财产保险核保实务ppt课件
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三、核保工作的原则
1、实现长期的承保利润 2、以风险控制为基础，实施科学决策 3、谨慎运用公司的承保能力 4、实施规范的管理 5、有效利用再保支持 6、通过风险管理和改善，降低损失发生率和严重
程度，增强与客户的关系
精品课件
核保的基本原理
四、核保的主要内容
（一）承保选择
1.事前选择（对投保人、被保险人的选择、对保 险标的选择）
精品课件
主要险种核保要点—工程保险
三、工程保险的特性
（6） 保险金额的变动和多元性 （7） 责任赔偿限额协商性 （8） 免赔额设置必要性 （9） 标的风险的特殊性
精品课件
主要险种核保要点—工程保险
四、项目保险风险评价
（1）承保前工程项目风险书面调查内容
建筑、安工险的种类、性质，结构复杂性 建筑、安工项目所在地的自然环境和位置 设计单位的技术水平及资信情况 工程承包人及其他工程关系方的资信 工期长短及施工季节和进度 工程投资额及资金来源 原材料的供应方及质量情况 设备的质量、型号、制造来源、运输方式 建筑、安装工程合同内容 投保人及被保险人的数量及相互关系 施工中的第三者责任风险大小 .
精品Biblioteka Baidu件
主要险种核保要点—企业财产险
二、核保要素
风险评估表、风险查勘报告
查明保险财产的占用性质 了解地域范围情况 防灾安全设施 了解保险财产以往的损失情况 了解被保险人的道德情况 划分危险单位 分析最大可能损失
精品课件
主要险种核保要点—企业财产 险
三、承保条件
主险条款 财产基本险、综合险、一切险、财产险
依法经营是公司之本、 不亏本是公司经营活动的底线 操作性风险的控制
精品课件
主要险种核保要点
接受投保申请 – 投保单的审核
对投保人、被保险人的资料进行审核 对投保险种和应用条款进行审核 对保险标的进行审核 对保险金额或赔偿限额进行审核 对保险期限进行审核
。。。。。。。
精品课件
主要险种的核保要点
接 受 投 保 申 请
风 险 调 查 与 评 估
承 保 决 策
复 核 签 发 的 保 单
保 险 合 同 变 更
保 险 合 同 解 除
精品课件
主要险种的核保要点
二、主要险种的核保实务
企业财产险核保 工程保险核保 货物运输险核保 责任保险核保
精品课件
主要险种的核保要点—企业财产险
一、核保总则
精品课件
核保的基本原理
七、核保适用相关的原则
可保利益原则 最大诚信原则
精品课件
核保的基本原理
八、核保的一般方法
选择 比较 选择。
数据
报表
政策
1、选择客户、产品
2、比较才能选择、才能竞争
3、量化的数据
4、报表分析 （财务报表、业务
报表）
5 、制定核保政策（ 把握两个原则 1、效益性 2、可控性）
精品课件
财产保险核保实务
2006年8月28日 北京
精品课件
内容提要
核保的基本原理 各类险种的核保要点 保险方案的制作
精品课件
核保的基本原理
一、核保的含义 二、核保的目的和意义 三、核保工作的原则 四、核保的主要内容 五、核保人的分类及职责 六、核保的基本功能 七、核保适用的相关的原则 八、核保的一般方法 九、核保的特点 十、核保的管理
2.事后选择（期满不再续保、解除合同、注销合 同）
（二）核保控制
1、限制保险人的保险责任 2、防止道德危险、心理危险可采取控制保额、控制赔偿程
度、设定免赔、订立保证条款、设置优惠条款
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核保的基本原理
五、核保人的分类及职责
（一）决策核保人（Staff underwriter）
1、制定核保政策； 2、代表公司参加核保人协会或业务委员会 3、开发新产品或构思； 4、监督核保政策的执行
核保的基本原理
九、核保的特点
核保是一种职业； 核保是一项艺术（拒绝与接受） 核保是一门科学（数据分析与实践结合） 核保是一种高度的心智活动（智慧的表现）
精品课件
核保的基本原理
十、核保的管理：
1、精算技术 2、风险管理技术 3、信息化处理能力 4、基础研究
精品课件
主要险种核保要点
一、核保基本流程
附加险条款、特别约定 扩展承保风险 增加保单保障 限制保险人责任
保险金额 免赔额、免赔率
精品课件
主要险种核保要点—企业财产险
四、费率的厘定：
建筑物建筑结构或物资类别 标的物危险性大小 历年赔付记录、 标的所处地理环境及水文 气象、地质情况 防灾设施及其保养情况 被保险人经营管理情况 免赔额高低 特别条款 市场竞争情况等
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主要险种核保要点—工程保险
工程保险核保
一、工程项目建设的特点 二、工程项目建设风险种类和风险源 三、工程保险的特性 四、工程保险的基本程序 五、工程项目类型 六、项目保险风险评价 七、工程保险核保内容
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主要险种核保要点—工程保险
一、工程项目建设的特点
（1）工程建设的流动性 （2）工程设计与施工工艺的复杂性 （3）工程建设周期长 （4）工程施工作业条件恶劣
风险调查与评估
审核投保单的内容 明确主要风险 了解风险源 了解被保险人的风险管理水平 了解保险责任事故发生的可能性 分析一次事故有可能造成的最大损失
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主要险种的核保要点
承保决策
根据标的风险状况，决定是否承保 正确拟定承保条件 正确使用保险金额的确定方式 正确厘定费率和免赔额 谨慎使用附加条款 确定保费的交付方式
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主要险种核保要点—工程保险
二、工程项目建设风险种类和风险源
（1）工程建设风险种类 建设风险 信用风险 环境风险 政治风险 法律风险
（2）工程建设施工风险和风险源 自然原因 人为原因（技术性风险、人为风险、责任风险）
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主要险种核保要点—工程保险
三、工程保险的特性
（1）规范性 （2）风险的综合性 （3）被保人的广泛性 （4）保障范围的广泛性 （5）保险期限与工程期限一致性
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核保的基本原理
一、核保的含义 核保是风险选择的过程，是寻求与标的风险状
况相适应的承保条件的过程。包括风险识别、评估、 选择、定价及审核承保条件与范围。
二、核保的目的及意义 （一）确保公司的承保利润
（二）保证公司的偿付能力，保护被保险人的 合法利益
（三）维护保险公司的清偿能力
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核保的基本原理
（二）险种核保人（Line underwriter）
险种核保人经验较少，资历较浅，其工作较为机械 化，必须依据决策层所制定的核保标准去处理要保业务。
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核保的基本原理
六、核保的基本功能
危险选择 对危险的分类及确定承保条件、费率厘定 对保险单形式的选择 对公司自留额的选择、再保险安排 对客户的销售服务的追踪和考核
1、实现长期的承保利润 2、以风险控制为基础，实施科学决策 3、谨慎运用公司的承保能力 4、实施规范的管理 5、有效利用再保支持 6、通过风险管理和改善，降低损失发生率和严重
程度，增强与客户的关系
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核保的基本原理
四、核保的主要内容
（一）承保选择
1.事前选择（对投保人、被保险人的选择、对保 险标的选择）
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主要险种核保要点—工程保险
三、工程保险的特性
（6） 保险金额的变动和多元性 （7） 责任赔偿限额协商性 （8） 免赔额设置必要性 （9） 标的风险的特殊性
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主要险种核保要点—工程保险
四、项目保险风险评价
（1）承保前工程项目风险书面调查内容
建筑、安工险的种类、性质，结构复杂性 建筑、安工项目所在地的自然环境和位置 设计单位的技术水平及资信情况 工程承包人及其他工程关系方的资信 工期长短及施工季节和进度 工程投资额及资金来源 原材料的供应方及质量情况 设备的质量、型号、制造来源、运输方式 建筑、安装工程合同内容 投保人及被保险人的数量及相互关系 施工中的第三者责任风险大小 .
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主要险种核保要点—企业财产险
二、核保要素
风险评估表、风险查勘报告
查明保险财产的占用性质 了解地域范围情况 防灾安全设施 了解保险财产以往的损失情况 了解被保险人的道德情况 划分危险单位 分析最大可能损失
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主要险种核保要点—企业财产 险
三、承保条件
主险条款 财产基本险、综合险、一切险、财产险
依法经营是公司之本、 不亏本是公司经营活动的底线 操作性风险的控制
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主要险种核保要点
接受投保申请 – 投保单的审核
对投保人、被保险人的资料进行审核 对投保险种和应用条款进行审核 对保险标的进行审核 对保险金额或赔偿限额进行审核 对保险期限进行审核
。。。。。。。
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主要险种的核保要点
接 受 投 保 申 请
风 险 调 查 与 评 估
承 保 决 策
复 核 签 发 的 保 单
保 险 合 同 变 更
保 险 合 同 解 除
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主要险种的核保要点
二、主要险种的核保实务
企业财产险核保 工程保险核保 货物运输险核保 责任保险核保
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主要险种的核保要点—企业财产险
一、核保总则
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核保的基本原理
七、核保适用相关的原则
可保利益原则 最大诚信原则
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核保的基本原理
八、核保的一般方法
选择 比较 选择。
数据
报表
政策
1、选择客户、产品
2、比较才能选择、才能竞争
3、量化的数据
4、报表分析 （财务报表、业务
报表）
5 、制定核保政策（ 把握两个原则 1、效益性 2、可控性）
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财产保险核保实务
2006年8月28日 北京
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内容提要
核保的基本原理 各类险种的核保要点 保险方案的制作
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核保的基本原理
一、核保的含义 二、核保的目的和意义 三、核保工作的原则 四、核保的主要内容 五、核保人的分类及职责 六、核保的基本功能 七、核保适用的相关的原则 八、核保的一般方法 九、核保的特点 十、核保的管理
2.事后选择（期满不再续保、解除合同、注销合 同）
（二）核保控制
1、限制保险人的保险责任 2、防止道德危险、心理危险可采取控制保额、控制赔偿程
度、设定免赔、订立保证条款、设置优惠条款
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核保的基本原理
五、核保人的分类及职责
（一）决策核保人（Staff underwriter）
1、制定核保政策； 2、代表公司参加核保人协会或业务委员会 3、开发新产品或构思； 4、监督核保政策的执行
核保的基本原理
九、核保的特点
核保是一种职业； 核保是一项艺术（拒绝与接受） 核保是一门科学（数据分析与实践结合） 核保是一种高度的心智活动（智慧的表现）
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核保的基本原理
十、核保的管理：
1、精算技术 2、风险管理技术 3、信息化处理能力 4、基础研究
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主要险种核保要点
一、核保基本流程
附加险条款、特别约定 扩展承保风险 增加保单保障 限制保险人责任
保险金额 免赔额、免赔率
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主要险种核保要点—企业财产险
四、费率的厘定：
建筑物建筑结构或物资类别 标的物危险性大小 历年赔付记录、 标的所处地理环境及水文 气象、地质情况 防灾设施及其保养情况 被保险人经营管理情况 免赔额高低 特别条款 市场竞争情况等
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主要险种核保要点—工程保险
工程保险核保
一、工程项目建设的特点 二、工程项目建设风险种类和风险源 三、工程保险的特性 四、工程保险的基本程序 五、工程项目类型 六、项目保险风险评价 七、工程保险核保内容
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主要险种核保要点—工程保险
一、工程项目建设的特点
（1）工程建设的流动性 （2）工程设计与施工工艺的复杂性 （3）工程建设周期长 （4）工程施工作业条件恶劣
风险调查与评估
审核投保单的内容 明确主要风险 了解风险源 了解被保险人的风险管理水平 了解保险责任事故发生的可能性 分析一次事故有可能造成的最大损失
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主要险种的核保要点
承保决策
根据标的风险状况，决定是否承保 正确拟定承保条件 正确使用保险金额的确定方式 正确厘定费率和免赔额 谨慎使用附加条款 确定保费的交付方式
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主要险种核保要点—工程保险
二、工程项目建设风险种类和风险源
（1）工程建设风险种类 建设风险 信用风险 环境风险 政治风险 法律风险
（2）工程建设施工风险和风险源 自然原因 人为原因（技术性风险、人为风险、责任风险）
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主要险种核保要点—工程保险
三、工程保险的特性
（1）规范性 （2）风险的综合性 （3）被保人的广泛性 （4）保障范围的广泛性 （5）保险期限与工程期限一致性
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核保的基本原理
一、核保的含义 核保是风险选择的过程，是寻求与标的风险状
况相适应的承保条件的过程。包括风险识别、评估、 选择、定价及审核承保条件与范围。
二、核保的目的及意义 （一）确保公司的承保利润
（二）保证公司的偿付能力，保护被保险人的 合法利益
（三）维护保险公司的清偿能力
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核保的基本原理
（二）险种核保人（Line underwriter）
险种核保人经验较少，资历较浅，其工作较为机械 化，必须依据决策层所制定的核保标准去处理要保业务。
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核保的基本原理
六、核保的基本功能
危险选择 对危险的分类及确定承保条件、费率厘定 对保险单形式的选择 对公司自留额的选择、再保险安排 对客户的销售服务的追踪和考核