商业银行国际业务产品及案例.pptx
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代 收 银 武汉金源公司2009年5月出行售一批货给香港公司,价格条 件见为票C30IF天香付港款(,成金交方源式公+运司费同的+意保费香=港CIF公)司,付指款定条香件港为广D安/银P行 为代收行,金源公司在合同责规定的装船期限内将货装船, 取托得工清行洁通提过单香,港随广即安出银具行汇向任票香,港连公同司提收单取和货商款业。发五票天等后委,
口
信
用
进
提
口
货
开
担
证
保
证 押 汇 及 代
付
信用证方式
货物进 口付汇
预 付 货 款 融 资
货到前
货到后
到单前
进 口
T/
T 融 资 及 到单后 代 付
进进
口口
代保
收理
押 汇
非信用证结算方式
及
代 货到后
付
介 绍 两 个 预新付款融资 产 订品单融资
合 同 商
谈
出口商
2申请开证 9付款
8交单
11付款 6交单
4通知
开证行
3
7 交
开 出
1 0
付
单 信款
用
证
通知银行/ 议付银行
信
用
证
具有进出口经营权的企业
业
尤其是进出口双方互不了
务
解对方,缺乏信任的情况
适
用
客
户
案例: 信用证 与销售 合约互 相独立
武汉艾迪百货公司2009年2月获得进出口经 营权,4月与香港世纪百货公司洽谈成功一 笔出口业务,由于第一次生意往来,决定 采用信用证结算方式。5月收到由香港银行 所开立的不可撤销跟单信用证。
所装货物安全抵达香港,因当时该商品的行市看好,香港 公司凭信托收据向广安银行借取提单,提取货物并将部分 货物出售。不料,因到货过于集中,货物价格迅即下跌, 香港公司以缺少保险单为由,在汇票到期拒绝付款。
银行应如何帮助武汉金源公司处理此事?
国际结算方式之三 证
信用
信用证业务流程(实务)
进口商
5
1
出 运
一、国际结算的三种方式及 特点
二、结算方式的选择技巧 三、多种结算方式组合使用是目前平衡
交易双方利益的最佳选择
国际结算的三种方式及特点
国际结算方式细分
汇款:预付货款、货到付款、赊销(O/A)
汇入 汇款 业务
境外进口商
我行出口商
账户行
汇款行
(4)提示
(2)委托 (7)结汇
委托人 (出口商)
买卖合同 (1)发货
保函(简称)L/G,是保证人关 于款项支付的信誉承诺,是一 种货币支付保证书。
预付货款 货到付款 托收
信用证
对卖方交单 不能约束交 不 能 约 束付 D/P 以 交 单 以相符单据
的约束或对 单
款
约束付款 约束银行或
买方付款的
买方付款
约束
对卖方是否 最有利 有利
收款无保证 收款缺乏保 收款有保证 证
销售合约规定,货物包装条款为:“均以三 夹板盛放,每箱净重10公斤,2箱一捆,外 套麻袋”;
信用证却规定:“均以三夹板盛放,每箱净 重10公斤,2箱一捆”。
武汉艾迪百货公司在发货时由于工作人员疏 忽在包装箱上没有外套麻袋,香港世纪百 货公司以此为由拒付款项。
国际结算方式选择
在正常履约时,一般使用汇款、 托收、信用证结算方式,而在 非正常履约时,可以使用银行 保函
介绍几个新产品
出口贸易融资产品的选择
签订贸 易合同
出 口 信 用 证 打 包 贷 款
订 单 融 资
出 口 信 用 证 押 汇
出
出出出
口
口口口
发
托保信
票
收理保
融
押
融
资
汇
资
出
口
信 用
福
信用证方式
证费
贴廷
现
货物出 口收汇
出 口 托 收 贴 非信用证结算方式 现
装船前
装船后
交单承兑后
签订贸 易合同
进口贸易融资产品的进选择
商业银行国际业务 产品及案例
中国工商银行
商
业
银
行
一、国际结算产品
国
际
二、国际贸易融资产品
业
务
三、利率、汇率避险产品
产
品
国际结算方式及运用
国际结算是如何产生的?
出口方
货物 货款
进口方
问题:谁帮助进出口商完成货物的交付及资 金的结算?用什么方式来完成?
答案:银行。用汇款、托收和信用证方式。 于是引出了……
信用证 80% 托收:尾款 凭验收报告 20%
贸易融资产品及运用
融 资 概 念
在国际结算业务中,银行往往向有资格的 客户提供融资服务,有两种形式:一是银 行向客户直接提供资金融通;二是银行为 客户提供信用保证,以使客户能从贸易对 方或第三方取得融资的便利。
贸易融资产品及运用
国际贸易不同阶段及不同结算方式, 银行有不同的贸易融资产品相对应, 满足企业融资需求
国际结算
国际结算
通过银行用货币收 付来清偿国际间债权 债务的行为。
武昌造船厂出口船舶结算方式的选
问
择
题 背景:第一次出口,船东信誉
的
待评估 大型船舶制造资金量较
提
大,垫支造船怕对方弃 船,希望对方预付
出
船东:造船质量将货物出运后,进口方能否按时付款?
对买方是否 收货无保证 最有利 有利
有利
交单有保证
手续
简单
简单
稍多
多
费用
很少
很少
稍多
大
资金负担 不平衡
不平衡
不平衡
平衡
银行风险 没有
没有
没有
有风险
(1)根据交易对手信用状况选择 (2)根据货物的销路情况选择 (3)根据贸易条件的种类选择
(4)根据运输单据的性质选择
此外,在选择结算方式时,还应考虑 销售国家或地区的商业习惯、商品竞 争情况、交易数额大小、卖方在销售 地点是否设有代表机构等因素,以减 少风险。
2.出口商不希望买主找到真正的供货人并与其发生直接联 系。
3.出口方一般说来弄不清进口国政府的外贸管理和外汇管 制情况。
进口方也有两大顾虑:
1.出口方能否按时交货?
2.进口方在付款前怎样才能核实即将运来的货物确系他所 订的货物呢?这批货物的数量、质量、品种、规格、包装 等各项特殊要求是否符合买卖合约的规定呢?
托收行
(3)委托 (6)付款
付款人 (进口商)
(5)付款或 承兑
代收行/提示行
案例一:托收银行的责任
武汉昌源国贸公司于2008年8月以 D/P付款交单方式出口加拿大,并 委托工商银行将单证寄由美国银行 转给加拿大银行托收。后来得知加 拿大银行破产收不到货款,该公司 要求退回有关单证却毫无结果,请 问托收银行工商银行应付什么责任?
案
例
武汉威泰帽业公司 选择汇款结算方式 银行资金遭法院冻结
案 例
中国与伊朗的国际结算问题
多种结算方式结合使用
武昌造船厂船舶出口 国际结算的解决方案
案例: 凯迪电 力越煤 项目结 算方式
2009年7月9号凯迪电力中标越 煤项目,承包额1.2亿美元
预付款,预付款保函,信用证
案例:
邮科院 光纤出 口结算 方式