精准营销方案
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
聚类算法评价指标：类内高聚合，类间分隔大。
聚类模型
宽表整理并输入
属性1 性别
男
...
属性2 年龄
25
...
属性3 会员等级 非会员 ...
属性4 激活方式 活动
...
属性5 平台
安卓
...
属性6 属性7
最近投资 时间
购买频率
6个月 ... 0.2万/月 ...
属性8 投资收益 800元 ...
属性9 XXX
睿进6月，睿进12月 是
221 睿进12月，睿进6月 睿进6月，睿进12月 是
472
安盈6月，睿进12月
安盈6月，安盈12月， 睿进6月，睿进12月
是
1253 1321 2315
安盈3月，安盈6月 安盈6月，睿进6月 安盈6月
安盈3月，安盈6月 是 安盈12月，睿进6月 否 安盈1月，安盈3月 否
2333
Reinforcement Recommeder
System
增强学习算法 Q-learning算法
TD-learning算法
稀疏数据处 理的EM算法
数据预处理 离群点检测算法
缺失填充算法
相关性计算 用户-用户相关性矩阵 商品-商品相关性矩阵
数据准备 层
2020/8/17
用户信息
产品信息
用户的产品购买信息
安盈6月，安盈12月， 睿进12月
安盈6月，安盈12月， 睿进6月，睿进12月
是
目录
contents
第一章 第二章 第三章 第四章 铂诺理财流失预警案例
聚类分析
聚类算法是一种无监督的机器学习算法，用于分析数据的内部关系，即俗话说“人以类 聚，物以群分”。
常见的聚类算法包括：k邻域算法及变种 算法，高斯混合模型，谱聚类算法，AP算法 等。其基本思想是考察数据之间的“距离”， 通过迭代的方式将相识的数据聚成类。
性别 男 女 男 女 女 女 男 女 女 男 女 女 男 女
年龄 25 27 31 25 49 42 24 34 33 27 28 27 31 30
会员等级 非会员 白银会员 黄金会员 黄金会员 黄金会员 白银会员 黄金会员 非会员 钻石会员 非会员 白银会员 钻石会员 非会员 非会员
是否预警 预警 —— —— 预警 —— 预警 —— 预警 —— 预警 —— 预警 —— ——
宽表数据（已清洗）
用户ID
基本属性
日均交易额 月均存款 xxx
年龄 性别 xxx
A
27 man ...
271
3829
...
...
...
... ...
...
...
...
模型训练
宽表数据 预测模型
模型
AUC
Gradient Boosting 90% Tree max_depth=6
KNN k=13
78%
产品矩阵 营销案例库 算法模型库 静态特征库 动态特征库 专家策略库 呼叫中心 CRM AUTOMATION
人工智能 AI
客户激活 客户价值提升 产品交叉销售 客户流失预警
目录
contents
第一章 第二章 稠州银行客户激活案例 第三章 第四章
数据处理
• 构建宽表
– 宽表包括客户的基本信息和交易信息 等。其中交易信息，向前选取了前三 个月的数据（如前一个月的存款月日 均，前两个月的存款月日均，前三个 月的存款月日均）。
业务应用 层
AI精准营销技术方案
客户激活
客户价值提升
产品交叉销售
流失预警
深度学习 营销模型
和 增强学习 营销模型
数据预处 理层
Deep
Recommeder
深度学习算法
System
循环神经 网络
抗噪自组 织编码
卷积神经 网络
限制玻尔 兹曼机
传统协同过滤算法 Memory-based 协同过滤 Model-based 协同过滤
1253 1321 2315 2333 2661 2973 3681 4122 4325
性别 男 女 男 女 女 女 男 女 女 男 女 女 男 女
年龄 25 27 31 25 49 42 24 34 33 27 28 27 31 30
会员等级 非会员
白银会员 黄金会员 黄金会员 黄金会员 白银会员 黄金会员
600
1500
备注 1、每份售价 1000元
备注 1、每份10000 元
“安盈”和“睿进” 的产品属性
用户行为
用户基本属性
协同滤波推 荐模型
推荐表
推荐覆 盖率 93.6%
用户ID 购买商品
推荐商品
是否覆盖
11
安盈1月，安盈6月
安盈1月，安盈3月， 安盈6月
是
183 睿进6月
睿进6月，安盈12月 是
142 睿进12月
非会员
活动
ios/安卓
购买频率
0.1万/月
投资收益
1187
预警模型
普通 客户
预警模 型
待唤 醒客
户
预警边界
预警边界
年龄
会员等 级
激活方 式
平台
25 低于白银
活动 安卓
最近投 资时间
购买频 率
投资收 益
XXX
12个月
0.1万/月
少于300 元 ...
用户ID 11 183 142 221 472
1253 1321 2315 2333 2661 2973 3681 4122 4325
xxx
xxx ...
属性2 xxx
xxx
xxx ...
属性3 xxx
xxx
xxx ...
...
...
...
...
...
客户 相似 度模 型
协 同 滤 波
商品 相似 度模 型
购买矩阵
客户A 客户B 客户C ...
商品1 x
x
√
...
商品2 √
x
x
...
商品3 √
√
x
...
...
...
...
...
...
目录
contents
第一章 第二章 第三章 铂诺理财交叉销售案例 第四章
推荐算法
客户属性表
客户A 客户B 客户C ...
属性1 xxx
xxx
xxx
...
属性2 xxx
xxx
xxx
...
属性3 xxx
xxx
xxx
...
...
...
...
...
...
商品属性表
商品A 商品B 商品C ...
属性1 xxx
其它信息
基于深度学习和自然语义处理的多角度画像
客户静态数据
• 行业，职业，年龄，性别，收入 水平，车or房，婚姻状况等
客户动态数据
• 收入变化，信息变更，还款计划 等
产品数据
• 贷款期限，利率，金额，还款情 况
• 理财利率，期限，保本性质等
外部数据
• 行业趋势，经济形势，政策动态， 新闻等
数据准备阶段
A
27 man ...
271
3829
...
...
...
... ...
...
...
...
1：数据标签 2：T检验
• 定义正负样本标签
– 正样本为两年内购买过理财，且购买 理财时星级为零的。
– 负样本为2017年2月没有购买理财的 零星级客户。
• T检验 – 对每个属性做T检验，选取P-value小 于0.01的属性。
• 数据清洗
– 基本信息缺失，模糊填充。
– 存款信息缺失，清除
宽表数据
用户ID
基本属性
日均交易额 月均存款 xxx
年龄 性别 xxx
A
27 man ...
271
3829
...
...
... ... ...
...
...
...
特征工程
宽表数据
用户ID
基本属性
日均交易额 月均存款 xxx
年龄 性别 xxx
文本挖掘 自然语义处理 周期/趋势识别 卷积神经网络 循环神经网络
概率图算法 关联挖掘算法
数据原始特征
专家特征
统计特征 深度学习级特
征 趋势特征
舆情特征
关系特征
人工智能特征提取阶段
静态画像 动态画像 产品画像 外部数据画像
多维度画像阶段
基于强化学习和模式识别的预测和反馈优化
✓
人工智能精准营销体系
人工智能精准营销技术方案和案例介绍
——客户激活/客户价值提升/流失预警
@信雅达金融大数据研究院
目录
contents
第一章 人工智能精准营销架构 第二章 稠州银行客户激活案例 第三章 铂诺理财交叉销售案例 第四章 铂诺理财流失预警案例
目录
contents
第一章 人工智能精准营销架构 第二章 第三章 第四章
非会员 钻石会员
非会员 白银会员 钻石会员
非会员 非会员
是否预警 预警 —— —— 预警 —— 预警 —— 预警 —— 预警 —— 预警 —— ——
Thank You
...
...
聚类模 型
优质 客户
年龄
32.3
会员等级 激活方式 平台
黄金
63%活动
ios/web
购买频率
2.6万/月
投资收益
13867
普通 客户
年龄
30.3
会员等级 激活方式 平台
白银
活动/流量
ios/web/ 安卓
购买频率
0.8万/月
投资收益
7867
待唤 醒客
户
年龄
27.2
会员等级 激活方式 平台
Logistic Regression 62%
Random Forest
86%
最终选择模型：Gradient Boosting Tree(max_depth=6)
待激活名单
128万名客户：提交名单21197人，反馈10126人。在反馈 数据中，652人购买，8216人有意购买，1258人无购买意 向。
流失预警
用户基本属性：
性别 男/女
年龄 xx
用户行为： 最近投资时间
X天
用户基本 属性表
用户行为 （购买流
水）
会员等级
非会员/白银/黄金/ 钻石
激活方式 平台
活动/自然流 ios/安卓/web 量
购买频率 X 每月
投资收益 X元
聚类wk.baidu.com 预警模
型
型
流失预 警
用户ID 11 183 142 221 472
例如：客户A和客户B相似， A购买商品2，系统想A推荐 商品2
商品推荐
产品名称 安盈
产品名称 睿进
投资时间（月） 1 3 6 12 投资时间（月）
6
12
万元收益利率（%） 4.8 6.8 7.8 8.8 万元收益利率（%）
12
15
万元收益金额（元） 480 680 780 880 万元收益金额（元）
聚类模型
宽表整理并输入
属性1 性别
男
...
属性2 年龄
25
...
属性3 会员等级 非会员 ...
属性4 激活方式 活动
...
属性5 平台
安卓
...
属性6 属性7
最近投资 时间
购买频率
6个月 ... 0.2万/月 ...
属性8 投资收益 800元 ...
属性9 XXX
睿进6月，睿进12月 是
221 睿进12月，睿进6月 睿进6月，睿进12月 是
472
安盈6月，睿进12月
安盈6月，安盈12月， 睿进6月，睿进12月
是
1253 1321 2315
安盈3月，安盈6月 安盈6月，睿进6月 安盈6月
安盈3月，安盈6月 是 安盈12月，睿进6月 否 安盈1月，安盈3月 否
2333
Reinforcement Recommeder
System
增强学习算法 Q-learning算法
TD-learning算法
稀疏数据处 理的EM算法
数据预处理 离群点检测算法
缺失填充算法
相关性计算 用户-用户相关性矩阵 商品-商品相关性矩阵
数据准备 层
2020/8/17
用户信息
产品信息
用户的产品购买信息
安盈6月，安盈12月， 睿进12月
安盈6月，安盈12月， 睿进6月，睿进12月
是
目录
contents
第一章 第二章 第三章 第四章 铂诺理财流失预警案例
聚类分析
聚类算法是一种无监督的机器学习算法，用于分析数据的内部关系，即俗话说“人以类 聚，物以群分”。
常见的聚类算法包括：k邻域算法及变种 算法，高斯混合模型，谱聚类算法，AP算法 等。其基本思想是考察数据之间的“距离”， 通过迭代的方式将相识的数据聚成类。
性别 男 女 男 女 女 女 男 女 女 男 女 女 男 女
年龄 25 27 31 25 49 42 24 34 33 27 28 27 31 30
会员等级 非会员 白银会员 黄金会员 黄金会员 黄金会员 白银会员 黄金会员 非会员 钻石会员 非会员 白银会员 钻石会员 非会员 非会员
是否预警 预警 —— —— 预警 —— 预警 —— 预警 —— 预警 —— 预警 —— ——
宽表数据（已清洗）
用户ID
基本属性
日均交易额 月均存款 xxx
年龄 性别 xxx
A
27 man ...
271
3829
...
...
...
... ...
...
...
...
模型训练
宽表数据 预测模型
模型
AUC
Gradient Boosting 90% Tree max_depth=6
KNN k=13
78%
产品矩阵 营销案例库 算法模型库 静态特征库 动态特征库 专家策略库 呼叫中心 CRM AUTOMATION
人工智能 AI
客户激活 客户价值提升 产品交叉销售 客户流失预警
目录
contents
第一章 第二章 稠州银行客户激活案例 第三章 第四章
数据处理
• 构建宽表
– 宽表包括客户的基本信息和交易信息 等。其中交易信息，向前选取了前三 个月的数据（如前一个月的存款月日 均，前两个月的存款月日均，前三个 月的存款月日均）。
业务应用 层
AI精准营销技术方案
客户激活
客户价值提升
产品交叉销售
流失预警
深度学习 营销模型
和 增强学习 营销模型
数据预处 理层
Deep
Recommeder
深度学习算法
System
循环神经 网络
抗噪自组 织编码
卷积神经 网络
限制玻尔 兹曼机
传统协同过滤算法 Memory-based 协同过滤 Model-based 协同过滤
1253 1321 2315 2333 2661 2973 3681 4122 4325
性别 男 女 男 女 女 女 男 女 女 男 女 女 男 女
年龄 25 27 31 25 49 42 24 34 33 27 28 27 31 30
会员等级 非会员
白银会员 黄金会员 黄金会员 黄金会员 白银会员 黄金会员
600
1500
备注 1、每份售价 1000元
备注 1、每份10000 元
“安盈”和“睿进” 的产品属性
用户行为
用户基本属性
协同滤波推 荐模型
推荐表
推荐覆 盖率 93.6%
用户ID 购买商品
推荐商品
是否覆盖
11
安盈1月，安盈6月
安盈1月，安盈3月， 安盈6月
是
183 睿进6月
睿进6月，安盈12月 是
142 睿进12月
非会员
活动
ios/安卓
购买频率
0.1万/月
投资收益
1187
预警模型
普通 客户
预警模 型
待唤 醒客
户
预警边界
预警边界
年龄
会员等 级
激活方 式
平台
25 低于白银
活动 安卓
最近投 资时间
购买频 率
投资收 益
XXX
12个月
0.1万/月
少于300 元 ...
用户ID 11 183 142 221 472
1253 1321 2315 2333 2661 2973 3681 4122 4325
xxx
xxx ...
属性2 xxx
xxx
xxx ...
属性3 xxx
xxx
xxx ...
...
...
...
...
...
客户 相似 度模 型
协 同 滤 波
商品 相似 度模 型
购买矩阵
客户A 客户B 客户C ...
商品1 x
x
√
...
商品2 √
x
x
...
商品3 √
√
x
...
...
...
...
...
...
目录
contents
第一章 第二章 第三章 铂诺理财交叉销售案例 第四章
推荐算法
客户属性表
客户A 客户B 客户C ...
属性1 xxx
xxx
xxx
...
属性2 xxx
xxx
xxx
...
属性3 xxx
xxx
xxx
...
...
...
...
...
...
商品属性表
商品A 商品B 商品C ...
属性1 xxx
其它信息
基于深度学习和自然语义处理的多角度画像
客户静态数据
• 行业，职业，年龄，性别，收入 水平，车or房，婚姻状况等
客户动态数据
• 收入变化，信息变更，还款计划 等
产品数据
• 贷款期限，利率，金额，还款情 况
• 理财利率，期限，保本性质等
外部数据
• 行业趋势，经济形势，政策动态， 新闻等
数据准备阶段
A
27 man ...
271
3829
...
...
...
... ...
...
...
...
1：数据标签 2：T检验
• 定义正负样本标签
– 正样本为两年内购买过理财，且购买 理财时星级为零的。
– 负样本为2017年2月没有购买理财的 零星级客户。
• T检验 – 对每个属性做T检验，选取P-value小 于0.01的属性。
• 数据清洗
– 基本信息缺失，模糊填充。
– 存款信息缺失，清除
宽表数据
用户ID
基本属性
日均交易额 月均存款 xxx
年龄 性别 xxx
A
27 man ...
271
3829
...
...
... ... ...
...
...
...
特征工程
宽表数据
用户ID
基本属性
日均交易额 月均存款 xxx
年龄 性别 xxx
文本挖掘 自然语义处理 周期/趋势识别 卷积神经网络 循环神经网络
概率图算法 关联挖掘算法
数据原始特征
专家特征
统计特征 深度学习级特
征 趋势特征
舆情特征
关系特征
人工智能特征提取阶段
静态画像 动态画像 产品画像 外部数据画像
多维度画像阶段
基于强化学习和模式识别的预测和反馈优化
✓
人工智能精准营销体系
人工智能精准营销技术方案和案例介绍
——客户激活/客户价值提升/流失预警
@信雅达金融大数据研究院
目录
contents
第一章 人工智能精准营销架构 第二章 稠州银行客户激活案例 第三章 铂诺理财交叉销售案例 第四章 铂诺理财流失预警案例
目录
contents
第一章 人工智能精准营销架构 第二章 第三章 第四章
非会员 钻石会员
非会员 白银会员 钻石会员
非会员 非会员
是否预警 预警 —— —— 预警 —— 预警 —— 预警 —— 预警 —— 预警 —— ——
Thank You
...
...
聚类模 型
优质 客户
年龄
32.3
会员等级 激活方式 平台
黄金
63%活动
ios/web
购买频率
2.6万/月
投资收益
13867
普通 客户
年龄
30.3
会员等级 激活方式 平台
白银
活动/流量
ios/web/ 安卓
购买频率
0.8万/月
投资收益
7867
待唤 醒客
户
年龄
27.2
会员等级 激活方式 平台
Logistic Regression 62%
Random Forest
86%
最终选择模型：Gradient Boosting Tree(max_depth=6)
待激活名单
128万名客户：提交名单21197人，反馈10126人。在反馈 数据中，652人购买，8216人有意购买，1258人无购买意 向。
流失预警
用户基本属性：
性别 男/女
年龄 xx
用户行为： 最近投资时间
X天
用户基本 属性表
用户行为 （购买流
水）
会员等级
非会员/白银/黄金/ 钻石
激活方式 平台
活动/自然流 ios/安卓/web 量
购买频率 X 每月
投资收益 X元
聚类wk.baidu.com 预警模
型
型
流失预 警
用户ID 11 183 142 221 472
例如：客户A和客户B相似， A购买商品2，系统想A推荐 商品2
商品推荐
产品名称 安盈
产品名称 睿进
投资时间（月） 1 3 6 12 投资时间（月）
6
12
万元收益利率（%） 4.8 6.8 7.8 8.8 万元收益利率（%）
12
15
万元收益金额（元） 480 680 780 880 万元收益金额（元）