浅论我国商业银行个人理财业务的发展历程、现状、问题及对策

本科生毕业论文（设计）

题目：浅论我国商业银行个人理财业务的发展历

程、现状、问题及对策

专业代码：经济学（020101）

作者姓名：张群

学号：**********

单位: 商学院

****: ***

2012 年5月15

日

原创性声明

本人郑重声明：所提交的学位论文是本人在导师指导下，独立进行研究取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，论文中不含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得聊城大学或其他教育机构的学位证书而使用过的材料。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人承担本声明的相应责任。

学位论文作者签名：日期2012年月日

指导教师签名：日期2012年月日

目录

摘要 ........................................................... I Abstract ...................................................... II

一、商业银行个人理财业务概述及在我国的发展历程 (1)

二、商业银行个人理财业务在我国的发展现状 (2)

（一）理财产品规模不断扩大 (2)

（二）理财产品不断推陈出新 (2)

（三）建立个人理财品牌，中小银行异军突起，成为理财产品市场的赢家2 （四）中短期银行理财产品占主导 (3)

三、我国商业银行个人理财业务蓬勃发展的原因分析 (3)

（一）个人财富的迅速增长 (3)

（二）金融创新导致金融产品日趋丰富 (4)

（三）金融改革和开放使金融风险不断增加 (4)

（四）商业银行个人理财业务是争夺巩固高端客户的有力手段 (4)

（五）理财业务是提高中间业务收入、增加利润来源的重要途径 (5)

四、现阶段我国商业银行个人理财业务存在问题及障碍 (5)

（一）服务技能不完善，营销体系不健全。 (5)

（二）缺乏专业的理财人员。 (6)

（三）银行理财产品业务面临诸多风险。 (6)

（四）银行理财产品设计创新度不足，同质化现象严重 (7)

五、我国商业银行个人理财业务健康持续发展的策略建议 (8)

（一）立足服务化营销，为客户全程跟踪服务 (8)

（二）加强专业化人才培养 (9)

（三）建立健全各项法规制度和风险管控体系，规范理财业务发展 (9)

（四）提高理财业务战略规划能力, 结合自身优势开展理财业务，走品牌化之路。 (10)

（五）与证券、保险、基金等金融机构加强合作。 (10)

参考文献 (11)

致谢信 ......................................... 错误!未定义书签。

摘要

商业银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析，财务规划，投资顾问，资产管理等专业化服务。近几年来，我国商业银行个人理财业务取得了蓬勃发展。本文详细介绍了我国商业银行个人理财业务蓬勃发展的原因、个人理财业务发展的现状，探究分析了我国商业银行个人理财业务发展过程中存在的障碍及问题，并就如何加快我国商业银行个人理财业务持续性的协调发展提出性针对性的发展策略。

关键词：商业银行；个人理财；现状；原因；问题；对策

Abstract

The commercial bank personal financial services including financial analysis, financial planning, investment advisers, asset management and other professional services provided to individual customers.In recent years, The Commercial bank personal financial services has made a booming develepment. This paper describes the reasion of the rapid development of China's Commercial bank personal financial services, the status of the development of personal financial services, explore the obstacles and problems that exist in the process of China's Commercial bank personal financial services, and gives several targeted measures on how to accelerate the coordinate development of the commercial bank personal financial services in our country.

Key words: The commercial bank Personal financial services Current situation Reasion Problems Measures

浅论我国商业银行个人理财业务的发展历程、现状、问题及对策

近几年来，在国内经济增长速度回落以及席卷全球的金融危机情况下, 商业银行的个人理财产品以其稳健、多样化的优势受到了个人投资者的青睐。随着我国国民经济持续快速发展, 我国居民的个人财富急剧膨胀, 相应地投资意愿以及现代理财观念逐步增强,金融服务需求日益多样化。同时, 随着中国金融体制改革的不断深化, 外资银行纷至沓来, 国内外商业银行之间的竞争日益激烈，更是激发了国内金融市场出现大量的个人理财产品，银行理财新产品层出不穷，理财市场空前的繁荣。但与发达国家相比，我国个人理财业务起步较晚，在快速的发展过程中也涌现出很多问题，为引导投资者树立健康、正确的投资理念、进一步推动银行理财市场的长远发展，需要对商业银行理财业务进行深入的研究。

一、商业银行个人理财业务概述及在我国的发展历程

根据国际理财师标准委员会( CFPBoard ofStandards)的定义, 个人理财是利用客户的各项财务资源, 帮助实现其人生目标的过程。具体说来, 就是基于客户的收入、资产、负债等财务现状数据, 综合考虑客户的各种财务要求、目标, 通过客户风险偏好的测试, 基于现金流、资产价值、各项财务指标的分析, 帮助客户制定个性化的理财规划, 推荐需要的金融产品, 并出具理财报告。在2005年中国银监会颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中第一章第二条规定：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析，财务规划，投资顾问，资产管理等专业化服务。根据以上定义我们可以理解为，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析财务规划投资顾问资产管理等一系列专业化服务活动，是商业银行将客户关系管理资金管理和投资组合管理等融合在一起，向个人客户提供的综合化个性化服务的一类金融理财产品。

个人理财业务最早兴起于瑞士，之后在欧美及亚洲的日本、香港等经济发达