二代支付清算系统
第二代支付系统新功能简介
第二代支付系统新功能简介在我国社会经济快速发展、金融改革持续深入、金融市场日臻完善、支付方式不断创新的新形势下，人民银行立足于第一代支付系统的成功经验，于2013年10月8日，正式在全国范围内成功将第二代支付系统推广上线。
我行二代支付系统于2014年9月20日正式上线。
（一）灵活的接入与清算模式第二代支付系统为适应银行机构内部数据“大集中”的管理模式，在继承了第一代支付系统“多点接入、多点清算”的基础上，为银行机构开发出了“一点接入、一点清算”模式与“一点接入，多点清算模式”。
银行机构仅需通过一台前置机即可一点接入CCPC，符合条件的还可直接一点接入NPC，通过公共信息传输平台，将支付业务信息清分，分别提交给各应用处理系统，并结合自身实际选择一个或多个清算账户完成资金清算，实现信息传输与业务处理相分离，从而加强了内部的数据集中管理，减少银行机构的系统建设成本和运行管理成本，同时在“一点清算”模式下，能够大幅减少银行机构在人民银行开立的清算账户数量，减少备付金，提高资金使用效率。
（二）完善的流动性管理模式第二代支付系统在保留第一代支付系统排队管理、清算窗口、自动质押融资、小额业务撮合等流动性管理功能的基础上，为进一步强化银行机构的流动性管理，提高金融服务质量，新增了四种流动性管理工具：一是大额清算排队业务撮合功能。
如果支付系统中有两个或两个以上直接参与者因清算账户头寸不足，导致清算业务排队，支付系统将按照预设的撮合策略手工或自动开启多边撮合功能，并将撮合成功的清算排队业务提交清算账户管理系统（SAPS）处理。
二是“资金池”管理功能。
针对采用“多点清算”模式的银行机构，第二代支付系统提供了“资金池”功能，即根据法人机构授权，系统将其在支付系统的清算账户与其分支机构清算账户进行双边绑定，当分支机构清算账户可用头寸不足支付时，自动从“资金池”内法人机构清算账户自动调拨资金完成资金清算。
三是日终自动拆借功能。
二代支付系统特点--学习
二代支付系统主要特点-----学习笔记一、接入方式和清算模式第二代支付系统为银行业金融机构提供两种接入方式：一是以法人机构为单位一点集中接入，参与者可以根据业务管理需要和行内系统建设情况，选择从支付系统国家处理中心（以下简称NPC）或城市处理中心（以下简称CCPC）接入；二是以分支机构为单位分散接入所在地CCPC。
银行业金融机构采取一点接入方式下，第二代支付系统支持灵活选择资金清算模式。
既可以开设单一清算账户，所有支付业务均通过该账户进行清算；也可以保留多个清算账户，支付业务分别通过指定账户进行结算，系统为参与者提供所有清算账户资金的集中统一管理。
银行业金融机构在采取分散接入方式下，现有资金清算模式保持不变。
二、全面的流动性风险管理功能保留第一代支付系统排队管理、清算窗口、自动质押融资、日间透支、小额业务撮合等流动性管理功能的基础上，第二代支付系统借鉴国际经验，根据我国银行业金融机构管理实际情况，新增了大额支付系统排队业务撮合、“资金池”管理、自动拆借、“一揽子”流动性实时查询等功能，为参与者提供更加全面的流动性风险管理。
三、支持新兴电子支付的业务处理第二代支付系统建设网上支付跨行清算系统，通过指定网络连接各家商业银行的网银系统, 实现网银系统的互联互通,有效支持网上支付的业务处理，为社会提供更加高效、便捷的支付清算服务。
客户通过商业银行的网银系统可以实时了解支付指令的发送及资金到账情况，满足其日益多样化的支付需求。
支持符合条件的非银行支付组织接入，为其业务发展和创新提供公共清算平台。
四、支持外汇交易市场交易的PVP(对等支付)结算目前，我国境内银行间外币询价交易主要通过外汇交易市场完成，外币资金结算通过外币支付系统完成，人民币资金结算则主要通过第一代支付系统完成，人民币与外币之间资金结算时间不同步,存在结算风险。
第二代支付系统将与外币支付系统连接，支持人民币与外币交易的PVP(对等支付)结算，提高结算效率，降低结算风险。
二代支付系统报文标准 -回复
二代支付系统报文标准-回复标题：二代支付系统报文标准详解一、引言二代支付系统，作为金融领域的重要基础设施，其报文标准的设计与实施对于提升支付效率、保障支付安全、促进金融市场健康发展具有至关重要的作用。
本文将详细解析二代支付系统的报文标准，从其基本概念、主要特点、构成要素以及应用实践等方面进行深入探讨。
二、二代支付系统报文标准的基本概念二代支付系统报文标准，是指在二代支付系统中，为了实现信息的准确、快速、安全传输，而制定的一套统一的数据交换格式和规则。
这种标准主要包括了报文的结构、内容、编码方式、传输协议等要素，旨在确保不同金融机构、不同支付系统之间的信息交互能够无缝对接，提高支付处理的效率和准确性。
三、二代支付系统报文标准的主要特点1. 标准化：二代支付系统报文标准采用统一的数据格式和规则，消除了因各机构自定义格式带来的兼容性问题，提高了支付信息的互操作性。
2. 结构化：二代支付系统报文标准采用了层次化的结构设计，使得报文内容清晰、逻辑性强，便于数据的解析和处理。
3. 安全性：二代支付系统报文标准在设计时充分考虑了安全性因素，包括数据加密、数字签名、完整性校验等技术手段，以保护支付信息在传输过程中的安全。
4. 扩展性：二代支付系统报文标准具有良好的扩展性，可以随着业务需求的变化进行灵活的扩展和调整，满足未来支付业务的发展需求。
四、二代支付系统报文标准的构成要素二代支付系统报文标准主要包括以下几个关键要素：1. 报文头：包含了报文的类型、版本、长度、发送方和接收方等基本信息，用于标识和解析报文。
2. 业务数据段：包含了支付交易的具体信息，如交易金额、交易时间、交易双方账户信息、交易类型等。
3. 安全校验码：用于验证报文在传输过程中是否被篡改或损坏，保证数据的完整性和一致性。
4. 数字签名：通过加密算法对报文内容进行签名，以证明报文的真实性和来源，防止欺诈和伪造。
五、二代支付系统报文标准的应用实践二代支付系统报文标准在实际应用中，主要体现在以下几个方面：1. 跨行支付清算：通过采用二代支付系统报文标准，实现了不同银行之间的支付信息快速、准确的交换和清算，大大提高了支付效率。
第二代支付系统 总体介绍
第二代支付系统总体介绍第二代支付系统总体介绍一、本文概述1、支付系统的定义与重要性支付系统是金融体系中至关重要的一部分，它为商品和服务的提供者与接受者之间提供了一种货币交换的方式。
支付系统可以定义为一种在收款人和付款人之间建立联系，并实现资金转移的金融系统。
这个系统可以是有形的，如现金或银行转账，也可以是无形的，如电子支付或票据支付。
无论是在经济发达国家还是发展中国家，支付系统都在社会经济生活中扮演着不可或缺的角色。
随着科技的发展和金融创新的不断涌现，支付系统已经从传统的现金交易和银行汇款发展到了第二代支付系统，即电子支付系统。
第二代支付系统具有高效、便捷、实时等特点，为人们的生活和工作带来了极大的便利。
首先，第二代支付系统大大提高了交易的效率。
在传统的支付方式下，交易需要现金交付或通过银行柜台或ATM进行转账，这个过程既耗时又繁琐。
而第二代支付系统通过电子渠道，实现了资金的实时转移，大大缩短了交易时间，提高了支付效率。
其次，第二代支付系统提供了更为便捷的支付方式。
无论是个人还是企业，都可以通过互联网、手机APP等电子渠道进行支付，无需面对繁琐的现金交易或银行排队等待的过程，使得支付更为便捷和高效。
此外，第二代支付系统还具有更好的安全性和隐私保护。
通过使用加密技术和身份验证机制，保证了交易的安全性和隐私性，降低了欺诈和假钞的风险。
总的来说，第二代支付系统的发展对于促进经济发展和社会进步具有重要意义。
它不仅提高了支付的效率和便捷性，还为金融创新和社会发展提供了强有力的支持。
随着技术的进步和人们对支付安全性、便捷性要求的提高，第二代支付系统将在未来继续发挥重要的作用。
2、第一代支付系统的局限性第一代支付系统自出现以来，就存在着一些固有的局限性。
首先，由于技术手段的限制，第一代支付系统往往无法实现实时清算，需要依靠人工清算和结算，效率低下且容易出错。
其次，第一代支付系统缺乏对交易的监控和跟踪，无法及时发现和防止欺诈、洗钱等行为，存在着一定的风险。
中国支付清算体系的架构及发展
经营集约化 数据集中化 管理扁平化 决策科学化
面向客户 连接产品线 深度的数据挖掘功能
票据支付系统
同城票据交换系统
分布在全国1900多个城市（县）。
全国支票影像交换系统
运用影像技术将实物支票截留，转换为支票影像信 息，通过信息网络将支票影像信息传递至出票人开户银 行提示付款的业务处理系统。主要处理银行业金融机构 跨行和行内支票影像信息交换，其资金清算通过小额批 量支付系统处理。 2007年6月完成全国推广，实现支票全国通用。
人民银行积极支持支付服务市场的发展
鼓励支付服务市场竞争 遵循规范发展与促进创新的原则 制定《支付清算组织管理办法》
提
纲
中国支付清算系统的架构 中国人民银行正在设计建设的第二代支付系统 中国零售支付服务市场的发展 支付清算系统的标准化建设
支付清算系统的标准化建设
支付无国界 人民银行积极参与支付清算系统标准化建设 第一代支付系统的报文标准(CMT/PKG) 第二代支付系统的报文标准设计
第二代支付系统的主要功能特征
五、强大的信息管理与数据存储功能 搭建统一的信息管理平台 全面的业务数据统计信息 灵活的数据信息统计功能 强大的数据存储和挖掘功能 完善的数据信息统计报表
第二代支付系统的主要功能特征
六、健全的系统备份功能
第二代支付系统建设初步计划
2007年9月底前，完成业务需求拟定； 2008年3月底，发布相关系统接口方案； 2008年10月份，系统正式上线运行； 2012年，同城备份中心和远程备份中心全部建成。
第二代支付系统的主要功能特征
三、适应新兴电子支付的业务处理 建设跨行网银互联子系统 实现不同银行网银系统的互联互通 跨行网银支付业务的实时处理 客户实时了解跨行支付指令的到账情况
二代支付业务系统安全管理排查
二代支付业务系统安全管理排查（实用版）目录1.引言2.二代支付业务系统简介3.安全管理排查的目的和重要性4.安全管理排查的具体步骤和方法5.安全管理排查的结果和建议6.结论正文【引言】随着金融业务的快速发展，支付系统的安全性和稳定性变得越来越重要。
为了保障支付系统的正常运行，二代支付业务系统安全管理排查工作应运而生。
本文将对二代支付业务系统安全管理排查的目的、步骤和结果进行详细阐述。
【二代支付业务系统简介】二代支付业务系统是指在我国金融体系中，为各类金融机构提供的一种安全、高效的支付清算服务。
其主要功能包括：资金清算、支付指令传输、风险管理等。
该系统在保障金融市场稳定、促进经济发展方面发挥着重要作用。
【安全管理排查的目的和重要性】安全管理排查的主要目的是发现二代支付业务系统中存在的安全隐患，防范潜在的攻击和风险，确保系统的正常运行。
这对于维护金融市场的稳定，保障资金的安全，提升客户满意度具有重要意义。
【安全管理排查的具体步骤和方法】安全管理排查的具体步骤包括：风险评估、安全审计、漏洞扫描、安全测试、整改验收等。
其中，风险评估主要是通过分析系统运行环境中的各种风险因素，找出可能导致系统安全事故的原因；安全审计是对系统安全策略、管理制度、操作流程等进行全面检查；漏洞扫描和安全测试则是通过技术手段，查找系统中可能存在的安全漏洞和缺陷。
【安全管理排查的结果和建议】通过安全管理排查，可以发现二代支付业务系统中存在的安全隐患，采取针对性的措施加以整改。
对于一些短期内难以解决的安全问题，可以提出改进建议，为今后的系统升级和优化提供参考。
【结论】二代支付业务系统安全管理排查对于保障系统的安全稳定运行具有重要意义。
二代支付系统--总体
资金池管理
“资金池”管理功能是指，根据法人机构授权，系统将其 在支付系统的清算账户与其分支机构清算账户进行双边绑定，当分 支机构清算账户可用头寸不足支付时，自动从“资金池”内法人机 构清算账户自动调拨资金完成资金清算
适用范围
同一法人及不同分支机构在支付系统开立多个清算账户。
触发条件
3 工程项目管理规划
外汇 交易 系统
城市 商业 银行 汇票 处理 系统
商业 银行 行内 系统
分散 接入 票据 交换 机构
第二代支付系统建设的总体目标
立足第一代支付系统的成功经验，引入 先进的支付清算管理理念和技术，进一步丰富系 统功能，提高清算效率，拓宽服务范围，加强运 行监控，完善灾备系统，建设适应新兴电子支付 发展的、面向参与者管理需要的、功能更完善、 架构更合理、技术更先进、管理更简便，以上海 中心建设为起点，以北京中心投产为建成标志的 新一代支付系统。
➢ 网银服务对于商业银行的重要意义
•提升核心竞争力 •分流柜面业务，缓解网点排队压力 •节约网点建设和人力、物力运营成本 •提供服务不受营业时间和网点限制 •发展最快、最具增长潜力的业务平台
3 工程项目管理规划
网上支付跨行清算系统
中国现代化支付系统的重要应用系统 主要支持网上跨行零售支付业务的处理 业务指令逐笔发送、实时轧差、定时清算 客户通过在线方式提交支付业务，并可实时获取业务处
3 工程项目管理规划
第第一代支付系统应用系统架构图
清算账户管理系统
大额支付系统 清算账户管理系统
(部分功能)
大额支付系统
支付管理信息系统
小额支付系统
影像交换系统
•SAPS与大额支付系统保持紧耦合关系;SAPS的对外清算服务时间与大额支 付系统的运行时序保持一致;尚未实现对核心账务数据的统一存贮管理。
第二代农信银支付清算系统培训讲义
•二、汇兑业务
往账业务：
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
二、汇兑业务
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
8131电子汇兑查询 往账状态：已发送、已清算、已排队、已排队撤销、已
撤销、 已拒绝
来账打印： 对公录入员/对公复核员/综合柜员8283来账打印 8282信息类业务打印
退汇： 对公复核员/综合柜员 8223汇兑来帐退汇
新增业务种类：委托收款(划回)、托收承付(划 回)、公益性资金汇划
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
二、汇兑业务
2.2 汇兑业务处理手续
2.2.1 操作柜员类型： 对公录入员、对公复核员、综合柜员（换人复核）、业务主
管
2.2.2 交易处理流程： 往账业务： 客户填制一式三联的“结算业务委托书” 对公录入员/综合柜员8221普通电子汇兑录入 对公复核员/综合柜员8222普通电子汇往账复核
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
二、汇兑业务
2.2.4 会计科目设置
科目 科目代码
科目名称
10110102
存放境内商业性银行—存放农 信银资金清算中心款项
省结算中心 20180102 30310301
县级上存 农信银电子汇兑往账业务
汇兑来账业务 共同类
县级行社 10120101
县级行社和下属 分支机构
3041
各参与行社 2011
存放省级 社（行）内往来
应解汇款
资产类 共同类 负债类
路漫漫其修远兮, 注：二代取消了县级联社及下属分支机构的汇兑来往账过
吾将上下而求索
二、汇兑业务
2.2.5 会计分录
普通汇兑往账
发起机构： 借：存款类科目—XX申请人 贷：303199清算资金往来-本代他清算资金往来
浅析二代支付系统“一点对接”与支付清算体系的变革
管理等方 面， 都遵循 了两级中心 、 两级 网络和两级管理
的原 则 。
包括 大额支付系统 、 小额支付系统 和支票影像 交换 系 统等 ， 连接 中央债券 综合业务 系统 以支持公 开市场 操 作、 债券发行 和兑付、 债券交 易的资金清算 ， 连接 央行
国库业务系统 、 国外汇交易中心 、 全 银行 间同业拆借 中 心、 中国银联银行卡系统等以支持相关的资金清算 。 随 着支付系统的快速发展和业务功 能的日 益丰富， 它基本
二代支付系统建成 后， 清算账户的开立和管 理将 集 中在总行一级 ； 流动性和支付系统风 险管理将集 中
在 总行一 级 ； 业银 行 参 与者 的准 入 、 出和业 务 权 限 商 退 的管 理 将 集 中在 总行 一 级 ； 网络 和 系统 接 入 以及 运行
制， 将原来 的按省区建设 并接人支付系统转变为集 中
的减少， 加注重 以经济的原则配置行 内资源和管理 更 系统 。 可以预见 ， 未来商业银行将设立更多的以经济区
划 为 主的 、 跨行 政 区划 的分 支 机构 ， 业银 行 将更 加 集 商
支付系统 ， 使支付系统 的业 务量逐 午陕速增长， 使支付 系统 在支付 清算 中的核心作用 不断加强。 与之 相应的
设计 的全 国性支付系统， 是典 型的两级结构 、 两级管理
模式。 它兼 顾 了 “ 国一 盘棋 ” “ 地 管理 ” 全 和 属 的需要 ，
延续了人民银行分支机构在支付清算服务和管理中的
基础作用， 客观上促进了原有同城清算系统的消亡和支
付系统 的快 速发 展 。
规划中的二代支付系统， 将支持商业银行法人机构 的“ 一点接人’ “ 和 集中清算 ” 是 “ （ ） ， 总 行 对总 （ ） 行 ”
二代支付系统与流动性管理
第一部分二代支付系统总体介绍一、我国支付清算系统总体架构中国支付清算系统总体架构图目前，我国已建成以人民银行大、小额支付系统为核心，银行业金融机构行内业务系统为基础，票据支付系统、银行卡支付系统、证券结算系统和境内外币支付系统为重要组成部分，行业清算组织和互联网支付服务组织业务系统为补充的支付清算体系，各支付清算系统间有机连接、功能互补。
二、一代支付系统概述及不足之处一代支付系统由大额支付系统、小额支付系统和支票影像交换系统三个业务系统，清算账户管理子系统和支付管理信息系统两个辅助支持系统构成。
一代支付系统存在的不足一代支付系统作为我国资金运动的大动脉，对加快社会资金周转、提高支付清算效率、畅通货币政策传导、促进国民经济健康发展发挥着重要作用。
但随着我国社会经济快速发展，金融改革继续深入，金融市场日益完善，支付方式不断创新，对中央银行的支付清算服务提出了许多新的、更高的要求。
作为支付体系的核心和枢纽，中央银行的支付系统能否支持和满足这些需求，将直接影响支付体系的整体运行效率，进而影响经济金融的平稳健康发展。
从当前情况看，第一代支付系统已不能完全满足支付活动发展的需要。
1、不能有效满足银行业金融机构灵活接入的需求实现集约化经营和扁平化管理，众多银行业金融机构加快了行内系统数据“大集中”的步伐，提出了多种接入支付系统的新需求。
例如有的银行希望通过法人机构一点接入，并通过一个账户进行资金清算；有的银行希望一点接入支付系统，但仍保留多个清算账户进行资金清算；有的银行希望继续保留多点分散接入方式，待行内系统条件成熟后切换为一点接入方式；中央银行会计核算和国库会计核算正在建设全国数据集中的业务系统，也需要一点接入支付系统。
由于第一代支付系统基于分散接入方式进行设计，虽可支持参与者从CCPC 一点接入，但全国性银行机构如通过某一CCPC 集中一点接入，将可能增大该节点的业务处理压力，影响系统安全稳定运行；另外，由分散接入变更为一点接入还涉及相关参与者的行号信息及属性变更，短期内可能影响其正常业务处理。
央行第二代支付系统明年建成 支持跨境人民币结算
央行第二代支付系统明年建成支持跨境人民币结算尽管尚未正式运行，二代系统及其网银互联互通等功能，已经影响到包括银行与其他支付结算组织在内的整个业界“这个系统可能给银行带来洗牌性质的影响。
”多家银行的电子银行部负责人如此评价央行发起的第二代支付系统变革将会给银行业务带来的影响。
第二代支付清算系统，是目前支付体系的一次重大升级，未来该系统将实现网上银行跨行支付清算、支持新兴支付服务组织接入、跨境人民币结算等诸多功能。
2009年12月，央行正式启动第二代支付系统建设。
央行支付结算司人士表示，央行的第二代支付系统建设和推进工作正按计划进行，作为第二代支付系统的重要组成部分，网上支付跨行清算系统将先期建成，并将于8月份上线首期试运营，整体二代支付系统预计在2011年建成。
网上支付跨行清算系统的意义在于，将可实现各商业银行网银系统的互联互通，即用户只需开通一家银行的网银，通过该行网银账户可接入该用户在其他银行开立的账户，并能进行跨行转账等操作。
该系统将为网上签约、跨行网银支付、跨行账户查询等提供基础设施支持，支持商业银行以及经人民银行批准获得支付业务许可证的非金融支付服务组织的接入，并且支持用户实时查询交易处理结果。
尽管尚未运行，第二代支付清算系统及其网银互联互通等功能，已经影响到包括银行与其他支付结算组织在内的整个业界。
波及电子银行5月25日，华夏银行首席信息官恽铭庆在接受媒体采访时表示，2010年华夏银行电子银行业务将快速增长，其收入占传统柜台渠道的客户结算手续费等收入的比重将达到30%。
光大银行电子银行部张晓红处长接受记者采访时也表示，其电子银行结算收入比重大致在30%左右，“未来电子银行业务还将保持快速增长。
”华夏银行与光大银行均为央行二代系统首批试点银行之一。
电子银行业务正成为商业银行未来的一个高成长性的利润增长点。
一家股份制银行电子银行部人士向《财经国家周刊》记者表示，银行很多业务已经非常成熟，但“电子银行业务处在成长期，发展空间很大”。
第二代支付系统介绍
国际结算工具
n 电汇：用于国际贸易及非贸易项下款项结算。 n 信用证：分为跟单信用证及光票信用证。跟单
信用证主要用于国际贸易项下的结算；光票信 用证可用于贸易、非贸易、贸易项从属费用的 结算。 n 托收：分为跟单托收及光票托收。跟单托收主 要用于国际贸易项下的结算；光票托收可用于 贸易、非贸易、贸易项下从属费用等的结算。 n 保函: 作为金融信用工具，确保国际贸易结算 款项支付以及国际经济往来合同项下有关当事 人义务和责任履行。
Ø 支/汇/本票、银行卡为主体，电子支付工具为发展方向
l （四）支付清算系统
Ø 核心：中国现代化支付系统 Ø 基础：综合业务系统 Ø 并存：同城交换系统与卡基支付工具
l （五）支付结算管理体制
Ø 支付工具创新与支付风险防范
二、支付结算工具
l （一）概念：支付工具是资金转移的载体 l （二）支付结算工具的传统分类：
三、支付清算系统
l 中央债券登记结算公司中央债券综合业务系统
为全国银行间债券市场提供国债、金融债券、企业债 券和其他固定收益证券的登记、托管、交易结算等服务。 通过与大额支付系统连接，实现债券交易的DVP结算。 2008年，通过大额实时支付系统完成银行间债券交易资金 清算34.51万笔，金额102.78万亿元，日均DVP结算额 3,900多亿元。
三、支付清算系统
l 农信银资金清算中心业务系统
面向全国农村金融机构，办理实时电子汇兑业务、 银行汇票业务的异地资金清算和个人存款账户通存通 兑业务的资金清算等业务。2008年，农信银资金清算 系统共成功处理各类支付结算业务1111.3万笔、清算 资金2291亿元，分别较上年增长267%、218%。
央行第二代支付系统的现状及对行业的影响 (1)
X X财经大学现代支付系统导论课程论文题目：央行第二代支付系统的现状及对行业的影响2011年5月28日摘要目前，国内电子支付蓬勃发展，但在第一代网上支付跨行清算系统下，网上银行的低效率、高成本严重制约着银行网上业务的发展。
为了整合各银行的网上银行资源，打破银行“各自为政”的混乱局面，由央行牵头搭建的第二代网上支付跨行清算系统于2010年上线，通过构建“一点接入、多点对接”的系统架构，实现企业“一站式”网上跨银行财务管理，并被人们形象地称为“超级网银”。
与传统网银相比，“超级网银”的功能更强大，操作也更便捷，性质如同是将所有银行的网上业务收入旗下，打通各家商业银行的网上银行通道，并搭建一个可以完成跨行结算的新平台，从而实现人们期盼已久的网上支付跨行业务的实时处理和7×24小时全天候运行。
目前，已有27家商业银行获准接入央行第二代支付系统处于运行阶段，但上线后由于开通流程复杂、收费标准不统一、安全隐患大等问题客户反应冷淡。
同时，“超级网银”对商业银行、第三方支付企业产生巨大影响。
关键词：央行第二代支付系统、“超级网银”、商业银行、第三方支付AbstractA t present, the electronic payment is developing vigorously at home, but with the first generation of central bank payment system, online banking’s low efficiency and high cost seriously restricts the development of bank online business. In order to integrate resources of various online banks and break the fragment statement, People's Bank of China set the second generation of central bank payment system. By constructing “one-stop for all services” system a rchitecture, it realizes "one-stop service" for enterprise’s online financial management. So it is called “super online banking system”.C ompared with the traditional online banking system, “super-online banking system” is more powerful, and the operation is more convenient. It likes the system has on the income of all online banking business. It breaks through the way of all commercial banks and sets a complete new platform which can realize inter-bank settlement. Thus customers can enjoy 7 x 24-hour all-weather operation and real-time process which long-awaited.C urrently, there are 27 commercial Banks allowed to access the central bank’s second-generation payment system. But customers cool react because of complex opening process, mess charges and safety hazard and so on. Meanwhile, it have an effect on commercial banks and tripartite paid companies.目录一．引言 (1)二．央行第二代支付系统简介 (1)2.1. 央行第二代支付系统的概念 (1)2.2. 央行第二代支付系统的改进 (2)2.3. 央行第二代支付系统运行状况 (3)三．央行第二代支付系统的作用 (4)四. 央行第二代支付系统的现存问题 (5)4.1.开通程序繁琐复杂 (5)4.2.收费标准各行不一，“超级网银”超收费 (5)4.3.“鸡蛋放在一个篮子里”的风险加大 (6)4.4.银行担心客户流失消极推广 (6)五．央行第二代支付系统对商业银行的影响 (7)5.1.对大型银行的影响 (7)5.2.对中小银行的影响 (8)六．央行第二代支付系统对第三方支付的影响 (8)七. 央行第二代支付系统的前景展望 (9)参考文献 (11)一．引言随着各类支付系统的不断建成运行，我国的非现金支付业务量迅速增长。
第二代支付系统技术总体介绍
应用系统设计：支付报文传输平台
CNCC CNCC CNCC CNCC CNCC
业务功能：
传输安全 报文校验 智能路由
主要特性 ：
与业务系统无关 兼容多种报文格式 高可用性
14
中国人民银行清算总中心
应用系统设计：支付报文传输平台
CNCC CNCC CNCC CNCC CNCC
15
中国人民银行清算总中心
应用系统设计：一代参与者兼容策略
CNCC CNCC CNCC CNCC CNCC
二代支付切换上线后，兼容一代支付系统参与者不对行内
系统进行改造，通过原MBFE即可接入二代支付系统办理原 一代支付系统的相关业务； 对于按照二代支付系统互联规范完成改造的参与者，支持 其通过二代PMTS-MBFE接入二代支付系统同时办理一代、 二代的相关业务； 支付系统NPC、CCPC不负责进行报文格式转换，二代参与 者需根据对手行所能受理的报文类型，选择发送一代或是 二代报文。
遵循原则：
采用面向服务的架构的理念和技术 业务流程化原则 模块可重用原则 子系统松耦合原则 子系统内聚性原则
10
中国人民银行清算总中心
应用系统设计：总体结构
报文传输 与业务处 理分离
CNCC CNCC CNCC CNCC CNCC
大额支付系统 小额支付系统 网上支付跨行清算系统 清算账户管理系统 公共管理系统
CNCC CNCC CNCC CNCC CNCC
22
中国人民银行清算总中心
计算机部署方案：NPC
主机平台核心服务层
主机上的账务业务处理子系统和各业务处理核心服务层均 选择基于成熟的CICS事务管理器和DB2 数据库，维护和管 理各自的业务数据 主机平台上存储SAPS账务数据、特殊业务数据、小额业务 数据、网银业务数据、大额业务数据、公共管理（含计费） 数据； 主机上的数据采用准实时数据复制技术将数据复制到开放 系统存储的查询库中，以避免管理客户端、业务监控、应 用监控等对主机业务数据查询带来的压力
第二代农信银支付清算系统需求规格说明书
清算账户管理系统分册
文档编号： 版本： 项目编号： 项目经理/项目负责人： 保密级别：
NXY_NCS2_D03 V1.0 NXY_2011_01 肖飞 机密
版权所有 不得复制
2011 年 12 月
第二代农信银支付清算系统‐需求规格说明书‐清算账户管理系统分册
2.1.1 账务处理与业务流程的分离 .................................................................................................................. 10 2.1.2 成员单位资金的集中管理 ...................................................................................................................... 10 2.1.3 资金清算的高效处理.............................................................................................................................. 10 2.1.4 流动性风险的全面管理.......................................................................................................................... 10 2.2 业务范围 ............................................................................................................................................................. 10 2.2.1 需求域划分.............................................................................................................................................. 10 2.2.2 需求点列表.............................................................................................................................................. 11 2.3 业务与技术指标 ................................................................................................................................................. 13 2.3.1 系统处理容量.......................................................................................................................................... 13 NAS业务能力估算表 ........................................................................................................................................................ 13 2.3.2 业务处理和系统响应时间 ...................................................................................................................... 14 2.4 系统运行时序 ..................................................................................................................................................... 14 2.5 与其他系统关系 ................................................................................................................................................. 14 2.6 差错及异常处理 ................................................................................................................................................. 15 2.6.1 NAS内部试算不平衡的处理 .................................................................................................................. 15 2.6.2 清算账户余额通知无法下发的处理 ...................................................................................................... 15 2.6.3 联机异常的处理...................................................................................................................................... 15 2.6.4 报文无法识别的处理.............................................................................................................................. 15 2.7 系统参数 ............................................................................................................................................................. 15 第三章 科目管理 .............................................................................................................................................................. 17 3.1 需求域定义 ......................................................................................................................................................... 17
第二代支付系统技术总体介绍
第二代支付系统技术总体介绍
一、概述
第二代支付系统是一种基于移动终端的支付系统，它有别于传统的第
一代支付系统，能够支持用户进行支付的过程、结算的过程以及会计的过程。
第二代支付系统可以提供简便、安全、便捷的支付服务，并且相比传
统的第一代支付系统，它拥有更加丰富的功能。
二、技术概况
第二代支付系统具有认证、消费、会计、存款、转账等多种功能，它
可以支持银行卡的支付，以及互联网支付、商家支付等多种支付方式，并
且可以支持多种货币，例如人民币、美元等，同时具有多种安全保障机制，如数据加密、双向认证等，从而确保数据的安全性和正确性。
第二代支付系统的技术核心是应用程序，它主要有以下几种应用程序：支付应用程序，可以支持各种付款方式，支持货币化和非货币化的付款；
会计应用程序，可以支持实时支付，多账户的分账、分摊等；安全应用程序，主要负责支付过程中的安全保护，可以对数据进行高强度的加密；结
算应用程序，可以支持多种结算方案，如实时结算、定时结算等；管理应
用程序，可以支持对交易记录的实时监控和报表的生成等功能。
三、适用范围。
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- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
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银行业金融机构支付清算系统
二代支付系统整体架构
第一代支付系统存在的不足
• 不能满足银行业金融机构灵活接 入的需求
• 流动性风险管理尚待进一步完善 • 应对突发事件的能力需要加强 • 业务功能及服务对象有待进一步
拓展 • 运行监控范围及功能有待进一步
扩展
二代支付系统整体架构
总体目标
•立足第一代支付系统的成功经验，引入先进 的支付清算管理理念和技术， •进一步丰富系统功能，提高清算效率，拓宽 服务范围，加强运行监控，完善灾备系统， •建设适应新兴电子支付发展的、面向参与者 管理需要的、功能更完善、架构更合理、技 术更先进、管理更简便， •以上海中心建设为起点，以北京中心投产为 建成的新一代支付系统。
运行控制
运行流程和状态的自动控制与切换； 运行流程和状态的手动控制与切换。
业务的接收、发送； 业务识别。
二代支付系统整体架构
大额支付系统主要功能表
处理分类
系统功能
大额支付 即时转账
报文接收、发送； 业务识别（大额、即时转账）； 向清算队列提交或撤销清算指令； 支付业务撤销、退回及应答信息发送； 查询查复； 债券自动质押回购； 自动发送清算信息； 支付信息管理； 支付业务核对； 异常支付监控。
二代支付系统的架构
•以清算账户管理系统为核心 •大额支付系统、小额支付系统、支票影 像交换系统、网银互联系统为业务应用 系统 •支付管理信息系统为辅助支持系统
二代支付系统整体架构
二代支付系统架构图
清算账户管理系统
大额支付系统 小额支付系统 网银互联子系统 支付管理信息系统
支票影像交换系统
二代支付系统整体架构
收款清算行
付款清算行
二代支付系统整体架构
小额支付系统基本业务
•实时借记业务
已拒绝、已 清算通知
③实时 报文
NPC
⑩实时 ④实时 回执 报文
已拒绝、已轧 ⑨实时差、已清算通知
回执
发报中心
已拒绝、已
CCPC
清算通知 ②实时 (11)实时
报文
回执
收款清算行
已拒绝、已
清算通知 ①实时借记 (12)实时
请求
NPC
③贷记报文 ②贷记报文
提交清算
SAPS
已清算通知
已拒绝、已轧 差、已排队、
已清算通知
发起行所 在地
CCPC
①贷记报文
接收行所 在地 CCPC
④贷记报文
已清算通知
付款清算行
收款清算行
二代支付系统整体架构
小额支付系统基本业务
•实时贷记业务
已拒绝、已轧 差、已清算通知
③实时 报文
返回清算结果
NPC
境内外币 支付系统
中央银行会计 集中核算系统
同城票据 交换系统
中央银行 支付清算系统
政商策业性银银行行 行内业务系统
城商市业商银业行银行 行内业务系统
农农村村信信用用社社 行内业务系统
中央国债登记
金
结算公司
融
业务系统
市
场
全国银行间
支
外汇交易系统
付
清
全国银行间
算
拆借交易系统
系
统
中央证券登记 结算公司 业务系统
账户开户、销户等； 账务处理； 记账信息的发送； 信息查询； 信息核对。
二代支付系统整体架构
清算账户管理系统主要功能表 （二）
处理分类
系统功能
净借记限额管理
净借记限额的设置、管理； 对付款清算行发起小额支付业务、网银支 付业务进行净借记限额检查。 对排队业务进行多边撮合。
央行单边业务 同城票据交换轧差 净额
二代支付系统整体架构
系统支持的支付清算业务（一）
• 商业银行跨行及行内的支付清算业 务
• 中央银行的资金汇划和单边业务的 资金清算
• 国库资金的借记/贷记业务 • 公开市场操作业务的资金清算 • 债券交易市场的资金清算 • 债券发行、兑付的资金清算 • 外汇交易的人民币资金清算
二代支付系统整体架构
• 支付清算法规制度
建成的这些法律、法规和规章制度 有效地规范了支付业务参与各方的行 为，维护了各参与方的合法权益，对 保障中国支付体系正常运行等发挥了 十分重要的作用。
二代支付系统整体架构
中国支付清算发展现状
• 支付工具（方式）
主要包括支票、银行汇票、商业汇 票、银行本票、银行卡、汇兑、委托 收款、托收承付、定期借（贷）记和 电子支付等
第二代现代化支付清算系统
ANYLINKS
二代支付系统整体架构 网上支付跨行清算系统 电子商业汇票系统 支付清算系统运行管理
二代支付系统整体架构
背景介绍
• 中央银行支付清算系统是支付体系的中枢，也是 确保经济金融正常运行的最重要基础设施之一。
• 自2002年以来，中国人民银行相继建成了包括大 额支付系统、小额支付系统和支票影像交换系统 等主要应用的第一代支付系统。
二代支付系统整体架构
基本原则
•继承发展 •集中统一 •安全高效 •节约成本 •平滑过渡
二代支付系统整体架构
二代支付系统的主要特点（一）
•提供灵活的接入方式和清算模式 •更加全面的流动性风险管理功能 •支撑新兴电子支付的业务处理 •支持外汇交易市场交易的PVP(对等 支付)结算 •支持人民币跨境支付结算功能
接收行
发往接收清算行 1. 核数字证书 2. 发往接收行
行内系统处理
二代支付系统整体架构
大额支付系统基本业务
•即时转账业务
SAPS
1、核数字证书后送SAPS进行即时转账；
②
2、向被借记行、被贷记行发送记账通知
NPC
①
④ ④
生成即时转账指令并数字签 名后，发送NPC 支付系统特许参与者
被借记行记账通 知
央行公开市场 业务交易系统
中央债券 综合业务系统
CCPC 城市处理中心
中国银联 系统
征信管理 系统
电子商业 汇票系统
CIS 生产分中心
中央银行会计核 算数据集中系统
国库会计数据 集中系统
商业银行 行内系统
清算组织 业务系统
境内外币 支付系统
人民银行票据 交换所
清算组织 业务系统
外汇交易系统
中央银行会计 集中核算系统
二代支付系统整体架构
中国支付清算发展现状
• 中国的支付清算系统总体框架图
二代支付系统整体架构
第
中国银联 银行卡跨行
三
支付系统
方
服
城市商业银行
务
银行汇票业务
组
处理系统
织
支
集中代收付中心
付
业务处理系统
清
算
系
农信银资金结算中心
统
业务处理系统
其他第三方支付服务 组织业务处理系统
大额支付系统
小额支付系统
全国支票影像 交换系统
系统功能
账户开户、销户等； 清算队列管理； 查询查复服务； 债券自动质押回购管理； 日间透支控制； 日间透支计息； 清算账户控制； 清算账户圈存； 资金池管理； 日终自动拆借管理； 资金清算的账务处理； 清算账户的监视查询； 头寸预测查询； 清算窗口管理； 日终、年终处理； 对账及下载。
特许账户管理 专用账户管理
二代支付系统整体架构
小额支付系统主要功能表
处理分类 小额支付
系统功能
业务识别、组包（间连）、拆包（间连）； 报文接收、发送； 实时业务的特殊处理； 支付业务的应用级备份； 完善的故障恢复和重新启动机制。
轧差、清算 信息管理
实时轧差，每日自动进行多场清算； 向SAPS发送清算差额。
支付业务撤销、退回、止付与冲正； 支付信息的存储、备份、统计、查询等管理； 支付业务的查询、查复和业务状态查询； 业务计费； 公共数据的自上而下的统一管理、维护和分发。
回执
已拒绝、已轧
收报中心
差、已清算通知
⑤实C时CPC⑧实时
报文
回执
已拒绝、已轧
差、已清算通知
付款清算行
⑦实时 ⑥实时 回执
报文
收款行
付款行
二代支付系统整体架构
网银互联系统基本业务
•网银贷记业务 •第三方贷记业务 •授权第三方贷记业务
二代支付系统整体架构
清算账户管理系统主要功能表 （一）
处理分类
清算账户管理 清算账户簿记 系统风险管理
系统支持的支付清算业务（二）
• 同业拆借市场资金清算 • 银行卡跨行支付信息交换系统资金
清算 • 同城票据交换净额清算 • 自动质押融资业务 • 非金融支付服务组织 • 电子商业汇票的资金清算 • 人民币跨境支付业务
二代支付系统整体架构
支付系统的参与者
•直接参与者 •间接参与者 •特许参与者
二代支付系统整体架构
二代支付系统整体架构
中国支付清算发展现状
• 支付清算环境
1. 国民经济平稳快速发展，支付服务需 求旺盛
2. 金融市场不断完善，对支付服务时效 性要求增强
3. 央行宏观调控手段灵活，需要高效支 付清算系统支撑
4. 支付服务组织多样化发展，需要功能 更完善的公共支付清算平台
二代支付系统整体架构
中国支付清算发展现状
CCPC ⑤
CCPC
被贷记行记账通 知
被借记行
被贷记行
二代支付系统整体架构
小额支付系统基本业务
•普通贷记业务 •定期贷记业务 •实时贷记业务 •普通借记业务 •定期借记业务 •实时借记业务
二代支付系统整体架构
小额支付系统基本业务
•普通贷记业务
•定期贷记业务 已拒绝、已轧
差、已排队、 已清算通知