农信社银行卡业务培训
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发卡机构 受理机构 资金清算机构
银行卡业务培训
3.银行卡业务管理 内容
市场管理 操作管理 风险管理 技术管理
银行卡业务培训
简介：
第二部分、金燕卡业务
金燕卡（借记卡）是由河南省农村信用社联合社接受 辖内各县级联社自愿委托申请统一品牌的人民币磁条 借记卡。
现业务。信用卡在中国出现。 1985年6月，中国银行珠海分行发行我国第一张信用卡--中银卡。 1987年2月，中国银行珠海分行在国内首家推出ATM服务。 1993年，江泽民总书记提出以银行卡联合发展为目标的“金卡工程”， 1998年12月24日，银行卡信息交换总中心系统正式投产运行。 2002年1月10日，首批银联卡在北京、上海、广州、深圳、杭州五大
中国银联及银联标识卡
银联老标识（2001年3月启用）
银联新标识（2005年10月18日启用）
银联新标识
银联新标识以红、蓝、绿三种不同颜色银行卡的平行排列为背景， 衬托出白颜色的“ UnionPay ”英文和“银联”中文造型。
银联新标识是在维持银联老标识基本形象不变的基础上产生的。 与银联老标识相比，银联新标识主要是增加了英文
单位卡卡样：
银行卡业务培训
ＶＩＰ卡卡样
银行卡业务培训
开卡条件：
凡在农村信用社营业机构开立基本存款账户的单位或具有完全 民事行为能力的个人，均可向该机构申领金燕卡。
普通卡申领人必须出具国家法律法规等规定的本人有效身份证 件。
中国人民银行核发的基本账户开户许可证、单位组织机构代码 证书、营业执照（或有关证明文件）原件及复印件、单位法定 代表人或授权人的书面指定，由被指定持卡人凭本人有效身份 证件申领。
信用卡
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持 卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金 额的备用金，当备用金余额不足支付时，可在发卡银行规 定的信用额度内透支的信用卡。
银行卡业务培训
借记卡
先存款后消费(或取现)，没有透支功能的银行卡。
信用卡
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持 卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。
“ UnionPay ” ，并对三色块的面积、倾斜度等局部要素做了微 调，充分体现了银联新标识的国际化特征，以及新老标识的延续
性和继承性。
中国银联及银联标识卡
“银联”全息防伪标志
双色背景 立体天坛 全息放大镜 “银联”图章
“银联”标识卡
是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行,采用统一业务规范和技 术标准，可以跨行跨地区使用的带有“银联”标识的银行卡。
三、从磁条卡向芯片卡过渡。
四、带有各种附加服务的联名卡将进一步发展。
银行卡业务培训
谢谢大家
2013年8月
6.消费保障 7.紧急保障 8.弹性消费 9.易于预算 10.网上购物
银行卡业务培训
银行卡的作用：
1.发展银行卡产业可以有效地引导和刺激消费，促进 国民经济增长 。
2.促进传统商业模式的改变和产业结构升级。 3.银行卡的发展促进了支付体系的完善。 4.大幅提高支付效率，降低社会交易成本。 5推动银行创新，提高银行辐射能力。
银行卡业务培训
农村信用社发展金燕卡业务的意义： 1.金燕卡的发行有力地提升了信用社的综合竞争实力，
突破时间的控制，不间断地、无地域限制地为客户提 供金融服务，大幅度地提高了农信社的社会形象和客 户忠诚度； 2.金燕卡的使用增强农村信用社业务辐射能力，极大 地方便了客户，相应的带来了卡存款和中间业务收入； 3.金燕卡和机具的大量使用，将转变传统的管理方式 和经营观念。
卡号 印刷 形式
是否本 人使用
是否能 透支
是否能采用 手工压卡方 式
消费时是否需 要使用密码
借 记 不一定有 卡
信 用 一定有 卡
不一 定有
平面 或凸 字印 刷
只限本 人使用 不得出 借转让
不允许
必须通过银 行卡网络联 机使用，不 可采用手工 压
必须使用密码 并核对签名
一定 有
一定 是凸 字印 刷
只限本 人使用 不得出 借转让
金燕卡所有权属河南省各县级联社，各县级联社为发 卡主体和法律关系主体，实行独立核算，自负盈亏， 自担风险。
金燕卡属记名式借记卡，不具有透支功能。
银行卡业务培训
河南省农信的借记卡分为： 普通卡 员工卡 单位卡 ＶＩＰ卡
银行卡业务培训
普通卡卡样
银行卡业务培训
员工卡卡样：
银行卡业务培训
银行卡业务培训
银行卡何以获得如此巨大的发展？ 第一，相对于商业部门，银行部门更容易了解持卡人
的经济实力和货币收支情况，能够更好地进行风险管 理； 第二，银行卡的信用程度较高，使用范围较广，功能 较为多元化 第三，银行卡对银行自身来说已日益成为其利润增长 的新的支撑点。 第四，银行业服务网络普及程度较高。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金 额的备用金，当备用金余额不足支付时，可在发卡银行规 定的信用额度内透支的信用卡。
银行卡业务培训
银行卡的基本功能： 消费信用 转账结算 存、取现金
银行卡业务培训
银行卡给持卡人提供的 的便利由那些：
1. 方便 2.安全 3.全国通行 4.折扣优惠 5.保存记录简便
城市推出。 2004年1月18日和9月8日，银联卡分别在我国香港和澳门地区实现受
理。 2005年1月在泰国、韩国及新加坡的自动取款机（ATM）和商户POS
受理业务。
银行卡业务培训
我国银行卡组织：中国银联公司 中国银联是经中国人民银行批准的、由八十
多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融 服务机构，注册资本16.5亿元人民币。公司于 2002年3月26日成立，总部设在上海。
金卡 普通卡
人民币卡 外币卡
我国主要发卡银行及其品牌
发卡银行
中国工商银行 中国农业银行
中国银行 中国建设银行
交通银行 中信实业银行 中国光大银行 中国民生银行
品牌名称
牡丹卡 金穗卡 长城卡
龙卡 太平洋卡
中信卡 阳光卡 民生卡
发卡银行
招商银行 华夏银行 兴业银行 上海浦东发展银行 广东发展银行 深圳发展银行 北京银行 上海银行
银行卡业务培训
第三部分、银行卡业务风险 （一）风险种类
1、欺诈风险。 2、中介机构交易风险 3、 内部操作风险。 4、道德风险 5、持卡人信用风险 6、市场竞争风险。 7、法律风险。
银行卡识别及风险防范
物理构成上的区别
受理环节上的区别
卡
类
别
卡正面是否有 激光防伪标志
有效 日期
银行卡业务培训
银行卡分类：
发卡 清偿 发卡 机构 方式 对象
银行信用卡
商业信用卡 （非银行卡）
借记卡
个人卡
（不允许透支） 单位卡
贷记卡
（公司卡）
（允许透支）
预付卡
（用于小额支付）
营销 手段
联名卡 品位卡 认同卡
载体 流通 信誉 结算 材料 范围 等级 币种
磁卡 IC卡 塑料卡 激光卡
国际卡 本地卡
银行卡业务培训
金燕卡业务流程 ：
产品需求（市场细分、卡片计划 ）
市场营销（宣传、推广）
卡片传递（领取、保管、使用）
发卡（持卡人身份真实性、活卡）
受理（授权、帐户管理、保障服务）
资金清算（对账）
益）
产品评估（安全性、业务发展、收
银行卡业务培训
金燕卡业务临柜工作内容主要有那些： 金燕卡的领用、 开卡、 柜台存、取款及转账ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ务、 挂失与解挂、密码重置、 修改和解锁、 换卡、补卡和销卡、 止付/解止付、 冻结/解冻、
美国运通、大来、日本JCB三家和商业银行联合发卡。
维萨卡：
银行卡业务培训
卡号前四位 印刷字体
持卡人姓名
防伪鸽子
特殊凸印V
VISA卡标识
银行卡业务培训
万事达样卡
持卡人姓名
双连地球 防伪标志
万事达卡 标识
特殊凸印MC
银行卡业务培训
三、我国银行卡发展现状 1979年10月，中国银行广东省分行与香港东亚银行签订代办东美卡取
银行卡业务培训
银行卡能给银行业带来什么？ 1.培养客户的忠诚度，带来大量的卡存款。 2.延伸业务平台，提升竞争力。 3.拓宽财务收入渠道，增强盈利能力 4.实现企业责任与社会责任的统一
银行卡业务培训
二、银行卡的产生和发展 银行卡的起源 ： 1.银行卡起源于美国 2. 1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行首
银行卡业务培训
银行卡业务培训
一 银行卡知识 二 河南省农村信用社金燕卡 三 银行卡风险 四 银行卡发展趋势
银行卡业务培训
第一部分、银行卡知识 一、银行卡定义：根据中国人民银行颁布的《银行卡
业务管理办法》规定：银行卡是指由商业银行（含邮 政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转 账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
品牌名称
一卡通、招商银行信用 卡
华夏卡 兴业卡 东方卡 广发卡 发展卡
京卡 申卡
银行卡业务培训
按国内发卡银行的发卡品牌区分
银行卡业务培训
银行卡业务培训
银行卡业务培训
银行卡业务培训
专用卡
借记卡
转账卡
银
行
储值卡
卡 准贷记卡
信用卡
贷记卡
银行卡业务培训
借记卡
先存款后消费(或取现)，没有透支功能的银行卡。
先发行信用卡，由此揭开了银行发行信用卡的序幕。 3.上世纪六十年代，信用卡在欧、美洲各国盛行 4.上世纪七十年代开始，东南亚发展中国家和地区也
开始信用卡业务。
银行卡业务培训
国际银行卡组织主要有： 维萨国际组织（VISA） 万事达卡国际组织（MasterCard） 美国运通、 美国大莱、 日本JCB信用卡公司。 维萨、万事达为开放行组织，只制定标准，不发卡。
具有透 支功能
可通过银行 卡网络联机 使用，也可 脱机采用手 工压卡
必须核对签名， 同时有的使用 密码有的不使 用密码
银行卡业务培训
做好银行卡工作要坚持四项原则 真实性 安全性 安全性 及时性
银行卡业务培训
第四部分 我国银行卡发展趋势：
一、民族品牌国际化的趋势日益加快。
二、综合理财账户将加速发展，个人金融服务将进 入综合理财账户时代。
银行卡业务培训
四、认识银行卡业务
1.银行卡业务参与者 持卡人 特约商户 发卡行 收单行 银行卡集成商
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2.银行卡主要业务 柜面业务 ATM业务 POS业务 网上（电话）银行
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例：POS交易流程图
银行卡业务培训
银行在银行卡业务中扮演的角色：
银行卡业务培训
3.银行卡业务管理 内容
市场管理 操作管理 风险管理 技术管理
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简介：
第二部分、金燕卡业务
金燕卡（借记卡）是由河南省农村信用社联合社接受 辖内各县级联社自愿委托申请统一品牌的人民币磁条 借记卡。
现业务。信用卡在中国出现。 1985年6月，中国银行珠海分行发行我国第一张信用卡--中银卡。 1987年2月，中国银行珠海分行在国内首家推出ATM服务。 1993年，江泽民总书记提出以银行卡联合发展为目标的“金卡工程”， 1998年12月24日，银行卡信息交换总中心系统正式投产运行。 2002年1月10日，首批银联卡在北京、上海、广州、深圳、杭州五大
中国银联及银联标识卡
银联老标识（2001年3月启用）
银联新标识（2005年10月18日启用）
银联新标识
银联新标识以红、蓝、绿三种不同颜色银行卡的平行排列为背景， 衬托出白颜色的“ UnionPay ”英文和“银联”中文造型。
银联新标识是在维持银联老标识基本形象不变的基础上产生的。 与银联老标识相比，银联新标识主要是增加了英文
单位卡卡样：
银行卡业务培训
ＶＩＰ卡卡样
银行卡业务培训
开卡条件：
凡在农村信用社营业机构开立基本存款账户的单位或具有完全 民事行为能力的个人，均可向该机构申领金燕卡。
普通卡申领人必须出具国家法律法规等规定的本人有效身份证 件。
中国人民银行核发的基本账户开户许可证、单位组织机构代码 证书、营业执照（或有关证明文件）原件及复印件、单位法定 代表人或授权人的书面指定，由被指定持卡人凭本人有效身份 证件申领。
信用卡
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持 卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金 额的备用金，当备用金余额不足支付时，可在发卡银行规 定的信用额度内透支的信用卡。
银行卡业务培训
借记卡
先存款后消费(或取现)，没有透支功能的银行卡。
信用卡
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持 卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。
“ UnionPay ” ，并对三色块的面积、倾斜度等局部要素做了微 调，充分体现了银联新标识的国际化特征，以及新老标识的延续
性和继承性。
中国银联及银联标识卡
“银联”全息防伪标志
双色背景 立体天坛 全息放大镜 “银联”图章
“银联”标识卡
是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行,采用统一业务规范和技 术标准，可以跨行跨地区使用的带有“银联”标识的银行卡。
三、从磁条卡向芯片卡过渡。
四、带有各种附加服务的联名卡将进一步发展。
银行卡业务培训
谢谢大家
2013年8月
6.消费保障 7.紧急保障 8.弹性消费 9.易于预算 10.网上购物
银行卡业务培训
银行卡的作用：
1.发展银行卡产业可以有效地引导和刺激消费，促进 国民经济增长 。
2.促进传统商业模式的改变和产业结构升级。 3.银行卡的发展促进了支付体系的完善。 4.大幅提高支付效率，降低社会交易成本。 5推动银行创新，提高银行辐射能力。
银行卡业务培训
农村信用社发展金燕卡业务的意义： 1.金燕卡的发行有力地提升了信用社的综合竞争实力，
突破时间的控制，不间断地、无地域限制地为客户提 供金融服务，大幅度地提高了农信社的社会形象和客 户忠诚度； 2.金燕卡的使用增强农村信用社业务辐射能力，极大 地方便了客户，相应的带来了卡存款和中间业务收入； 3.金燕卡和机具的大量使用，将转变传统的管理方式 和经营观念。
卡号 印刷 形式
是否本 人使用
是否能 透支
是否能采用 手工压卡方 式
消费时是否需 要使用密码
借 记 不一定有 卡
信 用 一定有 卡
不一 定有
平面 或凸 字印 刷
只限本 人使用 不得出 借转让
不允许
必须通过银 行卡网络联 机使用，不 可采用手工 压
必须使用密码 并核对签名
一定 有
一定 是凸 字印 刷
只限本 人使用 不得出 借转让
金燕卡所有权属河南省各县级联社，各县级联社为发 卡主体和法律关系主体，实行独立核算，自负盈亏， 自担风险。
金燕卡属记名式借记卡，不具有透支功能。
银行卡业务培训
河南省农信的借记卡分为： 普通卡 员工卡 单位卡 ＶＩＰ卡
银行卡业务培训
普通卡卡样
银行卡业务培训
员工卡卡样：
银行卡业务培训
银行卡业务培训
银行卡何以获得如此巨大的发展？ 第一，相对于商业部门，银行部门更容易了解持卡人
的经济实力和货币收支情况，能够更好地进行风险管 理； 第二，银行卡的信用程度较高，使用范围较广，功能 较为多元化 第三，银行卡对银行自身来说已日益成为其利润增长 的新的支撑点。 第四，银行业服务网络普及程度较高。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金 额的备用金，当备用金余额不足支付时，可在发卡银行规 定的信用额度内透支的信用卡。
银行卡业务培训
银行卡的基本功能： 消费信用 转账结算 存、取现金
银行卡业务培训
银行卡给持卡人提供的 的便利由那些：
1. 方便 2.安全 3.全国通行 4.折扣优惠 5.保存记录简便
城市推出。 2004年1月18日和9月8日，银联卡分别在我国香港和澳门地区实现受
理。 2005年1月在泰国、韩国及新加坡的自动取款机（ATM）和商户POS
受理业务。
银行卡业务培训
我国银行卡组织：中国银联公司 中国银联是经中国人民银行批准的、由八十
多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融 服务机构，注册资本16.5亿元人民币。公司于 2002年3月26日成立，总部设在上海。
金卡 普通卡
人民币卡 外币卡
我国主要发卡银行及其品牌
发卡银行
中国工商银行 中国农业银行
中国银行 中国建设银行
交通银行 中信实业银行 中国光大银行 中国民生银行
品牌名称
牡丹卡 金穗卡 长城卡
龙卡 太平洋卡
中信卡 阳光卡 民生卡
发卡银行
招商银行 华夏银行 兴业银行 上海浦东发展银行 广东发展银行 深圳发展银行 北京银行 上海银行
银行卡业务培训
第三部分、银行卡业务风险 （一）风险种类
1、欺诈风险。 2、中介机构交易风险 3、 内部操作风险。 4、道德风险 5、持卡人信用风险 6、市场竞争风险。 7、法律风险。
银行卡识别及风险防范
物理构成上的区别
受理环节上的区别
卡
类
别
卡正面是否有 激光防伪标志
有效 日期
银行卡业务培训
银行卡分类：
发卡 清偿 发卡 机构 方式 对象
银行信用卡
商业信用卡 （非银行卡）
借记卡
个人卡
（不允许透支） 单位卡
贷记卡
（公司卡）
（允许透支）
预付卡
（用于小额支付）
营销 手段
联名卡 品位卡 认同卡
载体 流通 信誉 结算 材料 范围 等级 币种
磁卡 IC卡 塑料卡 激光卡
国际卡 本地卡
银行卡业务培训
金燕卡业务流程 ：
产品需求（市场细分、卡片计划 ）
市场营销（宣传、推广）
卡片传递（领取、保管、使用）
发卡（持卡人身份真实性、活卡）
受理（授权、帐户管理、保障服务）
资金清算（对账）
益）
产品评估（安全性、业务发展、收
银行卡业务培训
金燕卡业务临柜工作内容主要有那些： 金燕卡的领用、 开卡、 柜台存、取款及转账ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ务、 挂失与解挂、密码重置、 修改和解锁、 换卡、补卡和销卡、 止付/解止付、 冻结/解冻、
美国运通、大来、日本JCB三家和商业银行联合发卡。
维萨卡：
银行卡业务培训
卡号前四位 印刷字体
持卡人姓名
防伪鸽子
特殊凸印V
VISA卡标识
银行卡业务培训
万事达样卡
持卡人姓名
双连地球 防伪标志
万事达卡 标识
特殊凸印MC
银行卡业务培训
三、我国银行卡发展现状 1979年10月，中国银行广东省分行与香港东亚银行签订代办东美卡取
银行卡业务培训
银行卡能给银行业带来什么？ 1.培养客户的忠诚度，带来大量的卡存款。 2.延伸业务平台，提升竞争力。 3.拓宽财务收入渠道，增强盈利能力 4.实现企业责任与社会责任的统一
银行卡业务培训
二、银行卡的产生和发展 银行卡的起源 ： 1.银行卡起源于美国 2. 1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行首
银行卡业务培训
银行卡业务培训
一 银行卡知识 二 河南省农村信用社金燕卡 三 银行卡风险 四 银行卡发展趋势
银行卡业务培训
第一部分、银行卡知识 一、银行卡定义：根据中国人民银行颁布的《银行卡
业务管理办法》规定：银行卡是指由商业银行（含邮 政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转 账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
品牌名称
一卡通、招商银行信用 卡
华夏卡 兴业卡 东方卡 广发卡 发展卡
京卡 申卡
银行卡业务培训
按国内发卡银行的发卡品牌区分
银行卡业务培训
银行卡业务培训
银行卡业务培训
银行卡业务培训
专用卡
借记卡
转账卡
银
行
储值卡
卡 准贷记卡
信用卡
贷记卡
银行卡业务培训
借记卡
先存款后消费(或取现)，没有透支功能的银行卡。
先发行信用卡，由此揭开了银行发行信用卡的序幕。 3.上世纪六十年代，信用卡在欧、美洲各国盛行 4.上世纪七十年代开始，东南亚发展中国家和地区也
开始信用卡业务。
银行卡业务培训
国际银行卡组织主要有： 维萨国际组织（VISA） 万事达卡国际组织（MasterCard） 美国运通、 美国大莱、 日本JCB信用卡公司。 维萨、万事达为开放行组织，只制定标准，不发卡。
具有透 支功能
可通过银行 卡网络联机 使用，也可 脱机采用手 工压卡
必须核对签名， 同时有的使用 密码有的不使 用密码
银行卡业务培训
做好银行卡工作要坚持四项原则 真实性 安全性 安全性 及时性
银行卡业务培训
第四部分 我国银行卡发展趋势：
一、民族品牌国际化的趋势日益加快。
二、综合理财账户将加速发展，个人金融服务将进 入综合理财账户时代。
银行卡业务培训
四、认识银行卡业务
1.银行卡业务参与者 持卡人 特约商户 发卡行 收单行 银行卡集成商
银行卡业务培训
2.银行卡主要业务 柜面业务 ATM业务 POS业务 网上（电话）银行
银行卡业务培训
例：POS交易流程图
银行卡业务培训
银行在银行卡业务中扮演的角色：