银行客户关系管理系统分析项目详情

客户关系管理系统分析项目详解

1、价值度

描述：

价值指客户的相对价值，价值主要指客户对银行的价值和客户本身自由价值。

具体分析因素如下：

1、客户自有资产价值，主要包含易变现资产及不易变现资产，在价值体现

中占比10%。

2、客户对银行的价值主要使用贡献度，贡献度在价值体现中占比60%。

本项目采用短期累计积分制，取客户近一年的业务数据。

3、客户对银行的忠诚度，忠诚度在价值体现中占比30%。本项目采用长期

累积积分制，取客户近三年的业务数据。

规则设定：

如果（客户类型==个人）｛

资产分值=易变现资产*0.7+不易变现资产*0.3；

价值分值=贡献分值*60%+资产分值*10%+忠诚分值*30%；s

｝否则如果（客户类型==企业）｛

资产分值=易变现资产*0.7+不易变现资产*0.3；

价值分值=贡献分值*60%+资产分值*10%+忠诚分值*30%；

｝否则｛

价值分值=0；

｝

等级设定：

等级区分为个人和企业，分为五级：

表3.1（价值等级设置）

2、活跃度

描述：

活跃度主要根据交易频率和交易次数来分析。

活跃度数据应及时分析，取数时间段不宜太长，采用单月积分制累计。 规则设定：

如果（客户类型==个人）｛

活跃度分值=月业务交易次数*10；

｝否则如果（客户类型==企业）｛

活跃度分值=月业务交易次数*10；

｝否则｛

活跃分值=0；

｝

等级设定：

等级区分为个人和企业，分为三级：

表1.1（活跃等级设置）

3、贡献度

描述：

贡献度主要指客户在行发生的业务对银行所产生的贡献。

具体分析因素如下：

1、客户存款，存款中又分为活期、定期等项目

2、客户贷款数据，主要根据贷款收息情况来给予分值

3、中间业务数据，包含黄金、首饰、纪念品、保险等。

4、理财

本项目采用短期累计积分制，取客户近一年的业务数据，存款数据采用日均余额，防止客户投机恶意提升贡献度级别。

根据业务维护成本、回报率和业务侧重点设置业务所占权重比。

规则设定：

如果（客户类型==个人）｛

存款分值=近一年个人活期存款日日均余额*10+近一年个人定期存款日日均余额*12;

贷款分值=近一年贷款实收利息*125；

中间业务分值=近一年纪念币发生额*2.5+近一年车险发生额*2.5+近一年首饰发生额

*2.5+近一年金条发生额*2.5+近一年寿险发生额*2.5

理财分值=近一年理财账户日日均余额*10；

个人贡献分值=存款分值+贷款分值+中间业务分值+理财分值；

｝否则如果（客户类型==企业）｛

存款分值=近一年单位活期存款日日均余额*10+近一年单位定期存款日日均余额*12;

贷款分值=近一年贷款实收利息*125；

中间业务分值=近一年纪念币发生额*2.5+近一年车险发生额*2.5+近一年首饰发生额

*2.5+近一年金条发生额*2.5+近一年寿险发生额*2.5

理财分值=近一年理财账户日日均余额*10；

个人贡献分值=存款分值+贷款分值+中间业务分值+理财分值；

｝否则｛

贡献分值分值=0；

｝

等级设定：

等级区分为个人和企业，分为三级：

表2.1（贡献等级设置）

4、忠诚度

描述

忠诚度主要指客户在行发生的业务对银行所产生的依赖程度及对行发生业务频率。

包含客户的活跃情况，存款的金额及时长，即时间越长忠诚越高，当然要高于一定金额，交易情况来判断，如总交易情况及频率、单个产品购买次数、频率

具体分析因素如下：

1、客户存款，存款中又分为活期、定期等项目，根据存款账户数量、账户

月均交易次数调节存款忠诚。

2、客户贷款数据，主要根据贷款收息情况来给予分值

3、中间业务数据，包含黄金、首饰、纪念品、保险等项目。根据业务发生

次数调节中间业务忠诚。

4、理财，根据购买产品数量来调节理财忠诚度。

本项目采用长期累计积分制，取客户近三年的业务数据，让客户忠诚度更准确，存款数据采用日均余额，防止客户投机恶意提升忠诚度级别.

同时三年数据分别单独计算。第一年给予忠诚分值比和第二年、第三年占比为：5：3：1。按年份递减，防止客户中间和银行业务出现断层，忠诚度依然不变。也防止客户曾经的忠诚被抹杀。

规则设定：

如果（客户类型==个人）{

存款账户数量调节系数默认=1；

存款月均交易次数调节系数默认=1；

如果（近一年存款账户数量>=0 并且近一年账户数量<=5）{

存款账户数量调节系数=1；

}否则如果（近一年存款账户数量>5并且近一年账户数量<=15）{

存款账户数量调节系数=1.1；

}否则如果（近一年存款账户数量>15）{

存款账户数量调节系数=1.2；

}

如果（近一年存款账户月均交易次数>=0 并且近一年存款账户月均交易次数<=5）{

存款月均交易次数调节系数=1；

}否则如果（近一年存款账户月均交易次数>5并且近一年存款账户月均交易次数<=15）{

存款月均交易次数调节系数=1.1；

}否则如果（近一年存款账户月均交易次数>15）{

存款月均交易次数调节系数=1.2；

}

近一年存款忠诚分值=（近一年个人活期日均存款每万元*5+近一年个人定期日均存款每万元*6）*存款账户数量调节系数*存款月均交易调节系数

第二年、第三年存款账户数量调节系数和存款月均交易调节系数均取对应年份数据来判断其相应的调节系数

近期第二年存款忠诚分值=（近期第二年个人活期日均存款每万元*3+近期第二年个人定期日均存款每万元*3）*存款账户数量调节系数*存款月均交易调节系数

近期第三年存款忠诚分值=（近期第三年个人活期日均存款每万元*1+近期第三年个人定期日均存款每万元*1.2）*存款账户数量调节系数*存款月均交易调节系数

存款忠诚分值=近期第一年分值+近期第二年分值+近期第三年分值；

贷款忠诚分值=近期第一年收息每万元*60+近期第二年收息每万元*36+近期第三年收息每万元*12；

理财产品数量调节系数默认=1；

如果(近期一年理财产品购买数量>=0 &&近期一年理财产品购买数量<=2){

理财产品数量调节系数=1;

}否则如果(近期一年理财产品购买数量>2 &&近期一年理财产品购买数量<=4){

理财产品数量调节系数=1.1;

}否则如果(近期一年理财产品购买数量>4){

理财产品数量调节系数=1.2;

}

近一年理财忠诚分值=近一年理财日均余额每万元*5*理财产品数量调节系数；

第二年、第三年同样取对应年份理财产品数量求出对应的理财产品数量调节系数。

近二年理财忠诚分值=近二年理财日均余额每万元*3*理财产品数量调节系数；

近三年理财忠诚分值=近三年理财日均余额每万元*1*理财产品数量调节系数；

理财忠诚分值=三年理财忠诚相加分值；

中间业务购买次数调节系数默认=1；

如果(近一年中间业务发生次数>=0 &&近一年中间业务发生次数<=3){

中间业务购买次数调节系数=1;

}否则如果(近一年中间业务发生次数>3 &&近一年中间业务发生次数<=8){

中间业务购买次数调节系数=1.1;

}否则如果(近一年中间业务发生次数>8){

中间业务购买次数调节系数=1.2;

}

近一年中间业务贡献分值=（近一年黄金+首饰+纪念品+保险+寿险发生额）*每万元1.25分*中间业务购买次数调节系数；

第二年、第三年调节系数同上

近二年中间业务贡献分值=（近二年黄金+首饰+纪念品+保险+寿险发生额）*每万元1.25分*中间业务购买次数调节系数；

近三年中间业务贡献分值=（近三年黄金+首饰+纪念品+保险+寿险发生额）*每万元1.25分*中间业务购买次数调节系数；

中间业务忠诚分值=三年相加；