国内贸易融资产品简介

国内贸易融资产品简介

一、国内信用证

（一）、业务简述

银行应买方申请，向其出具的付款承诺，承诺在单据符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。

（二）、适用对象

买方流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险。

（三）、开办条件

1、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；

2、拥有贷款卡；

3、拥有开户许可证，在我行开立结算账户；

4、有合法、有效的购销合同并约定以信用证结算。

（四）、特色优势

1、买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；

2、减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；

3、依托单据和信用证条款，控制货权、装期和质量，降低交易风险。

（五）、办理流程

1、我行应买方申请，根据其偿债能力、履约记录和担保条件等情况为其核定授信额度；

2、买方提交《开立国内信用证申请书》，我行经审核后与买方签署《开立国内信用证合同》，开出国内信用证；

3、开证行收到单据后，经审核无误后对外付款。

二、信用证项下打包贷款

（一）、业务简述

银行应信用证受益人（卖方）申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产和装运的贷款。

（二）、适用对象

卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。（三）、开办条件

1、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；

2、拥有贷款卡；

3、拥有开户许可证，在我行开立结算账户；有合法有效的购销合同并约定以信用证结算；

4、打包贷款申请书；

5、国内信用证正本及所有修改书正本。

（四）、特色优势

适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期资金融通需求。（五）、办理流程

1、卖方与我行签订融资协议，向我行提交打包贷款申请书、贸易合同、正本信用证及相关材料；

2、我行经审核后将打包贷款款项入卖方账户；

3、卖方使用打包贷款款项完成采购、生产和装运后，向我行提交信用证项下单据；

4、我行将单据寄往开证行进行索汇；

5、开证行到期向我行付款，我行用以归还打包贷款款项。

三、信用证项下卖方融资

（一）、业务简述

卖方发货后，银行基于其收到的延期付款信用证项下的应收账款为其提供的短期融资。

（二）、产品功能

1、卖方可以提前回笼资金，加快资金周转，优化财务报表，提升竞争力；

2、无须担保，融资手续简便，办理效率高；

3、灵活分担融资成本，既可以由卖方承担，也可以由买方承担；

4、异地客户也可办理，不受地域限制；

5、适用于解决卖方在以信用证结算方式下因赊销造成临时资金短缺困难。

（三）、适用客户

1、卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；

2、卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难；

3、卖方在发货后，收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于融资利率。

（四）、办理方式

1、议付

银行在单证一致、单单相符条件下，给付对价的融资行为。

2、非议付

银行在存在不符点或不能确认单证一致情况下，在收到开证行到期付款确认书后，对应收账款进行的融资。

（五）、特色优势

无需担保，办理手续便捷，及时融通资金。

（六）、开办条件

借款人需出具卖方融资业务申请书、企业营业执照、财务报表、信用证（修改书）正本及（修改书）通知书、信用证项下全套单据原件及复印件、交易合同原件及复印件。

1、卖方与工商银行签订融资协议，提交单据和《国内信用证项下卖方融资申请书》；

2、工商银行经审核单据后，与卖方签署《国内信用证卖方融资合同》并将融资款项入卖方账户；

3、工商银行将单据寄往开证行进行索汇；

4、开证行收到单据后提示给信用证项下开证申请人；

5、开证行到期向工商银行付款，工商银行用以归还卖方融资款项。

四、信用证项下买方融资

（一）、业务简述

我行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款，待销售货物回笼资金后偿还我行融资。

（二）、适用对象

1、买方遇到资金周转困难，无法按时付款赎单；

2、买方在付款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于融资利率；

3、提高议价能力。通过将付款期限由延期付款改为即期，相应缩短延期付款的期限，可以帮助买方提高议价能力。

国内商品交易买方收到信用证项下单据但暂时无力付款赎单时，可借助银行融资解决临时性资金短缺；

（四）、开办条件

1、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；

2、拥有贷款卡；

3、拥有开户许可证，在我行开立结算账户；有合法有效的购销合同并约定以信用证结算。

（五）、业务流程

1、我行应买方申请为其核定授信额度；

2、买方向我行提交《国内信用证项下买方融资申请书》；

3、我行审核通过后与客户签署《国内信用证买方融资合同》与信托收据；

4、我行代买方对外垫付款项，并将单据交付买方；

5、买方到期向我行付款，用以归还押汇款项。

五、国内保理

（一）、产品释义

销货方将其销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转