银行挤兑案例-台州路桥“泰隆城市信用社”

银行挤兑案例：台州路桥“泰隆城市信用社”挤兑事件
2001年9月13日-9月15日,路桥区发生了储户挤兑事件。

挤兑的对象基本是台州地区的民间信用社，其中损失最大的两家为泰隆城市信用社和银座城市信用社；还有一家“信达信用社”事后被要求停业整顿。

据两家信用社的负责人估计：两天之内，两家信用社提款总额约为人民币7-8亿元。

1、挤兑的起源与过程
挤兑的“导火索”非常简单。

一名曾经主管路桥金融事务的政府高级官员，涉嫌腐败被浙江省纪律检查部门“双规”，浙江省纪律检查部门要求“泰隆城市信用社”总经理王钧前往杭州核实情况。

王钧在杭州期间，台州地区出现了“王钧被抓”、“城市信用社出问题”等等传言。

9月13日下午，在泰隆城市信用社各营业点门口，许多储户排起了提款的队伍。

晚上7点左右才在当地政府的帮助下，泰隆城市信用社才停止发放存款。

当晚，各级政府专门研究了对策，决定从台州各地调集5亿紧急资金，而且在次日7时前送达泰隆城市信用社。

9月14日上午，一方面台州市市长电视讲话、路桥区行政首长和王钧亲自和储户对话、劝说以消除谣言和各种疑虑；另一方面，泰隆（城市信用社）不停止给储户发放资金。

在各方不懈努力下，14号上午10时左右，泰隆（城市信用社）门口的队伍渐渐散去。

然而，就在当天下午，银座城市信用社在台州各地的营业所门口也出现了大量的提款储户，政府和银座城市信用社以及泰隆城市信用社调用了大量资
金，以防止现金的短缺。

在各方的劝说和解释之后，银座城市信用社的集中提款问题也在14日下午解决了。

“泰隆城市信用社”挤兑事件的时间顺序：
●9月13日下午3点：开始出现大量储户排队现象。

●9月13日晚上7点：储户从“泰隆城市信用社”提款共计1.99
亿元。

●9月13晚上：政府和人民银行开会决定：在次日上午7点之
前，转入“财政存款” 1000万元。

人民银行批准动用全额准
备金7705万元。

●9月14日上午：“泰隆城市信用社”同业拆借4000万元，共
调入资金12705万元。

●9月14日下午：“泰隆城市信用社”的挤兑现象停止。

●9月15日：“泰隆城市信用社”存款余额下降1.34亿元，
财政存款再次转入25200万元。

由于挤兑已经停息，归还同业
拆借4000万元。

●到9月30日，存款余额下降3.72亿元。

表一：挤兑期间存款余额情况
表二：挤兑事件资金调度情况：
资料来源：根据泰隆城市信用社2001年财务报告
2.政府支持行为：总体而言，面对前所未有的危机，当地政府的处理是果断、有效的和科学的。

在决策方面，政府和人民银行是根据“泰隆城市信用社”的资产质量和经营状况决定是否向金融机构注入资金；同时，对于资产质量低劣的“信达农村信用社”做出了关闭的决定。

在对事件的处理方面：政府是根据和信用社、各家金融机构的专业人员讨论后，决定以总存款额的1/3为调动资金的底限，并且还从其它地区调动了相应的资金作为准备金；在资金的调动和运送过程中，也是万无一失的，最终实现了控制和解决问题的目标。

而且，当地没有出现一起，因为集中提款而引发的治安与刑事案件。

最终，在
各方的努力下，两家信用社度过了挤兑危机。

3、由于市场不确定性的存在和银行业内生的脆弱性，任何随机事件的发生，都有可能成为诱使存款人“信念”偏移的“导火索”，从而引发银行的挤兑(bank runs)和破产（bank failures）现象(Diamond & Dybvig,1983；James Peck and Karl Shell,2003)。

储户对于金融机构的信用、声誉产生怀疑是挤兑发生的主要原因（Mathias Dewatripont and Jean Tirole,1994）。