先行垫付体系及风险准备金管理制度

善金网本息先行垫付计划体系

一、本息先行垫付计划定义

是指当投资人（理财人）投资的借款标的（或债权）出现逾期或坏账时，在约定的时间内，善金网为投资人先行代偿或垫付应回收的本金、利息；

二、垫付时间

当借款标的（或债权）在出现逾期后的3个工作日内，善金网启用风险准备金先行垫付未按期收回的本金、利息；

三、风险准备金

风险准备金是为投资者的投资本金、利息安全及平台安全而设置，服务于善金网的本息先行垫付计划体系；

风险准备金主要来源于公司划拨、风控人员保证金、业务人员保证金、管理层保证金、借款客户保证金和投资管理费收入及收益，用于为投资人代偿或垫付应回收的本金、利息，保障平台的安全稳健运行；

四、逾期处置流程

1、善金网会在还本付息日的前3天提醒客户；

2、逾期前1日会再一次联系并通知客户必须缴纳应缴的本金和利息；

3、逾期当日内未缴纳本息，平台将在3个工作日内先行垫付，

并将该借款标的（或债权）移交风控中心；

4、风控中心将督促催收部进行催收，经过审核分析确定借款人无力偿还时，风控中心将通过变卖或拍卖借款人的质押物用于偿还借款，处置回收的资金再注入到善金网风险准备金中。

善金网风险准备金管理制度

善金网“风险备用金”是指善金网互联网金融平台为所服务的所有投资人的投资理财资金安全和共同利益设置的，服务于善金网互联网金融平台的本息先行垫付计划体系，用于标的的逾期、坏账垫付。

一、善金网风险准备金资金来源及构成：

风险准备金=平台备付金+风险保证金

1.平台备付金：由公司注入初始平台备付金50万元整，平台向投资人（理财人）收取的投资管理费的税后收入部分纳入到风险保证金中；

2.风险保证金：由与善金网合作的原始债权人或第三方代理服务公司按照每笔贷款金额的3%计提风险保证金。如按时偿付，则该笔项目结束后可退回风险保证金；如出现违约，则扣除该笔项目风险保证金相应清偿的金额。

3.风险准备金：由平台备付金和风险保证金组成，金额保证在平台待还金额的3%以上。

二、风险准备金用途：

1、对投资人的理财资金予以本息先行垫付；

2、本息先行垫付是指当理财人的投资（债权）出现逾期，为其承担直接责任和连带责任的原始债权人、第三方代理服务公司会为投资人在约定的时间内，代偿或垫付应回收的本金和利息；当债权人、第三方代理服务公司未及时代偿时，善金网会使用风险准备金进行代偿或垫付；

3、代偿或垫付时间：3个工作日内，善金网完成代偿或垫付逾期项目；

三、风险准备金使用规则：

1、专款专用规则：风险保证金开设专用账户，专款专用，并

由第三方会计师事务所进行审计核算；

2、违约垫付规则：即当借款人（债务人）在合同约定还款日

未履行还款义务时，善金网将从风险准备金中抽取相应资金先

行垫付投资者（理财人）逾期应收款项。

3、时间顺序规则：对于不同项目，风险准备金对投资者（理

财人）逾期应收款项的垫付按照对应项目发生风险的时间顺序

进行支付分配。

4、债权比例规则：当风险准备金余额不足以垫付某一项目的

逾期应收款项总额时，该项目的所有投资者按照各自对应的逾

期应收款项占该项目逾期应收款项总额的比例分配风险准备金。

5、有限偿付规则：即风险准备金对投资者（理财人）逾期应

收款项的偿付以该专用账户的资金总额为限，当该专用账户余

额为零时，自动停止对投资者逾期应收款项的垫付，直到该账

户获得新的风险准备金。

6、收益转移规则：即当投资者获得了风险准备金对某笔逾期

债权的足额垫付后，该债权对应的借款人其后为该笔债权所偿

还的本金、利息及罚息归属风险准备金。

四、风险准备金管理原则：

1.基本原则

风险准备金必须单独核算，专户存储，除用于弥补风险损失外，不得挪作他用。

2.用途公示原则

风险准备金的每一笔用途、去向、具体金额、动用原因等各方面信息平台应当及时披露。

3.可查证原则

在善金网互联网金融平台公布相应信息时应当出示相应客观证明材料，以证明风险准备金各方面的用途的真实性、合规性。

4.保值增值原则

善金网的风险准备金需要可保值并增值，以应对准备金贬值的风险，可寻求稳健安全可控的理财方式。

精美句子

1、善思则能“从无字句处读书”。读沙漠，读出了它坦荡豪放的胸怀；读太阳，读出了它普照万物的无私；读春雨，读出了它润物无声的柔情。读大海，读出了它气势磅礴的豪情。读石灰，读出了它粉身碎骨不变色的清白。

2、幸福幸福是“临行密密缝，意恐迟迟归”的牵挂；幸福是“春种一粒粟，秋收千颗子”的收获. 幸福是“采菊东篱下，悠然见南山”的闲适；幸福是“奇闻共欣赏，疑义相与析”的愉悦。幸福是“随风潜入夜，润物细无声”的奉献；幸福是“夜来风雨声，花落知多少”的恬淡。幸福是“零落成泥碾作尘，只有香如故”的圣洁。幸福是“壮志饥餐胡虏肉，笑谈渴饮匈奴血”的豪壮。幸福是“先天下之忧而忧，后天下之乐而乐”的胸怀。幸福是“人生自古谁无死，留取丹心照汗青”的气节。

3、大自然的语言丰富多彩：从秋叶的飘零中，我们读出了季节的变换；从归雁的行列中，我读出了集体的力量；从冰雪的消融中，我们读出了春天的脚步；从穿石的滴水中，我们读出了坚持的可贵；从蜂蜜的浓香中，我们读出了勤劳的甜美。

4、成功与失败种子，如果害怕埋没，那它永远不能发芽。鲜花，如果害怕凋谢，那它永远不能开放。矿石，如果害怕焚烧（熔炉），那它永远不能成钢（炼成金子）。蜡烛，如果害怕熄灭（燃烧），那它永远不能发光。航船，如果害怕风浪，那它永远不能到达彼岸。

5、墙角的花，当你孤芳自赏时，天地便小了。井底的蛙，当你自我欢唱时，视野便窄了。笼中的鸟，当你安于供养时，自由便没了。山中的石！当你背靠群峰时，意志就坚了。水中的萍！当你随波逐流后，根基就没了。空中的鸟！当你展翅蓝天中，宇宙就大了。空中的雁！当你离开队伍时，危险就大了。地下的煤！你燃烧自己后，贡献就大了

6、朋友是什么？

朋友是快乐日子里的一把吉它，尽情地为你弹奏生活的愉悦；朋友是忧伤日子里的一股春风，轻轻地为你拂去心中的愁云。朋友是成功道路上的一位良师，热情的将你引向阳光的地带；朋友是失败苦闷中的一盏明灯，默默地为你驱赶心灵的阴霾。

7、一粒种子，可以无声无息地在泥土里腐烂掉，也可以长成参天的大树。一块铀块，可以平庸无奇地在石头里沉睡下去，也可以产生惊天动地的力量。一个人，可以碌碌无为地在世上厮混日子，也可以让生命发出耀眼的光芒。

8、青春是一首歌，她拨动着我们年轻的心弦；青春是一团火，她点燃了我们沸腾的热血；青春是一面旗帜，她召唤着我们勇敢前行；青春是一本教科书，她启迪着我们的智慧和心灵。