定期定额投资计划.pptx

养老金
对于50岁以下的很多客户来说，定期投资一 定金额的基金作为未来养老的保障是十分可 行的，这样可以有效防范通货膨胀带来的货 币贬值的风险。同时，运作良好的基金带来 的收益可能超过国民经济发展的总体水平， 使客户获得超额的回报。
教育资金
目前教育存款的要求比较严格（最高5万）， 虽然具有免税的优势，但不适合对子女长期 教育进行支持。选择一个具有持续增值潜力 的基金做定投，可以实现这部分资金的增值。
营销技巧
以客户群分析为基础的营销
以客户需求为前提的营销
以客户需求为前提的营销
强制储蓄 养老金 教育资金
强制储蓄
在原来投资品种单一的情况下，很多人选择 零存整取或者固定时间存定期的方式进行理 财。相比之下，定投在收益方面有更大的优 势。对于那些“月光族”来说，不仅能储蓄 一定的存款，还可以获得投资带来的乐趣。
￥15.00
15
￥10.00
10
10
10
时间
￥5.00
5
价格
原理（具体案例）
例：本金￥500，如果不使用定投方法，在￥10时 一次买入，…
￥15.00
15
￥10.00
10
10
10
时间
￥5.00
价格
5
可以买得50个单
位
原理（具体案例）
例：本金￥500，如果用定投方法，分五次买入，
每次￥100，…
￥15.00
谁将是我们的定投客户？
没有大笔闲置资金在手 有固定薪资收入，苦于不会规划 有中长期财务需求，希望从现在起积少成多 工作好几年，积蓄依旧少的可怜
的人们
营销技巧
以客户群分析为基础的营销
以客户需求为前提的营销
以客户群分析为基础的营销
针对不同年龄层次的客户群
针对不同风险偏好的客户群
针对不同年龄层次的客户群
原理（适用范围）
股票型基金 债券型基金 货币型基金
培训内容
概念 原理
优势
营销技巧
优势
办理手续便捷快速 不用担心投资时机的把握 复利效果长期可观 费率优惠节省成本
Biblioteka Baidu
办理手续便捷快速
只需用户到邮储网点申请办理即可。
不用担心投资时机的把握
投资的要诀就是“低买高卖”，但却很少有人可以 在投资时掌握到最佳的买卖点获利，其中最主要的原因 就是，一般人在投资时常陷入“追高杀低”的盲点中， 因为在市场行情处于低迷时，即使投资人知道是一个可 以进场的时点，但因为市场同时也会陷入悲观的气氛当 中，而让许多投资人望而却步；同样，在大盘指数处于 高位时，眼见股价屡创新高，许多人即使已从中获利， 也会忍不住地将钱再次投入股市，而新的资金也会不断 地涌入，制造热烈的投资气氛，让人难以理性判断投资 行情。因此，为避免这种人为的主观判断，投资者可通 过“定投计划”来投资股市，不必在乎进场时点，不必 在意市场价格，无需为股市短期波动改变长期投资决策。
复利效果长期可观
“定投计划”收益为复利效应，本金所
产生的收益将加入本金继续衍生收益，通过
利上加利的效果，随着时间的推移，复利效
果越明显。定投的复利效果需要较长时间才
能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随
便终止。只要长线前景好，一旦市场反弹，
长期累积的单位数就可以一次获利。
复利效果长期可观
700000 600000 500000 400000 300000 200000 100000
25—35 岁：处于工作初期，资金的原始积累 不是很多，申请定投可以实现长期储蓄的效果， 真正做到小额、长期、有目的性的投资，还不 加重个人的经济负担。
投资种类：股票型基金（鉴于这部分客户群体 的风险承受能力较强）
针对不同年龄层次的客户群
36—50岁：随着工作年限的增加，收入水平明 显提高且趋于稳定，每月资金扣除固定消费后 盈余较多但无理想的投资渠道，可根据自己的 风险偏好情况，进行定投。
0
500元 800元
163838 102399
331454 207159
607810 379484
10年
15年 表中假定年收益率为10％
20年
费率优惠节省成本
定投宣传推广月期间开办业务将享受申购手 续费八折优惠。
培训内容
概念 原理 优势
营销技巧
营销技巧
谁将是我们的定投客户？
以客户群分析为基础的营销 以客户需求为前提的营销
建议客户定投的同时提示风险，如果金额偏大， 可以采取不同风险的组合定投方式。
投资种类：股票型基金、债券型基金
以客户群分析为基础的营销
针对不同年龄层次的客户群
针对不同风险偏好的客户群
针对不同风险偏好的客户群
风险厌恶： 对于每月有固定收入欲获得比更高收益却
还对风险比较敏感的客户，可以建议其购买 风险较低种类的基金，比如债券型基金。
定期定额投资计划培训
中国邮政储蓄银行
培训内容
概念
原理 优势 营销技巧
概念
定期定额投资计划是投资者向基金销 售机构提交申请，约定每期扣款时间、 扣款金额，销售机构于约定扣款日， 在投资者指定资金账户内自动完成扣 款的基金申购方式。
培训内容
概念
原理
优势 营销技巧
原理（具体案例）
例：某基金在￥10开始，于￥5-￥15之间波动， 最后返回原价
15
（6.7单位）
￥10.00
10
（10单位 ）
（10单位）
10
（10单位）
10
时间
￥5.00 价格
（20单位）
5
总共可以买得56.7个单位
原理（具体案例）
假如单位价格由￥10上升到￥15
投资方案 本金 单位
现值
一次性投入 ￥500 50
￥750
定投方法
￥500
56.7 ￥850.5 0
收益更多
原理（具体案例）
针对不同风险偏好的客户群
风险中性： 对于此类用户可采取组合式定投计划，将
风险分散到不同的基金品种上，化解不同基 金品种带来的投资风险。
针对不同风险偏好的客户群
风险偏好： 此类客户短期没有大量资金投入，又想获
得资本市场带来的增值收益，可以采取定投 的方式来实现。 建议购买风险相对较高的股票型基金。
假如单位价格由￥10下降到￥5
投资方案 本金 单位
现值
一次性投入 ￥500 50
￥250
定投方法 ￥500 56.7 ￥283.50
亏损较少
原理（具体案例）
在基金净值上升的时候，同样的申购金额， 客户可以申购的基金份额是减少的；而在净值 下降的时候，申购的份额会相应增加。在波动 市场中，基金定投可以获得更多的基金份额， 可以获得相对多的收益或者减少损失。