《汽车专项分期》PPT课件
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• 具有良好的信用记录和还款意愿，在我行及其他金融机 构无不良记录；
• 能提供我行认可的合法、有效、可靠的担保； 6
客户基本条件
• 能够支付不低于规定比例(30%)的所购车辆首付 款；
• 具有所购车辆的购车合同或购车协议； • 汽车分期卡须专卡专用，仅限用做申请人购车交
易和还款账户，不得移做他用； • 我行规定的其他条件。
• 分期付款业务申请人（配偶、相关人员）收入证明或职业 证明;
• 购车合同等用途资料或计划声明、首付款证明; • 抵押合同 ; • 担保承诺函.
9
放款流程
车商向客户推介汽车分期付款业务
客户提出分期意愿
客户填写人行征信查询授权书， 由车商传真给对口支行
10
放款流程
支行查询人行与特别关注系统
客户信用记录正常， 银行将结果回复给车商
• 负责汽车经销商的维护工作。定期走访商户，记载走访记录，了解其经营资 质、信用、财务状况和管理状况等方面是否发生异常变化，法定代表人是否 变更，并及时通报分行牡丹卡中心。
• 监督、敦促担保公司对逐年投保的，须及时落实续保。对拒绝续保的客户须 及时通知其提前终止借款合约，将剩余款项全部清偿。
16
提前还款和贷款结清
• 客户将全部欠款金额存入汽车分期卡账户。 • 客户填写《分期付款提前还款/到期结清申请审批表》向经办行申请，经
办行审批。 • 经办行将审批后的《分期付款提前还款/到期结清申请审批表》传真至卡
中心。 • 卡中心使用“分期付款登记簿查询、调整（1848）”交易进行提前还款
操作，提前还款完成。 • 抵押品解押、办理权证出库手续。 • 汽车分期卡销户。
• 注意：购车专项分期付款只受理全额提前还款，不受理部分提前还款。
17
汽车分期卡销户
• 办理前提—购车专项分期全部偿清，使用“查询牡丹卡存贷 利息/还款信息（1523）”交易联机查询账户余额应≧0。
• 审核要素—汽车分期卡、身份证件、经审批的《分期付款提 前还款/到期结清申请审批表》、
• 客户填写—《中国工商银行牡丹信用卡业务申请书》 • 经办人员—使用“预约销户（3126）”交易进行分期卡收
支行在车辆抵押登记处理完毕后十个工作日将档案移 交牡丹卡中心。（抵押过程中有价单据交经办行会计金库，
卡中心不接收）
14
计算方法
方法一：公式计算 手续费=分期金额×手续费率 首期金额=分期金额-每期金额×（分期期数-1） 每期金额= INT（分期金额/分期期数）
举例：分期金额10万元，贷款期限36期 手续费=10万元×8.6%=8600元 首期金额=10万元-2777元×35期=2805元 每期金额= INT（10万元/36期）=2777元
方法二：速算表
15
档案管理
• 移交时间—车辆抵押登记处理完毕后十个工作日内 • 整理要求、调阅规定—按照《牡丹信用卡汽车专项分期付
款业务档案管理办法》执行（附件15） • 归档范围及排放顺序 • 档案保管期限—三年、五年 • 档案编号原则—“支行顺序号”-“年度”-“盒号” • 权证保管—直接移交经办行会计金库保管
卡操作，同时将账户余额转入客户指定账户（津通卡账户） ，30天后汽车分期卡即自动销户。
18
支行职责
• 负责牡丹汽车专项分期付款业务相关合作单位保证金的收取。同时负责在收 到分行牡丹卡中心的书面通知后对担保金进行扣收。（指定支行）
• 负责协助牡丹卡中心对牡丹汽车专项分期付款业务逾期还款的客户，进行还 款提醒、催收，做好催收记录，并按月报送分行牡丹卡中心。
7
申请资料清单
•Fra Baidu bibliotek牡丹汽车分期卡申请表（附身份证正反面复印件）; • 中国工商银行牡丹信用卡汽车专项分期付款业务申请书
、调查报告; • 中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同 、共同偿债
人承诺书 ; • 分期付款业务申请人（配偶、相关人员）征信查询授权书
及查询资料;
8
申请资料清单
• 分期付款业务申请人（配偶、相关人员）身份证、户口本 或其他有效证件，依次为：身份证、户口本、居住证明、 婚姻证明（包括未婚声明）;
8.6%
4
牡丹汽车分期卡卡样
5
客户基本条件
• 具有完全民事行为能力的中国公民，年龄在18（含）— 60周岁（含）之间，有天津市常住户口或有效居住证明， 并且须具有合法有效的身份证明；
• 有正当的职业和合法稳定的收入，有按期还款的能力，且 收入还贷比不超过50%,即借款人每月的还款额（借款人 名下全部贷款）最高不超过其月均收入的50％；
户的汽车专项分期信用额度最高可上调至60（含）万元。
3
业务规则
• 首付—不低于30% • 用途—非营运私家轿车、越野车，且为一手新车 • 还款日—每月25日，与客户约定15日前还款 • 手续费—一次性收取，提前还款不退还手续费 • 分期付款手续费率标准如下：
期限
一年期
两年期 三年期
手续费
3.6%
6.8%
客户在车商处选车、并支付首付， 车商告知客户需要备齐银行需要的资料
11
放款流程
支行员工面见客户 与客户签订相关合同及申请(引入担保公司)
支行通过“审核作业系统”录入牡丹汽车申请表， 完成该业务的调查工作
牡丹卡中心隔日生成卡号， 并将卡片绑定“授权控制代码 ”
12
贷款资料送牡丹卡中心
放款流程
牡丹卡中心第三日完成制卡， 请担保公司通知客户及时完成领卡、启用
分行牡丹卡中心负责购车分期业务的审查、 审批工作，调整汽车分期卡的额度。
客户在网点启用汽车分期卡的同时存入分期手续费， 通过经销商的pos直接分期
13
放款流程
分期付款消费次日，资金到经销商账户， 牡丹卡中心每日通过入账清单，关闭牡丹汽车卡的所有支付功能。
支行在分期完成后30个工作日内 办理车辆公正、抵押手续（进口车45天）
汽车专项分期付款业务介绍
分行牡丹卡中心 2010年12月
1
主要内容
• 业务规则 • 客户基本条件 • 资料清单 • 放款流程 • 计算方法 • 档案管理 • 提前还款和贷款结清 • 汽车分期卡销户 • 支行职责 • 业务前期准备 • 业务优势 • 对支行要求
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业务规则
• 原则—“专卡专用、交易真实、担保有效” • 担保方式—抵押+保证（全程担保） • 入围资格—经销商入围资格、担保商（泰和担保公司） • 载体—牡丹汽车分期卡，卡BIN622233 • 额度—额度原则上为30（含）万元 ，对我行目标优质客
• 能提供我行认可的合法、有效、可靠的担保； 6
客户基本条件
• 能够支付不低于规定比例(30%)的所购车辆首付 款；
• 具有所购车辆的购车合同或购车协议； • 汽车分期卡须专卡专用，仅限用做申请人购车交
易和还款账户，不得移做他用； • 我行规定的其他条件。
• 分期付款业务申请人（配偶、相关人员）收入证明或职业 证明;
• 购车合同等用途资料或计划声明、首付款证明; • 抵押合同 ; • 担保承诺函.
9
放款流程
车商向客户推介汽车分期付款业务
客户提出分期意愿
客户填写人行征信查询授权书， 由车商传真给对口支行
10
放款流程
支行查询人行与特别关注系统
客户信用记录正常， 银行将结果回复给车商
• 负责汽车经销商的维护工作。定期走访商户，记载走访记录，了解其经营资 质、信用、财务状况和管理状况等方面是否发生异常变化，法定代表人是否 变更，并及时通报分行牡丹卡中心。
• 监督、敦促担保公司对逐年投保的，须及时落实续保。对拒绝续保的客户须 及时通知其提前终止借款合约，将剩余款项全部清偿。
16
提前还款和贷款结清
• 客户将全部欠款金额存入汽车分期卡账户。 • 客户填写《分期付款提前还款/到期结清申请审批表》向经办行申请，经
办行审批。 • 经办行将审批后的《分期付款提前还款/到期结清申请审批表》传真至卡
中心。 • 卡中心使用“分期付款登记簿查询、调整（1848）”交易进行提前还款
操作，提前还款完成。 • 抵押品解押、办理权证出库手续。 • 汽车分期卡销户。
• 注意：购车专项分期付款只受理全额提前还款，不受理部分提前还款。
17
汽车分期卡销户
• 办理前提—购车专项分期全部偿清，使用“查询牡丹卡存贷 利息/还款信息（1523）”交易联机查询账户余额应≧0。
• 审核要素—汽车分期卡、身份证件、经审批的《分期付款提 前还款/到期结清申请审批表》、
• 客户填写—《中国工商银行牡丹信用卡业务申请书》 • 经办人员—使用“预约销户（3126）”交易进行分期卡收
支行在车辆抵押登记处理完毕后十个工作日将档案移 交牡丹卡中心。（抵押过程中有价单据交经办行会计金库，
卡中心不接收）
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计算方法
方法一：公式计算 手续费=分期金额×手续费率 首期金额=分期金额-每期金额×（分期期数-1） 每期金额= INT（分期金额/分期期数）
举例：分期金额10万元，贷款期限36期 手续费=10万元×8.6%=8600元 首期金额=10万元-2777元×35期=2805元 每期金额= INT（10万元/36期）=2777元
方法二：速算表
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档案管理
• 移交时间—车辆抵押登记处理完毕后十个工作日内 • 整理要求、调阅规定—按照《牡丹信用卡汽车专项分期付
款业务档案管理办法》执行（附件15） • 归档范围及排放顺序 • 档案保管期限—三年、五年 • 档案编号原则—“支行顺序号”-“年度”-“盒号” • 权证保管—直接移交经办行会计金库保管
卡操作，同时将账户余额转入客户指定账户（津通卡账户） ，30天后汽车分期卡即自动销户。
18
支行职责
• 负责牡丹汽车专项分期付款业务相关合作单位保证金的收取。同时负责在收 到分行牡丹卡中心的书面通知后对担保金进行扣收。（指定支行）
• 负责协助牡丹卡中心对牡丹汽车专项分期付款业务逾期还款的客户，进行还 款提醒、催收，做好催收记录，并按月报送分行牡丹卡中心。
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申请资料清单
•Fra Baidu bibliotek牡丹汽车分期卡申请表（附身份证正反面复印件）; • 中国工商银行牡丹信用卡汽车专项分期付款业务申请书
、调查报告; • 中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同 、共同偿债
人承诺书 ; • 分期付款业务申请人（配偶、相关人员）征信查询授权书
及查询资料;
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申请资料清单
• 分期付款业务申请人（配偶、相关人员）身份证、户口本 或其他有效证件，依次为：身份证、户口本、居住证明、 婚姻证明（包括未婚声明）;
8.6%
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牡丹汽车分期卡卡样
5
客户基本条件
• 具有完全民事行为能力的中国公民，年龄在18（含）— 60周岁（含）之间，有天津市常住户口或有效居住证明， 并且须具有合法有效的身份证明；
• 有正当的职业和合法稳定的收入，有按期还款的能力，且 收入还贷比不超过50%,即借款人每月的还款额（借款人 名下全部贷款）最高不超过其月均收入的50％；
户的汽车专项分期信用额度最高可上调至60（含）万元。
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业务规则
• 首付—不低于30% • 用途—非营运私家轿车、越野车，且为一手新车 • 还款日—每月25日，与客户约定15日前还款 • 手续费—一次性收取，提前还款不退还手续费 • 分期付款手续费率标准如下：
期限
一年期
两年期 三年期
手续费
3.6%
6.8%
客户在车商处选车、并支付首付， 车商告知客户需要备齐银行需要的资料
11
放款流程
支行员工面见客户 与客户签订相关合同及申请(引入担保公司)
支行通过“审核作业系统”录入牡丹汽车申请表， 完成该业务的调查工作
牡丹卡中心隔日生成卡号， 并将卡片绑定“授权控制代码 ”
12
贷款资料送牡丹卡中心
放款流程
牡丹卡中心第三日完成制卡， 请担保公司通知客户及时完成领卡、启用
分行牡丹卡中心负责购车分期业务的审查、 审批工作，调整汽车分期卡的额度。
客户在网点启用汽车分期卡的同时存入分期手续费， 通过经销商的pos直接分期
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放款流程
分期付款消费次日，资金到经销商账户， 牡丹卡中心每日通过入账清单，关闭牡丹汽车卡的所有支付功能。
支行在分期完成后30个工作日内 办理车辆公正、抵押手续（进口车45天）
汽车专项分期付款业务介绍
分行牡丹卡中心 2010年12月
1
主要内容
• 业务规则 • 客户基本条件 • 资料清单 • 放款流程 • 计算方法 • 档案管理 • 提前还款和贷款结清 • 汽车分期卡销户 • 支行职责 • 业务前期准备 • 业务优势 • 对支行要求
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业务规则
• 原则—“专卡专用、交易真实、担保有效” • 担保方式—抵押+保证（全程担保） • 入围资格—经销商入围资格、担保商（泰和担保公司） • 载体—牡丹汽车分期卡，卡BIN622233 • 额度—额度原则上为30（含）万元 ，对我行目标优质客