试谈上汽财务公司与买方信贷业务
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试谈上汽财务公司与买方信贷业务
目录
上汽财务公司简介与汽车金融业务背景 买方信贷业务产品概要 买方信贷业务产品特点 类似产品比较
上汽财务公司（SAIC-FC）简介
经中国人民银行批准设立，为上汽集团及集团成员提 供金融服务、为集团产品购买者提供融资产品—— “买方信贷”的非银行金融机构
成立于1994年，2008年年末注册资本增加至30亿元 人民币，总资产达人民币259.6亿元，存款超过200 亿元，资金实力雄厚
上汽财务公司与上汽集团
上汽财务公司内部架构
上汽财务公司的汽车金融专业背景
上汽财务公司拥有丰富的汽车金融业务经验
➢ 上汽财务公司早在95年就开始开展汽车金融业务 ➢ 在子公司上汽通用汽车金融公司积累的先进经验基础
上拓展业务 ➢ 上汽财务目前合作的汽车生产厂商达3家5个品牌
✓ 上海大众、斯柯达 ✓ 上汽荣威、名爵 ✓ 上汽双龙
➢ 产品特点
✓ 采用国际汽车金融公司通用的“单车融资UNIT FUNDING”方式
• 单车管理模式 • 一车一笔贷款，计息期精确计算到单台车
✓ 增强经销商的整车购买力，建立足够的库存，完成销售计划 ✓ 增加经销商融资渠道，扩大融资规模 ✓ 降低融资成本，减轻经销商财务压力 ✓ 简化融资程序，帮助经销商全力以赴投入日常经营
确定,一般为10%-20% 期限
➢ 合同期限：1年
➢ 单笔贷款期限：最高贷款期限9个月（即6月＋3月＝9月） 免息期：由整车厂决定，以单台车为基础
➢ 大众、斯柯达：60天 ➢ 自主品牌：45天 付息期：免息期结束日至还款日（即销售日或贷款到期日孰早）
目录
上汽财务公司简介与汽车金融业务背景 买方信贷业务产品概要 买方信贷业务产品特点 类似产品比较
自主开发的IT系统
➢ 由自己独立设计、开发、维护、支持，遇到问题我们 能自己及时解决，有效率
➢ 据业务发展，灵活适应性强 ➢ 每天定时发送更新的信贷数据，诸如信贷额度、余额
等
买方信贷业务（BCP）产品特点 4
资金充足
➢ 信贷资金主要来源于吸收企业存款，稳定、成本较 低
➢ 现在我司吸收的存款近200亿人民币，信贷资金充足、 稳定、有保障
➢ 授信额度的充裕度
✓ 常规融资渠道单纯根据企业财务状况、担保品来核定额度，经常出现额度不 能满足Call车需要的情况
➢ 融资成本
✓ 常规融资渠道需要花更多的时间和精力建立融资关系，且手续繁复，还可能 需要合格证管理
✓ 利率水平经常随市场行情剧烈波动
买方信贷业务（BCP）产品介绍 2
买方信贷业务：上汽财务向指定品牌的特约经销商提供“买方 信贷”融资支持，借款资金用于购买指定品牌的整车产品
买方信贷业务（BCP）产品特点 1
融入汽车产业链
➢ 与整车厂的天然血缘关系 ➢ 长期、稳定、可靠的融资渠道 ➢ 与整车厂、经销商业务目标一致 ➢ 融资方式更匹配汽车产业的运营模式，实现了经销商销售流、资金流
和信息流的同步 ➢ 作为汽车产业链中的资金运营商更为深刻地了解行业的真正需求，对
于行业的变化有更为及时的了解和反应速度
买方信贷业务（BCP）产品介绍 3
买方信贷业务流程图 整车厂
消费者
15 6
上汽财务
4
36
8
2
7
经销商
9
1. 提供清单 2. 开立账户
建立额度 3. 定购车辆 4. 审核发车 5. 提单信息 6. 支付货款 7. 扣收首次还款 8. 销售出库 9. 申请还款
买方信贷业务（BCP）产品介绍 4
买方信贷业务全过程
买方信贷业务（BCP）产品特点 2
独立的结算功能
➢ 我司有独立结算功能，经销商和整车厂都可在我司开 户，使得资金划转和账户管理更直接方便，资金在途 时间缩短
➢ 整个业务流程在公司内部完成，系统能支持全年365天、 24小时运作，操作灵活，服务质量有保证
➢ 利息按贷款实际占用天数计算
买方信贷业务（BCP）产品特点 3
厂商的经销商
买方信贷业务（BCP）产品特点 7
对经销商
➢充足而灵活的资金支持 ➢足够的库存 ➢长期的资金来源 ➢更低的财务成本 ➢全面的培训与支持 ➢一站式融资
买方信贷业务（BCP）产品特点 5
决策链短
➢ 业务审批流程在公司内部完成，不存在向总行或 总部等上级部门报审过程，使决策时间大大缩短、 业务效率大大提高
买方信贷业务（BCP）产品特点 6
上海汽车集团财务有限责任公司的天然优势
➢ 我们是一家人 ➢ 我们会一直在一起共进退 ➢ 我们必须互相支持 ➢ 上海汽车集团财务有限责任公司只支持指定汽车生产
ห้องสมุดไป่ตู้
上汽财务公司的汽车金融专业背景
上汽财务公司开展汽车金融业务的优势
➢ 深入产业链的金融业务基础
✓ 汽车金融业务是基于产业发展到一定阶段后产业寡头提供的金 融服务
✓ 财务公司是上汽集团的一份子，致力于为集团内成员提供金融 服务
✓ 财务公司在上汽集团的平台上开展汽车金融业务
目录
上汽财务公司简介与汽车金融业务背景 买方信贷业务产品概要 买方信贷业务产品特点 类似产品比较
定期不定期查库
免息期内 车辆售出
免息期后 车辆售出
Call-off Date 拷车日
10-20%首付
免息期 到期日
20％部 分还款
结清 还款
免息期内，利息由整 经销商支付所售
车厂提供贴息支持
车辆的利息
6个月
3个月
买方信贷业务（BCP）产品介绍 5
买方信贷业务贷款要素 贷款金额：最高为90%出厂价 首付款比例：根据经销商的评估结果和库存融资表现由上汽财务公司
和整车厂同一股东，是具有集体战略目标和利益的兄 弟公司
经营业绩在全国70多家财务公司中名列前茅
上汽财务公司 2008年经营业绩
➢ 总资产收益率：3.26% ➢ 净资产收益率：18.44% ➢ 贷款余额：25.61亿元 ➢ 存款余额：180亿元 ➢ 总资产（不含委贷）：259.6亿元 ➢ 收入：14 亿元 ➢ 利润：8.69亿元
买方信贷业务（BCP）产品介绍 1
经销商需求分析
➢ 稳定的资金来源
✓ 日益增加的销量需要稳定的、不断增长的资金来源 ✓ 受目前宏观调控政策影响，经销商能够获得的常规融资渠道稳定性较差
➢ 快速灵活的反应
✓ 销量的波动性对融资额度的灵活度、审批时间都提出了更高要求 ✓ 常规融资渠道无法满足经销商销售旺季或促销等方面的需要
目录
上汽财务公司简介与汽车金融业务背景 买方信贷业务产品概要 买方信贷业务产品特点 类似产品比较
上汽财务公司（SAIC-FC）简介
经中国人民银行批准设立，为上汽集团及集团成员提 供金融服务、为集团产品购买者提供融资产品—— “买方信贷”的非银行金融机构
成立于1994年，2008年年末注册资本增加至30亿元 人民币，总资产达人民币259.6亿元，存款超过200 亿元，资金实力雄厚
上汽财务公司与上汽集团
上汽财务公司内部架构
上汽财务公司的汽车金融专业背景
上汽财务公司拥有丰富的汽车金融业务经验
➢ 上汽财务公司早在95年就开始开展汽车金融业务 ➢ 在子公司上汽通用汽车金融公司积累的先进经验基础
上拓展业务 ➢ 上汽财务目前合作的汽车生产厂商达3家5个品牌
✓ 上海大众、斯柯达 ✓ 上汽荣威、名爵 ✓ 上汽双龙
➢ 产品特点
✓ 采用国际汽车金融公司通用的“单车融资UNIT FUNDING”方式
• 单车管理模式 • 一车一笔贷款，计息期精确计算到单台车
✓ 增强经销商的整车购买力，建立足够的库存，完成销售计划 ✓ 增加经销商融资渠道，扩大融资规模 ✓ 降低融资成本，减轻经销商财务压力 ✓ 简化融资程序，帮助经销商全力以赴投入日常经营
确定,一般为10%-20% 期限
➢ 合同期限：1年
➢ 单笔贷款期限：最高贷款期限9个月（即6月＋3月＝9月） 免息期：由整车厂决定，以单台车为基础
➢ 大众、斯柯达：60天 ➢ 自主品牌：45天 付息期：免息期结束日至还款日（即销售日或贷款到期日孰早）
目录
上汽财务公司简介与汽车金融业务背景 买方信贷业务产品概要 买方信贷业务产品特点 类似产品比较
自主开发的IT系统
➢ 由自己独立设计、开发、维护、支持，遇到问题我们 能自己及时解决，有效率
➢ 据业务发展，灵活适应性强 ➢ 每天定时发送更新的信贷数据，诸如信贷额度、余额
等
买方信贷业务（BCP）产品特点 4
资金充足
➢ 信贷资金主要来源于吸收企业存款，稳定、成本较 低
➢ 现在我司吸收的存款近200亿人民币，信贷资金充足、 稳定、有保障
➢ 授信额度的充裕度
✓ 常规融资渠道单纯根据企业财务状况、担保品来核定额度，经常出现额度不 能满足Call车需要的情况
➢ 融资成本
✓ 常规融资渠道需要花更多的时间和精力建立融资关系，且手续繁复，还可能 需要合格证管理
✓ 利率水平经常随市场行情剧烈波动
买方信贷业务（BCP）产品介绍 2
买方信贷业务：上汽财务向指定品牌的特约经销商提供“买方 信贷”融资支持，借款资金用于购买指定品牌的整车产品
买方信贷业务（BCP）产品特点 1
融入汽车产业链
➢ 与整车厂的天然血缘关系 ➢ 长期、稳定、可靠的融资渠道 ➢ 与整车厂、经销商业务目标一致 ➢ 融资方式更匹配汽车产业的运营模式，实现了经销商销售流、资金流
和信息流的同步 ➢ 作为汽车产业链中的资金运营商更为深刻地了解行业的真正需求，对
于行业的变化有更为及时的了解和反应速度
买方信贷业务（BCP）产品介绍 3
买方信贷业务流程图 整车厂
消费者
15 6
上汽财务
4
36
8
2
7
经销商
9
1. 提供清单 2. 开立账户
建立额度 3. 定购车辆 4. 审核发车 5. 提单信息 6. 支付货款 7. 扣收首次还款 8. 销售出库 9. 申请还款
买方信贷业务（BCP）产品介绍 4
买方信贷业务全过程
买方信贷业务（BCP）产品特点 2
独立的结算功能
➢ 我司有独立结算功能，经销商和整车厂都可在我司开 户，使得资金划转和账户管理更直接方便，资金在途 时间缩短
➢ 整个业务流程在公司内部完成，系统能支持全年365天、 24小时运作，操作灵活，服务质量有保证
➢ 利息按贷款实际占用天数计算
买方信贷业务（BCP）产品特点 3
厂商的经销商
买方信贷业务（BCP）产品特点 7
对经销商
➢充足而灵活的资金支持 ➢足够的库存 ➢长期的资金来源 ➢更低的财务成本 ➢全面的培训与支持 ➢一站式融资
买方信贷业务（BCP）产品特点 5
决策链短
➢ 业务审批流程在公司内部完成，不存在向总行或 总部等上级部门报审过程，使决策时间大大缩短、 业务效率大大提高
买方信贷业务（BCP）产品特点 6
上海汽车集团财务有限责任公司的天然优势
➢ 我们是一家人 ➢ 我们会一直在一起共进退 ➢ 我们必须互相支持 ➢ 上海汽车集团财务有限责任公司只支持指定汽车生产
ห้องสมุดไป่ตู้
上汽财务公司的汽车金融专业背景
上汽财务公司开展汽车金融业务的优势
➢ 深入产业链的金融业务基础
✓ 汽车金融业务是基于产业发展到一定阶段后产业寡头提供的金 融服务
✓ 财务公司是上汽集团的一份子，致力于为集团内成员提供金融 服务
✓ 财务公司在上汽集团的平台上开展汽车金融业务
目录
上汽财务公司简介与汽车金融业务背景 买方信贷业务产品概要 买方信贷业务产品特点 类似产品比较
定期不定期查库
免息期内 车辆售出
免息期后 车辆售出
Call-off Date 拷车日
10-20%首付
免息期 到期日
20％部 分还款
结清 还款
免息期内，利息由整 经销商支付所售
车厂提供贴息支持
车辆的利息
6个月
3个月
买方信贷业务（BCP）产品介绍 5
买方信贷业务贷款要素 贷款金额：最高为90%出厂价 首付款比例：根据经销商的评估结果和库存融资表现由上汽财务公司
和整车厂同一股东，是具有集体战略目标和利益的兄 弟公司
经营业绩在全国70多家财务公司中名列前茅
上汽财务公司 2008年经营业绩
➢ 总资产收益率：3.26% ➢ 净资产收益率：18.44% ➢ 贷款余额：25.61亿元 ➢ 存款余额：180亿元 ➢ 总资产（不含委贷）：259.6亿元 ➢ 收入：14 亿元 ➢ 利润：8.69亿元
买方信贷业务（BCP）产品介绍 1
经销商需求分析
➢ 稳定的资金来源
✓ 日益增加的销量需要稳定的、不断增长的资金来源 ✓ 受目前宏观调控政策影响，经销商能够获得的常规融资渠道稳定性较差
➢ 快速灵活的反应
✓ 销量的波动性对融资额度的灵活度、审批时间都提出了更高要求 ✓ 常规融资渠道无法满足经销商销售旺季或促销等方面的需要