2010第七章 电子汇兑系统解析
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第七章 电子汇兑系统
第一节 第二节 第三节 第四节
第五节
电子汇兑系统概述 小额批量电子支付系统 大额实时支付系统 支付风险 国外著名电子汇兑系统(SWIFT、CHIPS、Fed Wire等)
第一节 电子汇兑系统概述 1、汇兑系统的涵义
• 广义的电子汇兑系统，泛指行际间各种 资金调拨作业系统。
3、汇兑系统的特点
• 电子汇兑系统的客户是单位，主要顾客是公司企业， 其次是政府机构，社会大众很少使用。 • 这种系统同前面各章介绍的ATM系统、EFT／POS系统 和家庭银行系统等自助银行系统相比，有许多不同的 特点。 • 前者额大量小，主要面对公司企业单位和政府部门； • 后者额小量大，主要面对社会公众。 • 因此，国外把前者划归批发银行系统，把后者划归零 售银行系统； • 我国则把前者划归大额支付系统，把后者划归小额支 付系统。
– 资金调拨业务系统--行际之间的资金调拨
• 托收系统(Collection) • 资金转账系统(Money Transfer) • 支付系统(Payment System)
– 清算作业系统--行际间的资金清算
2、汇兑系统的分类
• 根据汇出行与汇入行间的不同关系，可把汇兑 作业分成两类：
– 即联行往来汇兑业务：是指汇出行与汇入行隶属同 一个银行的汇兑业务，联行间汇兑属于银行内部账 务调拨，必须遵守联行往来约定，来办理各项汇入 和汇出事宜。
• 收费更便捷，缴费亦轻松 收费单位可以仅在一 家银行开立账户办理所有收费业务，资金到账 时间明显加快；缴费人也可仅在一家银行开立 账户办理各种费用的缴纳。跨行收付更加简便 易行，省时、省事又省心。 • 跨行发工资，转账更灵活 企事业单位可以委托 开户银行及时向在不同地区、不同银行开户的 员工发放工资和养老金等费用，为社会公众的 居家生活带来实实在在的方便。
中 央 银 行 会 计 核 算 系 统 （ ABS ） 、 国 家 金 库 会 计 核 算 系 统
（TBS）、同城清算系统通过城市处理中心（CCPC）接入小额支 付系统； 商业银行、清算组织等机构通过前置机系统（ MBFE ）与支付 系统CCPC连接； 国债、银联、外汇、城商行汇票处理系统不接入小额支付系 统，只处理大额支付业务。
一、小额支付系统带来哪些便利
• 支付电子化，安全又高效 小额支付系统实现了不同银 行营业网点之间的互联互通和业务指令的电子化处理， 大大缩短资金到账时间；同时，小额支付系统具有完备 的运行管理机制和安全防范措施，确保资金汇划安全。
• 服务无时限，支付更方便 小额支付系统实行7Í 24小时 连续运行，可为广大企事业单位和居民个人提供全天候 不间断的支付服务。
小额批量支付系统将本CCPC覆盖范围内的业务和非本CCPC覆盖
范围内的业务分别处理。 CCPC收到发起行发来的小额支付业务后自动识别， 属于非本CCPC覆盖范围内的业务，即时转发NPC，NPC在规定 的清分轧差时间清分后转发收报中心，提交接收行； 对于本CCPC覆盖范围内的业务，直接由CCPC转发接收行， CCPC在设定的轧差时间轧差后自动向NPC发送轧差净额进行资 金清算。 实时转发是由CCPC即时转发接收行，在设定的轧差时间 自动轧差，并将轧差结果发送NPC清算资金； 定时转发是将接收的小额支付业务暂存，定时轧差并将 轧差结果发送NPC清算资金，同时将支付业务转发接收行。
国家处理中心 NPC
中央债券综合业务 系统
会计集中核 算系统 A城市处理中 心CCPC 上海城市处 理中心 国库会计核 算系统
国家金库会 计核算系统
A银行 MBFE
B银行 MBFE
汇票系统
外汇系统
A银行网点 1
A银行网点 n
图 ：支付系统体系结构示意图
绝大多数小额批量支付业务是本CCPC覆盖范围内的业务.
中国国家现代化支付系统
• 中国现代化支付系统（CNAPS）是中国人民银行按照我国支付清算需要，
并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全处
理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易 的资金清算的应用系统。 • 中国现代化支付系统建有两级处理中心，即国家处理中心（NPC）和全 国省会（首府）及深圳城市处理中心（CCPC）。国家处理中心分别与 各城市处理中心连接，其通信网络采用专用网络，以地面通信为主，卫 星通信备份。
– 通汇业务：通汇业务的资金调拨作业需要经过同业 多重转手处理才能顺利完成的，因此通汇业务是一 种行际间的资金调拨业务。
2、汇兑系统的分类
• 它又可分为：
– 本国通汇：汇出行与汇入行隶属同一个国家； – 国际通汇：汇出行与汇入行隶属不同国家。
– 跨行或跨国通汇：因涉及不同银行间的资金调拨， 参与通汇的成员必须签署通汇协定，才能保证作业 系统的正常运行。
• 中国现代化支付系统主要有以下几个应用系统组成：
– 1.大额实时支付系统（HVPS）（简称大额支付系统） – 2.小额批量支付系统（BEPS）（简称小额支付系统）
– 3.银行卡授权系统 。
– 5.金融管理信息系统 。
பைடு நூலகம்
4.政府债券簿记支付系统。
6.国际支付系统。
第二节 小额批量电子支付系统
• 小额批量电子支付系统（ BEPS ， Bulk Electronic Payment System）主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务以 及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。支付指令 批量发送，轧差净额清算资金，主要为社会提供低成本、大 业务量的支付清算服务。 • 系统处理的工具 贷记支付工具有：汇兑、委托收款划回、定期贷记 /直接 贷记等。 借记支付工具有：支票、银行汇票、定期借记、预先授信 借记、银行本票等。
小额批量支付系统所处理的业务种类多、业务量大，普遍具 有金额小、时限性要求不太高的特点。小额批量支付系统对支 付信息的传输和资金清算分别处理，小额批量支付信息由NPC和 CCPC分别定时清分或实时转发，信息可以在24小时内连续传输， 其资金则在日间规定的时点轧差清算。
中国银联信息处 理系统 公开市场操作 会计集中核 算系统
第一节 第二节 第三节 第四节
第五节
电子汇兑系统概述 小额批量电子支付系统 大额实时支付系统 支付风险 国外著名电子汇兑系统(SWIFT、CHIPS、Fed Wire等)
第一节 电子汇兑系统概述 1、汇兑系统的涵义
• 广义的电子汇兑系统，泛指行际间各种 资金调拨作业系统。
3、汇兑系统的特点
• 电子汇兑系统的客户是单位，主要顾客是公司企业， 其次是政府机构，社会大众很少使用。 • 这种系统同前面各章介绍的ATM系统、EFT／POS系统 和家庭银行系统等自助银行系统相比，有许多不同的 特点。 • 前者额大量小，主要面对公司企业单位和政府部门； • 后者额小量大，主要面对社会公众。 • 因此，国外把前者划归批发银行系统，把后者划归零 售银行系统； • 我国则把前者划归大额支付系统，把后者划归小额支 付系统。
– 资金调拨业务系统--行际之间的资金调拨
• 托收系统(Collection) • 资金转账系统(Money Transfer) • 支付系统(Payment System)
– 清算作业系统--行际间的资金清算
2、汇兑系统的分类
• 根据汇出行与汇入行间的不同关系，可把汇兑 作业分成两类：
– 即联行往来汇兑业务：是指汇出行与汇入行隶属同 一个银行的汇兑业务，联行间汇兑属于银行内部账 务调拨，必须遵守联行往来约定，来办理各项汇入 和汇出事宜。
• 收费更便捷，缴费亦轻松 收费单位可以仅在一 家银行开立账户办理所有收费业务，资金到账 时间明显加快；缴费人也可仅在一家银行开立 账户办理各种费用的缴纳。跨行收付更加简便 易行，省时、省事又省心。 • 跨行发工资，转账更灵活 企事业单位可以委托 开户银行及时向在不同地区、不同银行开户的 员工发放工资和养老金等费用，为社会公众的 居家生活带来实实在在的方便。
中 央 银 行 会 计 核 算 系 统 （ ABS ） 、 国 家 金 库 会 计 核 算 系 统
（TBS）、同城清算系统通过城市处理中心（CCPC）接入小额支 付系统； 商业银行、清算组织等机构通过前置机系统（ MBFE ）与支付 系统CCPC连接； 国债、银联、外汇、城商行汇票处理系统不接入小额支付系 统，只处理大额支付业务。
一、小额支付系统带来哪些便利
• 支付电子化，安全又高效 小额支付系统实现了不同银 行营业网点之间的互联互通和业务指令的电子化处理， 大大缩短资金到账时间；同时，小额支付系统具有完备 的运行管理机制和安全防范措施，确保资金汇划安全。
• 服务无时限，支付更方便 小额支付系统实行7Í 24小时 连续运行，可为广大企事业单位和居民个人提供全天候 不间断的支付服务。
小额批量支付系统将本CCPC覆盖范围内的业务和非本CCPC覆盖
范围内的业务分别处理。 CCPC收到发起行发来的小额支付业务后自动识别， 属于非本CCPC覆盖范围内的业务，即时转发NPC，NPC在规定 的清分轧差时间清分后转发收报中心，提交接收行； 对于本CCPC覆盖范围内的业务，直接由CCPC转发接收行， CCPC在设定的轧差时间轧差后自动向NPC发送轧差净额进行资 金清算。 实时转发是由CCPC即时转发接收行，在设定的轧差时间 自动轧差，并将轧差结果发送NPC清算资金； 定时转发是将接收的小额支付业务暂存，定时轧差并将 轧差结果发送NPC清算资金，同时将支付业务转发接收行。
国家处理中心 NPC
中央债券综合业务 系统
会计集中核 算系统 A城市处理中 心CCPC 上海城市处 理中心 国库会计核 算系统
国家金库会 计核算系统
A银行 MBFE
B银行 MBFE
汇票系统
外汇系统
A银行网点 1
A银行网点 n
图 ：支付系统体系结构示意图
绝大多数小额批量支付业务是本CCPC覆盖范围内的业务.
中国国家现代化支付系统
• 中国现代化支付系统（CNAPS）是中国人民银行按照我国支付清算需要，
并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全处
理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易 的资金清算的应用系统。 • 中国现代化支付系统建有两级处理中心，即国家处理中心（NPC）和全 国省会（首府）及深圳城市处理中心（CCPC）。国家处理中心分别与 各城市处理中心连接，其通信网络采用专用网络，以地面通信为主，卫 星通信备份。
– 通汇业务：通汇业务的资金调拨作业需要经过同业 多重转手处理才能顺利完成的，因此通汇业务是一 种行际间的资金调拨业务。
2、汇兑系统的分类
• 它又可分为：
– 本国通汇：汇出行与汇入行隶属同一个国家； – 国际通汇：汇出行与汇入行隶属不同国家。
– 跨行或跨国通汇：因涉及不同银行间的资金调拨， 参与通汇的成员必须签署通汇协定，才能保证作业 系统的正常运行。
• 中国现代化支付系统主要有以下几个应用系统组成：
– 1.大额实时支付系统（HVPS）（简称大额支付系统） – 2.小额批量支付系统（BEPS）（简称小额支付系统）
– 3.银行卡授权系统 。
– 5.金融管理信息系统 。
பைடு நூலகம்
4.政府债券簿记支付系统。
6.国际支付系统。
第二节 小额批量电子支付系统
• 小额批量电子支付系统（ BEPS ， Bulk Electronic Payment System）主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务以 及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。支付指令 批量发送，轧差净额清算资金，主要为社会提供低成本、大 业务量的支付清算服务。 • 系统处理的工具 贷记支付工具有：汇兑、委托收款划回、定期贷记 /直接 贷记等。 借记支付工具有：支票、银行汇票、定期借记、预先授信 借记、银行本票等。
小额批量支付系统所处理的业务种类多、业务量大，普遍具 有金额小、时限性要求不太高的特点。小额批量支付系统对支 付信息的传输和资金清算分别处理，小额批量支付信息由NPC和 CCPC分别定时清分或实时转发，信息可以在24小时内连续传输， 其资金则在日间规定的时点轧差清算。
中国银联信息处 理系统 公开市场操作 会计集中核 算系统