销售误导综合治理.pptx
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2012年监管工作——抓服务、严监管、防风险、 促发展，把握一个基调，突出三个重点、抓好六 项工作。
第一项重点工作就是要重点解决车险理赔难和寿 险销售误导问题。
1
第一，从销售产品来看，寿险业销售的是无
形产品，不仅不像房屋、汽车、家电等具有实物 形态，和银行储蓄、股票等其他金融产品相比， 也有很大差异。保险产品形态复杂，对于大多数 保险消费者而言，并不清楚各类产品的差别，购 买保险产品往往都是听从销售人员的推荐。一方 面是产品复杂，另一方面是消费者不了解，两个 因素叠加在一起，就使得销售误导问题发生的可 能性大大增加。
国外也普遍存在，2003年，英国保诚曾因销售误 导被监管机关罚款75万英镑，并判承担对消费者 的民事赔偿责任，累计损失数亿英镑。美国曾经 有25家保险公司因误导被诉讼，累计罚款100亿美 元。
15
保监会一直高度重视并致力于解决销售误导问题， 取得了一定成效；
随着保险业的发展，销售误导有了新的特点和形 式，导致在某些领域较为突出；
近年来，保监会加大监管力度，对于违规问题 采取对公司和对责任人双罚，强化总公司管理 责任。今天重点介绍销售误导监管有关内容。
3
近年来的现场检查情况
2007年，保监会系统共对606家产险机构、363家寿 险机构和302家中介机构开展现场检查；
2008年，对861家产险机构、590家寿险机构和421 家中介机构开展现场检查；
产品只是载体，销售误导产生的根源在于公司 的经营理念。
12
销售误导已经成为寿险市场当前最为突出的问题 销售误导可能带来严重的后果 治理销售误导是转变行业发展方式的必然选择 治理销售误导是寿险业长远发展的现实需要
13
14
销售误导在人身保险领域长期存在； 销售误导不是中国保险业所特有的；销售误导在
8
监管总体目标—— 维护公平有序的市场秩序，保护被 保险人利益，促进人身保险行业平稳健康发展。
具体目标： ✓ 整顿和规范人身险市场秩序； ✓ 严厉打击侵害消费者利益的违法违规行为； ✓ 强化保险监管法律法规、规章制度的执行力； ✓ 防范化解非法集资、诈骗侵占保险资金等重大风险。
9
近几年的保险监管工作会议都将加强监管、防范 风险作为主要工作进行部署，强调保险业应对国 际金融危机的冲击和国内经济下行带来的挑战， 最直接、最有效的途径就是切实规范保险市场秩 序，要出重拳、动真格，要加大对违法违规行为 的处罚力度，要抓法人、抓高管、抓风险、抓合 规。
11
第二，从销售体制来看，销售人员个人收入与销
售业绩直接相关。在利益驱动下，销售过程中极易发 生有意或者无意的欺骗、隐瞒、混淆等误导行为。在 管理上，一些公司对销售过程中发生的误导问题采取 默许甚至纵容的态度，这也大大助长了销售误导发生 的可能性。
第三，从产品的竞争力来看，主打产品缺乏竞争
力。目前寿险公司的主打产品、主打渠道成为销售误 导的重灾区。
消费者的维权意识逐步提高，媒体监督力度进一 步加强，凸显了一些过去没有被重视的问题。
16
一、为什么要综合治理销售误导 二、销售误导的监管要求 三、销售误导的典型案例 四、综合治理销售误导的主要措施
17
销售资格管理 销售培训管理 宣传资料管理 销售行为管理 客户回访管理 销售品质管理 客户投诉管理
2009年，对1029家财产险机构、859家人身险机构、 1家资产管理公司和497家中介机构及其他机构开展 现场检查；
2010年，共对1972家次保险机构、保险中介机构进 行了检查；
2011年前三季度，共对1759家次保险机构、中介机 构开展现场检查。
4
近年来的行政处罚情况
2007年，共对813家保险公司分支机构、保险中介机构实 施830家次行政处罚，其中，责令撤换高管人员102人，罚 款3055.35万元，吊销许可证12项，责令停止接受新业务 56项，警告246家机构和360人；
保险机构不得委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动， 不得向未取得合法资格的机构或者个人支付佣金或者其他利益（保险 公司管理规定）
从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的保险代理从业人 员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》。 《资格证书》 持有人应当取得所属保险公司发放的《保险营销员展业证》，方可从 事保险营销活动。保险公司不得委托未取得《资格证书》的人员从事 保险营销活动” （ 保险营销员管理规定）
5
近年来的行政处罚情况（续）
2010年度，共对保险机构、保险中介机构实施了878家 次行政处罚：责令撤换高管100人次，对机构罚款 5840.07万元，对个人罚款1184.80万元，吊销许可证55 项，责令停止接受新业务57项，警告120家机构和717人；
2011年前三季度，共对642家次机构和699人次个人实施 了1925项次行政处罚。其中，禁入保险业1人次，撤销任 职资格或从业资格45人次，对机构罚款6036万元、对个 人罚款968.9万元，吊销业务许可证40家次，责令停止接 受新业务30家次，警告97家次机构和644人。
6
近年来行政处罚罚款金额（单位：万元）
8000
7000
7024.8
7004.9
6000
5000
4837.9
4000
3467
3Байду номын сангаас00
3055
2000
1000
0 2007年
2008年
2009年
2010年
2011年前三季度
7
一、为什么要综合治理销售误导 二、销售误导的监管要求 三、销售误导的典型案例 四、综合治理销售误导的主要措施
保监发（2012）9号 《关于做好保险消费者权益保护工作的通知》
保监发（2012）12号 《关于人身保险业综合治理销售误导有关工作的通 知》
人身保险监管涵盖的内容涉及人身保险公司经 营的方方面面：
——机构、高管、产品审批等行政许可 ——现场检查、非现场监管 ——市场行为、偿付能力、公司治理 ——上报报告、报表、资料 ——其他
2008年，共对741家保险公司分支机构、保险中介机构实 施853家次行政处罚，其中，责令撤换高管人员105人，罚 款3467.3万元，责令停止接受新业务43项，警告159家机 构和345人；
2009年，共实施2473家次行政处罚，其中，责令撤换高 管人员113人，对机构罚款4240.9万元、对个人罚款597万 元，吊销许可证35家次。责令停止接受新业务51家次，警 告177家机构及517人；
第一项重点工作就是要重点解决车险理赔难和寿 险销售误导问题。
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第一，从销售产品来看，寿险业销售的是无
形产品，不仅不像房屋、汽车、家电等具有实物 形态，和银行储蓄、股票等其他金融产品相比， 也有很大差异。保险产品形态复杂，对于大多数 保险消费者而言，并不清楚各类产品的差别，购 买保险产品往往都是听从销售人员的推荐。一方 面是产品复杂，另一方面是消费者不了解，两个 因素叠加在一起，就使得销售误导问题发生的可 能性大大增加。
国外也普遍存在，2003年，英国保诚曾因销售误 导被监管机关罚款75万英镑，并判承担对消费者 的民事赔偿责任，累计损失数亿英镑。美国曾经 有25家保险公司因误导被诉讼，累计罚款100亿美 元。
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保监会一直高度重视并致力于解决销售误导问题， 取得了一定成效；
随着保险业的发展，销售误导有了新的特点和形 式，导致在某些领域较为突出；
近年来，保监会加大监管力度，对于违规问题 采取对公司和对责任人双罚，强化总公司管理 责任。今天重点介绍销售误导监管有关内容。
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近年来的现场检查情况
2007年，保监会系统共对606家产险机构、363家寿 险机构和302家中介机构开展现场检查；
2008年，对861家产险机构、590家寿险机构和421 家中介机构开展现场检查；
产品只是载体，销售误导产生的根源在于公司 的经营理念。
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销售误导已经成为寿险市场当前最为突出的问题 销售误导可能带来严重的后果 治理销售误导是转变行业发展方式的必然选择 治理销售误导是寿险业长远发展的现实需要
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销售误导在人身保险领域长期存在； 销售误导不是中国保险业所特有的；销售误导在
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监管总体目标—— 维护公平有序的市场秩序，保护被 保险人利益，促进人身保险行业平稳健康发展。
具体目标： ✓ 整顿和规范人身险市场秩序； ✓ 严厉打击侵害消费者利益的违法违规行为； ✓ 强化保险监管法律法规、规章制度的执行力； ✓ 防范化解非法集资、诈骗侵占保险资金等重大风险。
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近几年的保险监管工作会议都将加强监管、防范 风险作为主要工作进行部署，强调保险业应对国 际金融危机的冲击和国内经济下行带来的挑战， 最直接、最有效的途径就是切实规范保险市场秩 序，要出重拳、动真格，要加大对违法违规行为 的处罚力度，要抓法人、抓高管、抓风险、抓合 规。
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第二，从销售体制来看，销售人员个人收入与销
售业绩直接相关。在利益驱动下，销售过程中极易发 生有意或者无意的欺骗、隐瞒、混淆等误导行为。在 管理上，一些公司对销售过程中发生的误导问题采取 默许甚至纵容的态度，这也大大助长了销售误导发生 的可能性。
第三，从产品的竞争力来看，主打产品缺乏竞争
力。目前寿险公司的主打产品、主打渠道成为销售误 导的重灾区。
消费者的维权意识逐步提高，媒体监督力度进一 步加强，凸显了一些过去没有被重视的问题。
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一、为什么要综合治理销售误导 二、销售误导的监管要求 三、销售误导的典型案例 四、综合治理销售误导的主要措施
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销售资格管理 销售培训管理 宣传资料管理 销售行为管理 客户回访管理 销售品质管理 客户投诉管理
2009年，对1029家财产险机构、859家人身险机构、 1家资产管理公司和497家中介机构及其他机构开展 现场检查；
2010年，共对1972家次保险机构、保险中介机构进 行了检查；
2011年前三季度，共对1759家次保险机构、中介机 构开展现场检查。
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近年来的行政处罚情况
2007年，共对813家保险公司分支机构、保险中介机构实 施830家次行政处罚，其中，责令撤换高管人员102人，罚 款3055.35万元，吊销许可证12项，责令停止接受新业务 56项，警告246家机构和360人；
保险机构不得委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动， 不得向未取得合法资格的机构或者个人支付佣金或者其他利益（保险 公司管理规定）
从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的保险代理从业人 员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》。 《资格证书》 持有人应当取得所属保险公司发放的《保险营销员展业证》，方可从 事保险营销活动。保险公司不得委托未取得《资格证书》的人员从事 保险营销活动” （ 保险营销员管理规定）
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近年来的行政处罚情况（续）
2010年度，共对保险机构、保险中介机构实施了878家 次行政处罚：责令撤换高管100人次，对机构罚款 5840.07万元，对个人罚款1184.80万元，吊销许可证55 项，责令停止接受新业务57项，警告120家机构和717人；
2011年前三季度，共对642家次机构和699人次个人实施 了1925项次行政处罚。其中，禁入保险业1人次，撤销任 职资格或从业资格45人次，对机构罚款6036万元、对个 人罚款968.9万元，吊销业务许可证40家次，责令停止接 受新业务30家次，警告97家次机构和644人。
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近年来行政处罚罚款金额（单位：万元）
8000
7000
7024.8
7004.9
6000
5000
4837.9
4000
3467
3Байду номын сангаас00
3055
2000
1000
0 2007年
2008年
2009年
2010年
2011年前三季度
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一、为什么要综合治理销售误导 二、销售误导的监管要求 三、销售误导的典型案例 四、综合治理销售误导的主要措施
保监发（2012）9号 《关于做好保险消费者权益保护工作的通知》
保监发（2012）12号 《关于人身保险业综合治理销售误导有关工作的通 知》
人身保险监管涵盖的内容涉及人身保险公司经 营的方方面面：
——机构、高管、产品审批等行政许可 ——现场检查、非现场监管 ——市场行为、偿付能力、公司治理 ——上报报告、报表、资料 ——其他
2008年，共对741家保险公司分支机构、保险中介机构实 施853家次行政处罚，其中，责令撤换高管人员105人，罚 款3467.3万元，责令停止接受新业务43项，警告159家机 构和345人；
2009年，共实施2473家次行政处罚，其中，责令撤换高 管人员113人，对机构罚款4240.9万元、对个人罚款597万 元，吊销许可证35家次。责令停止接受新业务51家次，警 告177家机构及517人；