二代支付清算系统

银行业金融机构支付清算系统
二代支付系统整体架构
第一代支付系统存在的不足
• 不能满足银行业金融机构灵活接 入的需求
• 流动性风险管理尚待进一步完善 • 应对突发事件的能力需要加强 • 业务功能及服务对象有待进一步
拓展 • 运行监控范围及功能有待进一步
扩展
二代支付系统整体架构
总体目标
•立足第一代支付系统的成功经验，引入先进 的支付清算管理理念和技术， •进一步丰富系统功能，提高清算效率，拓宽 服务范围，加强运行监控，完善灾备系统， •建设适应新兴电子支付发展的、面向参与者 管理需要的、功能更完善、架构更合理、技 术更先进、管理更简便， •以上海中心建设为起点，以北京中心投产为 建成的新一代支付系统。
运行控制
运行流程和状态的自动控制与切换； 运行流程和状态的手动控制与切换。
业务的接收、发送； 业务识别。
二代支付系统整体架构
大额支付系统主要功能表
处理分类
系统功能
大额支付 即时转账
报文接收、发送； 业务识别（大额、即时转账）； 向清算队列提交或撤销清算指令； 支付业务撤销、退回及应答信息发送； 查询查复； 债券自动质押回购； 自动发送清算信息； 支付信息管理； 支付业务核对； 异常支付监控。
二代支付系统的架构
•以清算账户管理系统为核心 •大额支付系统、小额支付系统、支票影 像交换系统、网银互联系统为业务应用 系统 •支付管理信息系统为辅助支持系统
二代支付系统整体架构
二代支付系统架构图
清算账户管理系统
大额支付系统 小额支付系统 网银互联子系统 支付管理信息系统
支票影像交换系统
二代支付系统整体架构
收款清算行
付款清算行
二代支付系统整体架构
小额支付系统基本业务
•实时借记业务
已拒绝、已 清算通知
③实时 报文
NPC
⑩实时 ④实时 回执 报文
已拒绝、已轧 ⑨实时差、已清算通知
回执
发报中心
已拒绝、已
CCPC
清算通知 ②实时 (11)实时
报文
回执
收款清算行
已拒绝、已
清算通知 ①实时借记 (12)实时
请求
NPC
③贷记报文 ②贷记报文
提交清算
SAPS
已清算通知
已拒绝、已轧 差、已排队、
已清算通知
发起行所 在地
CCPC
①贷记报文
接收行所 在地 CCPC
④贷记报文
已清算通知
付款清算行
收款清算行
二代支付系统整体架构
小额支付系统基本业务
•实时贷记业务
已拒绝、已轧 差、已清算通知
③实时 报文
返回清算结果
NPC
境内外币 支付系统
中央银行会计 集中核算系统
同城票据 交换系统
中央银行 支付清算系统
政商策业性银银行行 行内业务系统
城商市业商银业行银行 行内业务系统
农农村村信信用用社社 行内业务系统
中央国债登记
金
结算公司
融
业务系统
市
场
全国银行间
支
外汇交易系统
付
清
全国银行间
算
拆借交易系统
系
统
中央证券登记 结算公司 业务系统
账户开户、销户等； 账务处理； 记账信息的发送； 信息查询； 信息核对。
二代支付系统整体架构
清算账户管理系统主要功能表 （二）
处理分类
系统功能
净借记限额管理
净借记限额的设置、管理； 对付款清算行发起小额支付业务、网银支 付业务进行净借记限额检查。 对排队业务进行多边撮合。
央行单边业务 同城票据交换轧差 净额
二代支付系统整体架构
系统支持的支付清算业务（一）
• 商业银行跨行及行内的支付清算业 务
• 中央银行的资金汇划和单边业务的 资金清算
• 国库资金的借记/贷记业务 • 公开市场操作业务的资金清算 • 债券交易市场的资金清算 • 债券发行、兑付的资金清算 • 外汇交易的人民币资金清算
二代支付系统整体架构
• 支付清算法规制度
建成的这些法律、法规和规章制度 有效地规范了支付业务参与各方的行 为，维护了各参与方的合法权益，对 保障中国支付体系正常运行等发挥了 十分重要的作用。
二代支付系统整体架构
中国支付清算发展现状
• 支付工具（方式）
主要包括支票、银行汇票、商业汇 票、银行本票、银行卡、汇兑、委托 收款、托收承付、定期借（贷）记和 电子支付等
第二代现代化支付清算系统
ANYLINKS
二代支付系统整体架构 网上支付跨行清算系统 电子商业汇票系统 支付清算系统运行管理
二代支付系统整体架构
背景介绍
• 中央银行支付清算系统是支付体系的中枢，也是 确保经济金融正常运行的最重要基础设施之一。
• 自2002年以来，中国人民银行相继建成了包括大 额支付系统、小额支付系统和支票影像交换系统 等主要应用的第一代支付系统。
二代支付系统整体架构
基本原则
•继承发展 •集中统一 •安全高效 •节约成本 •平滑过渡
二代支付系统整体架构
二代支付系统的主要特点（一）
•提供灵活的接入方式和清算模式 •更加全面的流动性风险管理功能 •支撑新兴电子支付的业务处理 •支持外汇交易市场交易的PVP(对等 支付)结算 •支持人民币跨境支付结算功能
接收行
发往接收清算行 1. 核数字证书 2. 发往接收行
行内系统处理
二代支付系统整体架构
大额支付系统基本业务
•即时转账业务
SAPS
1、核数字证书后送SAPS进行即时转账；
②
2、向被借记行、被贷记行发送记账通知
NPC
①
④ ④
生成即时转账指令并数字签 名后，发送NPC 支付系统特许参与者
被借记行记账通 知
央行公开市场 业务交易系统
中央债券 综合业务系统
CCPC 城市处理中心
中国银联 系统
征信管理 系统
电子商业 汇票系统
CIS 生产分中心
中央银行会计核 算数据集中系统
国库会计数据 集中系统
商业银行 行内系统
清算组织 业务系统
境内外币 支付系统
人民银行票据 交换所
清算组织 业务系统
外汇交易系统
中央银行会计 集中核算系统
二代支付系统整体架构
中国支付清算发展现状
• 中国的支付清算系统总体框架图
二代支付系统整体架构
第
中国银联 银行卡跨行
三
支付系统
方
服
城市商业银行
务
银行汇票业务
组
处理系统
织
支
集中代收付中心
付
业务处理系统
清
算
系
农信银资金结算中心
统
业务处理系统
其他第三方支付服务 组织业务处理系统
大额支付系统
小额支付系统
全国支票影像 交换系统
系统功能
账户开户、销户等； 清算队列管理； 查询查复服务； 债券自动质押回购管理； 日间透支控制； 日间透支计息； 清算账户控制； 清算账户圈存； 资金池管理； 日终自动拆借管理； 资金清算的账务处理； 清算账户的监视查询； 头寸预测查询； 清算窗口管理； 日终、年终处理； 对账及下载。
特许账户管理 专用账户管理
二代支付系统整体架构
小额支付系统主要功能表
处理分类 小额支付
系统功能
业务识别、组包（间连）、拆包（间连）； 报文接收、发送； 实时业务的特殊处理； 支付业务的应用级备份； 完善的故障恢复和重新启动机制。
轧差、清算 信息管理
实时轧差，每日自动进行多场清算； 向SAPS发送清算差额。
支付业务撤销、退回、止付与冲正； 支付信息的存储、备份、统计、查询等管理； 支付业务的查询、查复和业务状态查询； 业务计费； 公共数据的自上而下的统一管理、维护和分发。
回执
已拒绝、已轧
收报中心
差、已清算通知
⑤实C时CPC⑧实时
报文
回执
已拒绝、已轧
差、已清算通知
付款清算行
⑦实时 ⑥实时 回执
报文
收款行
付款行
二代支付系统整体架构
网银互联系统基本业务
•网银贷记业务 •第三方贷记业务 •授权第三方贷记业务
二代支付系统整体架构
清算账户管理系统主要功能表 （一）
处理分类
清算账户管理 清算账户簿记 系统风险管理
系统支持的支付清算业务（二）
• 同业拆借市场资金清算 • 银行卡跨行支付信息交换系统资金
清算 • 同城票据交换净额清算 • 自动质押融资业务 • 非金融支付服务组织 • 电子商业汇票的资金清算 • 人民币跨境支付业务
二代支付系统整体架构
支付系统的参与者
•直接参与者 •间接参与者 •特许参与者
二代支付系统整体架构
二代支付系统整体架构
中国支付清算发展现状
• 支付清算环境
1. 国民经济平稳快速发展，支付服务需 求旺盛
2. 金融市场不断完善，对支付服务时效 性要求增强
3. 央行宏观调控手段灵活，需要高效支 付清算系统支撑
4. 支付服务组织多样化发展，需要功能 更完善的公共支付清算平台
二代支付系统整体架构
中国支付清算发展现状
CCPC ⑤
CCPC
被贷记行记账通 知
被借记行
被贷记行
二代支付系统整体架构
小额支付系统基本业务
•普通贷记业务 •定期贷记业务 •实时贷记业务 •普通借记业务 •定期借记业务 •实时借记业务
二代支付系统整体架构
小额支付系统基本业务
•普通贷记业务
•定期贷记业务 已拒绝、已轧
差、已排队、 已清算通知
返回清算结果
各相关业务系统的接入
•NPC和CCPC要提供标准的接口规范和接口软 件，支持各相关业务系统的接入，各相关系统 通过前置机接入支付系统。 •间联方式前置机提供录入终端，支持直接发起 支付业务以及打印输出等功能。
二代支付系统整体架构
NPC 同城备份中心
NPC 远程备份中心
NPC 生产运行中心
CCIISS 生生产产总总中中心心
支持银行本票的兑 付
支持支票截留业务
用于同城或异地的支付，如房租、水电费、电话费、 税款的收取
用于通兑业务、代收付中心发起的实时代收业务
用于同城和异地的商业、消费或其他支付
支持商业汇票的兑 付及电子商业汇票 的资金清算
二代支付系统整体架构
类别 支付工具名称
使用范围及特点
备注
电汇
用于国际贸易及非贸易项下款项 结算
用于同城或异地的定期支付，如个人工资、保险金 发放的支付
实时贷记 网银贷记支付
用于通存业务、代收付中心发起的实时代付业务等 业务
用于客户直接通过商业银行网银系统发起或第三方 支付服务组织依照客户委托依托互联网发起的电子 支付业务
可基于存折账户、 借记卡账户或贷记 卡账户发起
类别 借记支付
支付工具名称 银行汇票
④实时 报文
提交清算
SAPS
⑨实时
回执 已拒绝、已轧差、 已清算通知
已拒绝、已轧 差、已清算通知
CCPC
②实时 报文
付款清算行
已拒绝、已轧
差、已清算通知 ①实时贷记
请求
CCPC
已拒绝、已轧差、
⑤实时 ⑧实时
报文
回执
已清算通知
收款清算行
已拒绝、已轧差、 已清算通知
⑥实时 报文
⑦实时 回执
发起行
接收行
二代支付系统整体架构
Байду номын сангаас
国际信用证
国际结 算方式
托收
分为跟单信用证和光票信用证， 可用于贸易、非贸易及贸易项下 从属费用等的结算
分为跟单托收及光票托收，可用 于贸易、非贸易及贸易项下从属 费用等的结算
支持四类国 际结算方式 的信息流转 及资金结算
保函
作为金融信用工具，确保国际贸 易结算款项支付以及国际经济往 来合同项下有关当事人义务和责 任履行。
小额支付系统基本业务
•普通借记业务 •定期借记业务
返回清算结果
已拒绝、 已清算通知
②借记 报文
NPC
⑦借记 回执 ③借记
报文
提交清算
SAPS
已拒绝、已排
队、已轧差和已
⑥借记 清算通知
回执
已拒绝、 已清算通知
①借记 报文
CCPC
⑧借记 回执
CCPC
④借记 报文
已拒绝、已排 队、已轧差和已
清算通知
⑤借记 回执
类别 贷记支付
支付工具名称 汇兑 委托收款 托收承付 定期贷记
使用范围及特点
用于商业、政府、银行间及个人消费者异地、同城 资金划拨和支付
备注
主要用于同城和异地的商业性支付，资金划回收款 人时通过支付系统处理
支持委托收款的资 金划回
用于异地的商业性支付，资金划回收款人时通过支 付系统处理
支持托收承付的资 金划回
国内信用证 银行本票 支票 旅行支票 定期借记 实时借记 商业汇票
二代支付系统整体架构
使用范围及特点 用于同城和异地的商业、消费或其他支付
备注
支持城商行银行汇 票的处理，华东三 省一市银行汇票的 兑付
用于异地商业性支付
用于票据交换范围内的商业和个人消费性支付 用于全国范围内的商业和个人消费性支付 未来提供给个人用于异地旅行时的消费性支付
二代支付系统整体架构
二代支付系统的主要特点（二）
•具备健全的系统备份功能 •建立高效的运行维护机制 •进一步强化安全管理措施 •支付报文标准逐步国际化 •具备强大的信息管理与数据存储功能
二代支付系统整体架构
系统支持的支付工具
•贷记支付工具 •借记支付工具 •国际结算方式 •网银支付
二代支付系统整体架构
国库会计 核算系统
城市商业银行 汇票处理系统
商业银行 行内系统
分散接入票 据交换机构
二代支付系统整体架构
大额支付系统基本业务
•普通贷记业务
SAPS
发送SAPS进行清算 ③
④
清算成功
发往NPC
1.数字证书签名 2加密发往CCPC
行内系统处理
② CCPC ①
发起清算行 ①
发起行
NPC
⑤
CCPC ⑥
接收清算行 ⑥