富增长机会。
第二阶段：家庭成长期家庭成长期是一个人结婚、成家、生子的阶段。
在这个阶段，理财的重点是为家庭提供稳定的财务支持和保障。
以下是几条建议：1.保险规划：购买适当的保险，如人寿保险、医疗保险和意外保险，以确保家庭在遇到不幸事件时得到充分的保障和赔偿。
2.建立教育基金：提前规划孩子的大学教育，建立教育基金，以确保孩子未来接受良好的教育。
3.制定家庭预算：制定一个合理的家庭预算，确保资金充足用于每月的开支和储蓄。
第三阶段：财务稳定期1.多样化投资：将投资分散到不同的资产类别，如股票、债券、房地产等，以降低投资风险并提高回报。
2.购买房产：考虑购买房产来提供租金收入和资本增值机会。
3.优化税务筹划：了解并利用合法的税收优惠措施，减少个人税负。
第四阶段：退休前期退休前期是指个人打算停止工作，并准备进入退休生活的阶段。
在这个阶段，理财的重点是确保退休金充足。
以下是几条建议：1.确定退休需求：计算所需的退休储蓄金额，并制定一个详细的退休计划。
2.加大储蓄力度：尽可能多地储蓄退休金，并考虑通过额外的养老金账户或投资来增加储蓄。
3.了解退休金计划：了解退休金计划和福利，并确定最佳的领取时间和方式。
人生三个年龄段的理财法则(精)
人生三个年龄段的理财法则50万元闲置资金相对于10万元和30万元来说，投资期限可短中长线齐头并进，投资范围也可扩展，除股票、基金、债券、理财产品外，还可涉足房地产、收藏市场等。
不过，由于不同年龄的人群风险承受能力不同，在加强保险的基础上，投资者可根据“100法则”进行资产的合理配置。
年迈者股票比例不宜过大理财专家表示，年龄越大，风险承受能力越低，投资应趋于稳健;年龄越小，其风险承受能力越高，投资也可更为进取些。
投资者不妨以业内流行的“100法则”进行参照，也就说，股票、基金等风险投资品种的投资比例最好占全部存款的(100-年龄%，其余部分可投资风险低的稳健型品种。
目前投资市场不景气，投资者可以在100法则基础上适当增加稳健型品种比例。
投资方向不超过4个中国银行廖伟华与民生银行张丽认为，50万元流动资产可以分置于中、长、短三个期限投资：预备5万～15万元的机动资金，专门应付短线投资，或股市抄底，或买银行理财产品;而对于中线投资，则可购买基金定投与债券相关产品，在整体理财中起到稳健的作用;至于长线投资，则可关注下半年的房地产市场和收藏市场。
不过专业人士提醒，所有投资方向加起来不要超过4个，免得分散精力、得不偿失。
“100法则”：100-年龄按照投资“100法则”：风险投资品种比例占全部存款的(100-年龄%，也就是说，100减去年龄，就是应该投资于股票基金等风险较高基金的比例，其余部分可投资风险低的稳健型品种。
市场不景气时，可适当增加稳健型品种比例。
比如，30岁～40岁的投资者，资产的60%～70%可用于购买风险较高的股票型基金，剩余的25%可购买一些货币、债券等较为稳健的基金品种。
A、30岁～40岁积极进取激进理财可考虑二次置业银行理财产品：15～25万元买稳健品种根据“投资100法则”，对于年龄在30岁-40岁的人而言，如果闲置资金达到50万元，可考虑将其中的30%-40%，也就是说15万-20万元投资于稳健型投资品种。
【父母学堂】三个阶段提高孩子财商
【父母学堂】三个阶段提高孩子财商三个阶段提高孩子财商有家长觉得太早和孩子谈钱不免有点尴尬，担心孩子会变得现实起来。
但在美国，理财教育被称作“从3岁开始实现的幸福人生计划”，美国家长并不是一味将孩子关在童话世界里，而是教他们认识金钱，传授“取之有道，用之有度”的观念。
按三个年龄段培养孩子的理财意识理财专家指出，孩子理财意识的培养可以分成三个年龄阶段，即7岁前、7岁到12岁和13岁到18岁。
学龄前的孩子，主要是让他们慢慢学习有关金钱的概念，此时孩子还不具备理财的能力，因此利是钱需要家长代为管理。
7到12岁的孩子，对理财开始形成自己的概念，这个时候家长可以在银行开一个活期储蓄账户，让孩子自己去支配，并且进一步向孩子解释有关理财的基本常识，例如银行是什么，如何制定消费计划等。
13岁到18岁时，孩子对理财基本有比较成熟的认识。
家长可以鼓励孩子更多元化地运用手头的资金，尝试用投资的手段使财富增值。
这个阶段的孩子处于青春期，心理上已开始有独立自主的意识，有强烈的自尊心，情绪起伏也比较大，而且喜欢反抗纪律和权威。
因此家长在和孩子沟通时应当尽量以朋友的姿态给建议，避免以权威压人。
教会孩子区分“需要”和“想要”教会孩子区分“需要”和“想要”，是引导孩子养成储蓄习惯的关键。
“需要”是解决基本的需求，在一般正常生活水平下“需要”的东西，例如衣食住行等。
对于学龄孩子而言，交通费、上学吃饭的费用、上补习班的费用、购买课外书的费用等都属于“需要”层面。
而“想要”则是锦上添花的东西，可以提高幸福感，但又并非必需。
对孩子而言，类似零食、漂亮的运动鞋(衣服)、玩具和游戏机等，都是“想要”的范畴。
“需要”和“想要”，前者可以近乎无条件地满足孩子，后者则应当引导孩子进行取舍。
在取舍的过程中，小孩会学会控制支出，逐渐养成储蓄的习惯。
零用钱额度并没有一个明确的数据，可根据孩子的消费状况，计算出“需要”部分的金额，比如每周10元到20元，让孩子自行支配。
人生理财的三个时期
人生理财的三个时期
若把人生分为三个阶段,相应的理财规划可遵循以下原则:
1、单身期
一般为2-5年，指从参加工作至结婚的时期，这个阶段的经济收入比较低，花销大，投资重点在于积累经验。
投资建议：可将资本的60%投资于风险大，长期报酬较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种；30%选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具；10%以活期储蓄的形式保证其流动性，以备不时之需。
理财优先顺序：节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房
2、家庭形成期
一般为1-5年，即从结婚到孩子出生这段时期。
此阶段的理财重点放在合理安排家庭建设的支出。
投资建议：可将可投资基金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄。
保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。
理财优先顺序：购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金
3、家庭成长期
一般为9-12年，指从小孩出生到上大学的这一阶段。
该时期的最大开支是子女教育、保健医疗费等。
投资建议：考虑以创业为目的的投资，也可将可投资资本的30%投资于房产，以获得稳定的长期回报，40%投资于股票、外汇或者期货；20%投资于银行定期存款或债券及保险；10%留作活期储蓄，作为家庭紧急备用金。
理财优先顺序：子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划。
人生六大阶段的理财规划
人生六大阶段的理财规划人生是一个由许多不同阶段组成的过程，每个阶段都需要不同的理财规划来保障个人和家庭的财务安全。
从出生到成年，再到退休和晚年，每个阶段都有其特定的挑战和需求，因此理财规划也需随之调整。
在本文中，我们将探讨人生六大阶段的理财规划，帮助您更好地规划自己和家人的财务未来。
第一阶段：青年时期青年时期通常是指大学毕业后进入职场的时期，这个阶段的人们通常有许多大学贷款和其他债务，同时还需要面对生活的各种开支，比如房租、食品、交通等。
在这个阶段，一个健康的理财规划是至关重要的，首先要做的就是尽量还清学生贷款和其他债务。
要学会控制开支，建议将资金分为三部分：生活费、储蓄和投资。
生活费使用固定比例的收入，储蓄部分用于紧急情况和未来规划，投资部分可以考虑股票、基金等长期投资工具。
第二阶段：家庭成长期家庭成长期通常是指结婚生子后的时期，这个阶段的人们需要为家庭的支出负责，比如房贷、孩子的教育、医疗保险等。
一个健康的理财规划包括：建立充足的紧急储备金以备不时之需，购买足够的保险来保障家庭的安全，规划孩子的教育基金，理财产品的选择可考虑稳健的理财产品，以确保家庭财务的稳定。
第三阶段：事业稳定期事业稳定期通常是指工作多年，事业进入高峰期的时期，这个阶段的人们通常会有更多的闲暇时间和金钱，但也面临更高的税收和风险。
一个健康的理财规划包括：进一步提高紧急储备金的规模，多元化财富，包括房地产、股票、债券、黄金等，注重理财产品的流动性和收益性，优化投资组合，保持资产的平衡和增值。
第四阶段：退休准备期退休准备期通常是指退休前十年的时期，这个阶段的人们需要考虑如何处理退休金、社会保险、养老金等问题。
一个健康的理财规划包括：评估退休金、社保金的领取时间和额度，规划退休后的生活支出，考虑提前购买医疗保险，储备足够的养老金，根据个人的实际需求选择适合的理财产品。
晚年生活期通常是指超过八十岁的老年期，这个阶段的人们通常需要面对健康和财务双重挑战，因此一个健康的理财规划包括：定期体检、购买健康保险和长期护理保险，合理规划财产继承和家庭遗产的分配，有选择地进行善后规划如丧葬事宜等，及时更新遗嘱和财产分配计划，确保家庭的财务安全和平稳过渡。
人生中理财的三个阶段是？
人生中理财的三个阶段是？人生中怎么制定理财计划?人生中理财的三个阶段是?人生中的理财需要根据不同人生阶段和目标制定相应的规划和策略。
一般来说，可以根据年龄将人生的理财分为以下三个阶段：1、青年时期，建立财富基础阶段建立财富基础是人生中理财的第一个阶段，通常发生在青年时期。
在这个阶段，人们通常还没有积累大量的财富，也没有很多的投资经验。
因此，重要的是要控制自己的消费支出，确保能够形成稳定的储蓄习惯，并逐渐了解和学习各种金融产品和投资工具的特点和风险。
同时，也需要寻找低风险、高收益的投资方式，如货币基金、债券等，以确保有稳定的收入****，并尽可能增加自己的储蓄数额和资产规模。
此外，在这个阶段，投资者还需要考虑购买医疗保险、意外险等保险产品，以应对意外、疾病等突发事件。
2、中年时期，财务稳健增长阶段财务稳健增长是人生中理财的第二个阶段，通常发生在中年时期。
在这个阶段，收入和资产规模通常已经相对稳定，而且有积累了一定的储蓄和投资经验。
因此，投资者可以考虑扩大自己的投资范围和规模，并增加更多的风险管理策略。
在这个阶段，投资者可以增加一些风险较高但收益也相对较高的投资，如股票、基金等，以实现更高的收益。
同时，需要在投资过程中保持谨慎，避免选择高风险的产品或采取不当的投资策略，导致资产损失或风险过大。
3、晚年时期，财富传承与退休规划阶段财富传承与退休规划是人生中理财的第三个阶段，通常发生在晚年时期。
在这个阶段，投资者通常已经离退休不远，需要考虑如何处理自己的财富，并规划退休后的生活和资产分配问题。
在这个阶段，重要的是进行综合规划和评估，包括家庭开支、子女教育、医疗保险、遗产传承等问题。
可以考虑购买保险、投资理财产品等方式，确保退休后有足够的生活****和财富传承计划。
此外，也需要关注自己的健康状况和长期护理问题，并做好相应的规划和准备。
抓连续涨停的股票中线选股技巧中，要想做中长的布局，得看当前的大盘情况，可以参考大盘指数的年线(250天线)和半年线(120天线)，若走势在年线和半年线之上，那说明目前不是熊市。
人生六大阶段的理财规划
人生六大阶段的理财规划人的一生可以分为六个主要阶段，分别是儿童期、青少年期、青年期、中年期、老年期和晚年期。
每个阶段都有自己的特点和需求，所以针对不同阶段的理财规划也应有所不同。
以下是人生六大阶段的理财规划简要介绍。
儿童期：在这个阶段，理财规划的关键是培养良好的理财观念和习惯。
父母可以通过零花钱管理和奖励机制来教育孩子如何分配和管理自己的财富。
可以带孩子去开设一个储蓄账户，学习存钱的重要性。
青少年期：在这个阶段，理财规划的关键是培养独立理财能力。
青少年可以从事一些兼职工作，学会如何赚钱和合理支配支出。
可以指导他们学习如何制定预算和储蓄计划，以及如何合理使用信用卡。
青年期：在这个阶段，理财规划的关键是以储蓄为主，为未来打基础。
青年人需要制定一个合理的储蓄计划，包括一个紧急备用金账户和公积金账户。
可以考虑投资一些中风险的金融产品，以提高财富积累的速度。
中年期：在这个阶段，理财规划的关键是稳健投资和保障未来。
中年人可以考虑购买房产、投资股票、基金或其他理财产品，以稳定和增加财富。
中年人还需要考虑购买人寿保险、医疗保险和养老保险，以保障自己和家人的未来。
老年期：在这个阶段，理财规划的关键是退休金的规划和传承财产。
老年人需要考虑如何最大化利用退休金，包括选择合适的退休金计划和投资方式。
可以考虑购买长寿保险或逆向抵押贷款，以应对可能的医疗费用和日常开支。
还需要制定财产继承计划，确保财产可以传承给下一代。
晚年期：在这个阶段，理财规划的关键是维持稳定的收入和生活质量。
晚年人可以考虑继续投资或参与兼职工作来增加收入。
还需要制定一个详细的开支计划，确保生活质量和医疗保障的持续。
人生的每个阶段都有不同的理财需求和规划重点。
只有通过适当的理财规划，我们才能在不同阶段实现财务自由和生活幸福。
无论是儿童、青少年还是成年人，都应该养成良好的理财习惯，并根据不同阶段的需求进行相应的理财规划。
人生六大阶段的理财规划
人生六大阶段的理财规划人生是一场长跑，每一个人都需经历不同的阶段。
在这个过程中，理财规划起着举足轻重的作用，它可以帮助我们更好地管理个人财务，实现财务自由，让我们的生活更加美好。
下面，我将为大家介绍人生六大阶段的理财规划。
第一阶段：青少年时期青少年时期是人生中最重要的阶段之一，这个时期的理财规划对以后的财务状况和生活方式都有着重要的影响。
在这个阶段，我们应该学会如何储蓄和理财，培养良好的消费习惯。
我们可以向父母学习，了解他们是如何管理家庭财务的，学会从零花钱中存钱、购买自己喜欢的东西，培养理财意识和能力。
我们还可以学习如何通过社交网络获得投资和理财知识，了解股票、基金等金融产品的投资方式。
第二阶段：职场初期职场初期是我们开始正式工作的阶段，这个阶段的理财规划应该注重发展自己的职业能力和财务收入。
我们应该努力提高自己的技能，争取更高的薪水和更好的发展机会。
我们还要学习如何理性消费，规划自己的生活和工作，建立一个健康的消费理念，以及养成一定的储蓄习惯，尽早开始为未来的创业或投资做准备。
第三阶段：家庭成立在家庭成立的阶段，我们通常会面临更多的经济责任和家庭支出。
在这个阶段，我们需要更加注重家庭的整体理财规划，包括亲子教育、房贷、子女教育等。
我们需要为子女的教育储蓄做好规划，了解不同教育阶段的花费需求，以及如何通过投资实现财务自由。
我们还应该制定自己和配偶的财务支出计划，明确家庭的收支状况，做好长期的财务规划。
第四阶段：事业巅峰在事业巅峰阶段，如果我们取得了一定的成就和财富，就需要更加重视财务规划和理财投资。
我们可以通过多元化的投资，如股票、债券、房地产等，来实现财富的增值和保值。
我们还应该注意风险管理和保险规划，确保自己和家人的财务安全。
我们还要考虑如何合理规划财产的传承，确保在自己不在的情况下，家庭成员能够得到合理的财产分配。
第五阶段：退休规划退休规划是人生六大阶段中尤为重要的一个阶段，也是我们应该尽早开始规划的阶段。
人生的六个理财阶段
不论你从事何种行业，就需做一行像一行，全力以赴，如此才能做出一番成绩来保险业更是如此。
人生的六个理财阶段理财是一生都在进行的活动。
由于不同生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异，所以设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。
这里将人生分为六大阶段，请根据您的情况选择您所处的阶段：阶段一：单身期：指从参加工作至结婚的时期，一般为2至5年。
该时期经济收入比较低且花销大，是家庭未来资金积累期。
理财优先顺序：节财计划＞资产增值计划＞应急基金＞购置住房阶段二：家庭形成期：指从结婚到新生儿诞生时期，一般为1至5年。
这一时期是家庭的主要消费期。
经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。
为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔较大开支———月供款。
理财优先顺序：购置住房＞购置硬件＞节财计划＞应急基金阶段三：家庭成长期：指从小孩出生直到上大学，一般为9至12年。
在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。
同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。
期是家庭的主要消费期。
经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。
为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔较大开支———月供款。
理财优先顺序：购置住房＞购置硬件＞节财计划＞应急基金阶段三：家庭成长期：指从小孩出生直到上大学，一般为9至12年。
在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。
同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。
理财优先顺序：子女教育规划＞资产增值管理＞应急基金＞特殊目标规划阶段四：子女大学教育期：指小孩上大学的这段时期，一般为4至7年。
人生三个阶段的理财策划理财,策
人生三个阶段的理财策划-理财,策划商务指南沈涛是京城一所名校的大四，即将踏入社会的他一向认为自己属于“无财可理”一族。
在他看来，银行就是资产量来划分客户的。
对他而言，银行的功能只限于存钱、取款。
但如今，沈涛与银行“擦肩而过”的历史即将宣告结束。
上周四，银行正式面向全国推出“伙伴一生”计划。
该计划人生各阶段的生活消费特征、风格和需求进行金融产品组合，这在内地银行界尚属首次，这也使得很多像沈涛一样的人能够根据自己人生的发展阶段来通过银行打理自己的财富生活。
银行现有产品尚难满足需求长期以来，银行都是资产量或性别特性等传统标准来划分客户。
目前，国内银行推出的金融产品大多具有两大显著特点：第一，对客户资源进行分类时，通常采用两种分法，即资产量(财富的多少)和不同的特性(如性别)来区分。
但这些分类方法往往将产品单一化，缩小了银行资源空间。
第二，许多银行推出的都只是单一的银行产品，消费难以找到一种括证券、医疗计划等在内的一揽子金融解决计划。
这些都导致很多处于不同年龄段的人们感慨：“想找到真正适合自己的金融产品组合，难度太大！”采访中，招商银行总行行长助理唐志宏表示，当前银行客户的潜在需求未能被挖掘出来，究其原因，并不是客户没有这方面需求，也不是银行不想推广其金融产品服务，而是中间缺乏一个沟通平台。
一个好的产品组合计划，等于打造一个好的沟通和服务的平台。
开发新理财品种势在必行对客户来说，银行产品越多，自己的选择机会就越大。
而对银行而言，丰富且适合市场需求的产品是吸引客户的有效武器。
专家指出，当前国内商业银行应该抓住理财理念深入客户人心的机会，把每项代理业务都看作是银行转型的契机。
同时，在综合经营的大趋势下，逐步实现从产品代理到研发创新的转变，开发满足客户需求的理财品种，真正实现让客户资产增值，实现由单一的向证券化业务、业务、基金业务、投资银行业务、资产管理业务等领域扩展，逐步构建起综合化的业务经营模式，提供银行、投资管理、保险、个人信托等综合结构型产品，以及各种产品的综合理财账户和一体化营销。
人生六大阶段的理财规划
人生六大阶段的理财规划人生是一段漫长而有意义的旅程，经历了不同的阶段，每个阶段都需要不同的理财规划来应对各种挑战和机遇。
在人生的六大阶段中，理财规划也应该随之调整，以确保我们能够在不同的阶段里实现财务目标并充分享受生活。
第一阶段：青少年时期在青少年时期，我们通常没有太多的经济压力，更多的是在学业上和个人兴趣爱好上花费。
正是在这个阶段，我们应该养成良好的理财习惯。
学会合理使用零花钱，开始理解金钱的价值和赚钱的艰辛，培养积蓄的意识等。
这个阶段还是了解投资的好时机，可以尝试学习一些理财知识，了解股票、基金等投资方式，为将来的理财打下基础。
第二阶段：求学期间在求学期间，我们通常是以学生身份生活，经济来源可能来自家庭或者助学贷款。
我们也可以通过兼职或者实习来获得一些额外收入。
在这个阶段，理财规划要注意平衡学业和经济状况，避免过度消费和债务累积。
可以尝试通过储蓄或者投资一部分零花钱，为将来的生活做一些准备。
第三阶段：初入职场初入职场的人通常会面临很多新的挑战，比如独立生活和全方位的经济支出。
在这个阶段，我们需要建立一个合理的预算，并且开始考虑一些长期的理财计划，比如养老金、投资、房贷等。
也要开始关注自己的职业发展，不断提升自己的能力和技能，以增加收入来源。
第四阶段：家庭成员当我们步入家庭成员这个阶段时，除了自己的理财规划外，还需要考虑家庭的整体财务状况。
这个阶段需要更多地关注家庭保险、子女教育金、住房贷款等问题，并且需要更多的储蓄和投资来保障家庭的稳定和未来的发展。
也要更加关注自己的退休计划，为晚年生活做好充分的准备。
第五阶段：职业巅峰期在职业巅峰期，我们通常会有更高的收入和更多的投资机会。
在这个阶段，我们可以更加注重财务管理，并且考虑更长期的投资计划，比如买房、买车、子女教育、旅游等，同时也要更加注重健康和保险问题，确保家庭财务的全面安全。
第六阶段：退休生活在退休生活中，我们通常会有更多的时间，但是收入来源可能减少了很多。
人生三个阶段的理财策划理财,策划.doc
人生三个阶段的理财策划-理财,策划商务指南沈涛是京城一所名校的大四，即将踏入社会的他一向认为自己属于“无财可理”一族。
在他看来，银行就是资产量来划分客户的。
对他而言，银行的功能只限于存钱、取款。
但如今，沈涛与银行“擦肩而过”的历史即将宣告结束。
上周四，银行正式面向全国推出“伙伴一生”计划。
该计划人生各阶段的生活消费特征、风格和需求进行金融产品组合，这在内地银行界尚属首次，这也使得很多像沈涛一样的人能够根据自己人生的发展阶段来通过银行打理自己的财富生活。
银行现有产品尚难满足需求长期以来，银行都是资产量或性别特性等传统标准来划分客户。
目前，国内银行推出的金融产品大多具有两大显著特点：第一，对客户资源进行分类时，通常采用两种分法，即资产量(财富的多少)和不同的特性(如性别)来区分。
但这些分类方法往往将产品单一化，缩小了银行资源空间。
第二，许多银行推出的都只是单一的银行产品，消费难以找到一种括证券、医疗计划等在内的一揽子金融解决计划。
这些都导致很多处于不同年龄段的人们感慨：“想找到真正适合自己的金融产品组合，难度太大！”采访中，招商银行总行行长助理唐志宏表示，当前银行客户的潜在需求未能被挖掘出来，究其原因，并不是客户没有这方面需求，也不是银行不想推广其金融产品服务，而是中间缺乏一个沟通平台。
一个好的产品组合计划，等于打造一个好的沟通和服务的平台。
开发新理财品种势在必行对客户来说，银行产品越多，自己的选择机会就越大。
而对银行而言，丰富且适合市场需求的产品是吸引客户的有效武器。
专家指出，当前国内商业银行应该抓住理财理念深入客户人心的机会，把每项代理业务都看作是银行转型的契机。
同时，在综合经营的大趋势下，逐步实现从产品代理到研发创新的转变，开发满足客户需求的理财品种，真正实现让客户资产增值，实现由单一的向证券化业务、业务、基金业务、投资银行业务、资产管理业务等领域扩展，逐步构建起综合化的业务经营模式，提供银行、投资管理、保险、个人信托等综合结构型产品，以及各种产品的综合理财账户和一体化营销。
人生六大阶段的理财规划
人生六大阶段的理财规划人生的不同阶段对理财规划有着不同的需求和重点，下面就人生六大阶段分别进行理财规划的探讨。
第一阶段：学生时代学生时代通常是一个人没有收入来源的阶段。
这并不意味着不能进行理财规划。
在这个阶段，我们需要培养一个良好的理财习惯。
我们可以通过限制花销和建立预算来控制开支。
我们还可以利用时间进行知识学习，了解金融知识，并懂得如何理财。
第二阶段：初入社会初入社会的人通常有了一定的收入来源。
在这个阶段，我们应该制定一个长期的理财计划。
我们应该养成储蓄的习惯，建立一个紧急备用金账户，以备不时之需。
我们可以开始投资，选择适合自己的投资方式，如股票、基金、房产等。
我们还应该购买一份合适的保险，以应对潜在的风险。
第三阶段：家庭成立家庭成立通常意味着增加了很多责任和开支。
在这个阶段，我们需要制定一个全面的家庭理财计划。
我们需要规划家庭预算，合理分配家庭收入，并确保足够的储蓄。
我们应该考虑购买住房和车辆等资产，以及适当的保险，以保护家庭利益。
我们也可以考虑为孩子的教育和家庭旅行等目标进行投资。
第四阶段：事业稳定事业稳定后，我们往往会有更多的收入来源和积累的财富。
在这个阶段，我们需要进一步优化我们的理财计划。
我们可以考虑多元化投资，投资更多的资产类别，降低风险。
我们可以开始规划养老金，选择适合自己的退休计划，并建立养老金投资组合。
我们还可以考虑理财规划师的建议，帮助我们制定更具体的理财计划。
第五阶段：退休准备退休前的阶段，我们需要进一步规划退休生活和养老金。
我们需要估计自己的退休资金需求，计算出所需的养老金数额，并确保我们的储蓄和投资能够满足这些需求。
我们应该考虑购买适当的保险，以保护退休金的安全。
我们还可以考虑兼职工作、租赁房产等方式增加退休金的收入来源。
第六阶段：退休生活退休后，我们需要合理利用退休金，度过安享晚年的生活。
在这个阶段，我们应该控制开支，合理规划退休生活的费用，并确保我们的退休金能够维持一定的生活水平。
人生六大理财阶段的特点
人生六大理财阶段的特点人生六大理财阶段的特点划分人生的理财阶段，明确其各自的特点，有助于对不同的人不同时期制定适合的理财规划，有助于人们合理支配资金，得到有效的保障。
因此，了解并掌握六大理财阶段的各自特点在人生理财规划中起着相当重要的作用。
阶段一：单身期此阶段经济收入比较低且花销大，是资金积累期。
投资的目的不在于获利而在于积累资金及投资经验。
所以，可抽出部分资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。
另外还必须存下一笔钱，一为将来结婚，二为进一步投资准备本钱。
此时，由于负担较少，作为年轻人的保费相对低些，可为自己投保人寿保险。
阶段二：家庭形成期这一时期是家庭的主要消费期。
经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。
为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔大开支――月供款。
阶段三：家庭成长期在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。
同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。
在投资方面鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。
购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
阶段四：子女大学教育期这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。
那些理财已取得一定成功、积累了一定财富的家庭，完全有能力应付，故可继续发展投资事业，创造更多财富。
而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。
在保险需求上，人到中年，身体的机能明显下降，对养老、健康、重大疾病的要求较大。
阶段五：家庭成熟期自身的工作能力、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，父母债务已逐渐减轻，最适合累积财富。
因此理财的重点是扩大投资，但不宜过多选择风险投资的方式。
此外还要存储一笔养老资金，养老保险是较稳健、安全的投资工具之一。
财商教育的七个阶段让孩子赢在起跑线
财商教育的七个阶段让孩子赢在起跑线还记得我在上大学前手里拿过的最大面额的钞票是10元的人民币，每当过年发到的压岁钱，除夕那天晚上就会把钱叠得整整齐齐用红纸包着，放在枕头底下，美美地枕着，到翌日，如数交给母亲，说是要留着交学费。
可看见邻家小孩放鞭炮、买汽球、吃棉花糖，专门是仰慕。
终于有一天，偷了隔壁阿姨桌上的5分钱，却惴惴不安多日，直到成年以后才开始摸索理财之道。
为了不让小孩重蹈覆辙，我开始了FQ(财商教育)打算。
第一时期：培养小孩学会用钱开始，我每月给小孩发放10元零花钱，她能够自由支配，但必须记账。
小孩那时还不明白如何样用钱，突然有钱了，专门快乐，特地带我去麦当劳请我吃了一支冰激淋，等回到家后，用劲吵，要我把冰激淋吐出来，说，吃掉了她两块钱，要我还她两块钱。
当时我内心专门难受，幸好没有多说什么，顺其自然吧。
从那以后，我常常带她去超市，事先说好，家里共用的东西我买单，她自己要的东西，她自己买单。
一开始，她不断地往购物车里放东西，期望我来买单，等到买单时，我就叫她找出她自己的东西，另外去买单。
如此，她在选择商品时学会了比较价格，也就学会了如何样用钱。
偶然拿的东西多了，钱不够，她就向我借，说好回家就要还我。
如此又让她明白了诚信。
第二时期：培养小孩学会打算用钱当小孩发觉钱能够买专门多东西时，开始大手大脚乱用，有时一个月的零花钱一两天就用完了，我就和她商量，修改规则，有大的开销，最多能够预支两个月的零花钱，但用完了，就得忍着没钱花。
随着年龄的增长，零花钱也随着定期调高。
每月月初看上月的消费情形，若消费合理，则有奖，若不合理，则要扣。
逢节假日或参加活动，还会另外发放活动经费。
若有大的消费，比如，同学生日要送礼物等等，可打请款报告，小孩有权益提出申请，父母依照情形审批，能够驳回，或同意，或酌情发放专项资金。
如此，小孩学会了打算用钱。
第三时期：让小孩学会储蓄到了过年的时候，小孩会收到许多压岁钱，我就带着她一起去银行，教她把部分压岁钱存起来。
小白理财——人生理财5大时期
理财时期从理财角度来看，我们的这一生可以分为这么几个时期：1、成长期：从出生到工作这段时间收入基本为零，但这段时间你是一直有支出的，而且支出会随着你的年龄增长不断增加，中学阶段的支出比小学阶段要多，大学阶段的支出比中学阶段要多。
尤其到了大学阶段，许多父母还想着以后送孩子出国留学，那可就是动不动几十万上百万的巨额支出。
正是由于这些巨额的刚性支出的存在，使得做父母的必须要为孩子未来的教育经费提前做好相应的教育规划。
第一个成长期，我们是入不敷出的2、单身期：从踏上社会到步入婚姻殿堂不同的人这段时间的长度也不一样，那些准备一辈子打光棍的这里就不做讨论了。
总体上看，大部分的单身期一般在20-30岁之间这段时间，已经有了自己的收入，但因为是职场新人，收入刚开始还很低，只是在慢慢增长。
而这段时间的支出则可多可少说“可少”，是因为单身一人，不用养房子、养车子、养老婆、养孩子，一人吃饱，全家不饿，再不济天天啃两块钱一碗的泡面也饿不死。
自己说“可高”是因为年轻人的消费欲望正处于一生中最强烈的时期。
身体里荷尔蒙分泌特别旺盛，就是喜欢折腾，到处玩耍。
尤其受到今天铺天盖地的商业广告的影响，许多年轻人收入不高，却习惯吃好的喝好的穿好的用好的，导致变成卡奴、月光族，但因为接下去的人生阶段会面临很大的财务压力，所以这一时期，应该是好好学习理财知识，开始不断进行储蓄，积攒资本，必须要让收入高于支出才行！第二个阶段单身期入不敷出的，为什么下一个人生阶段会面临很大的财务压力呢？因为将进入家庭形成期，这可以说是我们人生中经济压力最大的一个阶段3、家庭形成期：从结婚到生子这段时间之所以悲催，是因为职业生涯还在上升期，还在不断学习，还在不断积累人脉、积累技术、积累经验，所以收入实际上依然不是非常高。
但这段时间的支出却会飞速上升。
因为要支付结婚的费用，尤其是买婚房的费用尽管租房一样可以结婚，租房结婚一样可以幸福，但在现实生活中，愿意租房结婚的人少之又少。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
金朝阳财商教育：人生理财三阶段
麦博才先生(Troy)是金朝阳财富教育创始人之一，来到中国已经20多年，最初也是在金融行业发展，基于“打造一个亿万富翁不如帮助100个家庭成为百万富翁”这样共同的理念，他成为了金朝阳创始人之一。
金朝阳财商教育创始人麦博才介绍，美国等发达国家在二战后也经历过中国改革开放以来社会发展所面临的矛盾与困难，有不少财商教育、投资理财的经验可借鉴。
于是，他与金朝阳另外一位创始人牛嘉林女士，将美国成功的财商理念与投资理财方法引入中国。
在70到80年代，从二战后成长起来的一代美国人面临很大经济压力：没有太多工作技能、没有太高文化，很多人疲于打工，但打工收入的增长似乎总是跑不过通货膨胀，可除了打工不知道还如何赚钱。
这时有人发起“乡村俱乐部”的方式，周末聚集在一起，互相通过请专业顾问学习如何买房子、买股票、做投资。
于是越来越多的家庭参加“乡村俱乐部”，不断改变财商观念，逐渐开始存钱，进行长期投资。
这种“乡村俱乐部”的财富自主教育模式助力了美国中产阶级的形成，使美国国民比其它国家的人都富裕得多。
亲身见证美国近30年来中产阶级壮大、民众致富的过程，麦博才充分意识到：家庭是一个国家最小的“细
胞”，如果每一个家庭能富裕，社会就能稳定，国家就能真正强大。
于是，他们将金朝阳财富教育明确定位为专注家庭投资理财教育，主要针对30-45岁的家庭，致力于造福这些社会“干细胞”。
2006年成立至今，近十年的高速发展使其成为国内备受关注的财商教育机构之一，也是迎接财商教育“大时代“的中流砥柱之一。
如今在中国，随着互联网金融的兴起，人们越来越倾向于个人理财，也有越来越多的年轻人尝试创业。
麦博才认为，学习理财知识并不是只有在经济环境变好的情况下才重要，而是每个人一生都需要去做的事。
他指出，个人理财意愿增加的同时，个人理财的风险也在逐步加大，金融的基础是怎样去对个股投资的金融，有些人想自学成才，但是其实会亏钱。
这时每个人需要被教去学会如何投资，也就是学习财商。
麦博才认为每一个人都需要了解金融课程，每一个人都需要了解投资，但是每种投资都是有风险的。
比如房地产、股票、债券、黄金等各种投资类别，每个人都要一个投资计划，有一个为退休准备的投资计划。
每个人需要在40年的工作生涯中如何建立投资组合，这样才能退休。
投资理财，从学习开始;学习投资理财，学会资产配置，也就是财商的学习过程。
正如麦博才所说：准确地来说，资产配置是你一生需要做的事。
第一个40年，也就是你25-65岁的时候，这40年是一个积累过程，此时也是你努力工作和有收入的时候。
你最大的责任是就是每年拿出10%的收入去做资产配置，而你的角色是一个投资者。
但大多数人都犯了错误，他们希望从市场得到高回报。
然而他们并没有拿一部分钱去做资产配置，他们不仅不做资产配置，还依旧依赖于市场的高回报。
所以第一个40年，你的任务就是做一个投资者，对资产配置做一些贡献。
然后你会进入第二阶段，也就是55-60岁。
这时候，你开始在资产配置里展开一个新的改变：你开始远离风险。
当你年轻时，你是可以承担风险的。
然而当你到了55岁，你开始变得保守，开始降低风险。
接下来你进入第三阶段，准备退休。
等你到了65岁，你不再具有劳动性收入。
对年轻人来说，致富不是第一位，而是应该考虑，当退休了需要用钱的时候能不能够真正用到钱。
最重要的是，我们应该在年轻时运用智慧去做一些投资的决策。
当然心态也很重要，很多年轻人喜欢投机赌博，这是不应该的。
时间是基础，应该形成一种长期投资的思考。
在其过程中，一定要避免损失。
如果大幅度亏损，比如亏损50%，那你可能需要花十年以上的时间才能弥补，还会影响你的退休生活。
你应该关心的是如何长期地获得稳定收益，因为你的损失可能需数年才能拿回。
麦博才说：“金朝阳是财商教育学校，我们在教学员金融基础，不光教，我们还示范他们怎样去运用，这是很多大学与我们不同之处，一般大学是不会教实际操作的东西的。
”通过“乡村俱乐部”的财富自主教育模式，人们能更好地学习到财商。