商业银行的信用创造职能及其影响因素(新)
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能够增加商业银行准备 金的存款，包括以现金 形式存入商业银行的存 款以及其他行汇入的转 账存款。
2.法定存款准备金(率)
商业银行为保证客户提取存 款和资金清算需要而准备的 在中央银行的存款(比率)。
3.超额存款准备金(率)
商业银行保留的 超出法定存款准 备金的部分(所占 比率)。
4.现金漏损率
存款户提取现金 所占所有存款的 比率。
二、商业银行信用创造
给出三个前提假设： ➢ 1.假定银行只保留法定存款准备金，法定存款准备金率为
10%。 ➢ 2.假设除法定存款准备金之外的所有资金都用于贷款，且
所有贷款能够正常发放出去。 ➢ 3.银行存款账户中没有出现提取现金情况，所有支付都通
过银行转账进行。
过程
A企业
存入
（100万）
甲银 行
创造的存款总额=原始存款
1
法定存款准备金率+超额存款准备金率+现金漏损率
商业银行信用创造的影响因素
原始存款的规模 法定存款准备金（率） 超额存款准备金（率） 现金漏损率 贷款需求能力 ……
小结
商业银行信用创造能力与各因素之间的关系： 1.与原始存款规模、贷款需求能力成正比； 2.与中央银行法定存款准备金、超额存款准备 金，以及现金漏损率成反比。
课后讨论
商业银行能无限制地创造信用吗？
D企业 （81万）
法定存款准备
金（9万）
贷放 剩余部分 （81万）
购买原材料
E企业 （81万）
丙银 行
法定存款准备
金（10万）
剩余部分
（90万）
ห้องสมุดไป่ตู้
贷放
B企业 （90万）
还款
乙银 行
C企业 （90万）
法定存款准备金
（8.1万）
剩余部分
（72.9万）
贷放
F企业 （72.9万）
银行名称
甲银行 乙银行 丙银行 丁银行
… 总计
存款增加数 应留法定存款准备金 (10%)
100
10
90
9
81
8.1
放款增加数
90 81 72.9
…
…
…
创造的存款总额=原始存款
1 法定存款准备金率
放松假设条件
➢ 放松假设条件1：商业银行自己保留一定超额存款准备金。
创造的存款总额=原始存款
1
法定存款准备金率+超额存款准备金率
➢ 进一步放松假设条件2：客户存在提取现金的情况。
商业银行的信用创造职 能及其影响因素
身边问题导入：高佳佳同学的困惑
下列因素中，哪些会影响到商业银行的 信用创造能力：（ ）
A.原始存款 B.中央银行法定存款准备金 C.超额存款准备金 D.现金漏损率
问题一
商业银行如 何进行信用 创造?
问题二
哪些因素会 影响商业银 行的信用创 造?
一、相关概念
1.原始存款
2.法定存款准备金(率)
商业银行为保证客户提取存 款和资金清算需要而准备的 在中央银行的存款(比率)。
3.超额存款准备金(率)
商业银行保留的 超出法定存款准 备金的部分(所占 比率)。
4.现金漏损率
存款户提取现金 所占所有存款的 比率。
二、商业银行信用创造
给出三个前提假设： ➢ 1.假定银行只保留法定存款准备金，法定存款准备金率为
10%。 ➢ 2.假设除法定存款准备金之外的所有资金都用于贷款，且
所有贷款能够正常发放出去。 ➢ 3.银行存款账户中没有出现提取现金情况，所有支付都通
过银行转账进行。
过程
A企业
存入
（100万）
甲银 行
创造的存款总额=原始存款
1
法定存款准备金率+超额存款准备金率+现金漏损率
商业银行信用创造的影响因素
原始存款的规模 法定存款准备金（率） 超额存款准备金（率） 现金漏损率 贷款需求能力 ……
小结
商业银行信用创造能力与各因素之间的关系： 1.与原始存款规模、贷款需求能力成正比； 2.与中央银行法定存款准备金、超额存款准备 金，以及现金漏损率成反比。
课后讨论
商业银行能无限制地创造信用吗？
D企业 （81万）
法定存款准备
金（9万）
贷放 剩余部分 （81万）
购买原材料
E企业 （81万）
丙银 行
法定存款准备
金（10万）
剩余部分
（90万）
ห้องสมุดไป่ตู้
贷放
B企业 （90万）
还款
乙银 行
C企业 （90万）
法定存款准备金
（8.1万）
剩余部分
（72.9万）
贷放
F企业 （72.9万）
银行名称
甲银行 乙银行 丙银行 丁银行
… 总计
存款增加数 应留法定存款准备金 (10%)
100
10
90
9
81
8.1
放款增加数
90 81 72.9
…
…
…
创造的存款总额=原始存款
1 法定存款准备金率
放松假设条件
➢ 放松假设条件1：商业银行自己保留一定超额存款准备金。
创造的存款总额=原始存款
1
法定存款准备金率+超额存款准备金率
➢ 进一步放松假设条件2：客户存在提取现金的情况。
商业银行的信用创造职 能及其影响因素
身边问题导入：高佳佳同学的困惑
下列因素中，哪些会影响到商业银行的 信用创造能力：（ ）
A.原始存款 B.中央银行法定存款准备金 C.超额存款准备金 D.现金漏损率
问题一
商业银行如 何进行信用 创造?
问题二
哪些因素会 影响商业银 行的信用创 造?
一、相关概念
1.原始存款