支付系统培训课件.pptx

金融IT服务外包专家
基本概念
支付系统参与者
直接参与者是指在中国人民银行开设清算账户的银行机构以及中国人民 银行地市以上中心支行（库）。 间接参与者是指人民银行县（市）支行（库）和未在人民银行开设清算 账户而委托直接参与者办理资金清算的银行和非银行 金融机构。 特许参与者是指经中国人民银行批准通过支付系统办理特定支付业务的 金融机构和非金融机构。
金融IT服务外包专家
小额支付系统
小额支付基本业务类型
• 三、普通借记业务 普通借记业务为收款人发起的借记付款人账户的业 务。 • 四、定期借记业务 定期借记业务为当事各方按照事先签订的协议，定 期发生的批量扣款业务，如收款单位委托其开户银 行收取水电煤气等公用事业费用，其业务特点是单 个收款人向多个付款人同时收款。
3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12.
金融IT服务外包专家
大额支付系统
基本支付类业务
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 多边轧差净额结算报文 即时转账业务报文 公开市场交易结算 债券市场交易结算 债券发行、兑付及收 益划拨 银行卡轧差净额 电子商业汇票资金清 算 外汇交易市场结算 资金池结算 日终自动拆借 质押融资 银行卡轧差净额 外汇交易轧差净额 证券交易轧差净额 其他系统轧差净额 G106 G107 G108 G109 G104 H010 H011 H012 G104 G105 G101 G102 G103
金融IT服务外包专家
大额支付系统
基本支付类业务
1. 2. 国库资金贷记划拨 国库同城交换净额清 算 国库资金国债兑付贷 记划拨 支取发行基金 人行跨区域票据交换 金融机构发起汇兑业务报文 轧差净额 再贷款 再贴现 票据转贴现 跨境支付 行间资金汇划 外汇清算 退汇 A115 A116 A117 A113 A200 A112 A105 A106 A114 A307 A104 A103
即时转账业务时序图
特许参与者 CNAPS2 被借记方 被贷记方
1: 即时转账报文
清算 2: 即时转账报文 3: 即时转账报文 4: 清算回执报文
金融IT服务外包专家
大额支付系统
日终处理
报文类型 清算业务汇总核对报文 清算业务明细核对申请报文 清算业务明细核对报文 大额业务汇总核对报文 业务明细核对申请报文 业务明细核对应答报文 业务下载申请报文 业务下载申请应答报文 业务类型 业务种类 报文方向 SAPS->HVPS HVPS->SAPS SAPS->HVPS HVPS->参与者 参与者->HVPS HVPS->参与者 参与者->HVPS HVPS->参与者 备注
金融IT服务外包专家
基本概念
MBFE：商业银行前置系统，位于各个商业银行，是商业银行支付指令进出 CNAPS的唯一途径。各商业银行要参与CNAPS的全国以及同城/地区的资金 清算，必须且只能通过位于其分行的MBFE系统
PMTS：支付报文传输平台（Payment Message Transmission System， 简称PMTS），负责完成第二代支付系统与外部参与者间的支付业务报文传输， 是整个第二代支付系统的一个基础服务平台。
金融IT服务外包专家
大额支付系统
参与机构在业务排队时撤销
发起参与者 1: 客户发起汇兑业务报文 CNAPS2
排队 2: 清算回执报文
3: 业务撤销申请报文 4: 业务撤销应答报文
金融IT服务外包专家
大额支付系统
业务排队清算窗口时未被解决，日终退回
发起参与者 CNAPS2 1: 客户发起汇兑业务报文
金融IT服务外包专家
小额支付系统
小额支付系统运行模式
• 小额支付系统运行时序图
前一日 16：00 小额支付系 统工作时序 本日16：00 下一日 16：00 小额 支付 系统 日切
小额 支付 系统 日切 大额工作日 8：30 大额 系统 开始 运行 24：00
小额 支付 系统 日切 大额工作日 17：00 大额 系统 关闭
排队 2: 清算回执报文
日终退回 3:Leabharlann Baidu清算回执报文 告知业务已拒绝， 附带拒绝原因。
金融IT服务外包专家
大额支付系统
数字签名错误、业务合法性错、重帐
发起参与者 1: 客户发起汇兑业务报文 CNAPS2
CNAPS2检查到数字签名错 或业务合法性错 检查未通 过
2: 清算回执报文
金融IT服务外包专家
金融IT服务外包专家
大额支付系统
作用及意义
提供高效的资金汇划服务
畅通货币政策传导渠道
支持金融市场资金结算 支持人民币国际化发展
金融IT服务外包专家
大额支付系统
系统运行时间
08:30
17:00
17:30
08:30
业 务 开 始
日间业务处 理
业 务 截 止
清算窗 口处理
预定 清算 窗口 关闭
城市商业银行 汇票处理系统
全国银行间同 业拆借系统
全国银行间外 汇交易系统
全国银行间外汇交易和同业拆借系统
金融IT服务外包专家
基本概念
国家处理中心（NPC）负责支付系统的运行 和管理，接收、转发各城市处理中心的支付 指令，并对集中开设的清算账户进行资金清 算和处理的机构。
城市处理中心（CCPC）主要负责支付指令 的转发和接收。
发起行
接 收行
图 2-1
普 通 贷 记 业 务 基 本 处 理 流 程 图 （ 接 入 C CPC ）
金融IT服务外包专家
大额支付系统
发起行的处理 发起行为人民银行 发起行为商业银行 支付系统的处理 （ PMTS：支付报文传输平台） 发起CCPC NPC 接收CCPC （ PMTS：支付报文传输平台） 接收行的处理接收行为人民银行 接收行为商业银行
金融IT服务外包专家
基本概念
大额支付系统 小额支付系统 网上支付跨行清算系统 清算账户管理系统 公共管理系统
CFXPS
CNAPS2 ECDS
国债 支付报文传输平台
ACS
银联
TCBS
商业银行
清算组织
......
金融IT服务外包专家
大额支付系统
大额实时支付系统（HVPS）：以电子方式实时 处理同城和异地的，每笔金额在规定起点以上的 大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务的 应用系统。支付指令实行逐笔实时发送、全额清 算资金。
清 算 窗 口 关 闭
日 终业务处理
切 换 工 作 日
营业准 备
金融IT服务外包专家
大额支付系统
大额运行时间
• 营业准备时间 ： 日切完成后至次日8：30 • 日间业务受理时间 ： 8：30－17：00 （业务截止警告时间16：30） • 清算窗口开启时间 ： 17：00 • 清算窗口时间 ： 17：00－18：00 • 清算窗口预关闭时间 ：18：00 • 日终处理时间 ： 清算窗口关闭后 • 日切 ： 日终处理完成后
金融IT服务外包专家
基本概念
发起人：支付业务的最初发起单位或个人（指法人或自然人）。 发起行：向支付系统提交支付业务并进行账务处理的参与机构、 商业银行和城市信用社、农村信用社。 发起清算行：在国家处理中心开设账户的直接参与者，其账户用 于发起人、发起行和自身发起支付业务的资金清算和账务处理。
发报中心：接收并向国家处理中心发送支付指令的城市处理中心。
评测中心： 包 辉
金融IT服务外包专家
目录
金融IT服务外包专家
基本概念
支付系统的概念
什么是“支付系统”？支付系统是以现代化支付系统为核心，商业银行 行内系统为基础，各地同城票据交换所为补充的支付清算体系，同时为 满足金融交易的资金清算需要，实现与中央银行会计集中核算系统 （CABS）、国库会计核算系统（TBS）、商业银行行内汇兑系统以及 金融市场其他相关系统的对接。支付系统支持商业银行间的支付清算， 并具有支持货币政策实施以及服务金融监管的功能。
金融IT服务外包专家
大额支付系统
大额运行时间
• 按照支付系统目前规定，8：30至17：00为系统日 间运行时间，17：00至18：00为清算窗口时间，以 上时间点调整，人行将提前公布。 • 若日间业务截止时所有清算账户不存在透支或支付 业务排队情况，则直接进入日终处理，无须打开清 算窗口。 • 支付系统将每个工作日分为日间业务处理时间、清 算窗口时间、日终业务处理时间以及营业准备时间 等四个时间段，在系统中设置了业务开始、业务截 止警告、业务截止、清算窗口预关闭等时间参数。
金融IT服务外包专家
大额支付系统
大额运行时间 • 日间业务处理 从业务开始到业务截止时间为日间业务处理 时间。在日间业务状态，大额实时支付系统 、清算账户管理系统、支付管理信息系统提 供正常的支付清算服务。
金融IT服务外包专家
大额支付系统
基本支付类业务
大额系统 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 客户发起汇兑业务报文 普通汇兑 现金汇款 委托收款（划回） 托收承付（划回） 支票 城市商业银行汇票 银行汇票 银行本票 商业汇票 外汇清算 跨境支付 公益性资金汇划 国库汇款 退汇 A100 A108 A109 A110 A201 A202 A203 A204 A111 A112 A113 A101 A102 A105
金融IT服务外包专家
大额支付系统
大额汇兑支付业务流程时序
③提交清算 ④清算成功 ② 转 发 NPC NP C SA PS ⑤转 发 清 算成 功 贷 记 业务
CC PC ① 发起 贷 记 业务
CCP C ⑥ 转 发 清算 成 功 贷 记业 务
发起清 算行 提 交发 起 清 算行
接 收清 算行
转 发接 收 行
金融IT服务外包专家
小额支付系统
小额支付系统运行模式
• 小额支付系统基本上是7×24小时运行，采用 的模式是“逐笔(批量)发起，组包发送，实时 传输，双边轧差，定时清算”。小额支付系 统24小时运行，业务逐笔(批量)发起，经过 组包后实时传输。每日日切后进行当日最后 一场轧差清算。 • 每日16：00日切，日切后的业务纳入次日第 一场轧差清算处理。
金融IT服务外包专家
基本概念
中国支付清算系统总体架构图
中央债券综合业务系统 中央债券发行系统
EIS 处理中心
国家处理中心 灾难备份处理中心
国 债 系 统 前 置 机
中央债券簿记系统 央行公开市场 业务交易系统
农村信用 联社系统
商业银行行 内汇兑系统
商 业 银 行 系 统 前 置 机
中央银行会计集中核算系统 城市处理中心 中央银行国库业务处理系统 外汇交易系统前置机 汇票处理系统前置机
金融IT服务外包专家
基本概念
收报中心：接收国家处理中心发来的支付指令并向接收行转发的城市处理 中心。 接收行：接收收报中心发来的支付指令，并进行账务处理的银行和城市信 用合作社、农村信用合作社。
接收清算行：在国家处理中心开设账户的直接参与者，其账户用于接收行 、接收人和自身接收支付业务的资金清算和账务处理。
金融IT服务外包专家
基本概念
PMTS-MBFE 参与者接入端软件
PMTS参与者接入端软件（PMTS-MBFE，部署在直联前置机上的应用 软件）是连接支付系统和参与者行内系统的桥梁，是支付系统的重要组 成部分。参与者接入端软件的主要功能包括报文转发、报文格式检查、 安全管理等，即对参与者行内系统提交的报文和支付系统发来的报文进 行相应的报文格式检查，并根据系统安全规范实现报文的可靠传输和交换。 参与者接入端软件不参与业务相关处理，如业务合法性检查、重账检查、 业务核对等，以降低其运行维护复杂度。
大额支付系 统工作时序
核心系统 工作时序 核心 系统 日切
24：00 核心 系统 日切
金融IT服务外包专家
小额支付系统
小额支付基本业务类型
• 一、普通贷记业务 普通贷记业务主要包括规定金额以下的汇兑、委托 收款（划回）、托收承付（划回）、行间转账以及 国库汇划款项等主动汇款业务。 • 二、定期贷记业务 定期贷记业务为当事各方按照事先签订的协议，定 期发生的批量付款业务，如代付工资、保险金等， 其业务特点是单个付款人同时付款给多个收款人。
金融IT服务外包专家
大额支付系统
发起参与者
CNAPS2
接收参与者
1: 客户发起汇兑业务报文
清算
2: 客户发起汇兑业务报文 3: 清算回执报文
金融IT服务外包专家
大额支付系统
参与者发起的业务排队后清算
发起参与者 1: 客户发起汇兑业务报文 CNAPS2 接收参与者
排队 2: 清算回执报文
清算 3: 客户发起汇兑业务报文 4: 清算回执报文