【五分钟法学院】律师浅析：“套路贷”的五大特征

【五分钟法学院】律师浅析：“套路贷”的五大特征
也许你平时一定看到过“无需抵押、无论资质、快速放贷”的小广告或者接到过推销贷款的电话，作为业内人士，我要告诉你的是，目前贷款公司鱼目混杂，很多小贷款公司为了创业绩，搞起了”套路贷“，也就是在正常的贷款过程中设置重重套路，一旦你从他们那里借款，轻则需要高额还款，重则倾家荡产、声名狼藉，更可怕的是：骗子手中有完美的证据链条，你们想走法律渠道成功维权几乎不可能。

套路贷公司的套路主要有这几步：
1寻找“猎物”
每一个搞“套路贷”的公司，都是合法注册的正规公司，而且一般有炫酷的网站和APP，有一批西装革履的员工，我们之所以这么做，就是为了吸引“猎物”。

谁是“猎物”呢？急需资金周转的小老板、想超前消费的大学生或者是输急眼的赌徒，是我们的首选对象。

因为他们的征信、资质基本都不符合银行的贷款条件，想用钱，必须要找我们这些小额贷款
公司。

固定“合法证据”
找小额公司贷款的人，一般都很需要这笔钱。

再加上很多人不明白小额贷款公司的运作模式，所以，他们大部分都会听从我们的指令。

我们的套路也正式开始。

最主流的做法是“签订阴阳合同”和“伪造银行流水”。

所谓签订阴阳合同，就是实际贷款的额度和借条上写的额度不一样。

比如他要贷10万块，我们在借条上写“他欠我们15万块”，猎物如果提出疑问，我们一般会说这有5万是违约金，只要到期还就没事。

大部分人以为这是行规，所以会愉快的签字。

这个合同的内容我们也是用了很大心思的，还款日期一般精确到几月几号几点几分，而且，我们一般会让公司员工以个人名义和猎物签订借款合同。

至于这些是为了什么用，一会再告诉你。

签完合同还只是完成了第一步，他们要做的是在法庭上让法官挑不出毛病，所以还要伪造银行流水。

会先把猎物借到的15万块打到他银行卡中，然后让你去银行把钱取出来，留下银行取款的流水。

随后，再让他把5万块现金给他们。

即便闹到了法庭，由合同和银行流水互相印证，谁也无法推翻。

故意违约
说实话，大部分需要短期资金的人，其实还是能按期换上贷款的。

但是，做“套路贷”的公司是不满足于这些利息的，其更大的目的，是让你无法还款。

怎么办呢？不接受你的还款呗。

比如要求你必须现金还款，但是到时间的时候就是不给你见面。

因为你是和员工个人签订的借款合同，所以只能还给这个员工。

而且合同的还款日期一般写的是截止到几点几分，罚息也很高，所以只要保证在这个时刻钱你还不上钱，他们就赢了，那意味着你至少要再多还一倍的本金。

而一旦你违约，我们就要开始“平账”了。

“套路贷”犯罪的五个主要特征：
一是制造民间借贷假象。

不法分子通过购买公民个人信息或通过中介，寻找急需用钱或征信存在问
题的被害人，以无需抵押即可提供贷款为名，降低贷款门槛。

二是诱骗被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，之后再以“考察红包”“违约金”“保证金”等各种名目，与被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”等明显不利于被害人的合同。

三是制造银行流水痕迹，向被害人发放一部分贷款，以分期支付借款的形式，要求被害人反复签订合同，却并不告知被害人还款方式、时间等，以此造成被害人违约。

四是单方面肆意认定被害人违约，并要求被害人立即偿还“虚高借款”。

然后层层“平账”“再借款”，使债务“滚雪球”。

五是软硬兼施“索债”，或提起虚假诉讼，以实现侵占被害人财产的目的。

“近年来，‘套路贷’一词频繁出现在大众视野，贷款人应尽量通过合法平台借贷，正确评估自身还款能力，提升防范意识，让犯罪分子无机可乘。

”承办检察官提醒贷款人，如果遭受不法侵害，要及时向司法机关举报。